3998互联网金融概论-国家开放大学2020年1月至2020年7月期末考试试题及答案（202001-202007共2套）

1、试卷代号：3998国家开放大学2 0 1 9年秋季学期期末统一考试互联网金融概论试题（开卷） 2020年1月一、单项选择题（每小题2分，共20分）1世界上最早的第三方支付企业是( )。 A支付宝B财付通 C贝宝支付D苹果支付2中国互联网金融发展的制度基础是( )。 A云计算、大数据、物联网、移动互联网等互联网技术的发展 B中国监管当局对互联网金融创新和发展持有的相对宽容态度 C中国互联网的普及与电子商务的发展 D中国金融体系存在的结构性问题3关于比特币的论述，以下不正确的是( )。 A比特币是持有者的资产，同时也是比特币发明者的负债 B比特币与金属货币一样，没有发行机构，且发行量有限 C比特币

2、与实体货币存在兑换关系 D比特币具有去中心化、超主权的金融特征4决定第三方支付机构发展高度的是( )。 A支付系统的安全与效率B用户基础 C覆盖的支付场景D提供的支付服务5以下说法不正确的是( ) A债权转让模式的P2P网络借贷实际上可以看成信贷资产证券化下的网络销售、平台 B纯线上P2P网络借贷平台一般只提供基础的信息中介服务 C网络借贷是一种“去中心化”的直接融资模式 D互联网供应链金融平台和银行类互联网借贷平台在模式上实际上是一致的6网络股权众筹投资的原则不包括( )。 A合理配置资产B集中投资 C风险估测D充分调研7以下关于互联网消费金融的说法，不正确的是( )。 A蚂蚁金服是业内第一

3、款互联网消费金融产品 B蚂蚁金服的主要风险是消费者信用风险 C消费者信用风险是P2P消费金融模式的基础性风险 D信用卡代还模式的互联网消费金融的贷款利率会低于信用卡最低还款额利率8大数据金融的模式不包括( )。 A平台金融B互联网供应链金融 C大数据金融征信D量化交易9衡量市场风险的方法不包括( )。 A风险价值法B压力测试 C净稳定资金比率D敏感性分析10互联网金融对传统金融生态的改变表现不包括( )。 A相比过去利率管制的情形，互联网金融会导致商业银行的存款吸收成本走高 B促进利率市场化，导致商业银行存贷利差缩窄 C商业银行会被迫增加零售业务 D迫使商业银行强化“二八定律”二、多项选择题（

4、每小题4分，共20分）11.以比特币为代表的数字货币曾广受青睐的原因有( )。 A比特币去中心化、不可复制、超主权的特征 B比特币的匿名性 C比特币的虚拟化特征D信用货币制度下人们对货币超发和通货膨胀的担忧12第三方支付机构的支付场景主要可分为( )。 A个人类交易 B线下消费类交易 C线上消费类交易 D金融类交易13网络股权众筹面临的难题有( )。 A优质资源缺乏 B估值定价难 C退出周期长 D信任成本和沟通成本高14互联网金融风险的内在生成机理包括( )。 A互联网金融会受到经济环境变化的冲击 B互联网金融企业缺乏风险管理经验 C互联网金融具有混业经营特征D互联网金融行业存在信息安全问题1

5、5在互联网金融监管中，实施“沙盒监管”的国家或地区有( )。 A英国B美国 C新加坡D澳大利亚三、判断题（错误的请说明理由，正确的不用说明理由。每题2分，共20分） 16互联网金融有利于降低项目搜寻和匹配的成本。( ) 17信用风险较低的借款人在借贷发生后不按照承诺使用资金而从事高风险的投机活动的现象属于逆向选择。( ) 18由于发行量有限，比特币具有长期通缩的压力。( ) 19提供支付服务是第三方支付平台的核心资源。( ) 20网络借贷是一种“多对多”的去中心化直接融资模式。( ) 21.互联网小额信贷的需求分为日常消费、短期资金周转、享受型消费和信用卡还款等。 ( ) 22投连险适用于低风

6、险偏好的投资者。( ) 23P2P网贷、互联网众筹等互联网金融活动的核心在于金融大数据。( ) 24金融风险传染包括基本面传染、行为与情绪的传染两大类。( ) 25互联网金融的发展会削弱货币政策利率传导机制以及价格型货币政策的有效性。( )四、问答题（每小题10分，共40分）26什么是互联网小额信贷？互联网小额信贷主要适用哪些需求？其主要模式有哪些？27什么是互联网财富管理？简述互联网财富管理的特点和模式。28金融监管的理论基础有哪些？并简要阐述互联网金融监管的理论依据。29传统金融体系资金支持结构有哪些弊端？互联网金融可以如何减轻这些弊端？试卷代号：3998国家开放大学2 0 1 9年秋季学

7、期期末统一考试互联网金融概论试题答案及评分标准（开卷）（供参考） 2020年1月一、单项选择题（每题2分，共20分） 1C 2B 3A 4B 5C 6B 7A 8D 9C 10D二、多项选择题（每题4分，共20分） 11. ABD 12. ABCD 13. ABCD 14. BCD 15. ACD三、判断题（错误的请说明理由，正确的不用说明理由。每题2分，共20分） 16。 17。信用风险较低的借款人在借贷发生后不按照承诺使用资金而从事高风险的投机活动的现象属于道德风险，而非逆向选择。 18。 19X。节点型企业提供的支付场景是第三方支付平台的核心资源。 20。网络借贷包括互联网供应链金融平台

8、、银行类互联网借贷平台和P2P网络借贷平台，前两者是“一对多”模式，P2P网络借贷则可视为一种“多对多”的去中心化直接融资模式。 21。 22。万能险适用于低风险偏好的投资者，投连险适用于风险承受力较强的投资者。 23。P2P网贷、互联网众筹等互联网金融活动的核心在于大数据金融，而非金融大数据。 24。 25。互联网金融的发展会削弱再贴现政策效果，但会增强利率传导机制以及价格型货币政策的有效性。 （说明：对答案为“”的题目，分值分布为：判断正误为1分，判断理由为1分）四、问答题（每题10分，共40分） 26什么是互联网小额信贷？互联网小额信贷主要适用哪些需求？其主要模式有哪些？ 答：互联网小额

9、信用贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款，具有通过互联网平台上获取借款人，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费等特定场景等评定信用风险，在线上完成贷款全业务流程等特点。（3分） 互联网小额信贷的主要用途是解决一些紧急的小额资金需求。具体而言，互联网小额信贷的用户主要有：一是日常消费；而是短期资金周转；三是享受型消费；四是信用卡代偿。（4分） 互联网小额信用贷款的主要模式有：商业银行移动APP个人信用贷款；互联网现金贷，包括随借随还类贷款、超短期贷款、短期贷款和中期贷款4类。（3分） 27什么是互联网财富管理？简述互联网财富管理的特点和模式。 答：互联网财

10、富管理是指互联网大型电商集团、传统金融机构、业务升级和转型的互联网金融平台以及非金融企业设立的互联网财富管理平台等参与者借助互联网工具为客户提供现金管理、基金投资、股票投资、信托私棼投资、房地产投资、海外资产投资、网络借贷等金融服务，以帮助客户实现财富管理和财富增值的目的。（3分） 互联网财富管理的特点： (1)门槛低。互联网财富管理面向全部人群，尤其是低净值人群。（1分） (2)成本低。互联网财富管理的人工成本较低，并可以比较便利地实现互动。（1分） (3)数据整合。互联网财富管理借助互联网数据更加准确的进行客户定位和精准营销。 （1分） (4)新型财富管理方式。互联网金融在金融的支付、投融

11、资、信息提供等多个功能上的有效拓展能够满足互联网时代用户的新型需求。（1分） 互联网财富管理的模式：被动型投资理财平台、主动型理财咨询平台、互联网理财顾问平台、个人财务账户管理平台、自动化财富管理平台。（3分） 28金融监管的理论基础有哪些？并简要阐述互联网金融监管的理论依据。答：金融监管的理论基础有：金融体系的负外部性、（1分）金融体系的公共产品特性、(1分)金融机构自由竞争悖论、（1分）金融体系的信息不对称问题。（1分） 互联网金融监管的理论依据： 一、必要性（3分） (1)互联网金融中的个体行为可能非理性。 (2)个体理性与集体理性存在冲突。 (3)市场纪律不一定能控制有害的风险承担行为

12、。 (4)互联网金融机构若涉及大量用户，或者达到一定的资金规模，出问题时很难通过市场出清方式解决。 (5)互联网金融创新可能存在重大缺陷。 (6)互联网金融消费中可能存在金融机构的欺诈行为和消费者的非理性行为。 二、特殊性（2分） (l)互联网金融具有信息技术风险。 (2)互联网金融具有“长尾风险”。 总而言之，对互联网金融不能因为发展不成熟就采取自由放任的监管理念，应该以监督促发展，在一定的负面清单、底线思维和监管红线下，鼓励互联网金融创新。（1分） 29在收入分配问题上，传统金融体系资金支持结构有哪些弊端？互联网金融可以如何减轻这些弊端？ 答：传统金融体系资金支持结构的弊端： (1)传统金

13、融体系下的市场分割和二元结构特征。中国传统金融体系实际上被分割成两部分，以极低成本主要服务于那些具有资本密集特征的国有企业和大型民企的正规金融体系，以及以极高成本服务于大量小微企业和个人的民间借贷市场。实际上传统金融体系的资金支持结构存在着从普通投资者（包括一般存款人）向资本密集型国企和大型民企进行利益输送和转移的机制。（2分） (2)传统金融体系服务的高端化、精英化倾向。在投资端，一些高收益金融产品门槛居高不下，使得普通民众被排除在高附加值服务之外，限制了其财产性收入的提高；在融资端，大中型企业往往能得到金融机构的全方位服务，而小微企业和个人的融资需求却很难被有效满足。 （2分） 互联网金融

14、资金支持结构的优势： (1)互联网金融加速利率市场化进程并改变金融生态。互联网金融导致商业银行存款吸收成本上升，存贷利差收窄，迫使商业银行增加零售业务。（2分） (2)互联网金融具有普惠金融属性。在互联网金融模式下，市场参与者更为大众化，金融民主化得以实现，各类主体都可以平等地获取相应的金融服务。尤其是作为弱势群体的小微企业和个人，金融服务的可得性会明显增强，融资成本也明显下降。（2分） (3)互联网金融具有收入分配和贫困减缓效应。互联网金融使得“人人享有平等投资权”成为现实。互联网金融在需求侧更好地满足社会各类群体尤其是居于弱势地位的小微企业和个人的资金需求。互联网金融有利于解决资金需求方尤

15、其是弱势资金需求方的需求问题。（2分）试卷代号：3998 座位号国家开放大学2 0 2 0年春季学期期末统一考试互联网金融概论 试题（开卷） 2020年7月一、单项选择题（每小题2分，共20分）1.“长尾理论”背后的经济学原理是( )。 A规模不经济 B范围不经济 C范围经济 D规模经济2以下关说法不正确的是( )。 A金融中介在筛选具有良好发展前景的技术创新项目时具有信息成本优势 B中国监管当局对互联网金融创新和发展的相对宽容态度促进了中国互联网金融的 发展 C中国金融体系存在的结构性问题为互联网金融提供了土壤 D由于中国传统金融体系建设的相对落后，中国互联网金融也同样处在世界相对落 后水平

16、3关于比特币的论述，以下不正确的是( )。 A比特币与实体货币存在兑换关系 B比特币与金属货币一样，没有发行机构，且发行量有限 C比特币是持有者的资产，同时也是比特币发明者的负债 D比特币具有去中心化、超主权的金融特征4决定第三方支付机构发展高度的是( )。 A支付系统的安全与效率 B用户基础 C覆盖的支付场景 D提供的支付服务5民间信用产生的背景不包括( )。 A互联网时代电子商务的快速发展 B个体以及小微企业缺乏抵押品或者信用记录 C.银行等正规融资机构领域出现的“二八定律”现象 D银行存款、理财产品、股市等难以满足部分投资者的投资需求和风险偏好6网络股权众筹投资的原则不包括( )。 A合

17、理配置资产 B集中投资 C风险估测 D充分调研7互联网金融对金融稳定的积极影响不包括( )。 A激励金融机构提升服务质量和降低服务成本 B降低信息的获取成本 C减少金融资源错配现象 D刺激银行从事更高风险的投资活动8分业监管的缺点不包括( )。 A易导致官僚主义 B易引起“监管套利” C易出现重复监管与监管真空 D监管成本较高，规模不经济9在金融风险评估方法中，压力测试用于衡量( )。 A流动性风险 B信用风险 C市场风险 D操作风险10关于财富管理的论述，不正确的是( )。 A传统的财富管理的主要服务对象是高净值人群 B与传统财富管理一样，互联网财富管理服务的主要服务对象也是高净值人群 C互

18、联网财富管理被动型投资理财平台大部分智能投资产品将资产配置于全球各类ETFD雪球网属于互联网财富管理中的主动型理财资讯平台二、多项选择题（每题4分，共20分）11互联网的功能包括( )。 A信息传递与数据交换 B资源共享 C提升计算机能力 D搜索匹配12互联网技术能够降低民间借贷交易成本的表现有( )。 A互联网借贷可绕开银行等传统金融机构，节约中间运营商高昂的运营成本 B互联网借贷大多在线上完成，线上运营成本要比传统的线下操作成本低得多 C互联网借贷平台可在瞬间执行大量的借贷交易，从而可节约人工等成本 D通过互联网，借贷双方可更加便利获取对方的相关信息，从而降低信息获取成本13以下关于互联网

19、小额信用贷款的论述，正确的是( )。 A互联网小额信贷实现了“一次授信，随借随还”的模式 B互联网小额信贷完全基于线上的信息审核进行放贷，一般只需要少量的抵押物 C互联网小额信贷主要通过大数据技术进行授信审批和风险控制 D互联网小额信贷普遍采用小额短期贷款的形式14在互联网金融监管中，实施“沙盒监管”的国家或地区有( )。 A美国 B英国 C新加坡 D澳大利亚15互联网金融发展对金融稳定的负面影响有( )。 A互联网金融发展促使市场竞争加剧，增大金融体系的脆弱性 B互联网金融淡化金融业的分工和专业化水平 C互联网金融的发展为金融风险带来便利 D互联网金融使风险承担具有更大弹性三、判断题（错误的

20、请说明理由，正确的不用说明理由。每小题2分，共20分） 16互联网金融的本质是一种金融基础设施。( )17信用风险较低的借款人在借贷发生后不按照承诺使用资金而从事高风险的投机活动的现象属于逆向选择。( )18由于发行量有限，比特币具有长期通缩的压力。( )19支付本质上是一种货币债权转让。( )20互联网借贷有利于消除民间借贷市场相互分割的局面，但无法促进利率水平的降低。 ( )21常见的网络股权众筹可以视为，在满足相关法律法规的前提下通过互联网方式进行的私募股权众筹。( )22银行的保理业务不属于供应链金融范畴。( )23互联网保险理财产品不属于证券市场业务。( )24大数据领域存在数据割据

21、和数据安全两个突出问题。( )25在金融监管模式中，集中监管的缺点之一是容易出现重复监管和监管真空。( ) 四、问答题（每小题10分，共40分）26随着货币的演化，支付方式经历了哪些相应的阶段？27互联网小额信用贷款有哪些特征？28传统金融体系资金支持结构有哪些弊端？29试从网络效应的角度简述阿里巴巴在互联网金融领域的发展脉络。 试卷代号：3998国家开放大学2 0 2 0年春季学期期末统一考试互联网金融概论试题答案及评分标准（开卷）（供参考） 2020年7月一、单项选择题（每小题2分，共20分） 1C 2D 3C 4B 5A 6B 7D 8A 9C 10B二、多项选择题（每小题4分，共20分

22、） 11. ABCD 12. ABCD 13. ACD 14. BCD 15. AC三、判断题（错误的请说明理由，正确的不用说明理由。每小题2分，共20分） 16.。 17.。信用风险较低的借款人在借贷发生后不按照承诺使用资金而从事高风险的投机 活动的现象属于道德风险。 18.。 19.。 20.。互联网借贷可以促进民间利率水平的降低。 21.。 22.。银行的保理业务属于典型的供应链金融产品。 23.。互联网保险理财产品由于具有很强的投资属性，属于证券市场业务。 24.。 25.。在金融监管模式中，分业监管的缺点之一是容易出现重复监管和监管真空。 （说明：对答案为“”的题目，分值分布为：判断

23、正误为1分，判断理由为1分）四、问答题（每小题10分，共40分） 26.随着货币的演化，支付方式经历了哪些相应的阶段？ 答：货币的发展经历了由实物货币到信用货币再到电子货币，数字货币等几个阶段，在此过程中支付方式也经历了相应的演化。（1分） 第一个阶段是实物支付时代。在这一时期的支付中，买方作为付款人以实物货币（斧头、贝壳、黄金、白银等实物）作为支付手段进行支付。因此，将该时期称为实物支付时代，这一时期经济交易仍多是一手交钱一手交货。（3分） 第二个阶段是信用支付时代。在支付需求的推动下，银行券、票据等信用形态货币诞生。随着中央银行制度的产生，中央银行发行的银行券成为法定货币，并逐渐由可兑换黄

24、金演变成不可兑换。有国家信用作为支撑，法定纸币在支付中广泛使用。除此之外，这一时期用于支付的货币还包括以银行信用为基础的票据支付，如支票、商业汇票、商业本票、银行汇票、银行本票等。（3分） 第三个阶段是电子支付时代。随着科技的进步，为了进一步解决买卖双方时间和空间不一致、信息不对称等问题，电子支付应运而生。电子支付大大增加了支付信息流动的速度，同时也使资金流动和支付行为进一步分离，极大地提高了支付效率。同期，不仅出现了银行卡等货币新型载体，而且产生了电子货币等虚拟货币。（3分） 27.互联网小额信用贷款有哪些特征？ 答：互联网小额信用贷款的特征： (1)授信方式先进。在对用户进行信用鉴别时，互

25、联网小额信贷公司会收集用户多方面的信息进行审核，并采用大数据风控的方式对风险进行动态管理，对用户的还款能力与还款意愿进行细致的分析。（2分） (2)流程简单、审批快。与普通银行借贷相比，互联网小额贷款公司更加依赖大数据技术的信用审批和风险控制功能。因此，其流程更加简单，审批速度也相对更快，在小额贷款方面具有更强的比较优势。（2分） (3)不需要任何抵押。互联网小额信用贷款能够直接识别出还款意愿和还款能力更高的借款人进行放贷，可以一定程度上替代抵押品的使用。在互联网小额信用贷款中，一般不需要使用抵押物。（2分） (4)期限短、资金量小。互联网小额信用贷款主要是满足临时性的小额贷款需求。由于互联网

26、小额信用贷款不需要抵押，真实风险较大，因此互联网小额信用贷款普遍采用小额短期贷款的形式。（2分） (5)对资金用途的限制较少。供应链金融需要建立在真实生产和交易的基础之上，消费金融只能消费不能套现，而互联网小额信用贷款没有这些约束，对资金用途的限制非常少。借款人只要能通过数据证明其还款能力和还款意愿，就可以通过互联网小额信用贷款借到钱。（2分） 28.传统金融体系资金支持结构有哪些弊端？ 答：(1)传统金融体系的市场分割和二元结构特征。（1分） 一方面，间接融资市场过度偏向于国有企业和大型民营企业，对居民等储户利益关注较少。具体表现为银行以低利率吸收居民储蓄存款，以低利率贷放给国有企业和大型民

27、企。（1分） 另一方面，资本市场发展过度偏向融资企业，对普通投资者利益关注较少。具体表现为在股票发行环节通过控制股票供给的方式来保持股票发行和流通的高估值水平。（1分） (2)传统金融体系服务的高端化、精英化倾向。（1分） 在投资端，一些高收益金融产品的门槛居高不下，这使得普通民众被排除在高附加值服务之外，限制了其财产性收入的提高。（1分） 在融资端，大中型企业往往能得到金融机构的全方位服务，而小微企业和个人的融资需求却很难被有效满足。（1分） (3)传统金融体系的经济增长、就业和收入分配效应。 在传统金融体系下，资本密集型的国有企业和大型民营企业过多地占用正规金融体系提供的廉价资金，而具有劳动密集型的小微企业在正规金融体系内却很难获得资金支持。这会带来经济高增长的同时伴随较高失业率的问题。（1分） 传统金