保险中介课程设计(共16页)

1、第 页 摘要(zhiyo)辽宁省保险中介市场从2008年到2013年发生了翻天覆地的变化。本文(bnwn)通过梳理代理(dil)机构、经纪机构及公估机构等中介公司的发展变化，从保险中介机构的数量到从业人员的规模，再到每年的营业收入等方面，对辽宁省保险中介机构的发展提出问题、给出建议，并对辽宁省保险中介机构的长远发展提出针对性的对策。关键词：辽宁省；保险中介；比较分析；发展；数据分析保险中介技术课程设计第 页 PAGE I 目录(ml)TOC o 1-3 h u HYPERLINK l _Toc9286 1研究(ynji)内容和目的 PAGEREF _Toc9286 3 HYPERLINK l

2、_Toc8860 1.1研究(ynji)背景 PAGEREF _Toc8860 3 HYPERLINK l _Toc5831 1.2研究意义 PAGEREF _Toc5831 3 HYPERLINK l _Toc8049 1.3研究内容与目的 PAGEREF _Toc8049 3 HYPERLINK l _Toc32231 2辽宁省保险中介市场数据分析 PAGEREF _Toc32231 4 HYPERLINK l _Toc16728 2.1保险中介机构发展数量分析 PAGEREF _Toc16728 4 HYPERLINK l _Toc16891 2.1.1保险专业中介机构数量变化 PAGE

3、REF _Toc16891 4 HYPERLINK l _Toc26845 2.1.2保险兼业中介机构数量分析 PAGEREF _Toc26845 5 HYPERLINK l _Toc7364 2.2中介机构从业人员数据分析 PAGEREF _Toc7364 5 HYPERLINK l _Toc24219 2.3中介机构收入分析 PAGEREF _Toc24219 7 HYPERLINK l _Toc15074 2.3.1中介渠道保费收入分析 PAGEREF _Toc15074 7 HYPERLINK l _Toc20825 2.3.2中介机构营业收入分析 PAGEREF _Toc20825

4、8 HYPERLINK l _Toc6659 2.4中介机构中的违规操作分析 PAGEREF _Toc6659 10 HYPERLINK l _Toc12806 2.5 辽宁省保险中介市场总体分析 PAGEREF _Toc12806 10 HYPERLINK l _Toc4459 3对辽宁省的保险中介市场现状的建议 PAGEREF _Toc4459 12 HYPERLINK l _Toc17568 3.1辽宁省保险中介市场存在的问题 PAGEREF _Toc17568 12 HYPERLINK l _Toc8131 3.2对策与建议 PAGEREF _Toc8131 13 HYPERLINK

5、l _Toc13643 4总结 PAGEREF _Toc13643 14 HYPERLINK l _Toc12366 参考文献 PAGEREF _Toc12366 151研究(ynji)内容和目的1.1研究(ynji)背景保险中介是连接保险人和被保险人的桥梁和纽带,在保险市场上发挥着不可或缺的作用。近年来,随着保险市场的不断(bdun)改革发展,保险中介市场也得到了快速发展。我国保险中介虽然起步晚,但不论在经营主体,还是业务规模上都已显示出强劲的发展势头。辽宁保险中介具有广阔发展前景,若借鉴发达国家及国内的成功经验,从辽宁保险中介市场现状出发分析其存在的问题,在对辽宁保险市场的发展前景预测基础

6、上,确立辽宁保险中介行业发展模式，那么辽宁保险市场的发展将一片光明。1.2研究意义 2006年6月27日,国务院日前颁布了国务院关于保险业改革发展的若干意见,为推动和完善中国的保险事业起着重要的作用。但随着保险行业的逐步发展，国十条的内容渐渐难以满足实际的需求。因此，国务院根据保险行业的发展于2014年8月13日出台了国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见（以下简称新国十条）。新国十条中对旧国十条的内容进行了完善并加入了更贴近群众的内容。 在旧国十条颁布的前提下，研究辽宁省保险业务的发展历程。保险国十条从06年颁布到14年的新国十条出台，在这八年中辽宁省的保险业务发生了质的变化。随着辽宁省

7、保险市场的逐渐成熟，社会对保险中介的需求越来越大，保险中介人开始建立并快速发展起来。目前保险中介已成为保险市场结构中不可缺少的一部分，并发挥着越来越重要的作用。所以，为了辽宁省保险市场的稳步持续发展，当务之急就是构建属于辽宁省的强大保险中介机构。1.3研究内容与目的本文从辽宁省目前的保险中介市场的实际情况着手，收集各种与保险中介相关的资料，从知网、中国保险网等网站获取了大量相关信息。深入研究辽宁省保险中介市场并提出自己的观点，结合其他省市乃至国外的经验对辽宁省保险中介市场提出有效的对策。2辽宁省保险(boxin)中介市场数据分析2.1保险中介机构发展(fzhn)数量分析2.1.1保险(boxi

8、n)专业中介机构数量变化辽宁友仁保险代理有限公司于2001年6月经中国保监会批准成立，现为辽宁省保险行业协会中介分会会长单位。友仁公司与中国保险中介行业同龄，是我国保险行业发展史上典型的代表公司，更是我们辽宁省保险中介行业发展的丰碑。辽宁省的保险中介机构由2001年的仅此一家，历经多年的发展到2013年底为止已有98家之多，不包括各中介公司的分支公司。下图为辽宁省保险中介机构数量变化图。图2.1 辽宁省保险中介机构数量变化折线图图2.2 各中介机构数量(shling)变化图从图2.1可以看出辽宁省的保险中介机构数量呈下降趋势，但图2.2告诉我们(w men)辽宁省的中介机构只有代理机构的数量在

9、减少，而经纪机构则在缓慢的增多，公估机构基本不变。2.1.2保险兼业中介机构数量(shling)分析 兼业代理就是在从事已有的固定工作的情况下，在中介机构做兼职帮助处理案件。专业机构固然是具有说服力也是非常专业的团队，但是兼业机构的发展却超出专业中介机构数十倍之多。下图为兼业代理机构数量统计图。图2.3 兼业代理机构发展数量折线图从图2.3里我们可以知道，对比前三种专业中介机构，兼业代理机构的数量最多，虽然没有平稳的增长，但是从起伏的变化我们还是可以看出兼业代理机构的发展远比专业中介机构要好得多。对于这种现象的产生多半是由于人们的生活需要，在不耽误正常工作生活的前提下可以做保险行业的兼业代理这

10、也是很多人无奈的选择，同时也是他们(t men)非常明智的选择。2.2中介机构从业人员数据分析 随着保险中介机构的不断扩大，中介机构的从业人员数量也在逐年增加(zngji)。保险行业的快速发展带动了人们的就业热情从而更加壮大了辽宁省的保险团队，以越来越庞大的队伍来带领辽宁的保险市场发展已经是势在必行。下表就是辽宁省保险中介机构从业人员数据统计表。表2.1 保险(boxin)中介机构人员数量统计表（单位：人）中介人数2008年2009年2010年2011年2012年2013年代理5555497749486960909813551经纪272624395152公估149166174189184183

11、营销人员8484881250757649560192853106140总和905798641980910102789102186119926图2.4 中介机构历年参考人数统计图从表2.1中我们可以看出中介机构的团队人数并没有太大的变化，但是如果逐个分析的话就可以看出其中的微妙变化。代理人数从2008年的5555人增加到2013年的13551人，翻了将近三倍之多；经济人数一直没有占主导地位仅从27人增加到52人；公估人数也是变化很小，从149人增加到183人；而营销人员从数字表面来看好像增加并不多，但是却是增加了有将近两万人。从这些数据中足以看出营销人员在保险中介中已经占据了不可磨灭的位置。而在

12、图2.4中，不难看出2008年到2010年之间参加从业资格考试的人数有减少的情况出现。而从2011年开始参考人数又回到下滑前的状态，但是不管人数到底多少，每年的考试人数都在几万甚至十几万之间。足以证明保险中介机构的发展(fzhn)很受欢迎，至少在辽宁省来看，很多人对保险中介甚至整个保险市场都报有很高的期待值。无论是从业人员还是参考人员，两种数据都向我们证明了保险中介的影响力之广。2.3中介机构收入(shur)分析 2.3.1中介渠道(qdo)保费收入分析从上述内容中可以知道辽宁省的保险中介机构发展迅速，已增至六千余家。辽宁省的保险业务发展也与中介机构有着不可分割的关系，在保险公司盈利的保费中有

13、一部分是由于中介机构做的努力。代理、经纪、公估三个中介机构分别从事不同的中介工作，在保险公司与投保人之间起到不可磨灭的作用。下图为保费收入分布图。图2.5 辽宁省保费收入分布图图2.6各中介机构保费收入(shur)统计图如上图所示是辽宁省2008年到2013年的保费收入统计图，图2.5是中介机构参与的保费的总收入，而图2.5则是各中介机构的收入情况。从图2.5中我们可以看出辽宁省的保险市场在2010年出现大幅度下滑，之后便开始呈上升趋势。从图2.6中我们可以看出，经纪公司对辽宁省的保费收入贡献最低，与其他三家相比微乎其微；代理公司比经纪公司对保费的贡献略大，但是(dnsh)也只是占一小部分；而

14、兼业代理公司2008年对保费的贡献非常大，但是也是从这之后开始变逐渐下滑，到2011年才慢慢有所回升；而营销人员从2008年到2013年基本上都是对保费贡献最大的一方。图2.7 各中介机构保费亏损(ku sn)统计图在图2.7中可以发现，2010年与2011年保险中介机构所代理的保费部分赔付较少，但这并不能说明这两年的营业状况好。图2.5中2010与2011两年的保费收入也是相对较少的，所以相比之下这六年里当属2010年与2011年的营业情况较差。2.3.2中介机构营业(yngy)收入分析 上述内容是辽宁省的保费总收入的统计分析，但是保费是保险公司的收入，虽然有中介机构的参与但是并不能说明中介

15、机构的需求如何，也不能直观的表现出来。保险中介机构的营业收入能直接的表现出大众(dzhng)对中介机构的需求，从而为更好地发展保险业做出贡献。下表为各中介机构营业收入表。表2.2各中介机构营业(yngy)收入统计表（单位：万元）营业收入2008年2009年2010年2011年2012年2013年代理10626.413706.714183.618111.7632096.3239975.69经纪580.9174187.08222.131361.213064.59公估8651028.6882.28785.031166.94996.12从表2.2中我们可以看出从2008年开始到2013年结束，保险中介

16、机构的营业收入一直在稳步上升。但是细看可以发现公估机构的营业收入起伏并不明显，一直徘徊在八百到以前一百万之间；而经纪机构在2009年突然从五百多万降到一百七十多万，又在2012年突然由两百多万上升到一千三百多万，说明近几年经纪公司的虽然接受的案件不多但是收入十分可观；而代理机构一直是三家中介机构中收入最多的一家并且这几年来也是一直保持着上升的趋势。但是有收入就会有损失，下面是中介机构的损失情况统计图。图2.8 中介机构营业损失统计图图2.9 各中介机构经营(jngyng)亏损折线图图2.8与图2.9对比发现代理机构亏损趋势与总体趋势一致，这说明(shumng)主要的亏损都是在代理机构；而公估机

17、构和经纪机构的营业损失一直很平缓，但在2010年之后便开始上升。这些损失自然与各自的营业收入息息相关，营业收入多的机构赔款的几率也就更大。2.4中介机构中的违规操作分析(fnx) 不管是什么行业都会有违规行为出现，我们保险行业自然也不例外。中介机构的违规操作与其他违规行为大同小异。下图为历年违规操作统计表。表2.3 违规行为数据统计表（单位：起）2008年2009年2010年2011年2012年2013年违规行为444241526937 图2.10 违规行为数据(shj)统计图 通过(tnggu)表2.3与图2.10的趋势对比(dub)观察我们了解到，保险中介机构的违规操作事件一直呈递增的趋势

18、，直到2013年才有所好转。而这些违规行为大多是由于中介机构与保险公司串通，合伙隐瞒事实，来达到促进业绩的效果。2.5 辽宁省保险中介市场总体分析过渡阶段：辽宁省保险中介市场于2001年开始起步，发展到2008年可以说已经较为完善。但随着经济的发展，各个国家、省市的保险业也在飞快的进步。辽宁省保险中介市场在2008年和2009年这两年的发展可以归为过渡阶段，就是说在这了两年里辽宁省的中介市场处于缓慢发展的形势。从上述的图表中可以看到，中介机构的数量在缓慢减少，所承保的保费收入与亏损在六年的发展中属于居中的状态，发展比较平稳，各中介机构的数量、保费收入与亏损、营业收入与亏损都是可圈可点，不好不坏

19、的趋势。蛰伏阶段：在2010年与2011年这两年间，辽宁省的保险中介市场似乎发展的并不理想。但是从图2.4和表2.2却也不难看出这两年其实是蓄势待发暴风雨前的平静，为辽宁省保险中介市场的发展打下良好的基础。稳步发展阶段：2012年与2013年这两年的发展情况可以说是前景光明，图表中的数据便是最好的证明。图2.4中2012年与2013年通过中介渠道收入的保费明显比前两年高出许多，而且在这两年中介机构本身的营业收入也是飞一般的增长。不管是过渡阶段、蛰伏阶段还是稳步发展阶段，都以每年的业绩向我们展示着辽宁省保险中介市场的发展潜力和实力。3对辽宁省的保险中介市场现状(xinzhung)的建议3.1辽宁

20、省保险(boxin)中介市场存在的问题根据本文之前的研究内容可以发现辽宁省保险中介市场虽然发展状况良好，但是也存在着一些(yxi)问题，具体内容如下：（1）中介市场总体数量呈下降趋势。单从代理机构数量来看2008年有105家，2009年有100家，2010年有98家，2011年有85家，2012年有84家，2013年有82家，每年代理机构的数量都在减少。尤其是2009年，保险专业中介代理分支机构首次出现大幅度下降，全年共有21家保险专业代理分支机构由于经营不善、法人机构注销等原因退出了市场，同期，还有16家保险专业中介法人机构退出市场。 （2）市场结构不平衡。保险中介各渠道(qdo)间销售能力

21、差别较大，其中，保险兼业代理机构和保险营销员渠道占绝对优势，六年实现(shxin)保费收入合计为1450.15亿元，。而保险(boxin)专业中介渠道作用薄弱，实现保费收入合计58.76亿元。专业代理机构市场岌岌可危，仅以微弱的趋势缓慢回升。 （3）机构结构不平衡。各中介机构参与市场保费变动的程度有较大差别，其中代理机构在中介机构中占有主要地位，六年实现营业收入12.87亿元。而经纪机构和公估机构营业收入之和仅为1.13亿元。代理机构独占鳌头，经纪机构与公估机构趋于末流。中介机构违规行为。综上分析可以发现2010年与2011年保险业发展陷入僵局，其中有一部分原因是由于中介机构的违规行为给保险公

22、司和消费者带来了负面影响。通过中介渠道虚挂中介业务套取费用的情况较为普遍，不仅违规行为屡查屡犯，而且违规方式越来越巧妙，甚至有的保险中介机构已经沦为保险公司套费工具。3.2对策与建议 对于保险中介机构存在的上述问题给出如下建议：（1）各保险专业中介机构要有不断学习保险中介相关知识，提升依法经营的意识，树立长期经营理念，严格约束自身行为，自觉维护市场秩序；各保险专业中介机构要切实强化分支机构管控能力，加强监督审查工作，建立完善的市场管理，积极参与业务结构调整。（2）要充分发挥行业(hngy)优势，充分利用自身的专业(zhuny)优势，坚定信念，明确(mngqu)自身定位，充分发挥专业、专注、尊法守法的服务水平，不断增强自身的综合实力和发展能力；逐步优化业务结构，提倡综合经营，逐步改善自身的业务结构，不断提升本机构的综合竞争能力；提升经营管理水平，在积极拓展业务范围的基础上，通过提升经营管理水平，控制各项管理成本和交易费用，不断提升盈利能力，做到稳定健康发展。（3）增强依法经营的意识，落实到机构上下要整体提高