第六章工程合同的风险管理

1、工 程 合 同 管 理第六章 工程合同风险管理 第一节第一节 风险管理概述风险管理概述第二节第二节 工程合同风险因素分析工程合同风险因素分析 第三节第三节 工程担保与管理工程担保与管理 第四节第四节 工程保险与管理工程保险与管理 第五节第五节 工程合同的风险管理工程合同的风险管理 第一节 工程合同风险管理 一、一、风险的概念风险的概念 建设工程项目从项目构思、项目建议书、可行性建设工程项目从项目构思、项目建议书、可行性研究至批准立项开始，经过勘察、设计、招标投标、研究至批准立项开始，经过勘察、设计、招标投标、工程施工直到工程竣工验收、交付使用至项目结束，工程施工直到工程竣工验收、交付使用至项目

2、结束，在整个全寿命期的决策、实施及使用过程中，由于建在整个全寿命期的决策、实施及使用过程中，由于建设工程项目资金投入多、规模范围大、工期长、工程设工程项目资金投入多、规模范围大、工期长、工程项目涉及各方参与者众多等特点，决定了工程项目在项目涉及各方参与者众多等特点，决定了工程项目在实施过程中，其技术、经济、环境、合同等各方面都实施过程中，其技术、经济、环境、合同等各方面都有可能会产生变化，存在着不确定性因素，这些变化有可能会产生变化，存在着不确定性因素，这些变化和不确定性因素使得原定的计划、方案、实施等方面和不确定性因素使得原定的计划、方案、实施等方面都会受到干扰，原定的目标就有可能降低经济效

3、益或都会受到干扰，原定的目标就有可能降低经济效益或者导致项目失败。这些不确定的内、外部干扰因素，者导致项目失败。这些不确定的内、外部干扰因素，人们称之为工程项目风险。人们称之为工程项目风险。 二、风险管理二、风险管理 风险管理就是人们根据自己的知识、经验对可能风险管理就是人们根据自己的知识、经验对可能存在的风险进行识别、分析及评价，并根据具体的情存在的风险进行识别、分析及评价，并根据具体的情况采取相应的措施来避免风险造成的影响，在主观上况采取相应的措施来避免风险造成的影响，在主观上做到有备无患，或在客观上无法避免已出现风险影响做到有备无患，或在客观上无法避免已出现风险影响时，能够采取有效的措施

4、处置好风险所造成的影响，时，能够采取有效的措施处置好风险所造成的影响，以减少风险所带来的损失。以减少风险所带来的损失。 风险管理的主要内容有风险识别、风险分析与评风险管理的主要内容有风险识别、风险分析与评价和风险处置。价和风险处置。 第二节 工程合同风险因素分析 一、风险因素分析的方法1.头脑风暴法2.德尔菲法3.因果分析法4.情景分析法 二、风险的分类二、风险的分类（1 1）政治风险。）政治风险。（2 2）经济风险。）经济风险。（3 3）自然风险。）自然风险。（4 4）社会风险。）社会风险。（5 5）技术风险。）技术风险。（6 6）管理风险。）管理风险。（7 7）人员风险。）人员风险。第三节

5、 工程担保与管理 担保是指当事人（担保人）根据法律规定担保是指当事人（担保人）根据法律规定或者双方约定，为促使债务人（或称被担保人）或者双方约定，为促使债务人（或称被担保人）对债权人（权利人）的某种义务向债权人作出对债权人（权利人）的某种义务向债权人作出书面承诺，保证债务人按照合同规定条款履行书面承诺，保证债务人按照合同规定条款履行义务和责任，或及时支付合同款项。担保通常义务和责任，或及时支付合同款项。担保通常由当事人双方订立担保合同，担保合同是被担由当事人双方订立担保合同，担保合同是被担保合同的从合同，被担保合同是主合同，主合保合同的从合同，被担保合同是主合同，主合同无效，从合同也无效。同无

6、效，从合同也无效。 一、工程担保概述一、工程担保概述 在我国一般称为在我国一般称为“担保担保”，严格来讲，工程领域的，严格来讲，工程领域的担保应称为担保应称为“保证担保保证担保”更合适。保证担保，即保证担更合适。保证担保，即保证担保人向权利人保证，如果被保证人无法完成其与权利人保人向权利人保证，如果被保证人无法完成其与权利人签订之合同中规定的应由被保证人履行的承诺、债务或签订之合同中规定的应由被保证人履行的承诺、债务或义务的话，则由保证担保人代为履行，或付出其他形式义务的话，则由保证担保人代为履行，或付出其他形式的补偿。工程保证担保针对的是合同履行的风险。即因的补偿。工程保证担保针对的是合同履

7、行的风险。即因被保证人不履行合同给权益人（受益人）造成经济损失被保证人不履行合同给权益人（受益人）造成经济损失的风险，工程保证担保的目的是使工程顺利完成，而不的风险，工程保证担保的目的是使工程顺利完成，而不仅仅是赔偿。因此工程保证担保更注重违约风险的事前仅仅是赔偿。因此工程保证担保更注重违约风险的事前防范和事中控制，要采取措施尽量减少合同违约的发生，防范和事中控制，要采取措施尽量减少合同违约的发生，违约情况发生后及时采取措施予以纠正，同时承担合同违约情况发生后及时采取措施予以纠正，同时承担合同违约给权益人（受益人）造成经济损失的补偿责任。违约给权益人（受益人）造成经济损失的补偿责任。 1.1.

8、担保的原则担保的原则 担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。的原则。 2.2.担保的方式担保的方式 担保的方式有保证、抵押、质押、留置和定金。担保的方式有保证、抵押、质押、留置和定金。 （1 1）保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务）保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。责任的行为。 （2 2）抵押。抵押是指债务人或者第三者不转移对所）抵押。抵押是指债务人或者第三者不转移对所拥有财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人拥有财产的占

9、有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法将该财产折价或者拍不履行债务时，债权人有权依法将该财产折价或者拍卖，变卖该财产的价款优先受偿。卖，变卖该财产的价款优先受偿。 （3 3）质押。质押是指债务人或者第三人将其动产移）质押。质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 （4 4）留置。留置是指债权人按照合同约定占有债务）留置。留置

10、是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照规定留置该财产，以该动产折价或者债权人有权依照规定留置该财产，以该动产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 （5 5）定金。当事人可以约定一方向对方给付定金作）定金。当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者回收。给付定金的一方不履行约定的债务时，款或者回收。给付定金的一方不履行约定的债务时，无权要求返还定金；收定金的一方不履行约定

11、的债务无权要求返还定金；收定金的一方不履行约定的债务时，应当双倍返还定金。时，应当双倍返还定金。 3.3.联合担保联合担保 同一债务有两个以上保证人的，保证人应同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额承担保证责任。当按照保证合同约定的保证份额承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，承担保证责任的保证人，有权向债务人追

12、偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。当承担的份额。 二、工程投标担保二、工程投标担保 建设工程项目投标担保是指投标人在投标前或投建设工程项目投标担保是指投标人在投标前或投标同时向招标人提供的保证担保，一般按招标文件保标同时向招标人提供的保证担保，一般按招标文件保证金要求规定进行。证金要求规定进行。 1.1.担保方式担保方式 （1 1）投标保函。投标保函是指由银行出具的保证担）投标保函。投标保函是指由银行出具的保证担保。保。 （2 2）投标保证书。投标保证书是指由担保公司、同）投标保证书。投标保证书是指由担保公司、同业担保或保证人出具

13、的书面保证担保。业担保或保证人出具的书面保证担保。 （3 3）投标保证金。投标保证金是指由投标人按照招）投标保证金。投标保证金是指由投标人按照招标文件保证金要求交纳的。标文件保证金要求交纳的。 2.2.担保的额度担保的额度 投标担保额度一般为投标总价的投标担保额度一般为投标总价的0.50.5-5-5，要视工程大小及工程所在地的经济状况，要视工程大小及工程所在地的经济状况，由招标文件规定。我国房屋和基础设施工程招由招标文件规定。我国房屋和基础设施工程招标的投标保证金为投标价的标的投标保证金为投标价的2 2，但最高不超，但最高不超过过8080万元。万元。3.3.担保的期限担保的期限 投标保证担保的

14、保函或保证书或保证金有投标保证担保的保函或保证书或保证金有效期应当超出投标有效期效期应当超出投标有效期10-2810-28天。不同的工天。不同的工程项目可以有不同的规定，具体应在招标文件程项目可以有不同的规定，具体应在招标文件中明确。中明确。 三、承包人的履约担保三、承包人的履约担保 为了保证施工合同顺利履行而要求承包人提供一为了保证施工合同顺利履行而要求承包人提供一种保证担保，它是建设工程项目中担保金额最大的，种保证担保，它是建设工程项目中担保金额最大的，也是最重要的一种保证担保。工程履约保证是工程保也是最重要的一种保证担保。工程履约保证是工程保证担保中最重要的部分，同时也是我国现阶段的主要

15、证担保中最重要的部分，同时也是我国现阶段的主要担保品种之一。担保品种之一。 1.1.担保方式担保方式 （1 1）履约保函。履约保函是由银行出具的保证担保。）履约保函。履约保函是由银行出具的保证担保。 （2 2）履约保证书。履约保证书是由担保公司、同业）履约保证书。履约保证书是由担保公司、同业担保或保证人出具的书面保证书。担保或保证人出具的书面保证书。 （3 3）履约保证金。履约保证金是由承包人按照建设）履约保证金。履约保证金是由承包人按照建设工程项目的投资大小要求交保证金。工程项目的投资大小要求交保证金。 履约担保的目的是使承包人在工程项目实施的全履约担保的目的是使承包人在工程项目实施的全过程

16、中，能够按期保证质量的履行其义务。若发生下过程中，能够按期保证质量的履行其义务。若发生下列情况，发包人有权凭履约担保索取保证金作为赔偿：列情况，发包人有权凭履约担保索取保证金作为赔偿： （1 1）施工过程中，承包人中途毁约或任意中断工程）施工过程中，承包人中途毁约或任意中断工程或不按规定施工；或不按规定施工； （2 2）承包人破产、倒闭。）承包人破产、倒闭。2.2.担保额度担保额度 采用履约担保金采用履约担保金( (包括银行保函包括银行保函) )、保证金方式的、保证金方式的履约担保额度，一般为合同总价的履约担保额度，一般为合同总价的5 5-10-10，采用担，采用担保保证书和同业担保方式的，一

17、般为合同总价的保保证书和同业担保方式的，一般为合同总价的1010-15-15。 3.3.担保期限担保期限 履约的期限从提交履约担保起至合同完成施工任履约的期限从提交履约担保起至合同完成施工任务并经竣工验收合格为止。不论何种原因，若工程拖务并经竣工验收合格为止。不论何种原因，若工程拖延，承包人都应与发包人协商，并通知履约担保人延延，承包人都应与发包人协商，并通知履约担保人延长保证有效期。发包人按承包合同约定在承包人履约长保证有效期。发包人按承包合同约定在承包人履约担保有效期截止日后担保有效期截止日后30-18030-180天之内退还承包人的履约天之内退还承包人的履约担保。担保。4.4.履约担保的

18、索取履约担保的索取 为了防止业主恶意支取并使用承包人的担保金，为了防止业主恶意支取并使用承包人的担保金，一般会在合同有关条款中规定，业主在向履约保证人一般会在合同有关条款中规定，业主在向履约保证人就承包人问题提出履约担保索赔之前，应当书面通知就承包人问题提出履约担保索赔之前，应当书面通知承包人，说明导致索赔的原因及违约性质，并要得到承包人，说明导致索赔的原因及违约性质，并要得到项目总监理工程师及其监理单位对索赔原因、理由及项目总监理工程师及其监理单位对索赔原因、理由及证据等的书面确认。证据等的书面确认。 四、业主支付担保四、业主支付担保 业主支付担保是保证业主在工程施工中不业主支付担保是保证业

19、主在工程施工中不拖欠承包人的工程款而提供的担保。当前，拖拖欠承包人的工程款而提供的担保。当前，拖欠民工工资问题严重，造成了建设工程质量和欠民工工资问题严重，造成了建设工程质量和安全隐患，阻碍建设市场的持续快速发展，危安全隐患，阻碍建设市场的持续快速发展，危害社会。而实行工程担保制度，通过利益制约害社会。而实行工程担保制度，通过利益制约机制从源头上防止拖欠建设领域工程款和民工机制从源头上防止拖欠建设领域工程款和民工工资的需要，对于解决目前我国普通存在的拖工资的需要，对于解决目前我国普通存在的拖欠工程款现象是一项有效的措施。欠工程款现象是一项有效的措施。 1.1.担保方式。业主可以采用银行保函担保

20、、担保公司担担保方式。业主可以采用银行保函担保、担保公司担保和保证书担保，也可由业主依法实行抵押或者质押保和保证书担保，也可由业主依法实行抵押或者质押担保。担保。2.2.担保额度。业主应在与承包人签订工程承包合同时，担保额度。业主应在与承包人签订工程承包合同时，向承包人提交支付担保，其担保金额应当与承包人履向承包人提交支付担保，其担保金额应当与承包人履约的金额相等。约的金额相等。3.3.担保期限。业主支付担保的有效期应当截止到根据业担保期限。业主支付担保的有效期应当截止到根据业主与承包人签订施工合同约定除了工程保修金以外的主与承包人签订施工合同约定除了工程保修金以外的全部工程款已支付完毕之日，

21、承包人应按合同约定在全部工程款已支付完毕之日，承包人应按合同约定在业主支付担保有效期截止日后若干天内退还业主支付业主支付担保有效期截止日后若干天内退还业主支付担保。担保。4.4.担保的索取。在任何情况下，承包人向保证人提出就担保的索取。在任何情况下，承包人向保证人提出就业主违约支付担保金之前，应当书面通知业主，并说业主违约支付担保金之前，应当书面通知业主，并说明导致索赔的原因、理由。明导致索赔的原因、理由。 第四节 工程保险与管理 保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其保险费，保险人对于合同约定的可能发

22、生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到约定的年龄、期被保险人死亡、伤残、疾病或者达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险市场的主体是保险人、投保人。保险人是指保险市场的主体是保险人、投保人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；投保人是指与保险人订立保险合同，责任的保险公司；投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同人有支付保险费义务的人。此外在保并按照保

23、险合同人有支付保险费义务的人。此外在保险市场还有保险代理人、保险经纪人和保险公估人等险市场还有保险代理人、保险经纪人和保险公估人等服务机构。服务机构。 一、工程保险的概念和种类一、工程保险的概念和种类 工程保险是以建设工程项目为主要的保险标的的工程保险是以建设工程项目为主要的保险标的的保险，即承保建设工程项目在建设过程中所涉及的物保险，即承保建设工程项目在建设过程中所涉及的物质损失、对第三者的人身伤害、财产损失以及建设各质损失、对第三者的人身伤害、财产损失以及建设各方当事人面临的各种风险，提供经济保障。方当事人面临的各种风险，提供经济保障。 工程保险均按一切险承保，它包括建筑工程一切工程保险均

24、按一切险承保，它包括建筑工程一切险和安装工程一切险，其具体保险标的为：（险和安装工程一切险，其具体保险标的为：（1 1）工）工程项目主体，包括各种建筑物或安装的机器设备；程项目主体，包括各种建筑物或安装的机器设备；（2 2）工程用的机器设备；（）工程用的机器设备；（3 3）第三者责任。此外，）第三者责任。此外，还有一些附带项目，如地上原有的建筑、其他财产、还有一些附带项目，如地上原有的建筑、其他财产、临时工程设施及场地清理费用等。临时工程设施及场地清理费用等。 1.1.工程保险的范围工程保险的范围 工程保险责任范围由两部分组成，第一部分主要是工程保险责任范围由两部分组成，第一部分主要是针对工程

25、项目的物质损失部分，包括工程标的有形财产针对工程项目的物质损失部分，包括工程标的有形财产的损失和相关费用的损失；第二部分主要是针对被保险的损失和相关费用的损失；第二部分主要是针对被保险人在施工过程中因可能产生的第三者责任而承担经济赔人在施工过程中因可能产生的第三者责任而承担经济赔偿责任导致的损失。即保障范围包括因保险责任范围内偿责任导致的损失。即保障范围包括因保险责任范围内的自然灾害和意外的事故及人为疏忽、过失等造成保险的自然灾害和意外的事故及人为疏忽、过失等造成保险工程项目物质财产损失及保险单上列明的费用。工程项目物质财产损失及保险单上列明的费用。 自然灾害是指地震、海啸、雷电、飓风、台风、

26、龙自然灾害是指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故是指不可预料的以及被保险强大的自然现象。意外事故是指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。包括火灾和爆炸。 新建、扩建和改建工程项目均可作为建设工程项新建、扩建和改建工程项目均可作为建设工程项目保险的保险对象，包括如下两种：目保险的保险对象，包

27、括如下两种： （1 1）各种土木工程。如道路工程、灌溉工程、防洪）各种土木工程。如道路工程、灌溉工程、防洪工程、排水工程、飞机场、辅设管道等工程。工程、排水工程、飞机场、辅设管道等工程。 （2 2）各种建筑工程。如宾馆、办公楼、医院、学校、）各种建筑工程。如宾馆、办公楼、医院、学校、厂房等。厂房等。 上述工程项目都可以作为建筑工程保险的标的。上述工程项目都可以作为建筑工程保险的标的。具体包括物质损失部分和责任赔偿部分。具体包括物质损失部分和责任赔偿部分。 物质损失部分的保险标的主要包括以下六种：物质损失部分的保险标的主要包括以下六种： （1 1）建筑工程项目。）建筑工程项目。 （2 2）安装工

28、程项目。）安装工程项目。（3 3）施工机具设备。）施工机具设备。（4 4）邻近财产。）邻近财产。（5 5）业主提供的物料及项目。）业主提供的物料及项目。（6 6）场地清理费用。）场地清理费用。 责任赔偿部分的保险标的即第三者责任。责任赔偿部分的保险标的即第三者责任。第三者责任险主要是指在工程保险期限内因被第三者责任险主要是指在工程保险期限内因被保险人的原因造成第三者（如工地附近的居民、保险人的原因造成第三者（如工地附近的居民、行人及外来人员）的人身伤亡、致残或财产损行人及外来人员）的人身伤亡、致残或财产损毁而应由被保险人承担的责任范围。毁而应由被保险人承担的责任范围。 2.2.工程保险分类工程

29、保险分类 （1 1）按保险实施的方式来分类，可分为强制保）按保险实施的方式来分类，可分为强制保险和自愿保险。险和自愿保险。 强制保险又称法定保险，是以国家颁布法强制保险又称法定保险，是以国家颁布法律法规和有关政策规定或投标人按照招标文件律法规和有关政策规定或投标人按照招标文件规定要求必须的投标险种的形式来实施的。规定要求必须的投标险种的形式来实施的。 自愿保险一般是商业保险，是指投保人和自愿保险一般是商业保险，是指投保人和保险公司在平等互利、等价有偿的原则基础上，保险公司在平等互利、等价有偿的原则基础上，通过协商一致，双方完全自愿订立保险合同，通过协商一致，双方完全自愿订立保险合同，建立保险关

30、系。建立保险关系。 （2 2）按保险保障的对象来分类，可分为财产保）按保险保障的对象来分类，可分为财产保险和人身保险。险和人身保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险，财产保险是以财产及其有关利益为保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。建筑工程一切险和安装工程一切险即为财产保建筑工程一切险和安装工程一切险即为财产保险。险。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的，包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。第包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。第三者责任险属于人身保险。三者责任险属于人身保险。 二、工程保险的投保

31、二、工程保险的投保 建设工程项目投保首先要选择保险顾问或保险经建设工程项目投保首先要选择保险顾问或保险经纪人，然后确定投保方式和投保发包方式。投保方式纪人，然后确定投保方式和投保发包方式。投保方式是指全部投保还是分别投保，是业主投保还是承包人是指全部投保还是分别投保，是业主投保还是承包人投保，或者双方各自投保；投保发包方式是指通过招投保，或者双方各自投保；投保发包方式是指通过招标投保还是议标投保或者直接询价投保。标投保还是议标投保或者直接询价投保。 1.1.选择投保方式选择投保方式 由于每个建设工程项目的政治、经济、社会及周由于每个建设工程项目的政治、经济、社会及周围环境等背景不一样，建筑工程

32、的承发包形式也不同，围环境等背景不一样，建筑工程的承发包形式也不同，承包单位的技术、管理人员的水平也不尽相同，所以承包单位的技术、管理人员的水平也不尽相同，所以投保人就投保方式就有不同的选择。是全部投保还是投保人就投保方式就有不同的选择。是全部投保还是分别投保，是业主投保还是承包人投保，或者部分投分别投保，是业主投保还是承包人投保，或者部分投保。保。 一般有以下四种情况：一般有以下四种情况： （1 1）全部承包方式）全部承包方式（2 2）部分承包方式）部分承包方式（3 3）分段承包方式）分段承包方式（4 4）承包人只提供劳务的承包方式）承包人只提供劳务的承包方式2.2.保险合同的构成保险合同的

33、构成 保险合同一般由投保申请书或投保单、保保险合同一般由投保申请书或投保单、保险单及保险条款等内容构成。险单及保险条款等内容构成。 3.3.保险合同的内容保险合同的内容（1 1）投保人、被保险人名称和住所；）投保人、被保险人名称和住所；（2 2）保险标的；）保险标的；（3 3）保险责任范围及除外责任；）保险责任范围及除外责任；（4 4）保险期限；）保险期限；（5 5）保险金额；）保险金额；（6 6）被保险人的义务；）被保险人的义务；（7 7）保险索赔和赔款；）保险索赔和赔款；（8 8）总则、违约责任及争议处理。）总则、违约责任及争议处理。 三、工程保险合同的理赔管理三、工程保险合同的理赔管理

34、1.1.一旦工程发生自然灾害和意外事故后被保险人应尽一旦工程发生自然灾害和意外事故后被保险人应尽快向保险公司报案；快向保险公司报案； 2.2.出险后被保险人应维护好事故现场，并积极进行施出险后被保险人应维护好事故现场，并积极进行施救，防止损失进一步扩大，在保险公司到现场查勘情救，防止损失进一步扩大，在保险公司到现场查勘情况并在其协助下填写况并在其协助下填写出险通知单出险通知单； 3.3.被保险人在事故发生后，按照保单里的有关规定向被保险人在事故发生后，按照保单里的有关规定向保险人提供损失清单、凭证、各种有关文件及证明等保险人提供损失清单、凭证、各种有关文件及证明等材料，作为理赔的依据；材料，作

35、为理赔的依据； 4.4.保险人应根据查勘情况，明确划分保险责任和除外保险人应根据查勘情况，明确划分保险责任和除外责任，只承担保险责任范围内的损失；责任，只承担保险责任范围内的损失； 5.5.在进行损失财产修理或重建以前，被保险人与保险在进行损失财产修理或重建以前，被保险人与保险人就由保险公司负责赔偿的损失财产的损失程度、数人就由保险公司负责赔偿的损失财产的损失程度、数量、施救费等达成一致意见，避免争议；量、施救费等达成一致意见，避免争议； 6.6.受损财产修复或重建，应保留修复或重建时所用的受损财产修复或重建，应保留修复或重建时所用的材料、工时等凭证、工程量清单等和一切有关的发票、材料、工时等

36、凭证、工程量清单等和一切有关的发票、收据；收据； 7.7.在保险公司的协助下填写财产损失清单；在保险公司的协助下填写财产损失清单； 8.8.对于大笔的保险责任内的赔偿，若赔偿金额一时难对于大笔的保险责任内的赔偿，若赔偿金额一时难以确定，争取保险公司在可估损的金额里按一定比例以确定，争取保险公司在可估损的金额里按一定比例先支付给被保险人，以帮助被保险人及时恢复生产；先支付给被保险人，以帮助被保险人及时恢复生产； 9.9.协助保险公司及时收集齐全理赔凭证，和保险公司协助保险公司及时收集齐全理赔凭证，和保险公司就赔偿金额达成一致意见，争取尽快获得保险公司支就赔偿金额达成一致意见，争取尽快获得保险公司

37、支付的理赔保险金；付的理赔保险金； 10.10.损失赔偿金额一经最终确定，保险双方签订赔偿损失赔偿金额一经最终确定，保险双方签订赔偿协议，保险公司在规定的时间内支付赔偿金。协议，保险公司在规定的时间内支付赔偿金。 一、风险分析一、风险分析 风险识别只是解决了工程项目是否有风险事件的风险识别只是解决了工程项目是否有风险事件的问题。风险事件发生的可能性、风险事件发生后的结问题。风险事件发生的可能性、风险事件发生后的结果和对工程项目影响的范围、大小等问题还需要进一果和对工程项目影响的范围、大小等问题还需要进一步去分析、评价。步去分析、评价。 风险分析是指应用各种风险分析的技术，用定性、风险分析是指应

38、用各种风险分析的技术，用定性、定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程，其目定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程，其目的是评价风险对建设工程项目的可能影响。的是评价风险对建设工程项目的可能影响。 第五节 工程合同的风险管理 风险分析的定量方法有敏感性分析、概率风险分析的定量方法有敏感性分析、概率分析、决策树分析、影响图分析、模糊数学法、分析、决策树分析、影响图分析、模糊数学法、灰色系统理论外推法等；风险分析的定性方法灰色系统理论外推法等；风险分析的定性方法有头脑风暴法、德尔菲法和层次分析法等。有头脑风暴法、德尔菲法和层次分析法等。 风险分析包括以下三个必不可少的主要步骤：风险分析包括以下三

39、个必不可少的主要步骤： （1 1）采集数据。首先必须采集与所要分析的风险相）采集数据。首先必须采集与所要分析的风险相关的各种数据。这些数据可以从投资者或承包人过去关的各种数据。这些数据可以从投资者或承包人过去类似项目经验的历史记录中获得。所采集的数据必须类似项目经验的历史记录中获得。所采集的数据必须是客观、可统计的。是客观、可统计的。 （2 2）完成不确定性模型。以已经得到的有关风险信）完成不确定性模型。以已经得到的有关风险信息为基础，对风险发生的可能性和可能结果给以明确息为基础，对风险发生的可能性和可能结果给以明确的定量化。通常用概率来表示风险发生的可能性，可的定量化。通常用概率来表示风险发

40、生的可能性，可能的结果体现在项目现金流表上，用货币表示。能的结果体现在项目现金流表上，用货币表示。 （3 3）对风险影响进行评价。不同风险事件的不确定）对风险影响进行评价。不同风险事件的不确定性模型化后，接着就要评价这些风险的全面影响，通性模型化后，接着就要评价这些风险的全面影响，通过评价把不确定性与可能结果结合起来。过评价把不确定性与可能结果结合起来。 二、风险评估二、风险评估 风险评估是采用科学的评估方法将辨识并经分类风险评估是采用科学的评估方法将辨识并经分类的风险进行评估，再根据其评估值大小予以排队分级，的风险进行评估，再根据其评估值大小予以排队分级，为有针对性、有重点地管理好风险提供科

41、学依据。为有针对性、有重点地管理好风险提供科学依据。 评估风险时应考虑两个方面：损失发生的频率或评估风险时应考虑两个方面：损失发生的频率或发生的次数和这些损失的严重性，而损失的严重性比发生的次数和这些损失的严重性，而损失的严重性比其发生的频率或次数更为重要。其发生的频率或次数更为重要。 评估风险潜在损失的最重要方法是研究风险的概评估风险潜在损失的最重要方法是研究风险的概率分布。这也是当前国际工程风险管理最常用的方法率分布。这也是当前国际工程风险管理最常用的方法之一。概率分布不仅能使人们能比较准确地衡量风险，之一。概率分布不仅能使人们能比较准确地衡量风险，还可能有助于选定风险管理决策。还可能有助

42、于选定风险管理决策。 经过风险评估，将风险分为重大风险、一般风险、经过风险评估，将风险分为重大风险、一般风险、轻微风险几类。轻微风险几类。 三、风险处置三、风险处置 风险处置是根据风险分析、风险评估的结果，预风险处置是根据风险分析、风险评估的结果，预测工程项目可能发生各种风险的概率及危害的程度，测工程项目可能发生各种风险的概率及危害的程度，确定项目的风险等级，从而决定采取什么样的措施。确定项目的风险等级，从而决定采取什么样的措施。项目风险管理强调全面风险管理的理念，用动态的、项目风险管理强调全面风险管理的理念，用动态的、系统的方法控制风险，减少项目在实施过程中的不确系统的方法控制风险，减少项目

43、在实施过程中的不确定性，要求项目管理各层次都要树立风险管理意识、定性，要求项目管理各层次都要树立风险管理意识、重视风险问题，防患于未然，在项目开发前就对不确重视风险问题，防患于未然，在项目开发前就对不确定因素进行分析、评估，进行风险的规划和决策，在定因素进行分析、评估，进行风险的规划和决策，在项目开发的过程中不断检查并发现新的风险因素，再项目开发的过程中不断检查并发现新的风险因素，再规划和制定新的对应措施，在每个阶段都实施有效的规划和制定新的对应措施，在每个阶段都实施有效的风险控制，形成一个前后联系的风险管理过程。风险控制，形成一个前后联系的风险管理过程。 风险处置措施主要有四种：风险处置措施

44、主要有四种：1.1.风险回避风险回避 风险回避主要是对损失大、概率大的风险，风险回避主要是对损失大、概率大的风险，可以考虑回避、放弃或终止该项目，中断风险可以考虑回避、放弃或终止该项目，中断风险源，使其不发生或遏制其发展，在风险发生之源，使其不发生或遏制其发展，在风险发生之前，将风险因素完全消除，从而消除由于这些前，将风险因素完全消除，从而消除由于这些风险造成的各种损失。这种手段主要包括以下风险造成的各种损失。这种手段主要包括以下两种：两种： （1 1）拒绝承担风险。）拒绝承担风险。 （2 2）放弃已经承担的风险以避免更大的损失。）放弃已经承担的风险以避免更大的损失。 2.2.风险控制风险控制 对于损失较小、概率大的风险，可以采取对于损失较小、概率大的风险，可以采取有效的控制措施来预防或减少风险发生的概率。有效的控制措施来预防或减少风险发生的概率。使得风险因素可能产生的损失降低到最小，因使得风险因素可能产生的损失降低到最小，因此，在建设工程项目实施中应增加各阶段人员此，在建设工程项目实施中应增加各阶段人员风险意识和风险教育，同时采取各种有效的控风险意识和风险教育，同时采