中小商业银行竞争策略分析精华版(共10页)

1、 浅谈(qin tn)中小型商业银行(shn y yn xn)竞争策略内 容 提 要随着(su zhe)中国不断的向前发展，服务型的中小商业银行在市场上所占的份额是越来越大。在这个竞争日益激烈的国度，中小型商业银行应该认准自己的市场位置；通过不断地改善自己的服务质量，再加上自己的管理，通过引进高科技的新型人才，让员工进入企业再学习，培育自己的企业文化，大力开展产品和金融服务的创新，以强化人才为至上的新型战略，逐渐的建立有自己专业化的标准，服务特色化，逐步追逐商业模式与履行社会责任的统一再。通过市场上的种种规则，建立一种小型、中型、大型和超大型的商业银行，使得国内外银行能够公平的竞争，在合理的竞

2、争秩序中，使我国银行走上稳定健康的可持续发展道路。关键词：市场定位 ；特色管理；金融创新Abstract Along with the advancement of industrialization in our country， mainly service for small and medium-sized enterprises of small and medium-sized commercial Banks in the position in the economic development of our country more and more important. Sm

3、all and medium-sized commercial Banks in the fierce competition environment disadvantages coexist. In the face of the fierce competition in the environment of small and medium-sized commercial Banks should be accurate market positioning； Improve service quality， the characteristic management. The in

4、troduction of professional talent， strengthen staff training； Cultivate their own corporate culture； The establishment and development of comparative advantage； To develop products and financial service innovation， in order to strengthen the supreme hing line strategy， and gradually establish their

5、professional standard， product service， the pursuit of business model and performance of the unity of social responsibility. Through the market mechanism and market rules， create a large bank， super large and medium-sized commercial Banks and small Banks， domestic Banks and foreign Banks fair and re

6、asonable competition order， so that we Chinese can maintain a long-term， sustained and healthy development of the banking industry. Key words: market positioning; Characteristic management；Financial innovation 目 录 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc403333316 一.文献(wnxin)综述 PAGEREF _Toc403333316 h 4 HYPE

7、RLINK l _Toc403333317 二.中小型银行竞争(jngzhng)的优势 PAGEREF _Toc403333317 h 4 HYPERLINK l _Toc403333318 (一)地域(dy)的优势 PAGEREF _Toc403333318 h 4 HYPERLINK l _Toc403333319 (二)更易于管理 PAGEREF _Toc403333319 h 4 HYPERLINK l _Toc403333320 (三)多样化的资本补偿途径 PAGEREF _Toc403333320 h 5 HYPERLINK l _Toc403333321 (四)发展速度快 PAG

8、EREF _Toc403333321 h 5 HYPERLINK l _Toc403333322 三.发展中面临的几点主要问题 PAGEREF _Toc403333322 h 5 HYPERLINK l _Toc403333323 (一)市场定位的问题 PAGEREF _Toc403333323 h 5 HYPERLINK l _Toc403333324 (二)竞争对手的问题 PAGEREF _Toc403333324 h 5 HYPERLINK l _Toc403333325 (三)经营风险的问题 PAGEREF _Toc403333325 h 6 HYPERLINK l _Toc40333

9、3326 (四)资金价格的问题 PAGEREF _Toc403333326 h 6 HYPERLINK l _Toc403333327 四.对面临问题的解决办法 PAGEREF _Toc403333327 h 7 HYPERLINK l _Toc403333328 (一)选择不同的发展战略 PAGEREF _Toc403333328 h 7 HYPERLINK l _Toc403333329 (二)未来走联合发展的道路 PAGEREF _Toc403333329 h 7 HYPERLINK l _Toc403333330 (三)谨慎的选择人才 PAGEREF _Toc403333330 h 7

10、 HYPERLINK l _Toc403333331 (四)选择混合经营之路 PAGEREF _Toc403333331 h 7 HYPERLINK l _Toc403333332 (五)推行大营销战略 PAGEREF _Toc403333332 h 8 HYPERLINK l _Toc403333333 (六)强化无机构业务扩张 PAGEREF _Toc403333333 h 8 HYPERLINK l _Toc403333334 (七)高质量的发展之路 PAGEREF _Toc403333334 h 8 HYPERLINK l _Toc403333335 五.未来发展方向浅析 PAGERE

11、F _Toc403333335 h 8 HYPERLINK l _Toc403333336 (一)加强特色的管理，提升服务质量 PAGEREF _Toc403333336 h 9 HYPERLINK l _Toc403333337 (二)培育自己的企业文化 PAGEREF _Toc403333337 h 9 HYPERLINK l _Toc403333338 (三)建立与发展比较优势 PAGEREF _Toc403333338 h 9 HYPERLINK l _Toc403333339 (四)大力开展金融服务创新 PAGEREF _Toc403333339 h 9 HYPERLINK l _T

12、oc403333340 六.结论 PAGEREF _Toc403333340 h 9 HYPERLINK l _Toc403333341 【参考文献】 PAGEREF _Toc403333341 h 9 HYPERLINK l _Toc403333342 后 记 PAGEREF _Toc403333342 h 11浅析中小型商业银行竞争(jngzhng)策略文献(wnxin)综述 世界(shji)经济的飞速发展，以及科技和经济的全球化。外国银行进入了中国，全球化对于中国也是极好的，这有助于中国的企业迈出国门，与国际上的大型有实力的企业竞争，中国银行的全球化竞争开始了。由于中小型银行营业面积是有

13、限的、技术力量方面薄弱的，规模又比较小、创新能力不足、抗风险的能力差、资本充足率不高等各种的制约因素，总的来说中小型银行的各项能力是比较弱的，所以生存压力是非常大的。因此，我们就应该想出好的解决办法，来抵御这种无形之中的压力。中小型商业银行在过去的几年里，发展非常的迅速。试图通过一系列政策上的改变，从而与国有四大银行进行竞争，这是一次前所未有的，通过自身的努力，来逐步实现与强大对手的竞争。中小型银行不甘示弱，经过几年的修整，重组，逐渐实现自身的企业价值，力求成为继国有银行之后的商业银行。这些变化是非常不容易的。其中大多是中小型商业银行的前生是农村信用社，最初的身份却成了它们生存的薄弱环节。在最

14、近的几年里中小型银行由于不良资产比例相对高，资金链结构较为脆弱，金融服务能力差的缺点，导致中小型商业银行的风险案件常常发生。做为新型的一代商业银行，它们都未来抱有美好的憧憬，希望可以借助我国快速发展的经济大风来重新塑造自己的企业价值，努力的扩大生产规模，形成新一代具有抗风险能力的新型商业银行。中小银行服务的整体实力水平能够在短期内得到改善，根本上是由于我国快速的经济发展和更加包容中小型银行的金融管理政策和自身的管理制度的改善与努力而形成的。中小型商业银行这些年来，尤其是对市场的政策进行了加强，政策可以更好的包容中小型商业银行的发展，通过不断地探索自己发展的环境，再加上中国政策的大力支持，中小型

15、商业银行已经成了目前新型的一代商业银行。站在一个新的历史舞台，面临着诸多问题，究竟是转型，还是向外延生，扩大自己的经营规模，来抵御各种风险，是当下值得考虑的问题，因为任何企业的改革都是不易的。多年来，是否应当跨区域经营、中小型银行是否重组与合并的问题围绕着地方性银行，以及引进境外战略投资者的问题，这些都曾经有过非常激烈的争论。然而，有人提出并购，因为这样可以有力的抵制各种风险的压力。究竟未来的中小型商业银行会怎样发展，我们拭目以待。 中小型银行竞争的优势地域的优势除了国有四大银行，一些小的银行基本是中小型商业银行，它们把公司建立在城市，或者是居民多的地方或者是有一些有小型企业的周围，通过了解当

16、地的发展水平和发展现状，这种方式为中小型商业银行提供了良好的信息资源，从而可以大幅度的预防风险的发生。此外，中小商业银行总部设在地方，同时与地方政府关系也是非常密切，进而能够从地方获得跟多的优惠政策和客户资源以及竞争保护。更易于管理中小型商业银行规模很小，既没有(mi yu)庞大的网络体系，也没有复杂的领导层次，组织结构狭小，反映问题可以非常迅速(xn s)，问题可以快速的进行处理，业务效率非常快，有助于快速的完成(wn chng)遇到的问题。多样化的资本补偿途径国家财政局会对国有中小型商业银行的资本进行利润留存与储存。中小型商业银行可以通过政府的资金偿补方式，来进行资金运转，所以中小型商业银

17、行在这方面显得较为灵活，中小型商业银行还可以在市场上发行自己的债券，来增加资本，从而筹集资金来维持自己的企业运转。发展速度快中国加入WTO之后，我国中小银行进入高速发展时期。根据银监会发布的银行业金融机构资产负债情况表显示，截至2011年年末，我国银行业金融机构资产总额达113. 29万亿元，其中股份制商业银行、城市商业银行和其他类金融机构境内资产占到了一半以上。尽管大型商业银行总资产仍占主体(如图1-1)，但是股份制商业银行、城市商业银行等中小银行发展速度远远高于大型商业银行，并且在满足中小企业融资需求和支持三农发展方面成效显著，成为促进国民经济健康有序发展的重要力量。图2-1发展中面临的几

18、点主要问题市场定位的问题中小型商业银行一般会把公司建立在经济较为发达的地区，如何选择在哪里安家落户，这就是定位问题。中小型商业银行基本是以现有的四大国有银行业务为基准，进而开展自己的业务，这种盲目的模仿是不提倡的。中小型商业银行基本遵循“两个通、两个高、两个上”，这种盲目的跟随是不利于中小型商业银行发展的。中小商业银行应该利用自身经营灵活的特点，从而建立拥有自己的网络体系，自己的清算系统，而不是盲目的抄袭，模仿国有银行的经营特点，国有银行不仅有自己的网络体系，还有严密的经营层级，是多年经营的产物，是不适用于中小型商业银行的。因此，双方各有各的特点。如果只是盲目的学习大企业的经营模式，只会导致自

19、己的企业破产，而不会使自己的企业发展的健康积极向上，由于四大银行的多面垄断，在国民心中早就根生地固，是不可动摇的，尤其是这几年，中小型商业银行的发展极大地刺激了国有四大银行的利益，它们更加看重区域的定位，于是大力建设分支行，想要把中小型商业银行逼上绝路。可见策略上的定位是非常重要的，决不可掉以轻心，切不可盲目更随老大乱走，要有自己的主见性策略。竞争对手的问题目前(mqin)对于(duy)中小商业银行(shn y yn xn)最大的威胁不是别的企业而是国有四大银行，中国在加入联合国世界贸易组织后，有人认为竞争对手是国外银行。但是万万没想到，对中小型商业银行的威胁时本国的银行。本国的银行对中小型商

20、业银行的冲击是不可估量的，本土的银行，不论从实力还是从经济上都是对中小型商业银行的挑战，因为外国的银行没有本国银行的业务范围广，而且业务也不像本国银行那么容易办理，他们的管理体系在中国也不实用，在他们进入到中国后需要极长的一段时间才可以使国人接受，就连在国际上统一的经营管理模式也无法在本土上很好的实施，因而各方面都受到了极大地限制，根本不可能对中小型商业银行造成较大的冲击。如图（3-1）外资银行在国内中小型商业银行的控股比例详解表。 国内银行国外投资者入股比例（%）交通银行汇丰银行18.63华夏银行德意志银行股份有限公司8.21中信银行西班牙对外银行5浦发银行花旗银行海外投资公司2.71光大银

21、行亚洲开发银行3.59兴业银行恒生银行12.80深圳发展银行新桥投资17.89渤海银行渣打银行20民生银行国际金融公司1.08上海银行汇丰控股8北京银行国际金融公司4.04齐鲁银行花旗集团11平安银行汇丰银行27宁波银行新加坡华侨银行12.20图3-1而国有独资商业银行就不一样了，它们有着对本土经营的独特优势，有着非常高的知名度和信用度，有着非常熟悉中国的政策、民俗、历史、人文和环境的社会背景；拥有了自己的客户群和清算制度；拥有的庞大的网络体系和丰富的本土资源；而且针对不同的工作，不同的专业，一个大的银行不同年龄段的员工不同层次的知识。特别是近年来，国有商业银行都在积极改变方向走向商业化，职业

22、化步伐，用人机制，进一步加快分配制度改革，逐步提高管理能力，政府的干预逐渐减少。由于政府的大力支持，中小型商业银行在压力方面减少了不少，这是非常有利于中小型商业银行发展的。经营风险的问题中小型商业银行想要发展更多的客户，就不得不采取一系列的政策来发展更多的客户，从而就产生的风险。由于其自身的特点突出和实力薄弱，以及自身的服务质量不高，又没有足够的固定资产做抵押，也没有足够发展的动力。还有一小部分中小型企业，甚至兼并重组资产，合资或破产等形式进行企业重组来逃避债务的现象数不胜数。面对这些隐藏的风险，还有自己在盲目的追寻往大做的不理智的思想理念，往往为以后的企业经营过程中埋下了定时炸弹。资金价格的

23、问题由于差距是不可避免的，这会导致一些问题的频频出现，中小型商业银行与国有四大银行在资金成本上的差距将会给中小型银行造成巨大的影响，这个问题在不久的未来会愈演愈烈的。由于固定资金规模的大小与现实资金价格的保本点关系非常密切，也就是说，该基金规模较大，资本盈亏平衡点的成本就较低，使国有商业银行在资金成本优势明显。由于国有商业银行在利率浮动区间，也可以用资本对中小商业银行的成本造成合法的影响。某国有商业银行负责人曾表示：我会在第一年利用其规模的最高点存款浮动的浮动范围，贷款利率下降到今年的浮动区间的最低点，拼掉中小银行，这两年的市场就是我的。中小商业银行竞争已经迫在眉睫，他们不可避免的未来和未来的

24、利率市场化如何变化，这真的是一个值得关切的问题。对面临(minlng)问题的解决办法选择不同的发展(fzhn)战略想要在市场取得竞争(jngzhng)优势，一定要分析市场的优势与劣势，从而做出好的竞争策略，选择一个符合自身企业的实际战略。想一下如何与国有四大银行竞行竞争，由于起步晚，没有自己独特的经营方式，很难与国有银行抗衡，再加上自身技术不全面，服务质量不完善等等的一系列的问题所在，不论从资源，人力，财力都无法与国有银行相竞争，唯有寻找属于自己的独特经营方式，扩大经营规模，形成一个多元化的金融服务企业。通过不断地摸索，探求，实践，发展成为中国新型一代的中小型商业银行，唯有这样才是中小商业银行

25、的发展出路。例如招商银行的一卡通这个业务就可以说明这一点。为了在瞬息万变的市场环境中获得竞争优势的中小型商业银行，我们要切实的分析自身优势和劣势，在一个适当的策略的实际选择性分析。中小型商业银行应该想一下如何与大型国有银行进行竞争。资金不足是中小型商业银行的致命缺点，又因为专业知识的缺乏和资源比较少，这样如果和国有银行硬碰硬势必会把中小型商业银行竞争斗志慢慢耗尽，我们只能通过个个击破，从最开始一小点开始，慢慢的打败现在的格局，使中小型商业银行在人民的心中树立起不可倒下的地位，但这是一个漫长而又艰难的过程。招商银行一卡通业务就是最好的见证。未来走联合发展的道路环境在变，自身问题也渐渐显现，中小型

26、商业银行的数量在飞快的增加，但是质量与数量却不成正比，结果麻烦就出现了，所谓的联合就是把好几家中小型商业银行合并成一家大型企业，这样会使各自遇到的问题多人共同解决，加快了企业的发展速度，也增大了抵御风险的能力，而且通过这样的方式还可以简化组织机构，简化繁杂的人力与设施，从而减少管理企业的成本和企业自己的营销本钱。二是通过运用以往的经验曲线图，提高经企业的自身营管理水平。即通过合并企业并且得到原来银行各种各样的财产的时候，合并后的企业还得到了原来企业的一些经营企业的管理经验，进而提高经企业经营管理的水平。三是中小型商业银行在中国发展过程中的作用是越来越无法替代的，中小型商业银行在各项服务上的竞争

27、逐渐变为科学技术的竞争，通过企业的合并可以相互学习。四是通过对国外股份的引入，不仅扩大了资金的存储量，也学到了国外的先进管理理念。日本就是这么做得，日本曾经把多家小型的企业通过合并，而且取得了非常好的效果，除了日本的三井住友银行之外，其它的都采取了金融控制股份来控制公司的新型整合模式，站在资金总的规模排名上来看待这个问题，日本的五大集团都排在全世界金融机构的前列，他们的商业竞争能力得到很大的提高，我们应该向日本学习联合之法，从而使中小型商业银行健康，持续的发展。谨慎的选择人才在被称为“像火箭一样科学”的金融学已经成为管理科学领域的重要知识，西方经济体中的“航空航天工业”是金融学。任何企业都需要

28、资源，那就是人才人力资源，金钱资金资源，物料物质资源和快速的信息获取资源，这里就属人力人才资源最重要。一个好的企业，拥有较先进的管理理念和高级人才的话，创造一些卓越的业绩是非常容易的，在用人时，要抓住以下几点，无论学历再高的人才，都是需要学习的，所以对员工的培训是不可以省略的，不可以随便弄点教材去对员工培训，而且教材要先进，不可以落后于当代科技发展的速度；第二，方法。让员工把所学的知识与实践相结合，合理的运用到实际中去，努力培养出高级管理人才。选择(xunz)混合经营(jngyng)之路从国际(guj)上来看，大多数企业都采用的经营模式是混合式的经营模式，做为国际金融业的最优选择，国际大型的企

29、业都采用这种方式经营企业。中小商业银行应在明确其市场定位的基础上，整合内部资源，推行全行系统的大营销战略。现行的按银行自身条块设置安排资源的做法，已经不能适应现代竞争的需要，必须进行改革。首先，应改变资源配置方式，建立以客户为中心的考核评价体系，根据客户对银行的贡献水平配置相应的资源。其次，全面推行客户经理制，根据对客户的考核结果安排不同级别和数量的客户经理，对客户经理实行严格的利润指标管理。第三，大营销战略必须是总分行联动，以总行开发为主，分行营销为辅，形成全国系统的整体联动，构造系统大客户，这对网点、人员偏少的中小商业银行尤为重要。推行大营销战略中小型商业银行要整理内部资源，通过改革政策，

30、要以顾客为中心，时刻把顾客放在第一位，在实现企业的大营销战略上奠定扎实的的基础，以客户做一个系统性的体系，围绕着客户，制定出一系列的方案，然后在通过经理制度，进行一对一，一对多的客户安排工作，要严格把关，确定出可以为企业盈利的客户经理的人数，还要和其他支行联系起来，组成一个大的团体，小的公司负责出售自己的金融资产，国家的政策对企业的系统进行补充，已全面的实施大的策划方案，来收集更多的客户，由于中小型商业银行的网络体系单一，所占的地域优势不明显，唯有通过联合起来才可以共同发展下去，这样可以创造更多的价值，全面的实行在整个城市的大营销战略，进而与国有四大银行竞争资源。强化无机构业务扩张资本规模或网

31、络点是中小型商业银行的四大国有银行的竞争力所在,在城市所占据的优良的位置，完全改变了传统银行支行的扩张依赖。所以,网络为其提供了非常大的竞争优势。小型的产业银行所开发的虚拟金钱,想要超越国有商业银行在这方面,通过网络信息的高速发展,信息技术的优势合理使用,实现店铺扩张,软件优良系统的设计与运用,使客户在办公室上互联网上就可以咨询、转让、享受金融服务,要突破的地理方面的业务。 高质量的发展之路由于当下竞争激烈，任何企业都不能安于现状，要想在竞争激烈的社会立于不倒的地位，就要在思想上进步，在行动上迅速，只有这样才能使中小型商业银行常立于不到之地。但是想要加快中小型银行的发展，我们必须坚持依照法律的

32、合法规定，加强自身的管理，防范金融风险的发生而做好充足的准备。中小型商业银行通过实践，由于缺乏不足的动力，千万不能盲目的跟随，千万不要因为为了快速的发展而去冒险，否则后果很可能是企业破产。因此，处理好当下的发展是极为重要的，处理好效率快，发展稳的关系。一个是绝不允许一时的发展而破坏此刻的稳步发展的效益的基础，只有稳定才能稳定的发展，效益的稳健收益的基础上建立的，是一个长期的，可持续的发展过程。办一年的银行是不行的，办好三年的银行也是不行的，只能算是一个良好的开头。其次，通过合法经营，切不可走上违法的道路，为了当时的一点点利益，自毁前程，发展建立在合法经营之上，取材要有道。有国家的合法法规的保护

33、，相信中小型商业银行在未来会渐渐地发展成为高质量服务的优秀企业。未来(wili)发展方向浅析从市场(shchng)上分析中小型商业银行(shn y yn xn)的发展方向，城市是中小型商业银行最好的发展的地域，中小型商业银行可以把城市细分为许多小部分，在每个部分之内都安排自己的公司，从而提供较高的服务质量，让更多的人熟悉中小型商业银行，用这种方法可以拥有非常高的市场占有率。中小型银行应该追随一个比较强大的公司，然后去通过自己的发展填补空缺，通过学习大公司的经营模式，开拓出新型的市场。中小型商业银行应当以客户为中心，通过区域分析的策略来确定那个方式是中小型商业银行的发展方向。加强特色的管理，提升

34、服务质量 为了发现优秀的客户，中小型商业银行提供了不同的服务，中小型商业银行的两个基本原则是：中小型商业银行一种企业，以赚钱最大化为生产经营目标，“效率是它的第一位”是它的首要原则，只有抓住大量可以给企业带来利益的一些客户，企业才可以快速的发展，健康的成长。其次是管理要合理，资源配置要合理，要科学，只有高品质的金融服务质量才可以在市场上赢得地位。通过培养大量的优秀人才，强化员工的素质，只有员工强，企业才会更强，在市场上才会有更强的竞争力。企业不仅仅要培养大量人才，还要有技术过硬的团队，用企业的文化去打造出一个国际新型的中国特色形的中小型商业银行，只有特色的管理才能吸引来更多的优秀人才。如果，没

35、有优秀的管理，良好的企业文化，势必会被竞争激烈的社会淘汰。培育自己的企业文化好的企业文化是企业留住人才的关键，企业文化是在企业形成过程中逐渐出现的，一旦形成就无法去改变，而且不论是高层领导还是员工都始终把企业文化铭记在心，它是企业的灵魂所在，是企业的文化核心。良好的企业文化吸引来大量的社会优秀型人才，拥有自己的优秀企业文化，不仅可以提高了企业的竞争能力，同时也可以加强企业的管理理念，使企业在日后的发展中处于一个良好的开始，它可以使上下团结一心，规范了人员的信念，加强了人员的意识，提高做事的效率，从而为提高了银行业务和效率。建立与发展比较优势寻找对手没有到达的市场领域，通过自己的优势制定出相应的方案，通过这样不断努力和经营，建立起来属于自己的核心竞争力，这个过程需要慢慢发现，然后我们可以通过这个决策赢取利润，而不是模仿国有银行的经营模式和方法，一旦模仿人家的方法，我们不仅没有什么竞争能力，而且用不了多久，就会被社会淘汰。中小型商业银行不仅要用自己的市场和他们的竞争对手相比比较，也与外资银行相比。只有通过与外资银行相比较，才能正确认识到自己的实力与自己的潜在的核心能力，从而与竞争对手抗衡。大力开展金融服务创新中小型商业银行通过收集目标客户的信息、消费记录、客户的喜好等等的特征进行分析，进而通过计