《银行理财》ppt课件

1、第二章第二章 银行理财银行理财第一节第一节 储储 蓄蓄第二节第二节 个人贷款理财个人贷款理财第三节第三节 人民币理财人民币理财第四节第四节 银行理财交叉产品银行理财交叉产品第五节第五节 私人银行私人银行第六节第六节 电子银行电子银行n 现金规划所需求思索的要素n 人民币储蓄业务的种类n 计算利息的普通规定n 计算利息的根本方法n 巧用储蓄理财种类一、现金规划所需求思索的要素一、现金规划所需求思索的要素1、对金融资产流动性的要求、对金融资产流动性的要求包括买卖动机、谨慎动机与预防动机。包括买卖动机、谨慎动机与预防动机。2、持有现金与现金等价物的时机本钱、持有现金与现金等价物的时机本钱3、流动性比

2、率、流动性比率流动性比率流动性比率=流动性资产流动性资产/每月支出每月支出普通坚持在普通坚持在3左右。左右。n活期储蓄存款活期储蓄存款n整存整取定期储蓄存款整存整取定期储蓄存款n零存整取定期储蓄存款零存整取定期储蓄存款n存本取息定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款n整存零取定期储蓄存款整存零取定期储蓄存款n定活两便储蓄存款定活两便储蓄存款 利率利率 计息起点计息起点 不计复息不计复息 存期计算规定存期计算规定 计算过期天数的方法计算过期天数的方法 计息利息的方法计息利息的方法 百元基数计息法百元基数计息法 积数计息法积数计息法 利余计息法利余计息法 储蓄种类组合理财法储蓄种类组合理财法 阶梯存储法

3、阶梯存储法 连月存储法连月存储法 组合存储法组合存储法 商业银行创新型储蓄种类商业银行创新型储蓄种类n个人贷款业务种类个人贷款业务种类n巧选贷款还款方式理财巧选贷款还款方式理财n 商业银行创新型个人贷款业务商业银行创新型个人贷款业务 个人住房贷款个人住房贷款 个人运营贷款个人运营贷款 个人质押贷款个人质押贷款 个人信誉贷款个人信誉贷款 个人综合消费贷款个人综合消费贷款 个人汽车消费贷款个人汽车消费贷款 等额还款等额还款等额本金等额本金等额递增等额递增等额递减等额递减按期付息，按期还本按期付息，按期还本到期还本到期还本本金归还方案本金归还方案n 从投资方向角度分类从投资方向角度分类n 从产品的风

4、险等级分类从产品的风险等级分类 n目前人民币理财富品存在的主要问题目前人民币理财富品存在的主要问题债券及货币市场工具类理财富品债券及货币市场工具类理财富品信托类理财富品信托类理财富品构造性理财富品构造性理财富品代客境外理财富品代客境外理财富品其他理财富品其他理财富品 保证收益类保证收益类 保本浮动收益类保本浮动收益类 非保本浮动收益类非保本浮动收益类 将理财作为竞争手段将理财作为竞争手段 潜在的金融风险不容忽视潜在的金融风险不容忽视 理财业务资金管理不规范理财业务资金管理不规范 缺乏较权威的培训认证机构缺乏较权威的培训认证机构n 银证交叉：第三方存管业务银证交叉：第三方存管业务n 银行代理保险

5、业务银行代理保险业务 n 银行代理基金业务银行代理基金业务n 银行代理信托业务银行代理信托业务业务特点业务特点开户流程开户流程 新开户新开户 转开户转开户 根本概念根本概念 保险代理业务范围保险代理业务范围 银保产品需求留意的问题银保产品需求留意的问题 效力功能效力功能 业务特点与优势业务特点与优势经过商业银行营业网点、网上银行、银行办理开经过商业银行营业网点、网上银行、银行办理开放式基金开户认购、申购、赎回等日常业务。放式基金开户认购、申购、赎回等日常业务。代理基金转托管、基金代码卡挂失代理基金转托管、基金代码卡挂失/ /解挂、基金解挂、基金账户冻结账户冻结/ /解冻、非买卖过户等非常规业务。解冻、非买卖过户等非常规业务。提供基金转换、定期定额、后端收费等基金投资提供基金转换、定期定额、后端收费等基金投资效力。效力。提供基金公司、基金及基金买卖查询等效力。提供基金公司、基金及基金买卖查询等效力。 业务特点业务特点 业务流程业务流程 本卷须知本卷须知