安盛隽宇内部培训

1、茂荣丰泰内部顾问专用说明(安盛隽宇投连保计划)目录1. 产品概述2. 产品特色及优点3. 保单收费4. 市场竞争力5. 雋宇投资保险计划投资选择平台6. 行政程序1. 产品概述1. 产品概述I. 86项投资选择 自由选订合适的投资组合II. 灵活供款及提取部份款项 灵活应付财务需要III.首年奖赏 / 长期客户奖赏 / 保单管理费回赠 进一步为客户的资产增值IV. 5 30 年目标供款年期 切合不同的理财目标需要V. 2项身故赔偿选择 可按个人需要从两项身故赔偿选项中二择其一2. 产品特色及优点投资选择分配指示 最初供款期 (ICP) 首 18 个月最初供款户口(IUA)累积供款户口(AUA)

2、18 个月后同一投资分配指示只供内部培训使用保费假期于最初供款期内于最初供款期之后- 不允许- 允许- 若户口结余不足以支付保单收费, 需恢复供款有助客户解决暂时性财务困难2. 产品利益 弹性供款期只供内部培训使用2. 产品利益 首年奖赏最初供款户口(IUA)首年奖赏在保单生效期间，于公司每次收取首年定期保费后派发只供内部培训使用每月定期保费每月定期保费 (美元美元)特别首年奖赏特别首年奖赏目标供款年期目标供款年期 = 10-14目标供款年期目标供款年期 = 15-30 300 2.8%2.8% 600 2.9%2.9% 1,000 3.0%3.4% 1,500 3.0%3.7% 3,0003

3、.0%4.0% 4,1673.0%5.0%特别首年奖赏只适用于目标供款年期为10年或以上之保单目标供款年期(上限为25) x高达125%之特别首年奖赏1. AXA 雋宇投资保险计划奖赏计划客户推广活动只供内部培训使用2. 调低最低定期保费客户推广活动最低定期保费将于推广期内调低至以下所列：缴费模式缴费模式推广期内之最低定期保费推广期内之最低定期保费港元港元美元美元欧罗欧罗英镑英镑澳元澳元新加坡元新加坡元每月每月1,600200200128240320每半年每半年9,6001,2001,2007681,4401,920每年每年19,2002,4002,4001,5362,8803,840只供内部

4、培训使用重要事项1. 如于冷静期内取消保单退回金额不包括首年奖赏2. 如被保人于保单日期起计一年内自杀身故身故赔偿将不包括首年奖赏首年奖赏2. 产品利益 首年奖赏只供内部培训使用长期客户奖赏最初供款户口(IUA)长期客户奖赏*于第10个保单周年日派发一次*长期客户奖赏会以额外单位形式分配至最初供款户口2. 产品利益 长期客户奖赏只供内部培训使用 只适用于目标供款年期为20年或以上之保单 长期客户奖赏 = 长期客户奖赏会以额外单位形式分配至最初供款户口2. 产品利益 长期客户奖赏首10个保单年度内的已缴定期保费总额首10个保单年度内的提取部份款项总额(如有)4%之长期客户奖赏百分比减(-)乘(X

5、)只供内部培训使用保单管理费回赠紧随目标供款年期届满的保单周年日派发累积供款户口(AUA)目标供款年期2. 产品利益 费用回赠保单管理费回赠只供内部培训使用只要保单前3年连续缴费，B账户将不再收取任何管理费保单管理费回赠2. 产品利益 费用回赠只供内部培训使用提取部份款项后累积供款户口的剩余户口价值保单签发时所定之定期保费共18个月的保费金额目标供款年期内 (during TCP)以下任何一种情况将导致保单管理费回赠不获派发:保单管理费回赠2. 产品利益 费用回赠只供内部培训使用1.基本身故赔偿2.特级身故赔偿保单一经签发, 所选之身故赔偿将不能更改若选择特级身故赔偿，须每月缴付保险费用2.

6、产品利益 身故赔偿只供内部培训使用选择 1 基本身故赔偿保单周年0 1 2 3 .总户口价值的101%户口价值 2. 产品利益 身故赔偿只供内部培训使用选择2 特级身故赔偿 (须缴付保险费用)以下两项中之较高者: a) 总户口价值101% ; 或b) 已缴定期保费总额 提取部份款项总额保单周年已缴保费总户口价值101%0 1 2 3 .2. 产品利益 身故赔偿只供内部培训使用 只适用特级身故赔偿 按月先从累积供款户口(AUA)中扣除，如不足以缴付， 该费用余额从最初供款户口(IUA)中扣除。保险费用 (COI)保险费用 = 保险费用率 x 风险净值3. 保单收费3. 保单收费只供内部培训使用行

7、政费用 (AC) 每月: 50港元 / 6.5美元 按月先从累积供款户口(AUA)中扣除，如不足以缴付，该 费用余额从最初供款户口(IUA)中扣除。投资管理费 (IMF)(年率1.5% 12)X 投资管理费到期日的总户口价值 从累积供款户口(AUA)及最初供款户口(IUA)中扣除3. 保单收费缴付至保单终止为止只供内部培训使用3.保单收费户口管理费 (AMF) (年率4.0% 12) X 户口管理费到期日之最初供款户口(IUA)价值按月从最初供款户口中以注销单位方式扣除 保单管理费 (PMF)(年率0.5% 12) X 保单签发时所定的每年定期保费 X 保单已生效年期 按月先从累积供款户口中扣

8、除，如不足以缴付，该费用余 额从最初供款户口中扣除缴付至目标供款年期(TCP)完结为止只供内部培训使用3. 保单管理费用 (例子: 每年定期保费 : 美金12,500)保单周年完结保单周年完结保单管理费用保单管理费用 ( (美元美元) )1 112,500 x 0.5% x 12,500 x 0.5% x 1 1 = 63 = 63 2 212,500 x 0.5% x 12,500 x 0.5% x 2 2 = 125 = 125 3 312,500 x 0.5% x 12,500 x 0.5% x 3 3 = 188 = 188 4 412,500 x 0.5% x 12,500 x 0.

9、5% x 4 4 = 250 = 250 5 512,500 x 0.5% x 12,500 x 0.5% x 5 5 = 313 = 313 6 612,500 x 0.5% x 12,500 x 0.5% x 6 6 = 375 = 375 7 712,500 x 0.5% x 12,500 x 0.5% x 7 7 = 438 = 438 8 812,500 x 0.5% x 12,500 x 0.5% x 8 8 = 500 = 500 9 912,500 x 0.5% x 12,500 x 0.5% x 9 9 = 563 = 563 101012,500 x 0.5% x 12,5

10、00 x 0.5% x 10 10 = 625 = 625 只供内部培训使用3. 保单管理费用(例子: 每年定期保费 : 美金12,500)(例子: 目标供款年期 : 25年)End of policy yearPMF (US$)Average Account Value (US$)PMF / Average Account Value (%)163 18,2690.34%2125 37,4010.33%3188 52,194 0.36%4250 68,170 0.37%5313 85,433 0.37%6375 104,091 0.36%7438 124,267 0.35%8500 146,

11、091 0.34%9563 169,706 0.33%10625 197,767 0.32%11688 228,0570.30%12750 258,2640.29%13813 290,9800.28%14875 326,4220.27%15938 364,8250.26%161,000 406,4490.25%171,063 451,5710.24%181,125 500,4980.22%191,188 553,5580.21%201,250 611,1140.20%211,313 673,5560.19%221,375 741,3100.19%231,438 814,8400.18%241,

12、500 894,6490.17%251,563 991,4440.16%保单周年保单管理费用(美元)平均户口价值(美元)保单管理费用/平均户口价值(%)假设净回报: 9%33只供内部培训使用 1 1- -5 5- -1010- -1515- - 20 20保单周年保单周年定期保费首年奖赏(于首保单年度)长期客户奖赏首年奖赏长期客户奖赏(于第10个保单周年)投入资金保单收费*TCP 开始TCP 结束60,00060,000定期保费/年 60,000* 非经常性收费如保险费用(适用于特级身故赔偿)及提早赎回费用，并未包括在此图表内# 保单管理费及行政费用将于累积供款户口内扣除。如扣减所有该户口价值

13、后仍不足以缴付到期费用，该费用余额将从 最初供款户口中扣除。 0.5%/12 x 保单签发时所定的每年定期保费 x 保单已生效年期4%/12 x 最初供款户口价值户口管理费投资管理费1.5%/12 x 户口价值行政费用#计划结构例子: 目标供款年期(TCP): 20年; 年缴保费 港元60,000每月 50港元 保单管理费 #保单管理费回赠基金选择满足客户分散投资的需要只供内部培训使用2. 基金经理 基金公司Fund House1. 联博AllianceBernstein2. 霸菱Barings3. 贝莱德BlackRock4. 百利达BNP5. 富达Fidelity6. 首域First St

14、ate7. 富兰克林邓普顿Franklin Templeton8. 亨德森Henderson9. 骏利Janus10. 百达Pictet11. 施罗德Schroders36只供内部培训使用基金类别覆盖范围覆盖基金类别数目：53只供内部培训使用基金类别覆盖范围（股票）股票基金股票(67)環球股票(3)地區股票(14)歐洲(4)亞太(10)大中華股票(10)大中華中國(8)香港其他新興市場股票(11)新興市場(3)拉丁美洲中東北非歐非中東東歐巴西金磚四國前緣市場俄羅斯行業股票(21)替代能源(2)生物科技消費品及服務傳媒及通信環境生態能源(2)健康護理(2)天然資源(3)貴金屬房地產(2)科技(3

15、)保安水資源單一國家股票(8)美國(2)亞太區(6)印度印尼泰國韓國日本台灣只供内部培训使用基金类别覆盖范围（商品混合资产债券货币市场）商品混合资产债券货币市场基金其他基金商品混合資產(3)股債混合(3)貨幣市場(3)短期債券及貨幣基金(3)歐元短期債券美元歐元債券(12)環球債券(6)新興市場高收益債券(6)環球高收益亞洲高收益亞洲拉丁美洲新興市場(2)39只供内部培训使用2. 一般数据计划名称雋宇投资保险计划 Pulsar Investment Insurance Plan 计划称号 PULF* / PULA* + 目标供款年期(例子：雋宇投资保险计划10年，计划编号便为PULF10)*

16、PULF 为Financial Intermediaries使用PULA 为营业同事 / Integrity / SwP使用 计划性质投资连系式寿险计划基本计划/ 附加保障基本计划正式推出日期香港2011年1月5日投保年龄 0 (14天) - 70岁上次生日年龄不同目标供款年期有不同的最高投保年龄目标供款年期 + 投保年龄不可超过75 目标供款年期目标供款年期5 56 67 78 89 91010111112121313 最高投保年龄最高投保年龄707069696868676766666565646463636262目标供款年期目标供款年期141415151616171718181919202

17、021212222最高投保年龄最高投保年龄616160605959585857575656555554545353目标供款年期目标供款年期23232424252526262727282829293030最高投保年龄最高投保年龄52525151505049494848474746464545只供内部培训使用保障年期终身目标供款年期(即保费缴付年期)5年至30年目标供款年期即是定期保费缴付年期目标供款年期于保单签发后将不可更改目标供款年期完结后，将不会接受任何定期保费核保要求验身要求：不适用财政核保要求：适用指投保书第四部分的第条问题国籍沿用现行之核保规则，如：美籍人士不获接受除非已签署居民身份声明，否则日籍人士将不获接受非香港居民住于中国内地将被视为中国内地访客及需核实证明吸烟/ 非吸烟不适用2. 一般数据只供内部培训使用附加契约不适用保单货币港元 / 美元 / 欧罗/ 英镑/ 澳元/ 新加坡元 增值权益附加条款 (IIE)不适用保费缴付方式倍数(Modal Factor)不适用大额保费折扣 不适用复效 准许(由保单停止生效日起计1年内)，因退保而引致的保单终止除外转让(Assignment)准许2.