第七章保险市场结构与运作ppt课件

1、第七章 保险构造市场与运作第一节 保险市场概述第二节 保险市场的组织方式第三节 保险供应与需求.第一节 保险市场概述一、保险市场的概念保险市场，是实行风险转嫁和买卖的场所及其相关活动的总称，是商业保险企业从事运营的领域。保险市场的开展：买卖对象买卖活动两大主体渐趋明朗，交换关系较为简单中介力量应运而生，交换关系更加复杂，保险市场趋于成熟当今可经过信息网络完成买卖活动.二、保险市场的构成要素一保险市场的主体含义：保险市场主体是指保险市场买卖活动的参与者，包括保险商品的供应方、需求方以及充任供需双方媒介的中介方。.供应方在保险市场上，提供各类保险商品，承当、分散和转移他人风险的各类保险人例如保险股

2、份、相互保险公司、国有保险公司、专业自保公司、保险协作社、相互保险社、劳合社等。.需求方在一定时间、一定地点等条件下，为寻求风险保证而对保险商品具有购买志愿和购买力的消费者的集合构成要素：相互制约，缺一不可保险消费者：投保人、被保险人和受害人 交费才干：保险购买力投保志愿：保险购买志愿 .中介方既包括活动于保险人与投保人之间，充任保险供需双方的媒介，把保险人和投保人联络起来并建立保险合同关系的人；也包括独立于保险人与投保人之外，以第三者身份处置保险合同当事人委托办理的有关保险业务的公证、鉴定、理算、精算等事项的人。例如保险律师、保险理算师、保险精算师、保险验船师等。.二 保险市场的客体含义：指

3、保险市场上供求双方详细买卖的对象，这个买卖对象就是保险商品。保险商品是一种特殊形状的商品。保险商品的特性：无形 “非渴求具有灾难的联想性.三、保险市场运转环节 完好的保险市场应该包括以下五个环节或体系：承保体系：保险市场的主导环节根本功能：开发保险效力工程，向市场供应和销售风险损失补偿、经济保证方面的效力主体：保险人活动内容：保险展业、分保、投资等.营销体系：市场的辅助环节功能：保险产品的市场销售和分配广义的营销体系：由保险人经过内部雇员直接完成的销售部分由代理人和经纪人等营销中介完成的销售部分.平安体系：保险市场运转的风险防御系统功能：对承保运营的风险损失进展再分散、再保证，维护保险人的财务

4、稳定、控制运营损失、保证市场平安。广义的保险平安体系：企业层面：企业内部的各种财务预备机制社会层面：政府组织实施的金融风险保证制度行业层面：再保险市场.效力体系：保证保险运营的科学性和市场运转的公正性成熟的保险市场必需建筑在可以提供各种配套效力的科学系统之上，为保险展业提供可靠的根底性效力.监控体系目的：保证市场正常高效率地运转，规范市场主体活动、维护有序竞争、维护消费者的利益四个层次：政府主管机关的监视管理行业自律组织相互之间的约束和监视根底效力机构社会公共监视.四、保险市场的种类一按照承保的风险性质分类财富保险市场：可细分为财富损失保险、责任保险和信誉保证保险三个子市场。人身保险市场：可细

5、分为人寿保险、医疗安康保险和养老年金保险等假设干子市场。.二按照风险买卖的层次分类原保险市场：保险人和被保险人之间从事风险买卖、实现风险分散和经济补偿保证的市场，属于风险买卖的初级市场或一级市场再保险市场：保险人之间实现承保风险再分散、再买卖的市场，是风险买卖的二级市场或次级市场保险证券市场：在承保风险证券化的根底上所构成的各种保险证券发行和买卖的市场，将开展成为现代保险业不可短少的“第三级市场.三按照风险买卖的范围分类国内保险市场：以一定的主权和国界为范围的保险市场国际保险市场：在一定的主权和国界范围外的保险市场国际保险市场的涵义有两种不同的了解：狭义：指跨越国界发生的风险买卖活动广义：除了

6、本国之外全球相对独立的各个国民保险市场的总和，可以称之为全球保险市场.五、保险市场的特征 由保险市场的买卖对象的特殊性所决议 保险市场是直接的风险市场 保险市场是非即时清结市场 保险市场是特殊的“期货买卖市场.六、保险市场的方式完全竞争方式：完全竞争型保险市场，是指一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自在进出市场。理想的保险市场方式，它能最充分、最适度、最有效地利用保险资源。自在竞争开展的结果，必然导致垄断。.完全垄断方式完全垄断型保险市场，是指保险市场完全由一家保险公司所支配，这家公司的性质既可是国营，也可是私营的。两种变通方式：专业型完全垄断方式地域型完全垄断方式.垄断竞争方

7、式：垄断竞争方式下的保险市场，大小保险公司并存，少数大保险公司在市场上获得垄断位置竞争的特点表现为： 同业竞争在大垄断公司之间、垄断公司与非垄断公司之间、非垄断公司彼此之间猛烈展开.寡头垄断方式寡头垄断型保险市场，是指在一个保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司。在这种方式的市场中，保险业运营依然以市场为根底，但保险市场具有较高的垄断程度，保险市场上的竞争是国内保险垄断企业之间的竞争，构成相对封锁的国内保险市场。.一、保险市场的普通组织方式保险市场的组织方式指在一国或一地域的保险市场上，保险人采取何种组织方式运营保险由于财富一切制关系不同，有以下几种组织方式：国营保险组织：由国家或政府投资设

8、立的保险运营组织被称为间接国营保险组织。分类：完全垄断型、政策型、商业竞争型如日本安康保险组合、办理输出保险的日本输出银行等第二节 保险市场的组织方式.私营保险组织由私人投资设立的保险运营组织。多以股份的方式出现。保险股份是现代保险企业制度下最典型的一种组织方式。.合营保险组织两种方式公私合营保险组织方式：政府与私人共同投资设立通常也以股份的方式出现中外合资保险运营组织方式：本国政府或组织与外商共同投资设立.协作保险组织由社会上具有共同风险的个人或经济单位，为了获得保险保证，共同集资设立的保险组织方式。在西方国家的保险市场上，协作保险组织分为消费者协作保险组织与消费者协作保险组织。.行业自保组

9、织指某一行业或企业为本系统或本企业提供保险保证的组织方式。自保公司的开展是保险组织形状的重要创新。.自保公司同普通商业保险公司相比，自保公司具有三个特点：1资本一切权隶属于非保险专业的母公司；2被保险人也是自保公司的一切人，因此冠名以自保；3母公司直接影响和支配着其自保公司的营运，包括承保和理赔行为，这意味着被保险人可以积极介入保险活动。类型：单一型和结合型早期两种管理方式：由母公司直接纳理；委托独立的风险管理效力机构.风险种类：高风险和特殊性风险经济利益：1在保险运营上有较大的灵敏性。 2可以节省母公司向普通保险人要保时必需负担的销售费用、代理佣金。可以享用子母公司之间的税收利益。 3为母公

10、司扩展了运营领域。 4提高母公司的商业位置，提升母公司的笼统和实力。.跨国企业产生自保倾向的缘由市场保险的价钱偏高，经过自保以降低企业风险管理本钱自主灵敏地管理企业的风险添加现金流量利益.二、几种典型的保险市场组织方式 一保险股份简称为股份公司，是现代企业制度最典型的组织方式。由一定数目以上的股东发起组织，全部注册资本被划分为等额股份，通常发行股票筹集资本，股东以其所认购的股份承当有限责任，公司以其全部资产对公司债务承当民事责任。组织机构：股东大会、董事会、监事会和总经理.二 相互保险公司由一切参与保险的人本人设立的保险法人组织，是保险业特有的公司组织方式特点：投保人具有双重身份交费方式：评价

11、性和事先收费组织机构类似于股份公司.三 相互保险社同一行业的人员，为了应付自然灾祸或不测事故呵斥的经济损失而自愿结合起来的集体组织最早、最原始。特征：参与相互保险社的成员之间相互提供保险相互保险社无股本相互保险社保险费采取事后分摊制，事先并不确定相互保险社最高管理机构是社员选举出来的管理委员会.四 保险协作社由一些对某种风险具有同一保证要求的人，自愿集股设立的保险组织。特点：由社员共同出资入股设立的，参与保险协作社的社员必需交纳一定金额的股本。只需保险协作社的社员才干作为保险协作社的被保险人，但是社员也可以不与保险协作社建立保险关系。业务范围仅局限于社员，只承保协作社社员的风险。采取固定保险费

12、制，事后不补交。.五 劳合社英国最大的保险组织，它是伦敦劳合士保险社的简称，是从劳埃德咖啡馆演化而来的。本质：保险市场最大的特点：独立责任和无限责任.五 劳合社在国际保险市场享有盛誉的缘由拥有雄厚的实力和财力，可以承保最大的风险单位。擅长于海洋运输和航空等高技术高风险的承保。有良好的及时迅速准确赔偿的传统和业绩，守信誉信誉高。拥有完好的技术部门和人才，在世界范围内提供信息资料。会社内有严厉的管理制度和财务保证制度，确保清偿才干。.三、保险中介组织目的：推进市场高效率运转现代保险市场的中介性组织大致上有两大类，一类是提供营销效力的中介组织，另一类是提供公断公证效力的中介组织，前者包括保险代理人和

13、保险经纪人，后者主要是保险公估人。.一保险代理人和保险经纪人保险代理人：保险人的法定代表，在授权范围内，替保险公司招徕顾客、收取保险费、签发保单，从保险人处赚取代理佣金。包括两种组织方式：独立代理人和联络代理人保险经纪人：被保险人的法定代表，在授权范围内代表被保险人同保险公司接洽，组织投保活动，处置合同事宜.二保险公估人在保险市场活动中充任公正的评定和决断，提供风险损失的验证、鉴定、评价、赔款理算等效力的中介性机构。本质上是保险赔付业务的专业化。公估人的活动具有两个特点：它具有的公证的性质作为一种独立的中介机构，它的效力内容不仅仅局限于单纯的理赔方面，更可以向相关的业务范围延伸。现代公估人的效

14、力内容多样.四、保险市场的组织创新银行保险人指向普通社会群众开发和销售银行和保险产品的运营实体传统的银行业和保险业交融开展到高级阶段的产物开展阶段：第一阶段：1980年之前第二阶段：从八十年代开场第三阶段：进入九十年代.保险买卖所专门买卖各类风险的场所，非常类似于古老的劳合社保险买卖所这一市场方式具有以下特点：采用劳合社的组织方式政府控制较松运营的风险种类丰富多样化合同金额庞大.灾祸期货和期权市场保险灾祸期货期权市场的创建，使保险买卖的组织方式发生了艰苦的变化，对保险运营起到了推进作用：给国际保险业务的增长发明了时机为投资于保险运营的社会资金开辟了新的入市途径添加了保险买卖的集中性、竞争性和透明度这一创新的市场方式在实际中也存在着各种各样的问题.第三节 保险供应和需求一、保险需求的制约要素 保险需求是保险市场运转的前提或根底。保险需求可以分为潜在的需求和现实的需求、寿险需求和非寿