交强险理算实务

1、交强险理算实务交强险理算实务 客服中心 李芳第一节第一节 机动车交强险机动车交强险互碰赔偿处理规则互碰赔偿处理规则（20092009版）版）l本本规则规则根据交强险理赔实务的基根据交强险理赔实务的基本原则制定，为交强险理赔实务的补本原则制定，为交强险理赔实务的补充。充。 一、标准处理机制一、标准处理机制l（一）均投保了交强险的（一）均投保了交强险的两辆或多辆两辆或多辆机动车互碰，不涉及车外财产损失和机动车互碰，不涉及车外财产损失和人员伤亡人员伤亡 l1 1两辆机动车互碰，两车均有责两辆机动车互碰，两车均有责l双方机动车交强险均在交强险财产损双方机动车交强险均在交强险财产损失赔偿限额内，失赔偿限

2、额内，按实际损失承担对方按实际损失承担对方机动车的损害赔偿责任。机动车的损害赔偿责任。l例例1：A、B两车互碰，各负同等责任。两车互碰，各负同等责任。A车损失车损失3500元，元，B车损失车损失3200元，元，则两车交强险赔付结果为：则两车交强险赔付结果为： A车保险公司在交强险项下赔偿车保险公司在交强险项下赔偿B车损车损失失2000元；元；B车保险公司在交强险项车保险公司在交强险项下赔偿下赔偿A车损失车损失2000元。元。 l对于对于A车剩余的车剩余的1500元损失，按商业元损失，按商业险条款规定，根据责任比例在商业车险条款规定，根据责任比例在商业车险项下赔偿。即如险项下赔偿。即如A车投保了

3、车损险、车投保了车损险、B车投保了商业三者险，则在车投保了商业三者险，则在B车的商车的商业三者险项下赔偿业三者险项下赔偿750元，在元，在A车的车车的车损险项下赔偿损险项下赔偿750元。元。l2两辆机动车互碰，一方全责、一方两辆机动车互碰，一方全责、一方无责无责l无责方机动车交强险在无责任财产损无责方机动车交强险在无责任财产损失赔偿限额内承担全责方机动车的损失赔偿限额内承担全责方机动车的损害赔偿责任，全责方机动车交强险在害赔偿责任，全责方机动车交强险在财产损失赔偿限额内承担无责方机动财产损失赔偿限额内承担无责方机动车的损害赔偿责任。车的损害赔偿责任。l无责方车辆对全责方车辆损失应承担无责方车辆

4、对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险的赔偿金额，由全责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下无责任财产损失赔偿限额项下代赔代赔。l例例2 2：A A、B B两车互碰造成双方车损，两车互碰造成双方车损，A A车全责（损失车全责（损失10001000元），元），B B车无责（损车无责（损失失15001500元）。设元）。设B B车适用的交强险无责车适用的交强险无责任赔偿限额为任赔偿限额为100100元，则两车交强险赔元，则两车交强险赔付结果为：付结果为： lA A车交强险赔付车交强险赔付B B车车15001500元，元，lB B车交强险赔付车交强险赔付A A车车100100元。

5、元。lB B车对车对A A车损失应承担的车损失应承担的100100元赔偿金额，元赔偿金额，由由A A车保险公司在本方交强险无责任财车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。产损失赔偿限额项下代赔。l3 3多辆机动车互碰，部分有责（含全多辆机动车互碰，部分有责（含全责）、部分无责责）、部分无责l（1 1）一方全责，多方无责）一方全责，多方无责l 所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对全责方车辆损失按财产损失赔偿限额内，对全责方车辆损失按平均平均分摊分摊的方式承担损害赔偿责任；全责方对各无责的方式承担损害赔偿责任；全责

6、方对各无责方在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责方在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对全责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险相应无责任财产损失赔偿限额内代赔。交强险相应无责任财产损失赔偿限额内代赔。l 例例3 3：A A、B B、C C三车互碰造成三方车损，三车互碰造成三方车损，A A车全责车全责（损失（损失600600元），元），B B车无责（损失车无责（损失600600元），元），C C车无车无责（损失责（损失800800元）。设元）。设B B、C

7、 C车适用的交强险无责任车适用的交强险无责任赔偿限额为赔偿限额为100100元，则赔付结果为：元，则赔付结果为：l A A车交强险赔付车交强险赔付B B车车600600元，赔付元，赔付C C车车800800元，元， l B B车、车、C C车交强险分别赔付车交强险分别赔付A A车：车：100100元，共赔付元，共赔付200200元。由元。由A A车保险公司在本方交强险两个无责任财产车保险公司在本方交强险两个无责任财产损失赔偿限额内代赔。损失赔偿限额内代赔。（2）多方有责，一方或多方无责）多方有责，一方或多方无责l 所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任所有无责方视为一个整体，在各自交强险无

8、责任财产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊财产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任；有责方对各方车辆损的方式承担损害赔偿责任；有责方对各方车辆损失在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责失在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对有责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由各有责方在本方车辆损失应承担的赔偿金额，由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。 l例例4：A、B、C、D四车互碰造成各方车损，四车互碰造成各方车损，A车主责（损失车主责（损失10

9、00元），元），B车次责（损失车次责（损失600元），元），C车无责（损失车无责（损失800元）、元）、D车无车无责（损失责（损失500元）。设元）。设C、D两车适用的交两车适用的交强险无责任赔偿限额为强险无责任赔偿限额为100元，则赔付结果元，则赔付结果为：为： l1.C车、车、D车交强险共应赔付车交强险共应赔付200元，对元，对A车、车、B车各赔偿（车各赔偿（100100）/2100元，由元，由A车、车、B车保险公司在本方交强险无责任财产车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。损失赔偿限额内代赔。l2A车交强险赔偿金额车交强险赔偿金额B车损核定承担车损核定承担金额金额C车损核定

10、承担金额车损核定承担金额D车损核定承车损核定承担金额担金额l（600100）800/2+500/21150元元l3.B车交强险赔偿金额车交强险赔偿金额A车损核定承担金车损核定承担金额额C车损核定承担金额车损核定承担金额D车损核定承担车损核定承担金额金额l（1000100）800/2+500/21550元元（二）均投保了交强险的两辆或多辆（二）均投保了交强险的两辆或多辆机动车互碰，涉及车外财产损失机动车互碰，涉及车外财产损失l有责方在其适用的交强险财产损失赔有责方在其适用的交强险财产损失赔偿限额内，对各方车辆损失和车外财偿限额内，对各方车辆损失和车外财产损失承担相应的损害赔偿责任。产损失承担相应

11、的损害赔偿责任。 l所有无责方视为一个整体，在各自交强险所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方损无责任财产损失赔偿限额内，对有责方损失按失按平均分摊平均分摊的方式承担损害赔偿责任。的方式承担损害赔偿责任。无责方之间不互相赔偿，无责方也不对车无责方之间不互相赔偿，无责方也不对车外财产损失进行赔偿。外财产损失进行赔偿。l无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由各有责方在本方交强险无责任偿金额，由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。财产损失赔偿限额内代赔。 l例例5：A、B、C三车互碰造成三方车损，三车互碰造成三

12、方车损，A车主责（损失车主责（损失600元），元），B车无责车无责（损失（损失500元），元），C车次责（损失车次责（损失300元），车外财产损失元），车外财产损失400元。则元。则A车、车、B车、车、C车的交强险赔付计算结果为：车的交强险赔付计算结果为： l（1 1）先计算出无责方对有责方的赔款）先计算出无责方对有责方的赔款lB B车交强险应赔付车交强险应赔付A A车、车、C C车各车各100/2100/25050元。由元。由A A车、车、C C车在各自交强险无责车在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。任财产损失赔偿限额内代赔。l（2 2）有责方再对车外财产、各方车损进行分）有责方再对车

13、外财产、各方车损进行分摊摊lA A车交强险赔款（车交强险赔款（500500400400）/2+(300-50)/2+(300-50)700700元元lC C车交强险赔款（车交强险赔款（500500400400）/2+(600-50)/2+(600-50)10001000元元l（3 3）计算有责方交强险和代赔款之和）计算有责方交强险和代赔款之和lA A车交强险赔款代赔款车交强险赔款代赔款7007005050750750元元lC C车交强险赔款代赔款车交强险赔款代赔款10001000505010501050元元l1.肇事机动车肇事机动车均有责均有责且适用相同责任且适用相同责任限额的，各机动车按限额

14、的，各机动车按平均分摊平均分摊的方式，的方式，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。偿。（三）均投保了交强险的两辆或多辆机（三）均投保了交强险的两辆或多辆机动车发生事故，造成人员伤亡动车发生事故，造成人员伤亡 l例例6 6：A A、B B两机动车发生交通事故，两两机动车发生交通事故，两车均有事故责任，车均有事故责任，A A、B B车损分别为车损分别为20002000元、元、50005000元，元，B B车车上人员医疗费车车上人员医疗费用用70007000元，死亡伤残费用元，死亡伤残费用6 6万元，另造万元，另造成路产损失成路产损失10001000元。则元。则A A

15、车交强险初次车交强险初次赔付计算结果为：赔付计算结果为： lB车车上人员死亡伤残费用核定承担金额车车上人员死亡伤残费用核定承担金额60000/(2-1)60000元元lB车车上人员医疗费用核定承担金额车车上人员医疗费用核定承担金额7000/(2-1)7000元元l财产损失核定承担金额财产损失核定承担金额1000/2+5000/(2-1)5500元元(超过财产损失超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元元)。lA A车交强险赔偿金额车交强险赔偿金额60000+7000+200060000+7000+20006900069000元元 其中，其中，lA

16、A车交强险对车交强险对B B车损的赔款车损的赔款20002000 （5000/(500+5000)5000/(500+5000)）1818.181818.18元元; ;lA A车交强险对路产损失的赔款车交强险对路产损失的赔款20002000500/500/（500+5000500+5000） 181.82181.82元。元。l2.2.肇事机动车中有部分适用无责任赔肇事机动车中有部分适用无责任赔偿限额的，按各机动车交强险赔偿限偿限额的，按各机动车交强险赔偿限额额占总赔偿限额的比例占总赔偿限额的比例，在各自交强，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。险分项赔偿限额内计算赔偿。l例例7 7：A A、B

17、 B、C C三车发生交通事故，造成第三车发生交通事故，造成第三方人员甲受伤，三方人员甲受伤，A A、B B两车各负两车各负5050的事的事故责任，故责任，C C车和受害人甲无事故责任，受害车和受害人甲无事故责任，受害人支出医疗费用人支出医疗费用45004500元。设适用的交强险元。设适用的交强险医疗费用赔偿限额为医疗费用赔偿限额为1000010000元，交强险无责元，交强险无责任医疗费用赔偿限额为任医疗费用赔偿限额为10001000元，则元，则A A、B B、C C三车对受害人甲应承担的赔偿金额分别为：三车对受害人甲应承担的赔偿金额分别为： lA A车交强险医疗费用赔款车交强险医疗费用赔款45

18、00450010000/10000/（10000+10000+100010000+10000+1000） 2142.862142.86元。元。lB B车交强险医疗费用赔款车交强险医疗费用赔款4500450010000/10000/（10000+10000+100010000+10000+1000） 2142.862142.86元元lC C车交强险医疗费用赔款车交强险医疗费用赔款450045001000/1000/（10000+10000+100010000+10000+1000） 214.28214.28元元二、特殊情况处理二、特殊情况处理 l（一）一方投保交强险，一方仅投保（一）一方投保交强

19、险，一方仅投保商业险或无保险的机动车发生事故商业险或无保险的机动车发生事故l1 1一方机动车投保交强险，另一方仅投保一方机动车投保交强险，另一方仅投保商业险商业险l依照依照条例条例，军队、武警机动车参加交，军队、武警机动车参加交强险的办法由中国人民解放军、中国人民强险的办法由中国人民解放军、中国人民武装警察部队另行规定。在相关规定出台武装警察部队另行规定。在相关规定出台前，对于仅投保商业三者险的军队、武警前，对于仅投保商业三者险的军队、武警机动车，与投保交强险的车辆互碰，按以机动车，与投保交强险的车辆互碰，按以下方式计算赔偿：下方式计算赔偿：l（1 1）对于军队、武警车辆，按照其所）对于军队、

20、武警车辆，按照其所投保商业险条款和特别约定的规定计投保商业险条款和特别约定的规定计算赔偿。算赔偿。l（2 2）对于与军队、武警车辆碰撞的车）对于与军队、武警车辆碰撞的车辆，在计算其车损险赔款时，根据损辆，在计算其车损险赔款时，根据损失补偿原则，失补偿原则，不扣除不扣除对方交强险应赔对方交强险应赔偿部分。偿部分。l（3）两车同时碰撞车外财产或行人，）两车同时碰撞车外财产或行人，按照事故责任比例，承保交强险的在按照事故责任比例，承保交强险的在交强险限额内承担受害人的损失，承交强险限额内承担受害人的损失，承保原商业三者险的在商业险限额内按保原商业三者险的在商业险限额内按条款规定承担受害人的损失。条款

21、规定承担受害人的损失。 l2 2一方机动车投保交强险，另一方无一方机动车投保交强险，另一方无保险保险l20062006年年1010月月1 1日以后发生保险车辆与日以后发生保险车辆与应应投保而未投保投保而未投保交强险的机动车碰撞的交强险的机动车碰撞的事故，所有无保险的机动车事故，所有无保险的机动车均视同投均视同投保保交强险参与赔款计算。交强险参与赔款计算。l（1 1）原则上认为无保险车辆应该承担）原则上认为无保险车辆应该承担相当于交强险的赔偿责任。在计算本相当于交强险的赔偿责任。在计算本方车损赔款时，方车损赔款时，应当扣除应当扣除对方相当于对方相当于交强险的赔偿金额。交强险的赔偿金额。 l（2

22、2）但如果本车损失确实不能得到对）但如果本车损失确实不能得到对方相当于交强险赔偿（如已按交警调方相当于交强险赔偿（如已按交警调解结果履行赔偿责任，或法院判决未解结果履行赔偿责任，或法院判决未要求对方承担相当于交强险的赔偿责要求对方承担相当于交强险的赔偿责任），可由本方交强险先行代为赔付。任），可由本方交强险先行代为赔付。 l （3 3）为准确统计代赔数量和金额，应对代赔款项）为准确统计代赔数量和金额，应对代赔款项加注加注“无保险代赔无保险代赔”标识，代赔部分在另一个交标识，代赔部分在另一个交强险限额内列支。强险限额内列支。l （4 4）保险公司代赔后应要求被保险人签具权益转）保险公司代赔后应要

23、求被保险人签具权益转让书，转让追偿的权利。让书，转让追偿的权利。l （5 5）应注意防范无保险车辆惧怕罚款，已私下向）应注意防范无保险车辆惧怕罚款，已私下向被保险车辆支付赔款，被保险人又向保险公司重被保险车辆支付赔款，被保险人又向保险公司重复索赔的情况。复索赔的情况。（二）关于挂靠同一单位的机动车互（二）关于挂靠同一单位的机动车互碰的赔偿方式碰的赔偿方式l 对于被保险人（营业性车队、挂靠单位等）为同对于被保险人（营业性车队、挂靠单位等）为同一人，但投保人（所有人）为不同自然人的机动一人，但投保人（所有人）为不同自然人的机动车互碰，可按互为三者的原则，由各方机动车交车互碰，可按互为三者的原则，由

24、各方机动车交强险在其分项赔偿限额内，按实际损失承担对方强险在其分项赔偿限额内，按实际损失承担对方机动车（车辆、车上人员、车上财产）的损害赔机动车（车辆、车上人员、车上财产）的损害赔偿责任。偿责任。 l注：此种处理方式仅适用于投保人在投保注：此种处理方式仅适用于投保人在投保时如实向保险人告知了车辆属于挂靠的情时如实向保险人告知了车辆属于挂靠的情况，并且在保险合同中明确体现。如果在况，并且在保险合同中明确体现。如果在保单中体现为投保人完全相同（即不能体保单中体现为投保人完全相同（即不能体现出实际的所有人），则将视互碰的各车现出实际的所有人），则将视互碰的各车为同一被保险人所有，不能在交强险项下为同

25、一被保险人所有，不能在交强险项下进行赔偿。进行赔偿。（三）经交警调解或当事各方协商，（三）经交警调解或当事各方协商，由各方机动车承担本方车辆损失由各方机动车承担本方车辆损失l 符合符合机动车交强险财产损失互碰自赔处理办法机动车交强险财产损失互碰自赔处理办法适用条件的，按照适用条件的，按照办法办法规定处理。规定处理。l 不符合不符合办法办法适用条件的，当地行业协会有相适用条件的，当地行业协会有相关规定的，按行业协会相关规定处理。行业协会关规定的，按行业协会相关规定处理。行业协会没有相关规定的，按以下方式处理：没有相关规定的，按以下方式处理：l1 1能够找到事故对方机动车并勘验损失的，能够找到事故

26、对方机动车并勘验损失的，对事故对方车辆损失在本方交强险赔偿限对事故对方车辆损失在本方交强险赔偿限额内计算赔偿，超过限额部分在商业车险额内计算赔偿，超过限额部分在商业车险项下按过错责任比例计算赔偿。项下按过错责任比例计算赔偿。l 例：例：A A、B B两车互碰，各负两车互碰，各负同等责任同等责任。A A车损失车损失35003500元，元，B B车损失车损失32003200元，交警调解结果为元，交警调解结果为各自修理本各自修理本方车辆方车辆。l 在能够勘验双方车辆损失的情况下，在能够勘验双方车辆损失的情况下，A A车保险公司车保险公司在交强险项下赔偿在交强险项下赔偿B B车损失车损失2000200

27、0元；元；B B车保险公司车保险公司在交强险项下赔偿在交强险项下赔偿A A车损失车损失20002000元。对于元。对于A A车剩余车剩余的的15001500元损失，如元损失，如A A车投保了车损险、车投保了车损险、B B车投保了车投保了商业三责险，则可以在商业三责险，则可以在B B车的商业三责险项下赔偿车的商业三责险项下赔偿750750元，在元，在A A车的车损险项下赔偿车的车损险项下赔偿750750元。元。 l2 2事故对方已无法找到并勘验损失，被保事故对方已无法找到并勘验损失，被保险机动车险机动车无法得到对方赔偿无法得到对方赔偿的，可对被保的，可对被保险机动车的车辆损失在本方机动车交强险险

28、机动车的车辆损失在本方机动车交强险赔偿限额内计算赔偿，超过限额部分在本赔偿限额内计算赔偿，超过限额部分在本方机动车商业车损险项下按条款规定计算方机动车商业车损险项下按条款规定计算赔偿。赔偿。l例例1010：A A、B B两车互碰，各负两车互碰，各负同等责任同等责任。A A车车损失损失35003500元，元，B B车损失车损失32003200元。交警调解结元。交警调解结果为果为各自修理本方车辆各自修理本方车辆。在无法找到。在无法找到B B车勘车勘验损失的情况下，验损失的情况下，A A车保险公司可在交强险车保险公司可在交强险项下赔偿项下赔偿A A车损失车损失20002000元。对于元。对于A A车

29、的剩余车的剩余的的15001500元损失，如元损失，如A A车投保了车损险，则在车投保了车损险，则在A A车的车损险项下按条款规定计算赔偿车的车损险项下按条款规定计算赔偿。 机动车交强险财产损失互碰自赔机动车交强险财产损失互碰自赔处理办法处理办法一、适用条件一、适用条件l同时满足同时满足以下条件，适用“互碰自赔”方式处理:l 1 1两车或多车互碰，各方两车或多车互碰，各方均投保交强险均投保交强险；（在实；（在实际查勘工作中，可以在现场拍摄对方车辆交强险际查勘工作中，可以在现场拍摄对方车辆交强险标志或者保单）标志或者保单）l 2 2仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、仅涉及车辆损失（包括车

30、上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失，不涉及人员伤亡和车外财产损失，各方损失金额各方损失金额均在均在20002000元以内元以内；l 3 3由交警认定或当事人根据出险地关于交通事故由交警认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的法律法规自行协商快速处理的法律法规自行协商确定各方均有责任确定各方均有责任（包同等责任、主次责任）；（包同等责任、主次责任）；l 4 4当事人各方对损失确定没有争议，并当事人各方对损失确定没有争议，并同意采用同意采用“互碰自赔互碰自赔”方式处理。（签订方式处理。（签订互碰自赔处理互碰自赔处理协议协议）l单方肇事事故、涉及人员伤亡的事故、单方肇事事故、涉及人员伤亡的事故、涉及车外财产损失的事故，以及任何涉及车外财产损失的事故，以及任何一方损失金额超过交强险财产损失赔一方损失金额超过交强险财产损失赔偿限额（就是前面适用条件中的偿限额（就是前面适用条件中的2000元）的事故，都不适用元）的事故，都不适用“互碰自赔互碰自赔”方式处理。方式处理。二、处