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文档简介

1、1基本框架基本框架信 贷 基 本 理 论 与 方 法第二节信贷资金的来源和运用三、信贷资金运用的项目（一）各项贷款、短期贷款、中期流动资金贷款、中长期贷款、逾期类贷款（二）债券投资、国家投资债券贷款、有价证券及投资存款负债存款负债借入负债借入负债结算中的结算中的负负 债债 负负 债债活期存款活期存款 定期存款定期存款 储蓄存款储蓄存款 外汇存款外汇存款 存款业务创新存款业务创新向中央银行借款向中央银行借款:再贴现、再贷款再贴现、再贷款 向银行同业借款向银行同业借款:同业拆借、转贴现等同业拆借、转贴现等从金融市场借款从金融市场借款:发行金融债券等发行金融债券等结算保证金结算保证金 支票结算支票结

2、算 联行汇差占用联行汇差占用 （一）现金资产。是为保证资产流动性而持有（一）现金资产。是为保证资产流动性而持有 的流动性资产。的流动性资产。 （二）贴现。是运用资金的形式。（二）贴现。是运用资金的形式。 （三）贷款。是指所发放的各种贷款。（三）贷款。是指所发放的各种贷款。 （四）投资。主要是指购买的有价证券。（四）投资。主要是指购买的有价证券。 主要的资产业务主要的资产业务资本金的管理资本金的管理商业银行资本的构成商业银行资本的构成 商业银行资本充足率商业银行资本充足率资本充足率的测定资本充足率的测定 巴塞尔协议巴塞尔协议的新发展的新发展 2001年新资本协议草案的内容年新资本协议草案的内容

3、新资本协议结构新资本协议结构 第三节信贷资金运动 “三重支付、三重归流”的信贷资金运动过程第四节第四节 信贷的职能与作用信贷的职能与作用二、二、信贷的作用信贷的作用:商业银行的性质商业银行的性质:是以经营金融业务获取利润的企业。是以经营金融业务获取利润的企业。商业银行所遵循的基本原则是：商业银行所遵循的基本原则是：盈利性、流动性、安全性。简称盈利性、流动性、安全性。简称“三性三性”原则。原则。安全性安全性 流动性流动性盈利性盈利性“三性原三性原则则”商业银行法商业银行法1995.5.10第一章总则第四条第一章总则第四条2003.12.27修订修订2004.2.1新三性原则实施新三性原则实施盈利性盈利性 银行经营中在保银行经营中在保证安全性的前提证安全性的前提下以追求利润最下以追求利润最大化为最终目标。大化为最终目标。 流动性流动性 银行经营中应银行经营中应能及时满足存能及时满足存款人随时支取款人随时支取的要求。的要求。包括资产流动包括资产流动性与负债流动性与负债流动性。性。安全性安全性 避免经避免经营风险营风险,保证资保证资金安全金安全讨论：如何理解“三性原则”间的关系？如何理解如何理解“三性原则三性原则”间的关系？间的关系？安全性是前提和基础安全性是前提

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