前海财富精选年金计划（3.6培训）

1、前海财富精选年金计划（前海财富精选年金计划（3.63.6培训）培训）市场背景：央行双降，中长期理财成为新目标 2015年1月28日，央行宣布对称降息0.25个百分点，存款利率浮动区间上限调至1.3倍，中长期理财成为客户家庭新目标。两次降息降准数据来源：人民银行官网行业背景：费改新政，保底利率突破2.5% 继普通型产品费率市场化之后，本产品按费改后最新万能监管规定设置最低保证利率， 提升保障功能，并降低多项费用，增强了万能险的竞争优势。仅供内部学习使用 严谨对外宣传行业背景：新国十条，保险需求旺盛成为新常态 2014年8月，保险新国十条对人均保费等提出新要求，预计2014年2020年保费增长率1

2、7.6%左右，保险需求旺盛成为新常态仅供内部学习使用 严谨对外宣传公司背景：节奏调整，趸期交并重。 趸交规模产品期交价值产品 在趸交规模产品保证市场优势的前提下，提高期交价值产品的业务占比。仅供内部学习使用 严谨对外宣传仅供内部学习使用 严谨对外宣传产品内容产品构成保险期限主 险：前海财富精选年金保险附加险：前海附加财富精选年金保险（万能型）自主险合同生效日起至被保险人80周岁保单年度日交费方式3年、5年交投保年龄0-69周岁 仅供内部学习使用 严谨对外宣传保险责任：财富精选年金保险生存保险金满期生存保险金身故保险金若交费期间为3年，从满1个保单年度开始，至满6个保单年度止，若被保险人仍生存，

3、按合同年交保险费的35%给付“生存保险金”。若交费期间为5年，从满1个保单年度开始，至满10个保单年度止，若被保险人仍生存，按合同年交保险费的45%给付“生存保险金”。 被保险人于主险合同保险期满时仍生存，按基本保险金额给付“满期生存保险金”，主险合同终止。 被保险人身故，取两者的较大者给付“身故保险金”，主险合同终止。 （1）主险合同所交保险费减去按主险合同约定的被保险 人身故之日前的“生存保险金”总额； （2）被保险人身故当时主险合同的现金价值。 仅供内部学习使用 严谨对外宣传保险责任：附加财富精选年金保险(万能型）满期生存保险金身故保险金年金被保险人于保险期满时仍生存，按保险期满当时的保

4、单账户价值给付“满期生存保险金”，附加险合同终止。被保险人身故，按身故当时的附加险合同的现金价值给付“身故保险金”，给付后附加险保单账户价值即为零，附加险合同终止。自附加险合同第11个保单年度起，如果附加险合同有效，年金受益人可申请年金。经审核同意后，从申请之日起的首个结算日开始，将按约定的年金给付频次、年金给付比例给付年金，直至附加险合同期满或被保险人身故。给付年金后，保单账户价值按年金给付金额等额减少。约定的年金给付频次、年金给付比例须符合申请当时的相关规定。仅供内部学习使用 严谨对外宣传35%第二年初35%第三年初第四年初35%第五年初47%58%第六年初第七年初70%产品特点一：返还快

5、3年交情况，年返还额占总保费比例 按固定高比例返还生存保险金，3年期产品6年后累计可返还保费的70%；产品特点二：新费改本组合附加的万能产品按费改后最新万能监管规定设置最低保证利率为3.5%。2.5%3.5%仅供内部学习使用 严谨对外宣传产品特点三：增值好 主险与附加险收益率好于市场传统理财产品收益率；附加险按月复利滚动增值，相比传统理财产品获利更多。并且生存金进入万能险账户后，可以无费用自由领取；传统理财主险第一年第二年第三年 第四年 第五年 第六年第七年附加险保费进入万能险账户生存金返还主险账户自由领取无任何费用仅供内部学习使用 严谨对外宣传产品特点四：保障久学生时期两人世界三口之家成熟家

6、庭退休生活婴儿时期教育金创业金婚嫁金养老金祝寿金3年或5年的交费期间，保险保障期可长达80周岁保单年度日。一笔资金投入，满足长期资金需求仅供内部学习使用 严谨对外宣传保单举例钱先生，40岁，购买前海财富精选年金保险计划，年交保险费100000元、交费3年，对应的基本保险金额为418271元。假设保险期间结算利率分别处于低、中、高三种水平，对应的年结算利率分别为3.5%（最低保证利率）、4.5%、6%。钱先生的保单利益测算分别见以下表所示：注：1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期。附加万能最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实

7、际保单账、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期。附加万能最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平，特提醒您注意。户利益可能低于中、高档利益演示水平，特提醒您注意。2、生存类保险金包含生存保险金及满期生存保险金，在上表演示中，假设生存类保险金自动转入附加万能保险合同，生存类保险金数值体现在本保单年度末的时点，具体以保险条款所载内容为准。3、在上表演示中，假设附加万能账户没有部分领取及年金领取。附加万能保险合同的现金价值会随着保险费金额、结算利率情况的不同而不同。4、各保单年度除保险费、进入附

8、加万能保单账户价值外，其它均为保单年度末数值。5、前海附加财富精选年金保险（万能型）不收取保单管理费、保障成本、初始费用及退保费用。 高、中、低三种结算利率情况下的保单利益 单位：人民币元 仅供内部学习使用 严谨对外宣传参考话术 经理：张先生您好，好久不见，看您气色不错哦，最近工作很顺利吧！非常高兴今天您能抽出时间见我，首先谢谢您。 您现在生意做得这么成功，收入这么高，真是敬佩您！以前创业一定非常辛苦吧？现在企业规模大了，利润也多了，您肯定可以高枕无忧，好好享受生活了吧？ 客户：才不是呢，每天担心的事多着呢，做生意风险也很高，说不定哪天出个新政，这钱都不一定是我的 经理：您说得太对了，尤其现在国家在提“新常态”，有机遇但是风险更大，就像马云说的一样：有时候你连敌人是谁都不知道。那如果您有一家企业完全不需要您的决策与经营，就可以正常运作，除了前期投一点资金，其他成本与风险均为零，还能保证您的收益稳定增长，只要您不撤资，他就会一直为您赚钱，并且安全的传承给您的孩子，这样的“现金企业”您觉得怎么样？我给您介绍