信用担保与管理实务教程第八章ppt课件

1、1第八章：建立担保工程全程风险控制管理体系.第八章：建立担保工程全程风险控制管理体系1. 担保工程的风险分类管理2. 担保工程分析评价与审查3.在保工程风险监视与预警4.担保工程的代偿与追偿5.信誉担保风险补偿措施.按照风险大小程度对在保项目进行依次分类 1、正常 2、关注 3、次级 4、可疑 5、损失 第一节：担保工程的风险分类管理.一正常 正常类工程是指被担保企业资产情况、财务情况和资信情况良好，运营绩效显著，有良好的开展前景，担保工程设置的反担保措施充足、平安、可靠，被担保企业可以履行合同，有充分把握按时足额归还担保贷款本息，担保公司代偿的能够性极小。.1、被担保企业消费运营正常，主要运

2、营目的、 财务目的正常，现金流充足，不断可以正 常归还贷款本息。2、被担保企业老实守信，履约志愿强。3、反担保措施手续齐备有效。 正常类担保工程的主要特征为：.二关注 关注类工程是指虽然被担保企业目前有才干归还贷款本息，但是存在潜在缺陷，继续下去会影响贷款的归还，担保公司有发生代偿的潜在风险。.关注类担保工程的主要特征为:1、被担保企业营业收入或运营利润下降，净值减少，或出现流 动性缺乏的征兆。2、净现金流当期或预期依然为正值，但呈递减趋势。3、被担保企业的一些关键财务目的明显低于行业平均程度或有 较大下降。4、被担保企业或有负债对外担保等过大，或与上期相比有 较大幅度添加。5、被担保企业的固

3、定资产贷款工程出现艰苦不利于贷款归还的 要素，如基建工期过长、预算调增过大等。.6、被担保企业未按商定运用贷款。7、在保期限内，被担保企业因改制如并购、分立、承包、租赁、合资等对贷款能够产生不利影响。8、被担保企业主要股东、关联企业或母子公司发生了艰苦不利变化。9、被担保企业管理层出现艰苦意见分歧或法定代表人和主要运营者品行出现了不利于贷款归还的变化。 10、在保期限内，被担保企业内部管理出现严重问题，出现投资决策艰苦失误等能够影响贷款归还的情况出现。 关注类担保工程的主要特征为:.11、在保期限内，被担保企业出现不能按时归还其他贷款的情况。12、宏观经济、市场、行业、政策等外部要素的变化对被

4、担保企业 运营产生不利影响，并能够影响其偿债才干。13、贷款的抵质押物价值下降，重要法律文件不齐全或存在缺 陷，未按商定办理抵质押登记手续，或担保公司对抵 质押物失去控制，以及保证的有效性出现问题，能够影响 贷款归还。14、被担保企业还款志愿差，不配合担保公司任务。15、被担保企业出现拖欠贷款利息或担保公司借款利息的情况。关注类担保工程的主要特征为:. 次级类工程是指被担保企业的还款才干出现明显问题，依托其正常运营收入无法保证足额按时归还贷款本息，即使提供了反担保，也会对担保机构呵斥一定损失。三次级.次级类担保工程的主要特征为：1、在保期限内，被担保企业已处于停产或半停产形状。2、被担保企业运

5、营亏损，支付困难，并且难以获得补充资金来源， 运营活动现金流量为负数。3、被担保企业正常营业收入无法保证银行足额收回贷款本息。4、被担保企业不得不经过出卖变卖主要消费运营性固定资产来维 持消费运营。5、被担保企业采用隐瞒等不正当手段获得贷款的。.6、因被担保企业财务情况恶化，或无力还款而对担保贷款合同 的还款条款作出调整，或恳求展期的。7、被担保企业借改制之机逃避债务，改制后能够使担保机构的 债务落空。8、在保期限内，发生银行或其他债务人将被担保企业诉诸法律 来保全债务的情况。9、在保期限内，被担保企业发生资金周转不畅、运营困难等问 题，且反担保措施价值缺乏，变现性较差。次级类担保工程的主要特

6、征为：.四可疑 可疑类工程是指被担保企业出现支付困难，延续半年以上处于停产、半停产形状，需求经过出卖变卖资产，或对外融资归还贷款，甚至经过担保公司履行部分代偿责任来还款。.可疑类担保工程的主要特征为：1、被担保企业延续半年以上处于停产、半停产形状，收入来源 不稳定，出现资金短缺、运营恶化、诉讼、固定资产工程处 于停、缓建形状。2、被担保企业支付困难，如利息、税金、员工工资、水电气费等。3、被担保企业实践已资不抵债。4、被担保企业进入破产清算程序。5、被担保企业、法定代表人或主要运营者涉及艰苦案件，对被 担保企业运营呵斥艰苦影响。6、经过多次谈判明显没有还款志愿。7、贷款重组后依然不能正常归还贷

7、款本息。.五损失 损失类工程是指担保机构为被担保企业实施代偿后，被担保企业无法归还全部或部分担保机构代偿资金，即使执行反担保措施，也一定要呵斥担保机构的损失。.损失类担保工程的主要特征为：1、发生代偿后，已确定被担保企业和反担保人目前和今后都无力 还款，且无任何抵质押物。2、发生代偿后，已确定被担保企业和反担保人目前和今后都无力 还款，且抵质押物价值明显低于担保机构代偿的本息资金 数额，或抵质押物变现性和可执行性很差，担保机构不可 能经过处置反担保措施来回收代偿资金。3、发生代偿后，被担保企业和反担保人依法宣告破产，经法定清 偿后，仍不能归还担保机构的代偿资金。.4、发生代偿后，被担保企业虽未

8、破产，工商行政管理部门也未吊 销执照，但企业曾经关停或名存实亡。5、发生代偿后，被担保企业蒙受艰苦自然灾祸或不测事故，损失 宏大且不能获得保险补偿，或所获得保险补偿金额相对较少， 确实无力归还担保机构代偿资金。6、发生代偿后，被担保企业曾经逾期两年以上不能归还担保机 构代偿资金。损失类担保工程的主要特征为：.7、代偿发生后，被担保企业法人代表或主要运营者死亡，或按照 宣告失踪，担保公司依法对其财富 或遗产仍未能完全覆盖代偿资金。8、代偿发生后，被担保企业法人代表或主要运营者冒犯刑律，依 法判处刑罚，其财富缺乏归还担保机构代偿资金。损失类担保工程的主要特征为：.第一节：担保工程的风险分类管理一、

9、担保风险分类任务的组织实施一担保业务部门的职责二风险管理部门的职责.第八章：建立担保工程全程风险控制管理体系1. 担保工程的风险分类管理2. 担保工程分析评价与审查3.在保工程风险监视与预警4.担保工程的代偿与追偿5.信誉担保风险补偿措施.第二节：担保工程分析评价与审查一、工程风险分析1.财务情况分析2.市场分析3.技术分析4.债务人还款才干分析.第二节：担保工程分析评价与审查一、风险工程的识别1.德尔菲法2.古德曼法3.预警法4. 企业债务情况的杜邦分析法二、风险工程评价.第二节：担保工程分析评价与审查四、风险工程的认定1.由担保业务部门提出2.由风险管理部门提出五、风险工程报告1、风险分析

10、2、风险控制和处置.第八章：建立担保工程全程风险控制管理体系1. 担保工程的风险分类管理2. 担保工程分析评价与审查3.在保工程风险监视与预警4.担保工程的代偿与追偿5.信誉担保风险补偿措施.第三节：在保工程风险监视与预警一、建立动态的监管体系1.在保工程动态跟踪2.在保工程反担保物的监管二、关注被监管企业的关联企业三、关注企业短期筹措资金的才干.第三节：在保工程风险监视与预警四、关注风险管理评价目的变化一担保工程组合目的1.行业集中度2.客户集中度二担保业务运营质量目的1.担保代偿率2.担保代偿余额率.第三节：在保工程风险监视与预警3.担保未决赔付率4.代偿回收率5.担保本钱系数6.担保单位

11、本钱.第三节：在保工程风险监视与预警三担保机构运营稳健度评价目的1.预备金充足率2.代偿支付保证率3.担保才干利用率.第三节：在保工程风险监视与预警五、建立在保工程风险预警系统一风险预警机制定义二风险预警信号1.财务情况预警信号2.运营效益情况预警信号3.内部核算情况预警信号4.担保情况预警信号5.非财务要素预警信号6.与金融部门及担保企业关系的预警信号.第三节：在保工程风险监视与预警三发现预警信号后的处置方法11点措施.第八章：建立担保工程全程风险控制管理体系1. 担保工程的风险分类管理2. 担保工程分析评价与审查3.在保工程风险监视与预警4.担保工程的代偿与追偿5.信誉担保风险补偿措施.第四节：担保工程的代偿与追偿一、担保代偿的主要措施二、担保追偿的主要措施一与被担保人重新制定还款方案二追索反担保保证人三行使抵押权四行使质押权五依法起诉.第四节：担保工程的代偿与追偿三、制定追偿方案应思索的要素一合理定位追偿目的二充分贯彻现场原那么三充分评价各种追偿备选方案四充分思索回收金额和实现概率两个要素五充分调查抵债资产的法律手续能否齐备.第四节：担保工程的代偿与追偿四、追偿任务中的维权诉讼一恳求支付令二财富保全三起诉恳求仲裁、审理与裁判四执行和终结.第八章：建立担保工程全程风险控制管理体系1. 担保工程的风险分类管理2. 担保工程