投资理财的选择26724PPT教案

1、投资理财的选择投资理财的选择26724老王老王: :这钱该怎么办这钱该怎么办?!?!妻子妻子:还是还是存银行存银行吧吧, ,省心省心! !儿子儿子: :炒炒股票股票好好, ,赚钱多赚钱多! !你看隔壁小张一天赚了好几万你看隔壁小张一天赚了好几万呢呢! !女儿女儿: :老爸老爸, ,买买债券债券好好, ,既安全又赚钱既安全又赚钱! !儿媳儿媳: :还是买份还是买份保险保险吧吧! !我爸上次生了个大病我爸上次生了个大病, ,用了好几用了好几万呢万呢! !正因为我给他买了份保险正因为我给他买了份保险, ,也没花啥钱也没花啥钱! !保险好啊保险好啊! 老王听了大家的提议之后更加难以决策老王听了大家的提

2、议之后更加难以决策! !老王家庭背景老王家庭背景:老王老王: :普通工人普通工人; ; 妻子妻子: :下岗在家下岗在家; ; 女儿女儿: :在读大学生在读大学生; ;儿子儿子: :高中毕业在一酒店当保安高中毕业在一酒店当保安; ; 儿媳：儿媳：酒店服务员酒店服务员家中无啥积蓄家中无啥积蓄, ,老王和妻子由于长年劳累身体不佳老王和妻子由于长年劳累身体不佳. .第1页/共26页第2页/共26页（二）股票（二）股票（三）债券（三）债券（四）保险（四）保险便捷的投资便捷的投资 高风险高收益同在高风险高收益同在 稳健的投资稳健的投资 规避风险的途径规避风险的途径 第3页/共26页一、便捷的投资一、便捷的

3、投资-储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款含义含义目的目的储蓄机构储蓄机构利息及计算利息及计算类型及特点类型及特点第4页/共26页 活期储蓄活期储蓄 定期储蓄定期储蓄不不同同点点流动性流动性收益性收益性风险性风险性 共同点共同点强强较差较差较低较低高于活期，但低于债券与股票高于活期，但低于债券与股票低风险、低收益，低风险、低收益，安全安全 方便方便 快捷快捷. .以银行信用作以银行信用作担保，较安全，担保，较安全，风险较低。但风险较低。但也存在通货膨也存在通货膨胀下存款贬值胀下存款贬值的风险的风险以银行信用作担保，以银行信用作担保，较安全，风险较低。较安全，风险较低。但也存在通货膨胀但也存在通货膨

4、胀下存款贬值下存款贬值及提前及提前支取而损失利息的支取而损失利息的的风险的风险第5页/共26页第6页/共26页思考：思考：你知道这些标志各自代表的银行吗？你知道这些标志各自代表的银行吗？你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行第7页/共26页我我国国的的商商业业银银行行股份制股份制(公有制为主体公有制为主体)民营股份制民营股份制外资银行外资银行第8页/共26页 我国的商业银行我国的商业银行商业商业银行银行 含义含义

5、地位地位 业务业务第9页/共26页二、高风险、高收益同在二、高风险、高收益同在股票股票1、股票的含义及性质、股票的含义及性质2、股东的权利、股东的权利3、股票的收入及其投资特点、股票的收入及其投资特点第10页/共26页股票的收入股票的收入股息和红利收入股息和红利收入： 来源于企业利润来源于企业利润风险风险股票价格上升带来的差价：股票价格上升带来的差价： 价格波动不确定性价格波动不确定性风险风险高高风风险险高高收收益益第11页/共26页牵着狗进去，被狗牵着出来。牵着狗进去，被狗牵着出来。第12页/共26页三、稳健的投资三、稳健的投资-债券债券债券债券含义含义2 2、分类、分类第13页/共26页国

6、债国债第14页/共26页金融债券金融债券第15页/共26页企业债券企业债券第16页/共26页区别区别 中央政府中央政府金融机构金融机构企业企业风险逐渐增大风险逐渐增大最强最强较强较强最低最低国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行主体发行主体风险情况风险情况收益情况收益情况流通情况流通情况收益逐渐增大收益逐渐增大流通性逐渐减弱流通性逐渐减弱第17页/共26页债债 券券股股 票票不不同同点点性质不同性质不同受益权受益权不同不同偿还方法偿还方法不同不同相相 同同 点点债务凭证债务凭证股份凭证股份凭证定期取得利息，其安全性比股票大定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的

7、效益。取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益。有明确的付息期限，到期偿还本金有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退，只能转让股票。股金不能退，只能转让股票。都是有价证券都是有价证券都是筹集资金的手段都是筹集资金的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产第18页/共26页四、规避风险的途径四、规避风险的途径-保险保险商业商业保险保险含义含义分类分类原则原则社会社会保险保险保保 险险第19页/共26页储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质受益受益情况情况偿还偿还方式方式投资投资效益效益相同点相同点储蓄储蓄债务凭证债务凭证所有权凭证所有权凭证针对风险针对

8、风险本身的投本身的投资资到期获取到期获取本息，利本息，利息较低息较低到期获取利息到期获取利息高于储蓄，高于储蓄，获取股息、红获取股息、红利及股票差价利及股票差价根据保险合同，根据保险合同，获取相应的经获取相应的经济补偿济补偿活期、活期、定期定期有明确的还有明确的还本付息的期本付息的期限限不退股金，但不退股金，但可以转让股票可以转让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金风险最风险最小小风险大，风险大，收益大收益大回报与交纳回报与交纳的保险费成的保险费成正比正比投资行为，筹集资金的手段，有风险，可获得收益投资行为，筹集资金的手段，有风险，可获得收益风险低于风险低于股票股票第20页

9、/共26页1 1、既要注意投资的、既要注意投资的回报率，也要注意风险性回报率，也要注意风险性。2 2、要注意投资的、要注意投资的多元化。多元化。3 3、要根据自己的经济实力、要根据自己的经济实力量力而行量力而行。4 4、既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，、既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。不得违反国家的法律法规。( (利国利民利国利民) ) 做到做到4 4忌：忌：1 1忌违法忌违法 2 2忌盲从忌盲从 3 3忌集中忌集中 4 4忌徘徊忌徘徊投资四原则 总原则：总原则：规避风险、保值增值规避风险、保值增值第21页/共26页第22页/共26页列出的家庭理财计划：列出的家庭理财计划：第23页/共26页爸爸的理财计划爸爸的理财计划 妈妈的理财计划妈妈的理财计划 内内 容容理理 由由内内 容容理理 由由炒股：炒股：30万元万元股市行情看股市行情看好好存款：存款：20万元万元准备支付小明准备支付小明读大学费用读大学费用一家三口的一家三口的重大疾病保重大疾病保险：每年险：每年8000元元 医疗费上涨医疗费上涨购买国债：购买国债：10万元万元 利率比较高利率比较高 购买汽车贷购买汽车贷