第十三章--票据法2

1、第十三章第十三章 票据法票据法 一、票据概述一、票据概述l( (一）票据概念一）票据概念 1 1 广义：商业活动中的一切票证。广义：商业活动中的一切票证。 2 2 狭义：出票人依法签发的以支付一定金狭义：出票人依法签发的以支付一定金额为目的的一种有价证券。额为目的的一种有价证券。 汇票、本票、支票汇票、本票、支票 第一节第一节 票据法概述票据法概述(二二) 票据的特点票据的特点l 1、票据是完全有价证券；、票据是完全有价证券；l 2、票据是要式证券；、票据是要式证券；l 3、票据是无因证券；、票据是无因证券；l 4、票据是文义证券；、票据是文义证券；l 5、票据是流通证券；、票据是流通证券；l

2、 6、票据是设权证券；、票据是设权证券；l 7、票据是债权证券。、票据是债权证券。l思考练习题：思考练习题：l A A欠欠B B款项款项5500055000元。为偿付欠款，元。为偿付欠款，A A于于20072007年年3 3月月9 9日向日向B B开出一张金额为开出一张金额为5500055000元的转帐支票。元的转帐支票。 3 3月月1212日，该支票因被告存款不足而遭到银行退日，该支票因被告存款不足而遭到银行退票，票，B B遂将该支票退给遂将该支票退给A A。 3 3月月1414日，日，A A又开出一张金额为又开出一张金额为4000040000元的转帐支元的转帐支票交给票交给B B，言明偿付

3、欠款。，言明偿付欠款。 B B要求银行付款时，再次因要求银行付款时，再次因A A的存款不足而遭退票。的存款不足而遭退票。于是于是B B起诉起诉A,A,要求要求A A按照第一次遭退票的金额按照第一次遭退票的金额5500055000元元承担票据责任。承担票据责任。l A A提出抗辩称：经过核对，发现提出抗辩称：经过核对，发现A A欠欠B B的款项不足的款项不足4000040000元，实际应为元，实际应为3800038000元，故元，故B B无权要求无权要求A A承担承担5500055000元的票据责任，也不应按第二次开出的转帐支元的票据责任，也不应按第二次开出的转帐支票金额票金额400004000

4、0元承担票据责任。元承担票据责任。结合票据法律特征请回答如下问题。结合票据法律特征请回答如下问题。l（1 1）B B是否有权要求是否有权要求A A按照第一次遭退票的票据金额按照第一次遭退票的票据金额5500055000元承担票据责任，为什么？元承担票据责任，为什么？l（2 2）如果经过核对，发现）如果经过核对，发现A A欠欠B B的款项确实为的款项确实为3800038000元，元，B B是否有权要求是否有权要求A A按照第二次开出的转帐支票金额按照第二次开出的转帐支票金额4000040000元承元承担票据责任？担票据责任？l（3 3）如果经过核对，确定）如果经过核对，确定A A欠欠B B的款项

5、为的款项为5500055000元，元，B B按第按第二次转帐支票的金额二次转帐支票的金额4000040000元要求元要求A A承担了票据责任之后，承担了票据责任之后，是否还有权要求是否还有权要求A A偿还剩余款项？偿还剩余款项？l （4 4）如果法院在审理中，发现）如果法院在审理中，发现A A第二次开给第二次开给B B的转帐支票的转帐支票（金额（金额4000040000元）是用一张已经停止使用的旧式支票，此元）是用一张已经停止使用的旧式支票，此时时B B是否有权要求是否有权要求A A承担该转帐支票（承担该转帐支票（4000040000元）的票据责元）的票据责任？任？ ( (四四) )票据的作用

6、票据的作用l 1 1、汇兑功能、汇兑功能l 2 2、支付、支付 结算功能结算功能l 3 3、信用、信用 融资功能融资功能( (三三) )种类种类: : 汇票、本票、支票汇票、本票、支票二二 票据法票据法l 1、 调整票据的发生、转让及其行使关系的调整票据的发生、转让及其行使关系的法律规范的总和。法律规范的总和。 (1995)1995)l 2 2、票据管理实施办法票据管理实施办法、支付结算管理支付结算管理办法办法19971997l 3 3、最高院关于审理票据纠纷案件若干问题最高院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定的规定20002000三三 票据法律关系票据法律关系l概念概念 票据当事人之间在票据

7、的签发和票据当事人之间在票据的签发和转让等过程中发生的权利义务关系。转让等过程中发生的权利义务关系。 1 1、票据法律关系、票据法律关系票据关系（债权债务关系）票据关系（债权债务关系） 2 2、票据基础关系、票据基础关系票据法上的非票据关系票据法上的非票据关系 “收受票据的一定原因或前提收受票据的一定原因或前提”三三 票据法律关系票据法律关系l l 资金关系资金关系 购买电器购买电器 进货进货 l 承兑承兑 出票出票80万万 背书背书 l 银行银行 百货超市百货超市 电器经销公司电器经销公司 电器生产公司电器生产公司 BACD 票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用原则，具有票据的签发、取得

8、和转让，应当遵循诚实信用原则，具有真实的交易关系和债权债务关系真实的交易关系和债权债务关系基础关系。基础关系。 银行承兑汇票银行承兑汇票 出票人出票人 收款人（背书人）收款人（背书人） 被背书人被背书人基础关系（合同关系）基础关系（合同关系）三三 票据法律关系票据法律关系l l 资金关系资金关系 购买电器购买电器 进货进货 l 承兑承兑 出票出票80万万 背书背书 l 银行银行 百货超市百货超市 电器经销公司电器经销公司 电器生产公司电器生产公司 BACD票据关系票据关系 当事人之间基于票据行为（出票、背书、承兑、当事人之间基于票据行为（出票、背书、承兑、付款等）付款等） 而发生的债权、债务关

9、系。而发生的债权、债务关系。 银行承兑汇票银行承兑汇票 出票人出票人 收款人（背书人）收款人（背书人） 被背书人被背书人基础关系（合同关系）基础关系（合同关系） 票据关系因一定原因失效，亦不影响基础关系的效力。票据关系因一定原因失效，亦不影响基础关系的效力。票据关系一经形成，就与基础关系相分离，基础关系票据关系一经形成，就与基础关系相分离，基础关系是否存在，是否有效，对票据关系都不起影响作用。是否存在，是否有效，对票据关系都不起影响作用。图示图示: :l 基础关系基础关系l l 资金关系资金关系 原因原因:购买电器购买电器 原因关系：进货原因关系：进货l l 承兑承兑 出票出票200万万 背书

10、背书l银行承兑汇票银行承兑汇票 出票人出票人 收款人收款人 被背书人被背书人l(支票付款人支票付款人) 百货公司百货公司 电器经销公司电器经销公司 ( 背书人背书人) ( 持票人持票人)l l 票据关系票据关系 票据关系指当事人之间基于票据行为（出票、背书、承兑、票据关系指当事人之间基于票据行为（出票、背书、承兑、付款等）而发生的债权、债务关系。付款等）而发生的债权、债务关系。BACD图示图示: :l 基础关系基础关系l l 资金关系资金关系 原因关系原因关系 原因关系原因关系l l 承兑承兑 出票出票 背书背书l汇票承兑人汇票承兑人 出票人出票人 收款人收款人 被背书被背书人人l(支票付款人

11、支票付款人) ( 背书人背书人) ( 持票人持票人)l 票据关系票据关系EABC练习：练习： 张某买李某的房屋，向李某背书转让面额为张某买李某的房屋，向李某背书转让面额为1010万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接受汇票后背书转让给赵某。如果张某与李某之受汇票后背书转让给赵某。如果张某与李某之间的房屋买卖合同被合意解除，则张某可以行间的房屋买卖合同被合意解除，则张某可以行使下列哪一权利（）使下列哪一权利（） A A、请求李某返还汇票、请求李某返还汇票B B、请求李某返还、请求李某返还1010万元现金万元现金C C、请求从李某处受让票据的赵某返还票据、请求从李

12、某处受让票据的赵某返还票据DD、请求付款人停止支付票据上的款项、请求付款人停止支付票据上的款项练习：练习： 张某买李某的房屋，向李某背书转让面额为张某买李某的房屋，向李某背书转让面额为1010万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接受汇票后背书转让给赵某。如果张某与李某之受汇票后背书转让给赵某。如果张某与李某之间的房屋买卖合同被合意解除，则张某可以行间的房屋买卖合同被合意解除，则张某可以行使下列哪一权利（使下列哪一权利（ B B ） A A、请求李某返还汇票、请求李某返还汇票B B、请求李某返还、请求李某返还1010万元现金万元现金C C、请求从李某处受让票据的

13、赵某返还票据、请求从李某处受让票据的赵某返还票据DD、请求付款人停止支付票据上的款项、请求付款人停止支付票据上的款项四四 票据行为票据行为l（一）票据行为的概念（一）票据行为的概念l 票据关系的当事人之间以发生、变更或终票据关系的当事人之间以发生、变更或终止票据关系为目的而进行的法律行为。止票据关系为目的而进行的法律行为。 1票据行为是在票据关系当事人之间进行的行为。票据行为是在票据关系当事人之间进行的行为。例：收款人、持票人例：收款人、持票人主债权人。主债权人。 承兑人承兑人主债务人。主债务人。 2票据行为是以设立、变更或终止票据关系为目的的票据行为是以设立、变更或终止票据关系为目的的行为。

14、行为。四四 票据行为票据行为l（二）票据行为成立的有效条件（二）票据行为成立的有效条件l1 1行为人必须具有从事票据行为的能力。行为人必须具有从事票据行为的能力。l 法人法人 公民公民-无人或限人在票据上签章的，其签章无效。无人或限人在票据上签章的，其签章无效。l2 2行为人的意思表示必须真实或无缺陷行为人的意思表示必须真实或无缺陷lA A、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。不得享有票据权利。 B B、因恶意而取得票据的行为无效。（如受让人、因恶意而取得票据的行为无效。（如受让人明知转让者转让拾得票据等）明知转让者转让拾得票据等）四

15、四 票据行为票据行为l3 3票据行为的程序、内容必须合法票据行为的程序、内容必须合法 l4 4票据行为必须符合法定形式票据行为必须符合法定形式l 签章、款式、书面签章、款式、书面 A A、 票据上的签章，为签名、盖章或者签票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。名加盖章。” ” 签章是绝对应记载事项签章是绝对应记载事项 B B、 法人和其他单位在票据上的签章，为法人和其他单位在票据上的签章，为该法人或该单位的盖章该法人或该单位的盖章 + + 法定代表人或者其授法定代表人或者其授权的代理人的签章。权的代理人的签章。四四 票据行为票据行为l（三）票据行为的代理（三）票据行为的代理l1、票据当事人

16、可以委托其代理人在票据上签、票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其代理关系。章，并应当在票据上表明其代理关系。l2、票据行为的代理必须具备条件、票据行为的代理必须具备条件 (1)票据当事人必须有委托代理的意思表示。票据当事人必须有委托代理的意思表示。 书面形式书面形式 (2)代理人必须按被代理人的委托在票据上签章。代理人必须按被代理人的委托在票据上签章。必须在票据上以自己的名字或名称作签章。必须在票据上以自己的名字或名称作签章。 (3)代理人应在票据上注明代理人应在票据上注明“代理代理”字样字样四四 票据行为票据行为l （四）分类（四）分类l 1 出票出票l 2 背书背书

17、l 3 保证保证l 4 承兑承兑l 5 提示（付款）提示（付款）l 6 追索（拒付）追索（拒付）四四 票据行为票据行为l1出票出票l 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。的票据行为。 l （1 1）要求：出票人必须与付款人具有真实的委托付）要求：出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。l （2 2）效力：创设票据权利）效力：创设票据权利l 汇票签发后，出票人对该汇票的承兑负担保汇票签发后，出票人对该汇票的承兑负担保责任。责任。四四 票据行为票据行为l2 背书

18、背书l 持票人将票据权利转让给他人或者将持票人将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使的票据行为。一定的票据权利授予他人行使的票据行为。 （1 1）形式）形式 l 填写背书栏或加附粘单；必须记载被背书人填写背书栏或加附粘单；必须记载被背书人的名称，个人须记本名，单位须记注册全称。的名称，个人须记本名，单位须记注册全称。 l 四四 票据行为票据行为l2 背书背书l（2 2） 法律效力法律效力l A A 背书转让无须经票债务人同意。背书转让无须经票债务人同意。l B B 背书转让的转让人不退出票据关系。背书转让的转让人不退出票据关系。l票据权利人票据权利人票据义务人，承担担保承兑付款票

19、据义务人，承担担保承兑付款责任责任 C C 背书转让具有更强的转让效力。背书转让具有更强的转让效力。l善意取得善意取得 背书连续背书连续-阻断前手对人抗辩阻断前手对人抗辩 四四 票据行为票据行为l2 背书背书l（3）背书的转让限制）背书的转让限制 A A 记载记载“不得转让不得转让”字样的，其后手在背书转让的，原字样的，其后手在背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。背书人对后手的被背书人不承担保证责任。 B B 完整转让完整转让l C C 背书不得附有条件。背书不得附有条件。 D D 背书记载背书记载“委托收款委托收款”字样的，被背书人有权代背书字样的，被背书人有权代背书人行使被

20、委托的汇票权利。人行使被委托的汇票权利。 E E 汇票被拒绝承兑、拒绝付款或超过付款提示期限的，汇票被拒绝承兑、拒绝付款或超过付款提示期限的，不得背书转让；否则背书人应承担汇票责任。不得背书转让；否则背书人应承担汇票责任。 复习思考题复习思考题l1 1、简述票据的特点和作用。、简述票据的特点和作用。l2 2、简述票据法律关系与票据基础关系、简述票据法律关系与票据基础关系的联系与区别。的联系与区别。案例：案例：l 2007年年2月月10日，日，A公司签发一张汇票给公司签发一张汇票给B公司，公司，购买钢材，该汇票经付款人、自己的开户银行购买钢材，该汇票经付款人、自己的开户银行C银银行承兑，付款日期

21、为出票后行承兑，付款日期为出票后2个月，个月，B公司将该汇公司将该汇票背书给票背书给D公司，冲抵欠款。公司，冲抵欠款。l D公司收到汇票不久，将其遗失，公司收到汇票不久，将其遗失，E拾到后，拾到后，伪造伪造D公司的背书，将其背书给公司的背书，将其背书给F商场购买物品。商场购买物品。l 问：该汇票是否可以因背书在实质上不连续而问：该汇票是否可以因背书在实质上不连续而遭到拒付？遭到拒付？一一 概述概述l（一）含义（一）含义l 持票人向持票人向票据债务人票据债务人请求支付票据金额请求支付票据金额的权利。包括付款请求权和追索权。的权利。包括付款请求权和追索权。 票据债务人：票据债务人： 因实施一定的票

22、据行为而在票据上签章的人。因实施一定的票据行为而在票据上签章的人。（出票人、背书人、保证人、承兑人、支票的付款人）（出票人、背书人、保证人、承兑人、支票的付款人） 第二节票据权利第二节票据权利一一 概述概述l（二）分类（二）分类l1 1付款请求权付款请求权l 持票人向票据第一债务人或其他付款义务人请求按持票人向票据第一债务人或其他付款义务人请求按票据所记载票据金额付款的权利。票据所记载票据金额付款的权利。l2 2 追索权追索权 持票人行使付款请求权遭到拒绝或有其他法定原因持票人行使付款请求权遭到拒绝或有其他法定原因时候向其前手请求偿还票据金额、利息及其他法定款时候向其前手请求偿还票据金额、利息

23、及其他法定款项的一种票据权利。项的一种票据权利。 第二节票据权利第二节票据权利l 基础关系基础关系l l 资金关系资金关系 原因原因:购买电器购买电器 原因关系：进货原因关系：进货l l 承兑承兑 出票出票200万万 背书背书l银行承兑汇票银行承兑汇票 出票人出票人 收款人收款人 被背书人被背书人l(支票付款人支票付款人) 百货公司百货公司 电器经销公司电器经销公司 ( 背书人背书人) ( 持票人持票人)l l 票据关系票据关系BACDl B银行向银行向D公司支付了票款，又向公司支付了票款，又向A公司求偿票款，此公司求偿票款，此时时A公司负债累累，无力偿付票款。于是公司负债累累，无力偿付票款。

24、于是B向向D追索。追索。l B的行为是否合法？的行为是否合法？l追索权行使的要件追索权行使的要件 A A 汇票到期被拒绝付款；汇票到期被拒绝付款； B B 汇票在到期日前被拒绝承兑；汇票在到期日前被拒绝承兑； C C 在汇票到期日前，承兑人或付款人死亡、逃在汇票到期日前，承兑人或付款人死亡、逃匿的；匿的； D D 在汇票到期日前，承兑人或付款人被依法宣在汇票到期日前，承兑人或付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动。告破产或因违法被责令终止业务活动。 第二节票据权利第二节票据权利l（三）票据权利的取得（三）票据权利的取得l 1 原始取得原始取得l 2 继受取得继受取得l A背书背书l B

25、税收、继承、赠与、企业合并等税收、继承、赠与、企业合并等 3善意取得善意取得 因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。不得享有票据权利。 第二节票据权利第二节票据权利一一 概述概述l二二 票据权利的行使与保全票据权利的行使与保全l 1 票据权利的行使：票据权利人向票据债务票据权利的行使：票据权利人向票据债务人提示票据，请求实现票据权利的行为。人提示票据，请求实现票据权利的行为。l 2 票据权利的保全：票据权利人防止票据权票据权利的保全：票据权利人防止票据权利丧失的行为。利丧失的行为。l保全措施包括：提示票据；采取中断时效

26、保全措施包括：提示票据；采取中断时效的行为；请求作成拒绝证明的行为等。的行为；请求作成拒绝证明的行为等。l 第二节票据权利第二节票据权利l 对具有下列情形之一的票据，可以依法采对具有下列情形之一的票据，可以依法采取保全措施和执行措施：取保全措施和执行措施：l（1）不履行约定义务，与票据债务人有直接）不履行约定义务，与票据债务人有直接债权债务关系的票据当事人所持有的票据；债权债务关系的票据当事人所持有的票据；l（2）持票人恶意取得的票据；）持票人恶意取得的票据；l（3）应付对价而未付对价的持票人持有的票）应付对价而未付对价的持票人持有的票据据 第二节票据权利第二节票据权利l三三 票据权利的消灭票

27、据权利的消灭l 1 付款付款l 2 被追索人清偿票据债务及追索费用被追索人清偿票据债务及追索费用 （免除、抵销）（免除、抵销）l 3 票据时效期间届满票据时效期间届满l 例：例：A 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起据到期日起2年。年。l B 持票人对支票出票人的权利，自出票日起持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。个月。l 4 票据记载事项欠缺票据记载事项欠缺l 5 保全手续欠缺保全手续欠缺l 第二节票据权利第二节票据权利l四、票据抗辩四、票据抗辩l （一）票据抗辩（一）票据抗辩票据的债务人依法规票据的债务人依法规定，对票据债权人

28、拒绝履行义务的行为。票据定，对票据债权人拒绝履行义务的行为。票据抗辩是票据债务人的一种权利。抗辩是票据债务人的一种权利。l（二）种类（二）种类l 1对物抗辩对物抗辩l 2对人抗辩对人抗辩 第二节票据权利第二节票据权利l1 对物抗辩对物抗辩l（1） 票据行为不成立而为的抗辩票据行为不成立而为的抗辩.lA、 如票据应记载的内容有欠缺；如票据应记载的内容有欠缺；l 内容：票据种类、金额、日期、收款人内容：票据种类、金额、日期、收款人lB、 票据债务人无行为能力；票据债务人无行为能力；l 行为主体不合格，根据关系不成立。行为主体不合格，根据关系不成立。lC、 无权代理或超越代理权进行票据行为；无权代理

29、或超越代理权进行票据行为；l 对债务人不产生效力。对债务人不产生效力。lD、票据上有禁止记载的事项、票据上有禁止记载的事项（如付款附有条件）；（如付款附有条件）；lE、 背书不连续；背书不连续；lF、 持票人的票据权利有瑕疵（持票人的票据权利有瑕疵（欺、偷、胁、重大过失）欺、偷、胁、重大过失）l 第二节票据权利第二节票据权利可对任何持票人提出可对任何持票人提出l1 对物抗辩对物抗辩（续）（续）l（2）依票据记载不能提出请求而为的抗辩。）依票据记载不能提出请求而为的抗辩。如票据未到期、付款地不符等。如票据未到期、付款地不符等。l（3）票据载明的权利已消灭或已失效而为的）票据载明的权利已消灭或已失

30、效而为的抗辩。抗辩。如票据债权因付款、抵销、提存、免除、除权判如票据债权因付款、抵销、提存、免除、除权判决、时效届满而消灭等。决、时效届满而消灭等。l（4）票据权利的保全手续欠缺而为的抗辩。）票据权利的保全手续欠缺而为的抗辩。如应作成拒绝证书而未作等。如应作成拒绝证书而未作等。l（5）票据上有伪造、变造情形而为的抗辩。）票据上有伪造、变造情形而为的抗辩。 第二节票据权利第二节票据权利l2 对人抗辩对人抗辩l（这一抗辩多与票据的基础关系有关）（这一抗辩多与票据的基础关系有关）l票据债务人可以对不履行约定义务的与自己票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。有直接

31、债权债务关系的持票人，进行抗辩。l 思考：票据已被不履行约定义务的持票人转思考：票据已被不履行约定义务的持票人转让给第三人，而该第三人属善意、已对价取得票让给第三人，而该第三人属善意、已对价取得票据的持票人，能否对其抗辩？据的持票人，能否对其抗辩？ 第二节票据权利第二节票据权利对抗特定债权人的抗辩对抗特定债权人的抗辩练习题练习题l票据的对物抗辩是指基于票据本身的内容票据的对物抗辩是指基于票据本身的内容而发生的事由所进行的抗辩。下列情形中，属而发生的事由所进行的抗辩。下列情形中，属于对物抗辩的理由有（于对物抗辩的理由有（ ）。）。A.背书不连续背书不连续 B.票据被伪造票据被伪造C.票据债务人无

32、行为能力票据债务人无行为能力 D.直接后手交付的货物存在质量问题直接后手交付的货物存在质量问题练习题练习题l 票据的对物抗辩是指基于票据本身的内容票据的对物抗辩是指基于票据本身的内容而发生的事由所进行的抗辩。下列情形中，属而发生的事由所进行的抗辩。下列情形中，属于对物抗辩的理由有（于对物抗辩的理由有（ ABC）。）。A.背书不连续背书不连续 B.票据被伪造票据被伪造C.票据债务人无行为能力票据债务人无行为能力 D.直接后手交付的货物存在质量问题直接后手交付的货物存在质量问题l 五五 票据的丧失和补救票据的丧失和补救l（一）丧失（一）丧失l 绝对丧失、相对丧失绝对丧失、相对丧失l（二）票据权利的

33、补救（二）票据权利的补救l 1 挂失止付挂失止付l 2 公示催告公示催告l 3 普通诉讼普通诉讼l 第二节票据权利第二节票据权利l三条件三条件 丧失票据事实；丧失票据事实；l 失票人须是真正票据权利人；失票人须是真正票据权利人；l 丧失票据须是未获付款的有效票据丧失票据须是未获付款的有效票据.l（1）挂失止付）挂失止付l失票人在丧失票据后可以采取的一种暂时的失票人在丧失票据后可以采取的一种暂时的预防措施，以防止票据被冒领或骗取。预防措施，以防止票据被冒领或骗取。l 例外例外:未记载付款人或无法确定付款人及代理未记载付款人或无法确定付款人及代理付款人付款人. 无法确定付款人的代理付款人的银无法确

34、定付款人的代理付款人的银行汇票、银行承兑汇票、银行本票是由代理付款行汇票、银行承兑汇票、银行本票是由代理付款人见票即付，不能挂失止付。人见票即付，不能挂失止付。l12日内挂失止付通知书有效。日内挂失止付通知书有效。l（2）公示催告）公示催告l可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或者灭失，可以向票据支付地的基层人民遗失或者灭失，可以向票据支付地的基层人民法院申请公示催告。法院申请公示催告。l失票人向票据支付地基层法院提出公示催失票人向票据支付地基层法院提出公示催告的申请。可在通知挂失止付后告的申请。可在通知挂失止付后3日内或票据日内或票据丧失后申请。丧

35、失后申请。l（3）普通诉讼）普通诉讼失票人应在挂失止付后失票人应在挂失止付后3日日内或丧失后，提起诉讼。内或丧失后，提起诉讼。lA、 被告被告:付款人付款人其他票据债务人其他票据债务人lB、 诉讼内容诉讼内容:要求付款人或其他票据人要求付款人或其他票据人在到期日或判决生效后支付或清偿票据金额在到期日或判决生效后支付或清偿票据金额案例分析案例分析l 鸿丽商厦从远方纺织品进出口有限责任公司购进一批羊毛鸿丽商厦从远方纺织品进出口有限责任公司购进一批羊毛衫。鸿丽商厦向远方纺织品进出口有限责任公司开具了衫。鸿丽商厦向远方纺织品进出口有限责任公司开具了109109万元货万元货款的汇票，汇票付款人为工商银行

36、某分行，付款期限为出票后款的汇票，汇票付款人为工商银行某分行，付款期限为出票后3030天。远方纺织品进出口有限责任公司业务员夏某拿到汇票后，声天。远方纺织品进出口有限责任公司业务员夏某拿到汇票后，声称不慎于第五日遗失。远方纺织品进出口有限责任公司随即向工称不慎于第五日遗失。远方纺织品进出口有限责任公司随即向工商银行某分行所在地区人民法院申请公示催告。人民法院接到申商银行某分行所在地区人民法院申请公示催告。人民法院接到申请后第二天即受理，并通知了付款人停止支付。第三天发出公告，请后第二天即受理，并通知了付款人停止支付。第三天发出公告，限利害关系人在公告之日起三个月内到人民法院申报。如果没有限利害

37、关系人在公告之日起三个月内到人民法院申报。如果没有人申报，人民法院将根据申请人的申请，宣告票据无效。人申报，人民法院将根据申请人的申请，宣告票据无效。l 后来袁庆舟先生持汇票到人民法院申报，并声称汇票是用后来袁庆舟先生持汇票到人民法院申报，并声称汇票是用5050万元从业务员夏某手里买的。人民法院接到申报后，裁定终结公万元从业务员夏某手里买的。人民法院接到申报后，裁定终结公示催告程序，并通知远方纺织品进出口有限责任公司和工商银行示催告程序，并通知远方纺织品进出口有限责任公司和工商银行某分行。于是，远方纺织品进出口有限责任公司向人民法院起诉。某分行。于是，远方纺织品进出口有限责任公司向人民法院起诉

38、。l 以上做法涉及哪些法律程序，是否正确？以上做法涉及哪些法律程序，是否正确？案例分析案例分析l1 1、远方纺织品进出口有限责任公司在汇票遗、远方纺织品进出口有限责任公司在汇票遗失后，向人民法院申请公示催告，是正确的做失后，向人民法院申请公示催告，是正确的做法。法。l2、法院的公示催告程序也是合法的、正确的。、法院的公示催告程序也是合法的、正确的。l3、袁庆舟先生持汇票向法院申报后，法院裁、袁庆舟先生持汇票向法院申报后，法院裁定终结公示催告程序，是正确的。定终结公示催告程序，是正确的。l4、远方纺织品进出口有限责任公司向法院起、远方纺织品进出口有限责任公司向法院起诉是正确的。诉是正确的。第二节

39、票据权利第二节票据权利l根据我国票据法律制度的规定，下列各项中，根据我国票据法律制度的规定，下列各项中，属于不可以挂失止付的票据的有（属于不可以挂失止付的票据的有（ ）。）。A.已承兑的商业汇票已承兑的商业汇票 B.未记载付款人的汇票未记载付款人的汇票C.未填明未填明“现金现金”字样的银行汇票字样的银行汇票 D.未填明未填明“现金现金”字样的银行本票字样的银行本票第二节票据权利第二节票据权利l根据我国票据法律制度的规定，下列各项中，根据我国票据法律制度的规定，下列各项中，属于不可以挂失止付的票据的有（属于不可以挂失止付的票据的有（BCD）。）。A.已承兑的商业汇票已承兑的商业汇票 B.未记载付

40、款人的汇票未记载付款人的汇票C.未填明未填明“现金现金”字样的银行汇票字样的银行汇票 D.未填明未填明“现金现金”字样的银行本票字样的银行本票出票出票提示提示付款、承兑付款、承兑 出票人出票人 收款人收款人 付款人（受票人）付款人（受票人）一、汇票概述一、汇票概述、汇票的概念、汇票的概念第三节汇票（一）第三节汇票（一） 由出票人签发的，委托付款人在见票时或在一定期限由出票人签发的，委托付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。 第三节汇票（一）第三节汇票（一）l 汇票种类汇票种类l银行汇票银行汇票: 出票人出票人银行；

41、银行；l 付款人付款人银行；银行；l 收款人收款人汇款人或其他汇款人或其他l 商业汇票：出票人商业汇票：出票人企业或个人；企业或个人；l 付款人付款人企业、个人或银行；企业、个人或银行； 收款人收款人企业或个人企业或个人商商 业业承承兑兑汇汇票票银银行行承承兑兑汇汇票票第三节汇票（汇票涉及的票据第三节汇票（汇票涉及的票据行为）行为）l二、出票二、出票l 、概述、概述l 出票是指出票人出票是指出票人签发签发票据并将其票据并将其交付交付给收给收款人的票据行为。款人的票据行为。 l （1 1）要求：真实的委托付款关系；）要求：真实的委托付款关系；l 有汇票金额的可靠资金来源；有汇票金额的可靠资金来源

42、；l 有给付对价。有给付对价。l（2）格式与内容）格式与内容1.表明“汇票”的字样；2.无条件支付的委托；3.确定的金额；4.付款人名称；5.收款人名称；6.出票日期；7.出票人签章。1.付款地2.付款日期 (远期即期汇票远期即期汇票)3.出票地 第三节汇票第三节汇票第三节汇票第三节汇票l（2 2）效力：创设票据权利，引起票据债务）效力：创设票据权利，引起票据债务 l 收款人收款人取得付款请求权、追索权取得付款请求权、追索权l 付款人付款人承兑后成为主债务人承兑后成为主债务人l 出票人出票人汇票签发后，出票人对该汇票汇票签发后，出票人对该汇票的承兑负担保责任。的承兑负担保责任。 分析：付款人的

43、分析：付款人的4点拒付点拒付理由是否符合法律规定？理由是否符合法律规定？l 某日资企业向大连新时旅行社开出一张汇票支付旅某日资企业向大连新时旅行社开出一张汇票支付旅游款项，收款人记载为游款项，收款人记载为“大连新时旅行社大连新时旅行社”，金额记载，金额记载为人民币为人民币“三万元三万元”正及小写正及小写30000.0030000.00元，付款人为该元，付款人为该日资企业的开户银行。大连新时旅行社凭票向付款人提日资企业的开户银行。大连新时旅行社凭票向付款人提示付款时被拒付，理由如下：示付款时被拒付，理由如下：（1 1）该旅行社全称应为）该旅行社全称应为“大连新时旅行社有限责任公司大连新时旅行社有

44、限责任公司”（2 2）金额记载人民币）金额记载人民币“三万元正三万元正”不符合法律规定。不符合法律规定。（3 3）汇票上只有出票人的财务专用章和单位财务部主任）汇票上只有出票人的财务专用章和单位财务部主任的印章，没有法定代表人的印章；的印章，没有法定代表人的印章；（4 4）汇票没有付款日期的记载。）汇票没有付款日期的记载。第三节汇票第三节汇票l三三 汇票的转让与背书汇票的转让与背书l （一）概述（一）概述l 汇票的转让汇票的转让持票人将票据权利让与他人。持票人将票据权利让与他人。l 1 1 背书背书 持票人将票据权利转让给他人或持票人将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使的票据行

45、者将一定的票据权利授予他人行使的票据行为。为。 l 出票记载出票记载“不得转让不得转让”“”“禁止背书禁止背书”l 转让不发生票据法上的权利转让不发生票据法上的权利l l2 2 法律效力法律效力l （1 1）背书转让无须经票据债务人同意。）背书转让无须经票据债务人同意。l （2 2） 背书转让的转让人不退出票据关背书转让的转让人不退出票据关系。系。l票据权利人票据权利人票据义务人，承担担保承兑付票据义务人，承担担保承兑付款责任款责任第三节汇票第三节汇票l（二）形式（二）形式l1 1填写背书栏或加附粘单；填写背书栏或加附粘单；l2 2背书由背书人签章并记载背书日期；背书由背书人签章并记载背书日期

46、；l3 3背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书；书； l4 4汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。 第三节汇票第三节汇票l （三）背书连续（三）背书连续 l 1 1 背书连续背书连续在票据转让中，转让汇票的背在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书书人与受让汇票的被背书 人在汇票上的签章人在汇票上的签章依次前后衔接。依次前后衔接。l 2 2 背书连续性背书连续性形式连续形式连续l 3 3 背书转让具有更强的转让效力。背书转让具

47、有更强的转让效力。l善意取得善意取得 背书连续背书连续-阻断前手对人抗辩阻断前手对人抗辩 乙乙乙乙丙丙丙丙 丁丁试分析此背书是否具有连续性试分析此背书是否具有连续性.l 甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙、甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙、金额为金额为2020万元、付款人为某建设银行支行，汇万元、付款人为某建设银行支行，汇票到期日为票到期日为20032003年年4 4月月1 1日。乙取得票据以后，日。乙取得票据以后，将其背书转让给丙，丙没有背书转让给丁，属将其背书转让给丙，丙没有背书转让给丁，属于空白背书，于空白背书，l 丁再背书转让给乙，乙再背书转让给戊，丁再背书转让给乙，乙再背书转让

48、给戊，戊再背书转让给己。己要求付款银行某建设银戊再背书转让给己。己要求付款银行某建设银行支行付款时，被以背书不具连续性为由拒绝行支行付款时，被以背书不具连续性为由拒绝付款。付款。思考思考：该汇票是否可以因背书：该汇票是否可以因背书在实质上不连续而遭到拒付？在实质上不连续而遭到拒付？l 2007年年2月月10日，日，A公司签发一张公司签发一张汇票给汇票给B公司，购买钢材，该汇票经付公司，购买钢材，该汇票经付款人、自己的开户银行款人、自己的开户银行C银行承兑，付银行承兑，付款日期为出票后款日期为出票后2个月，个月，B公司将该汇公司将该汇票背书给票背书给D公司，冲抵欠款。公司，冲抵欠款。l D公司收

49、到汇票不久，将其遗失，公司收到汇票不久，将其遗失，E拾到后，伪造拾到后，伪造D公司的背书，将其背公司的背书，将其背书给书给F商场购买物品。商场购买物品。第三节汇票第三节汇票l4 背书的转让限制背书的转让限制 （1 1） 记载记载“不得转让不得转让”字样的，其后手在背字样的，其后手在背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。证责任。 （2 2） 完整转让（部分转让或将票据金额分别完整转让（部分转让或将票据金额分别转让给转让给2 2人以上的背书无效）人以上的背书无效） （3 3） 背书不得附有条件。背书不得附有条件。 （4 4） 法定禁止背书情形

50、。法定禁止背书情形。l 汇票被拒绝承兑、拒绝付款或超过付款提汇票被拒绝承兑、拒绝付款或超过付款提示期限的，不得背书转让；否则背书人应承担汇示期限的，不得背书转让；否则背书人应承担汇票责任。票责任。 l。 第三节汇票第三节汇票l 5 5 委托收款背书和质押背书委托收款背书和质押背书l （1 1） 委托收款背书委托收款背书l 背书记载背书记载“委托收款委托收款”字样的，被背书人字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。有权代背书人行使被委托的汇票权利。 l 被背书人被背书人代理人代理人l 被背书人不得再以背书转让汇票权利。被背书人不得再以背书转让汇票权利。 l第三节汇票第三节汇票l5 5

51、委托收款背书和质押背书委托收款背书和质押背书l （2 2）质押背书）质押背书l 汇票可以设定质押。汇票可以设定质押。l 背书人背书人出质人出质人票据权利人票据权利人l 被背书人被背书人质权人质权人优先受偿权、票优先受偿权、票据权利（条件限制；）据权利（条件限制；） l 质押时应当以背书记载质押时应当以背书记载“质押质押”字样。字样。 l 被背书人依法实现其质权时，可以行使汇被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。票权利。 第三节汇票第三节汇票l四四 承兑承兑l（一）承兑的概述（一）承兑的概述l1 1、承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日、承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

52、支付汇票金额的票据行为。l 2 2、承兑仅适用于远期商业汇票；、承兑仅适用于远期商业汇票；l 3 3、承兑应在正面记载、承兑应在正面记载“承兑承兑”字样，并字样，并由承兑人签章。承兑不得附条件，附条件的承由承兑人签章。承兑不得附条件，附条件的承兑视为拒绝承兑。兑视为拒绝承兑。第三节汇票第三节汇票l （二）承兑的程序（二）承兑的程序l1 1 提示承兑提示承兑l 持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款。诺付款。 l（1 1）定日付款或者出票后定期付款的汇票，）定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前持票人应当在汇票到期日前 向付款人提示

53、承向付款人提示承兑。兑。 l（2 2）见票后定期付款的汇票，持票人应当自）见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起个月内向付款人提出票日起个月内向付款人提 示承兑。示承兑。 l（3 3）见票即付的汇票无需提示承兑。）见票即付的汇票无需提示承兑。 l汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。对其前手的追索权。 第三节汇票第三节汇票l2 2承兑成立承兑成立l（1 1）时间）时间l 付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起提示承兑的汇票之日起 日内承兑或者拒绝日内承兑或者拒绝承兑承兑 l

54、（2 2）接受承兑）接受承兑l付款人收到持票人提示承兑的汇票时，应当向付款人收到持票人提示承兑的汇票时，应当向持票人签发收到汇票的回单。回单持票人签发收到汇票的回单。回单 上应当记上应当记明汇票提示承兑日期并签章。明汇票提示承兑日期并签章。 l（3 3）格式）格式l付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承承兑兑”字样和承兑日期字样和承兑日期 并签章；见票后定期付并签章；见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。第三节汇票第三节汇票l3 3 不单纯承兑不单纯承兑l 付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附付款人承兑汇票，不

55、得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。有条件的，视为拒绝承兑。l4 4 承兑的效力承兑的效力l 付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。责任。l （1 1）无条件支付票据金额；）无条件支付票据金额；l （2 2） 承兑与出票人资金关系不得对抗持票人；承兑与出票人资金关系不得对抗持票人； l （3 3）承兑人不因持票人未在法定期限提示付款而解除；）承兑人不因持票人未在法定期限提示付款而解除；l （4 4）承兑人对汇票上一切权利人承担责任。）承兑人对汇票上一切权利人承担责任。l复习思考题复习思考题l1、背书转让有哪些限制？、背书转让有哪些限制？l2、什么是

56、承兑？简述承兑的法定、什么是承兑？简述承兑的法定程序及效力。程序及效力。复习思考题复习思考题l 甲公司与乙公司素有业务往来关系。甲公司与乙公司素有业务往来关系。2002年年6月月28日，甲乙公司签订了生铁购销合同，双方约定由乙公日，甲乙公司签订了生铁购销合同，双方约定由乙公司向甲公司出售生铁司向甲公司出售生铁1000吨，每吨吨，每吨1040元，付款方元，付款方式为预付款。式为预付款。7月月4日，甲公司将一张价值日，甲公司将一张价值50万元的万元的银行承兑汇票作为预付款交付给乙公司，并在背书人银行承兑汇票作为预付款交付给乙公司，并在背书人一栏加盖了公章，但未签写被背书人的单位名称。该一栏加盖了公

57、章，但未签写被背书人的单位名称。该银行承兑汇票的出票人为丙公司，收款人为丁公司，银行承兑汇票的出票人为丙公司，收款人为丁公司，汇票到期日为汇票到期日为2006年年8月月18日，付款行为某农业银行日，付款行为某农业银行分理处。甲公司持有该汇票是通过丁公司背书而取得。分理处。甲公司持有该汇票是通过丁公司背书而取得。丁公司在背书人一栏加盖了丁公司的公章，在被背书丁公司在背书人一栏加盖了丁公司的公章，在被背书人一栏签写了甲公司的名称。人一栏签写了甲公司的名称。 l 乙公司与戊公司一直有焦炭买卖业务关系，乙公司与戊公司一直有焦炭买卖业务关系，为了支付拖欠戊公司的货款，为了支付拖欠戊公司的货款，7月月6日

58、，乙公司日，乙公司派其财会人员将该派其财会人员将该50万元的银行承兑汇票作为万元的银行承兑汇票作为货款交给了戊公司，戊公司后来以货款交给了戊公司，戊公司后来以49.3万元的万元的价格将该汇票出售给了私营企业主张同旭，张价格将该汇票出售给了私营企业主张同旭，张同旭委托己公司代理收款，己公司在被背书人同旭委托己公司代理收款，己公司在被背书人一栏加盖己公司的公章取款时发生纠纷。一栏加盖己公司的公章取款时发生纠纷。 复习思考题复习思考题l请回答以下问题：请回答以下问题： 1.甲乙公司的票据转让行为是否有效，为什么？甲乙公司的票据转让行为是否有效，为什么？ 2.戊公司将汇票转让给张同旭的行为是否有效，为

59、什戊公司将汇票转让给张同旭的行为是否有效，为什么？么？ 3.己公司能否取得汇票记载的金额，为什么？己公司能否取得汇票记载的金额，为什么？ 4.如果出票人丙公司在票据背面加盖了如果出票人丙公司在票据背面加盖了“不得转让不得转让”字样的印章，丁公司将该票据质押给甲公司，该质押字样的印章，丁公司将该票据质押给甲公司，该质押行为是否有效，为什么行为是否有效，为什么 复习思考题复习思考题l1、无效，被背书人未记载。根据、无效，被背书人未记载。根据票据法票据法第三十条第三十条 汇票以背汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被

60、背书人名称。被背书人名称。 2、无效，未进行背书，汇票转让只能采用背书形式。根据、无效，未进行背书，汇票转让只能采用背书形式。根据票据法票据法第二十七条第二十七条 持票人可以将汇票权利转让给他人或者将持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使。一定的汇票权利授予他人行使。 出票人在汇票上记载出票人在汇票上记载“不得转让不得转让”字样的，汇票不得转让。字样的，汇票不得转让。 持票人行使第一款规定的权利时，应当背书并交付汇票。持票人行使第一款规定的权利时，应当背书并交付汇票。 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签