新员工合规培训合规与风险管理部 2012年6月26日【推荐-】

1、新员工合规培训合规与风险管理部 2021年6月26日主要内容“合规根本知识与案例分析我行合规工作开展概况“流程银行系统的有效使用合规管理工作的挑战一、“合规根本知识与案例分析“合规根本知识与案例分析主要概念主要理念合规部门与其他部门职责的关系合规失效案例分析及反思主要概念“合规 ：指银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、规那么、自律性组织制定的有关准那么，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准那么相一致。 外规 两层含义 内规主要概念“规的范围：市场规那么与惯例、行业准那么、老实守信和道德行为等职业道德准那么。谁来“合规：必须从高层做起，与银行的每一位员工密切相关。主要概念“合规管

2、理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险 合规管理主要解决三个问题：一是确保银行内部的规章制度符合法律法规；二是确保银行内部规章制度之间不相冲突；三是确保规章制度在全行得到严格执行。主要概念“合规风险是指：银行因未能遵循有关法律、规那么和准那么，而可能遭受法律制裁、监管处分、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险是产生银行其他风险的一个重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因之一。 主要概念“合规风险管理机制是指：银行主动识别合规风险，主动防止违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，以有效管

3、理合规风险，确保合规稳健运行的周而复始的循环过程。主要概念构建合规风险管理机制是风险管理与风险监管的一次革新。构建合规风险管理机制是银行管理理念和管理方法的一次革新。 银行应主动将合规作为银行经营开展的一种特殊风险，推进银行内部政策和程序建设和持续改进，提高政策和程序的执行力。主要概念“合规文化是银行企业文化的重要组成局部；内涵包括：老实、守信、正直等职业道德与行为操守。主要理念合规人人有责主动合规合规创造价值内部合规与外部监管有效互动银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。合规与风险管理部与其他部门职责的关系银行的各职能部门需对合规风险的生成和管理负

4、直接责任，且有义务向合规部门及时报告可能存在的合规风险。每一位员工都必须对其业务活动的合规性负责。合规部门承担对风险管理的尽职责任，其能否发挥好作用，取决于其他部门与合规部门之间的有效沟通与协作。合规失效的案例分析1 2021年2月，江西省鄱阳县农信联社从信用社转移、贪污巨额财政资金案发。2006年11月6日2021年12月21日期间，鄱阳县财政局经建股股长伙同农信联社城区信用社主任利用职务之便，逃避财政局划拨专项资金审批手续，利用伪造公章等手段，从财政基金专户转移、贪污资金9400万元。风险表现没有认真贯彻银监会防范操作风险“十三条；内控制度执行流于形式；人员、管理、考核机制不健全；案件风险

5、排查工作不深入；案件防控“四项制度执行不彻底；对不良人员管理、排查不到位。合规失效的案例分析2 2021年1月，齐鲁银行金融票证伪造案发。涉案金额60亿元，涉及济南当地包括工行、兴业、浦发等多家银行，其中齐鲁银行涉案金额在10-15亿元。主要采取“一笔存款，两份存单的骗贷模式。犯罪嫌疑人帮银行拉来一笔真实的存款，银行开具真实存单，然后犯罪嫌疑人再伪造一份假的存单给企业，自己用真的存单去骗取银行贷款。 风险表现该案件的发生关键在于所有风险防线形同虚设，对本行的存单质押业务从未开展过专项审计，银行的核查管理根本上是失效的。银行有大额存单进行排查的制度，但实际没执行到位； 齐鲁银行此前也出过类似案件

6、，但高管采取的是不报案、内部私了的处理方法，把钱把手续补上就完了，最终才导致惊天大案。风险表现内外勾结，合谋作案。案中主要犯罪嫌疑人刘某通过伪造质押贷款证明、伪造存款单印鉴等手段骗取资金，其中与刘某配合的就是银行的职员。齐鲁银行的致命错误在于，对普华永道提出的“该行存单质押贷款业务中可能存在风险并未引起重视，对全球权威机构提出的专业意见，银行董事会和高管层都没引起重视。*反思*两次合规失效的案例说明，合规风险正成为银行业主要风险之一，国内银行机构正面临着巨大的合规性挑战。银行业作为高风险行业，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，只有不断深入普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规文化

7、，才能使银行风险始终处于可承受和控制的范围之内。 二、合规与风险管理部工作开展概况我行合规风险管理工作介绍银行业合规工作的组织架构 集中化的组织架构，即所有负责合规工作的职员都放在一个独立的合规部门体系之中。成立单一、完全独立的合规部。如荷兰银行、德意志银行、中银香港等。合规职能与法律、平安事务或风险治理职能等合一，形成法律及合规部或风险治理与合规部等，如渣打银行、瑞士信贷第一波士顿银行等。 银行业合规工作的组织架构 分散化的组织架构，即负责合规工作的职员分布在不同业务部门或业务条线。我行现行形式 主要特点是：在总行设立合规部门，在各分支机构以及业务条线上设立合规员的岗位，各部门负责人或资深员

8、工担任合规员，承担所属部门的合规职责。主要以汇丰银行和花旗银行为代表。 我行合规工作的组织架构我行合规风险管理委员会我行高级管理层总行合规与风险管理部 我行各职能部门合规经理（员）总行营业部、各一级支行我行合规工作的组织架构原联社合规部成立于2007年9月；于2021年2月改为合规与风险管理部。改制后，现有合规员34人，其中一级支行配备合规经理与合规员各1名，“直属支行配备合规员1名，我行职能部门配备合规员1名，均采用兼职形式。合规报告采取的是条线式报告路线形式，即由各单位的兼职合规员向合规部门报告，合规部门汇总后向高管层及董事会合规风险管理委员会汇报。我行合规工作内容合规咨询：对外签订的合同

9、文本审查；合规报告：季度报告，风险事项报告；合规检查：提出检查工程，由内控检查部实施，将检查结果向合规部报告。今年开始我部也按月进行合规检查，与绩效挂钩我行合规与风险管理部岗位职责合规管理岗 合规员队伍管理；“流程合规管理体系”维护；合规年度计划的制定与组织实施；合规报告；新业务评审及业务后评价。反洗钱管理岗 日常大额交易及可疑交易上报；对营业网点的现场检查；协查数据分析工作；监测网点洗钱等级划分工作进度；报表报送；动态信息报送；专题报告识别报送。法律事务管理岗 合同审查；我行涉诉业务处理及其档案的管理；合同系统维护；法律咨询；根据各部门提出的存在风险，制定风险防范方案。风险管理岗 跟踪外部最

10、新法律法规提示相关部门修订内部规章制度；业务开展过程中发现的风险提示；对信用风险；操作风险；市场风险的机制建立及落地实施。涉及所有岗位 对各类业务组织开展相关人员的培训指导及考核。内部单位 总行：各职能管理部门 经营单位：综合部、经营部、营业部内、外部联系部门外部管理部门 人民银行：反洗钱业务、稳健性评估。 银监局：市场准入含营业网点迁址、撤并、停业；新业务报批、风险监管。上级管理部门 省联社：主要负责政策指导，协调各地联社有效开展合规及风险管理工作。内、外部联系部门 业务联系部门 法院：诉讼案件的处理 国土、房产部门：查询处置资产现状 工商局：查询工商企业资料 律师行：参谋律师和个案律师的联

11、系内、外部联系部门我行合规企业文化分享从2021年开始，我部坚持通过内刊原?信合天地?、现?融和?，每季度出版合规与风险管理专刊，形成我行持续性的合规风险文化学习平台。 内容包括：风险提示；法律法规解读；案例分析；流程银行动态；优秀合规员经验介绍、员工谈合规等栏目。我行合规企业文化分享针对不同对象和业务开展需要，组织举办各类培训，对象涉及合规员、客户经理、总行管理人员和反洗钱人员。每季度分别针对不同业务开展的合规性需要，通过律师授课讲解。使员工从法律法规、合规流程、合规系统维护、制度执行力等方面得到了较全面的学习。我行合规企业文化分享审核各部门对外签订的合同文本，保障我行权益；各业务条线开发新

12、产品时，合规与风险管理部需组织评审小组成员对可行性进行评估，作出是否开办的决定；新业务开办满三个月，合规与风险管理部需组织评审小组成员对实施情况进行评价，作出优化建议。合规员队伍建设每季组织全体合规员召开1次工作交流会 ，通报上月工作情况，布置下月方案；对发布的风险提示进行案例分析，建立起学习交流的平台；要求合规员撰写文章，内容包括：合规工作心得、经验介绍、风险发现与分析等；具体做法：合规部制定撰文安排表，每月安排3-4名合规员撰稿，作为年度评先的依据；2021年开始，评选年度优秀合规单位5个进行奖励。合规员队伍建设合规员队伍建设编印?合规员手册?，分发到每位合规员，明确履职要求及合规各项工作

13、流程，指导合规员开展日常工作；编印?合规风险手册?，分发到每位合规员。收录了网点、信贷、资产、银行卡业务等案例，分析风险成因，提出防范措施。三、 “流程银行系统的有效使用2021年11月12日，原联社正式启动流程银行建设工程，邀请外部的咨询公司对企业的组织架构、岗位设置等进行了重新梳理，并成功安装了?流程合规管理体系?。我行“流程银行工程简介2021年初组织各部门业务骨干对我行流程进行全面梳理，把各项经营管理活动转化为标准统一的体系文件并录入系统。?流程合规管理体系?中形成“执行检查改进的动态循环。 我行“流程银行工程简介我行“流程银行工程简介体系文件制度文件外部法规一级支行各部门岗位设置岗位

14、说明书岗位设置部门职责部门组织架构战略系统综合柜员机制 事后集中监督机制 会计经理委派机制 兼职合规经理机制 绩效考核机制 客户经理机制 风险经理派驻机制 配套的七大机制体系文件流程图“流程银行系统维护工作序号考评项目考评内容1制度管理（1）是否及时把我行新印发的制度文件传至系统的“内规管理”模块；（2）是否制度文件印发后的10个工作日内在系统中如实把新印发的制度文件转换为体系文件（或更新体系文件）；体系文件是否具有完整性和有效性；（3）是否组织员工对新制度进行学习。（4）对外签订合同、协议等非格式法律文书是否通过法律咨询，并按审查意见完善操作。（5）对拟开办的新业务、开发的新程序是否按规定进

15、行项目评估；开办后的业务、开发后的程序评价是否符合相关规定2基础信息管理是否于10个工作日内提交所属单位的各种信息变动情况，包括部门岗位的设置、岗位职责的调整、人员配置的变动等。“流程银行系统维护工作序号考评项目考评内容3风险信息管理（1）是否有根据合规与风险管理部的风险报告和提示，及时组织本单位员工开展风险防范工作，并于5个工作日内对报告进行跟踪回复；（2）职能部门在对相应业务条线开展专项或者日常检查后，是否及时对检查发现的违规事件进行信息汇总并于10个工作日内于系统“违规事件管理模块”录入；（3）是否组织员工对专项报告进行学习，将打印的专项报告贴到记录簿中；员工对专项报告反映问题的执行情况

16、。4合规报告管理（1）是否于每季度结束后的次月20日前于系统中以综合报告形式进行合规风险工作总结；是否于每半年结束后的次月20日前提交评估报告表和报表；是否按规定时间提交合规稿件；（2）是否全面如实反映所在单位的合规风险情况。5附加项是否能及时发现所在单位/条线存在的风险情况并以专项报告形式进行报告。四、合规管理工作的挑战合规人员的数量及专业性国际银行业的合规职业队伍开始崛起，合规人员日益开展成为一个专业化的职业阶层。合规人员占银行从业人员的比例也在不断上升。据不完全统计，合规人员占比已到达0.5%-1%之间。如荷兰银行专职合规人员有500多人，占其全球10万从业人员的0.5%;德意志银行专职

17、合规人员那么有600多人，占其全球6万从业人员的1%。制度范式与制度可操作性制度的制定以及传达仍主要沿用传统的思维定式，没有结合银行运作实践予以细化，更缺乏及时地修订和系统化梳理，由此形成的制度往往只是一个又一个的文件或通知，没有做到具体化和体系化，制度可执行性较差。 制度范式与制度可操作性银行长期运作中积累的风险治理经验，以及付出昂贵“学费得来的风险教训都被白白浪费掉了，未能传承和转化为具有执行力的政策和程序。制度范式与制度可操作性在具体风险治理经验的积累和延续上，仍主要依靠于“师傅带徒弟式的言传身教，而不是具体的政策和程序，因而各层面具体的风险治理做法缺乏标准化和标准化。 合规文化及制度执

18、行力 员工诚信与正直的道德行为观念不强，内部缺乏有效的自律和他律机制。银行上下级机构之间以及治理层与员工之间存在“相互博弈的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力。合规文化及制度执行力不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化。受“以信任代替治理、以习惯代替制度、以情面代替纪律等不良文化的影响较深。 感谢聆听！yaVx8Uv7Su5Rs4Pr2Op1Mo+Lm-Jl(Ij*Gi%Fg$Df#CdZAcXzaWx8Uv7Su5Rs4Pr2Op1Mo+Lm-Jl(Ij*Gi%Fg$Df#CdZAcXzaWx9Uw7Tu6Rt4Qr3Oq1No0Ln-Kl)Ik*Gi%Fg$D

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