(寿险行业理财知识)投资工具介绍ppt课件

1、投资工具引见.现代人必需求一手赚钱一手理财.投资渠道越来越多国债股票实业储蓄基金.什么是股票 ?股票是股份公司发给股东证明其所入股份的一种有价证券，它可以作为买卖对象和抵押品，是资金市场主要的长期信誉工具之一。 股票根底知识.股票的根本含义：股票是股份在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。. 根据股东享有权益和承当风险的大小不同： 普通股股票 优先股股票 按能否记载投资者姓名： 记名股票 无记名股票 按有无票面金额: 有票面金额股票 无票面金额股票 股票的分类. 在我国，按发行地及买卖币种的不同：A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人不含台、港、澳投资者以人民币认

2、购和买卖的普通股股票。B股：人民币特种股票，是以人民币标明面值，用美圆和港币认购和买卖，在境内深、沪证券买卖所上市的特种股票，如今国内居民可以运用本人合法外汇参与B股买卖。 H股：我国境内注册的公司在我国香港发行并在香港结合买卖所上市的普通股票。股票的分类.股票具有风险性股票的买卖价钱和股票的票面金额是不同的是一种不可退还的永久性证券是一种一切权凭证股票投资的特点股东在参股投资获得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改动股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股票可以在股票市场上流通买卖，流通性是股票的生命力所在。 股票特征. 股票的买卖程序普通包括开户、委托买卖、成交、清算

3、及交割、过户等几个过程。 普通客户是不能直接进入证券买卖所进展场内买卖的，而要委托证券商或经纪人代为进展。 股 票 交 易.委托费、佣金、印花税、过户费等 委托费：这笔费用主要用于支付通讯等方面的开支。普通按笔计算，买卖上海股票、基金时，上海本地券商按每笔元收费，异地券商按每笔元收费；买卖深圳股票、基金时，券商按元收费。 佣金：这是投资者在委托买卖成交后所需支付给券商的费用。上海股票、基金及深圳股票均按实践成交金额的千分之三点五向券商支付，上海股票、基金成交佣金起点为10元；深圳股票成交佣金起点为元；深圳基金按实践成交金额的千分之三收取佣金；债券买卖佣金收取最高不超越实践成交金额的千分之二，大

4、宗买卖可适当降低。 印花税：投资者在买卖成交后支付给财税部门的税收。上海股票及深圳股票均按实践成交金额的千分之四支付，此税收由券商代扣后由买卖所一致代缴。债券与基金买卖均免交此项税收。 股票买卖有哪些费用.市盈率股票每股市价每股税后利润 普通来说，市盈率表示该公司需求累积多少年的盈利才干到达目前的市价程度，所以市盈率目的数值越低越小越好，越小阐明投资回收期越短，风险越小，投资价值普通就越高。 什么是市盈率.定义投资基金又称共同基金，是经过向投资者发行基金券或受害凭证，将众多小额投资者的资金聚集起来，交给专业投资机构进展操作，所得的收益由投资者按出资比例分享的投资工具。产生与开展投资基金最早来源

5、于19世纪的英国 ，盛行于美国 。投资基金在二次大战后进入了一个新的开展阶段。 投资基金在世界各地都获得了广泛开展 。基 金.1专业管理、专家操作。2组合投资、分散风险。 3小额投资，费用低廉。 4流动性强，变现性高。 5种类繁多，选择性强。 投资基金的特点.1、按受害凭证可否赎回 封锁型基金 开放型基金投资基金的类型.开放式基金封锁式基金基金规模可变，随时接受申购或赎回固定额度，不可添加发行基金存续期无预定存续期限，实际上可永续存在有固定存续期封锁期，我国为不得少于5年，期满后一般予以清盘买卖场所基金管理公司的直销网点或代销机构的营业网点证券买卖所买卖方式可申购或赎回，不可上市买卖可上市买卖

6、，不可赎回，只能转让发行价钱买卖价钱按基金单位净值确定申购价=基金单位净值+申购费赎回价=基金单位净值-赎回费市场竞价而定分红方式现金分红，再投资分红现金分红信息披露方式、周期每个买卖日延续公告单位资产净值每周至少公告一次买卖费用买卖费用包含在买卖价钱中在买卖价钱以外，另外支付证券买卖费用和手续费基金投资战略为满足投资者随时赎回和申购得要求，必需满足基金资产的流动性，投资组合中需保管较多的现金及高流动性金融产品封锁期内基金规模不变，可制定长期投资战略 面值+申购费.相对于封锁式基金，开放式基金具有以下优势： 1、市场选择性强 存在赎回压力。 2、流动性好 应付赎回。 3、透明度高 每日公布净值

7、。 4、便于投资 随时申购、赎回。投资工具概览.2、根据投资目的积极生长型基金追求具有迸发性生长的资本利得，投资标的以中小型股票、高科技股为主，高风险、高收益。生长性基金追求长期稳定增长的增值利益，普通投资于业绩良好，稳定生长的绩优股。收入型基金追求稳定的最大化的当期收益，而不是强调长期利得。平衡型基金混合型基金既追求当期稳定收益，也追求长期增值收益投资战略：分散投资于股票和债券进可攻，退可守投资基金的类型.3、根据基金标的 股票基金 债券基金 货币市场基金 混合基金 投资基金的类型.投资基金的收益与其他工具的比较 我国证券投资基金收益率普通会高于银行存款和国债，普通会低于股票市场指数的收益率

8、。由于目前我国基金须投资于一定比例的国债，这是由投资基金的投资范围决议的。 在证券市场行情不好的情况下，收益有能够低于银行存款或国债，甚至亏损。.投资基金的组织构造 契约型投资基金有三方当事人：委托人、受托人和受害人 公司型基金有四方当事人：基金公司、基金管理人、基金托管人和股东 投资工具概览.投资人投资人即受害人，是基金股份的持有人，亦即公司型基金的股东。投资人有权分享基金投资所产生的收益。投资人可以向基金管理公司要求提供公开的阐明书、财务报告等文件资料。基金管理公司基金管理公司是担任基金资产详细的投资管理和日常操作的公司。它直接担负运用基金资产获得投资收益的重担，其素质的高低直接关系到投资

9、者的投资效益。基金管理公司通常按照国家的证券投资信托法规，经政府证券买卖管理部门审核同意后才干设立。投资工具概览.基金托管公司基金托管公司作为基金财富的受托人，有责任保证基金财富的平安，并详细办理基金证券、现金管理及其他有关的代理业务，同时还有监视基金管理人的权益。基金托管机构通常是信托公司或银行。基金托管人应具备一定的条件，经上级主管部门同意后才干运营托管业务。 目前国内有托管业务资历的只需5家大的银行，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建立银行和交通银行。 投资工具概览.金律一：用闲钱投资，不要借钱投资，一 旦市场出现动摇，将难以接受风险；金律二：坚持长期投资，最好分期分批设

10、 入，能有效抑制人性弱点，轻松 获取市场长期平均收益；金律三：选择优秀的基金公司。对规模太 大或太小的基金公司都要坚持警惕。基金投资三大金律.最低投资金额平安性报酬率短期收入长期潜力变现才干税负时间与精神的付出所需的专业知识选择投资工具应思索的要点.风险本人承当费时费力专业知识欠缺收益不稳定投资渠道的限制严重者会导致心思失调个人投资者的苦楚.用他人的钱为他赚钱用他人的时间为他赚钱用他人的智慧为他赚钱投资应该是.我 们 的 疑 惑 ？.如何面对客户将保险与其他金融产品的对比？如何通俗的与客户沟通金融知识？如何显示保险产品的优势？如何解读如今的投资市场？.客户能够会问基金情势/股市看涨，我为什么要选择保险？