金融科技数字化转型实践

1、金融科技数字化转型实践01金融科技数字化理解金融数字化时代来临制造时代企业价值链从直线变成了以 客户为中心的圈环。 “服务 客户”成为企业前瞻性战略、 核心的竞争力计算机的出现和供应链的 发展，驱动信息以几何级 数的方式在增长大规模生产造就了工业 化强势分销时代信息时代客户时代43全球互联互通转型体系成 就了分销，使之成为关键21以前现在 Bank Fintech Experience sharing互联网和新技术的飞速发展，催生出新的商业形态，新的商业形态反过来又强化和促进了企业数字化转型的 迫切性，新视角、新场景、新技术引发金融业务变革，强化以客户体验，催生金融服务线上化、移动化、智能化。

2、1信息化信息化是指培育、发展以智能化工具为代表的新的生 产力并使之造福于社会的历史过程。智能化工具又称 信息化的生产工具2智能化智能化是指事物在网络、大数据、物联网和人工智能 等技术的支持下，所具有的能动地满足人的各种需求 的属性。3数字化是推进信息化的方法和路径。智能化是数字化的一种 必然结果，是信息化过程中的一个里程碑。还没有归 纳到传统信息化范畴的。数字化 Bank Fintech Experience sharing客户可以通过网络空间更好地了解市场和产品，获取服务，这种变革推动商业银行根据客户和技术手段的变化，不断调 整业务，绘制新的业务模型，IT在转型过程中扮演重要角色。渠道数字化

3、决策数字化产品数字化打造“大数据银行”。银行合作 生态更加耦合，便于银行利用内 外部信息数据构建大数据分析平 台，服务于大数据的创新应用。灵活高效的产品创新能力，产品 装配工厂和配套敏捷研发机制； 建立科学、标准的综合定价模型， 实现差异化综合定价服务能力。推动互联网金融创新， “移动 优先”战略，整合线上线下服务 渠道，为客户全面精准地提供场 景化、生活化的金融解决方案。大数据人工智能新技术 利用新技术拉动数字化转型 Bank Fintech Experience sharing研发数字化推动科技冶理，建立研发过程工 艺化、自动化，建立数字化软件 生产透明车间，提升科技支撑能 力。软件工厂产

4、品工厂大数据，云计算，物联网和移动互联网与传统互联网之间的关系银行金融科技助力数字化转型 Bank Fintech Experience sharing我行也高度重视金融科技，将“推动金融科技创新”作为全行第一大战略，确定15项重点工程，成立 了科技子公司，设立了金融科技创新基金，与联合实验室等等。15项重点工程科技子公司金融科技创新基金联合实验室02数字化探索与实践银行数字化探索和实践 Bank Fintech Experience sharing大数据区块链科技冶理人工智能大数据我行云计算推广情况 Bank Fintech Experience sharing能力提升建设发展计划测试 开发

5、 环境第二阶段提升资源使用监管能力提升容量管理能力实现基础资源交付能力实现资源供给自动化X86环境标准化与纳管实现资源变更自动化第一阶段实现资源回收自动化资源生命周期管理测试开发统一平台建设Power环境标准化与纳管IAAS系统参数自动配置提升流程管理可编程能力X86物理机自动化配置X86物理机纳管和监控OA集成SDN集成提升容量管理能力生产（包括分行）平台建设IT云门户优化生产环境 IAAS测试 开发 环境PAAS云-业务加速容器技术-架构创新创新第三阶段生产 环境PAAS云-业务加速容器技术-架构创新IAAS新技术持续融合现有功能持续优化PAASSAAS业务应用按需 快速迭代访问存储服务能

6、力提升资源使用监管能力基础软件自动安装已实现实施中计划开展大数据云管理平台 Bank Fintech Experience sharing资源池管理及原子服务云管理平台统一门户配置管理库（CMDB）数据发现数据处理数据服务数据建模云服务目录云运维管理云服务变更 与发布计量计费管 理SaaS服务目 录各专业服务 目录监控管理资源池容量 监控性能/告警数 据展示多维统计报 表告警阈值与 通知管理系统管理用户/机构管 理角色/权限管 理日志审计统计/查询裸机虚拟化环境集中式存储分布式存储传统网络SDN网络VMwareOpenStack物理机自动化运维作业管理日常运维管 理IaaS适配层物理设备适配器

7、公有云适配器私有云适配器容器适配器流程调度与编排流程编排引擎调度引擎规则引擎流程 调度任务 调度自动化执行通道SaltStackSSHPuppet自动化操作库脚本库操作定义配置模板API接口应用生命周期 管理IaaS服务目PaaS服务目资源池注册资源弹性扩软件安装部配置参数下录录及规划缩容署发应用变更与 发布应用蓝图管 理大数据一体化的混合云管理平台-概览 Bank Fintech Experience sharing大数据我行云计算工作现状 Bank Fintech Experience sharing云管理平台已投入使用，用户可自行申请，经审批后自动交付主机资源，最快可以几分钟内完成。总行

8、云共包括486台物理服务器，7450台虚拟服务器，分布在中金、东坝、苏州数据中心，包括生 产、准生产、开发测试环境。物理机使用x86标准多品牌服务器，不依赖单独厂商。存储使用集中式存储、网络存储、分布式存储 等多种方式，根据业务重要程度与设备性价比进行配置。网络使用思科与华为公司SDN网络设备， 实现云网一体化管理。虚拟化技术采用Vmware与华为公司产品。 Vmware为业界成熟产品，我行大部分生产系统均使用 Vmware技术。我行与华为公司建立联合创新实验室后，使用华为公司基于开源openstack的云网一 体化技术，构建了互联网业务区集群和分行开发测试云（苏州），扩大我行在虚拟化技术上的

9、自主 可控与国产化。总行共有149个系统，已有62%已经运行在云平台上。另外12%将于2年内完成上云改造。大数据我行云计算工作现状 Bank Fintech Experience sharing各分行均已开始使用总行私有云，共计200多台服务器。其中内网机约100台，互联网业务主机约90台， 开发测试主机约20台。我行总体目标：2018年实现60%以上总行系统与20%以上分行系统上云，2019年实现70%以上总行系 统与50%以上分行系统上云，2020年实现90%以上总、分行系统上云。建设集团云，为村镇银行、租赁公司及未来成立的消费金融公司、资产管理公司等子公司提供基础设施 云服务。参与金融行

10、业云的建设，已经与融联易云公司成功合作，上线运行了基于区块链技术的银行信用证业务。大数据工作成效 Bank Fintech Experience sharing降本增效。此前各分行也已使用虚拟化技术，但资源无法互通，各分行均留有一定资源冗余用以未来发 展，累积空闲资源较多。总行云统一规划、采购，可适当留有余地，并提高设备采购议价能力。减少分行采购与运维负担。分行不必再进行服务器、虚拟化软件等软硬件采购，减少机房空间面积、空 调与电力成本，减少各分行人工运维成本。可将人力集中于产品营销以及特色业务开发工作。目前分行 约有200台主机迁移上云，为分行节约采购成本约400万元。互联网业务区实现在统一

11、安全监控下的内、外网数据接口，行内多个系统，如网络贷、办公管理、运维 告警、分行特色业务等，实现了多个业务的线上化、移动化。大数据下一步目标 Bank Fintech Experience sharing完成云计算平台自助备份系统选型并开始试用，满足用户对数据备份的需求。继续优化云管理平台，扩容服务目录，并初步建成针对云主机维护的自动化工具模块。将总行测试区、 分行测试区、生产云内网区逐步纳入云管理平台管理，并实现对系统资源的全方位监控、资源计费。继续对苏州测试云进行扩容，用于部署分行测试系统。充分考虑开发中心、分行等私有云用户的需求，配合总架构办公室对PaaS平台的造型工作，并参与测试， 推

12、动我行私有云向PaaS平台演进。区块链 Bank Fintech Experience sharing银行服务雄安规划建设项目 “链通雄安”已于5月完成与雄安集团 区块链项目管理平台对接。项目利用银 企直联方式接入雄安集团区块链项目管 理平台系统。银行也成为了雄安新 区第一家实现接入的股份制银行。相较于传统模式，区块链具有：去中心化，安全可靠。去信任化，公开透明。集体维护，降低成本。人工智能 Bank Fintech Experience sharing人工智能将银行的技术属性与金融属性高度融合，将成为银行数字化转型的主要动力；基于生物识别技术的 数字身份将成为未来发展的必然趋势；开放银行加速

13、客户到用户、封闭到开放、单打独斗到平台经济的转变。智能投顾智能投顾是利用人工智能 技术，从客户、产品、市 场等方面进行综合建模分 析，为客户量身推荐多种 金融产品组合和跟踪服务.智能反欺诈.智能反欺诈是利用人工智 能技术，从海量客户的历史欺诈样本中进行学习建 立欺诈模型，对客户当前 的交易或行为进行预测和 评估，判断是欺诈的概率。智能OCR智能OCR是利用人工智能的 图像识别技术，对银行凭证、 单据、合同等影像进行识别 和数据提取，将非结构化的 图像信息转为结构化数据， 实现智能审单和自动信息录 入，能极大提升现有业务人 员的工作效率。.智能客服智能客服是利用人工智能 的自然语言处理技术，结

14、合智能营销、智能推荐、 智能搜索等模型，为客户 提供量身定制的产品和服 务，实现优质的客户体验.科技冶理 Bank Fintech Experience sharing数字化风暴给银行业带来了机遇，同时也带来了新的挑战：如何转变至数字化思维、建立卓越的技术体系、打造高效的数字化 科技组织。银行的技术变革主要由IT部门承担，但是IT行动力度与期望之间还有较大差距，科技难以引领业务。IT能力IT Capabilities流程Process技术Technologies资源Resoures科技服务IT Service业务能力Business Capabilities战略Strategy业务价值链Bus

15、iness Value渠道Channel业务服务Service引领驱动科技引领业务变革（内生动力）业务驱动科技革命（构建竞争力）个性化需求快速响应专业化交付快速实现安全合规科技冶理-实现“横向到边、纵向到底”的IT数字化交付工厂编码代码审查 单元测试集成测试（内/外）性能测试业务需求获取业务需求分析业务需求确认发布投产需求分析立项设计需求 过程网络及资源规划总体技术方案设计工作量估算软件需求分析概要设计 详细设计用户需求分析架构规划可行性分析发布发布支持需求获取测试测试案例 环境准备 验收测试 回归测试编码需求阶段实现阶段测试阶段投产运维阶段报工管理项目验收风险项目识别关键信息确认项目启动项目

16、规划整体计划详细计划质量计划项目生命周期计划管理质量管理资源管理 成过本程管跟理踪支持 过程配置管理质量管理运维运维监控事件管理 故障处置开发 过程需求受理需求编制需求确认需求分析需求实现过程跟踪测需试求报告验证需求投产需求资产风险管理问题管理变更管理预算管理环境管理Prod变更管理计划变更ITSITUAT服务虚拟化源码库配置库成品库生产变更自动运维DevOps应用持续交付管理ITSM敏捷开发持续集成、持续构建自动部署项目 过程需求审定需求立项里程碑定义上线计划工作量估算阶段过程定义整体计划阶段进度计划需求受理流程需求工艺方法立项管理架构管理立项前准备用户需求确认方案预研可行性分析集成 构建

17、过程规范化透明化可度量可持续自动化需求管理过程工艺化 Bank Fintech Experience sharing以软件生产过程（需求-设计-开发-测试-投产）为主线，融入开发工艺、管理标准、自动化手段，解决软件生产过程各环节标准统一、工 艺贯通、流程贯通和数据对接问题，实现开发活动、管理活动、质量活动的深度融合，建立管控一体的数字化透明车间。科技冶理-数字化交付工厂 Bank Fintech Experience sharing引入数字化交付工厂理念，通过建设科学、规范、高效的管控一体的工艺化软件生产体系，提升组织级软 件交付质量和效率，以实现对金融业务创新的有力支撑和持续驱动。过程贯通将IT管理域和生产域打通，打造全生命周期的端到端的全过程数字化管控能力。工艺贯通建立软件生产工艺标准，各工序间的工艺衔接贯通，为自动化打下坚实基础数据贯通以工艺为基础，建立工序间制品交互、传递和承接能力，软件生产过程的可视、 可控，提升精细化生产能力，沉淀企业数字化资产进行再生产。工具贯通以软件生产工序为主线，集成管理链、工艺链、数据链，固化管理规范和生产 工艺，推进工序运行，数据自动反馈，逐步提升自动化率，打造管控一体的数 字化交付流水线，