信审债权部制度汇编(共9页)

1、工程机械代理商企业管理模式制度汇编PAGE PAGE 97页分期付款业务管理规定(gudng)第一章 总则(zngz)第一条：为了规范本公司(n s)人员和经销代理单位开展分期付款销售业务，有效的控制风险，特制定本规定。第二条：本规定所指分期付款销售方式是指客户向本公司或经销代理单位（二级代理商）购买工程机械不能一次性付清全部货款，而是分多次付清货款的销售方式。第三条：经销人员和经销代理单位（二级代理商）开展分期付款销售业务须按规定的销售条件和程序，取得本公司的同意或授权。第四条：经销代理单位（二级代理商）因分期付款销售产生的风险，完全由经销代理单位（二级代理商）自行承担。经销代理单位（二级代

2、理商）必须每年年底结清所有货款，严禁挪用销售货款。第二章 开展分期付款销售业务的经销代理单位（二级代理商）的资格和条件第五条：开展分期付款销售业务的经销代理单位（二级代理商）应具备下列资质条件：有代理本公司经销工程机械的资格；经营状况良好，财务状况健康；资信良好，无拖欠货款的纪录；有一定的防范风险能力；第六条：开展分期付款销售业务的经销代理单位（二级代理商）的经营者和其配偶必须签署担保书,本公司认为还需要提供财产抵押的，经销代理单位（二级代理商）应签署抵押协议并办理抵押登记或公证手续。第三章 开展分期业务内部操作的相关规定第七条：本公司销售人员和经销代理单位（二级代理商）在开展分期付款销售业务

3、时，须事先要去购机用户填写分期付款申请表，并要求购机用户提供相应的身份和个人资产材料，并保存其复印件。第八条：本公司销售人员和经销代理单位（二级代理商）在开展分期付款销售业务时，必须要求用户提供保证人或担保单位，并签署担保书，同时要求保证人或担保单位提供其身份证复印件或单位营业执照复印件。第九条：对回款风险较大的用户，应要求购机用户提供财产抵押并办理财产抵押登记或公证手续。第十条：经对购机用户的书面申请和提交的身份材料，财产证明材料书面审查通过后，公司经办人员(rnyun)须同综合部人员对用户住址、家庭进行家访，并填写家访登记表。家访时，家访人员不得少于二人。第十一条：家访完成后，将家访表和实

4、际用户调查的感受汇报予销售部经理，由销售部经理会同(hutng)经销员对该购机用户作出信用评价，然后由销售部经理作出初审决定。第十二条：销售经理初审通过(tnggu)后，将购机用户材料签署意见，呈交公司综合部复审，综合部复审通过后，呈交公司总经理批准。公司总经理批准后，经销人员方能对该用户办理分期付款销售合同。经销人员未经审批，不得个人进行分期付款业务。经销代理单位（二级代理商）可参照本规定第八条、第九条、第十条、第十一条、第十二条执行。第十三条：产品分期销售的首付款金额不低于合同价的50%，分期还款期限不长于6个月。所有分期付款必须在分期付款销售买卖合同中注明分期付款次数及每次还款金额。第十

5、四条：本公司和经销代理单位（二级代理商）进行分期付款销售业务，必须建立分期付款销售台帐。分期付款销售台帐内容包括：分期销售明细、外欠款明细、外欠款收回情况等。第十五条：本公司销售部和经销代理单位（二级代理商）必须有专人负责分期销售业务合同的签署、管理，以及用户回款情况跟踪。对逾期分期付款用户及其保证人或担保单位应及时发出分期付款欠款催缴书。第十六条：经销人员对自己所作的每一单分期付款负责，对用户进行跟踪，并负责货款的回笼。第十七条：经销人员对经催要仍不履行还款义务的逾期付款用户以及有较大风险的用户，应及时向部门经理汇报，并提交法律事务部，以便及时采取法律手段，保证责权的实现。第四章 职责第十八

6、条：公司经销部和二级代理商负责人是本规定的监管部门和责任人员。公司销售经理和二级网点负责人应根据本规定和公司与相关经销代理单位（二级代理商）签订的协议，对公司销售人员和经销代理单位（二级代理商）开展分期付款业务机型监督和管理。第十九条：公司销售部（整机部）经理和二级网点负责人的职责销售部作为分期付款销售业务的综合管理部门，对本规定的执行负有协调、管理的责任。负责对本公司经销人员和二级代理商提交的购机用户材料进行审核，信用评估和是否进行分期付款销售做出书面决定。根据本公司经销员和代理单位（二级代理商）分期付款销售情况，督促经销员和二级代理商按时催款。对不能及时回款的购机用户应对其欠款原因进行分析

7、，并及时馈给法律事务部。第二十条：经销员和经销代理单位（二级代理商）职责负责与购机用户的洽谈，要求购机用户填写(tinxi)完整的分期付款购机手续。要求客户的配偶签署同意声明书，要求购机用户保证人或担保单位签署担保书及办理财产抵押手续。负责对购机用户及担保人进行家访，填写家访表并协助销售部经理作出信用(xnyng)评估。确保(qubo)所开展分期付款客户资料的完整性和真实性。对分期付款用户进行定期不定期的检查和跟踪，防止风险发生。对不能及时回款的应对其欠款原因进行分析，并及时反馈给部门经理。第五章 处罚第二十一条：对销售员的处罚销售员未按规定的要求进行分期付款销售业务要求填报的材料进行家访，资

8、料不真实的，公司给与罚款、取消年终奖励的处罚。销售人员未按规定的要求对分期付款销售的工程机械进行跟踪管理的，用户回款预期的，给与罚款处罚。销售人员未按规定的要求对分期付款销售的工程机械进行跟踪管理，造成回款风险或损失的，给与罚款、取消年终将、予以辞退的处罚。第二十二条：对销售代理单位（二级代理商）的处罚经销商代理单位（二级代理商）未经同意和授权开展分期付款销售业务的，本公司将给予停发样机取消返利或解除双方代理合同的处罚。经销代理单位（二级代理商）分期付款销售业务未按规定的要求对分期付款业务进行操作和管理的，本公司将给与罚款和停发样机的处罚。对虚报、漏报分期付款销售台量的经销代理单位（二级代理商

9、）本公司将给与罚款、停发样机的处罚。经销代理单位（二级代理商）未按要求结清货款或擅自挪用货款，本公司将中止与其代理合同关系并追究其责任。第二十三条：对整机部经理和中环负责人的处罚对因经销员和经销代理单位（二级代理商）提供的材料不真实未加审核造成公司损失的，给予整机部经理和中环负责人5001000元的罚款。没有对营销员和经销代理单位（二级代理商）开展的分期付款销售业务进行定期或不定期的检查，对分期付款销售状况不清的，给予整机部经理和中环负责人罚款5001000元处罚。对营销员和经销代理单位（二级代理商）在开展分期付款销售业务过程中存在的违规和出现重大风险情况未能反馈公司法律事务部的，对整机部经理

10、和中环负责人给予罚款、取消年终奖的处罚。第二十四条：对综合部相关负责人的处罚对公司营销员所做分期付款销售业务的家访，调查不真实或手续(shux)不完整造成公司损失的，对综合部相关负责人予以罚款或予以辞退处罚。对整机部经理和中环负责人反馈的信息未及时(jsh)跟踪的、整理或采取必要的防范措施的，对综合部相关负责人处以罚款或予以辞退处罚。第六章 附则(fz)第二十五条：本规定有公司法律事务部指导实施，解释权归本公司。 第二十六条：本规定自200 年 月 日实施。 信审债权部工作标准与销售部门的衔接销售员提交购车业务单（分期销售申请表），向信贷部负责人提出派家访员申请，业务单上须注明购车人基本资料(

11、负括：身份证、户口本、房屋所有要证、等)；信贷部负责人接到家访申请后，经初步审查，然后指派家访员会同销售员进行对购车人全面考查。家访员家访家访员家访前的准备工作：告知被家访人准备好证明自已身份及财产的有关银行贷款所需材料和文件：确定家访行车路线；确定家访时间；熟悉家访材料，核对家访内容。家访必须二人同行。家访工作内容甄别：对购车人提供的购车资料进行甄别，查看购车人所提交材料是否齐全及材料的可信程度；购车人住地是否准确，是否另有其他住址及住址位置；核对购车人是本人自购，还是为他人代购。观察(gunch)。观察内容住所：房屋类型、面积(min j)、新旧程度、周边环境；室内情况：装修程度、家具(j

12、i j)的数量和质量；贷款人家庭成员状况，文化层次，对购车态度；谈话。谈话内容(谈话要做记录)贷款人是否有其他财产；是否已有工程项目，工程地点？给款程度？做过几年工程？是否有其他工程机械？告之购车人还款日期、贷款后月还款额、还款方式及违约后果；讲明所购工程机械应办理的险种及赔付范围；要求购车人提供反担保人，反担保人自然状况和经济能力，并进行实地考察。评价。家访员家访后要及时填写家访记录表，并做出客观的评价。然后将家访记录表和谈话记录向信贷部负责人报告。审核。信贷部负责人接到家访员的家访调查表和情况信息后，审核家访内容是否完全落实，家访表是否填写完整；复审家访内容，客观做出评价，填写信贷负责人意

13、见；对有疑问购车人，亲自与之谈话；复审后报主管经理批准。抵 押 协 议甲方：_（抵押权人）乙方：_（抵押人）依据中华人民共和国担保法及相关法律、法规，经甲乙双方协商同意，乙方愿将下列物品向甲方抵押：抵押物名称权 属产权证书编号12在抵押期间内，乙方无权对抵押物进行处置，不得向第三方再行抵押、出租、转让等。乙方对所提供的抵押物的任何损失或损坏(snhui)均应承担法律责任。乙方在工程机械分期付款买卖合同到期不能偿还甲方货款时，甲方有权依法处置(chzh)抵押物并优先受偿。本协议一式叁份，甲乙双方各持一份，一份用作有关(yugun)机构备案或登记。甲方： 乙方：委托代理人： 委托代理人：200 年

14、 月 日 200 年 月 日反担保（抵押）合同合同编号：年字第号抵押权人（以下简称甲方）： 抵押人（以下简称乙方）： 贷款人（以下简称丙方）： 为了确保甲方与丙方签订的贷款担保协议书（以下称主合同）的履行，保障甲方担保债权的实现，乙方愿意为甲方与丙方依主合同所形成的担保债权提供抵押反担保。根据有关法律法规，甲乙双方协商一致，订立本合同。抵押物乙方以本合同第十三条“抵押物清单”所列财产设定抵押反担保。乙方保证对抵押物依法享有所有权。乙主保证抵押物不存在任何权属争议、被查封、被扣押等情况。反担保范围人民币债权(zhiqun)本金（大写）及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、甲方垫付的有关费用以

15、及甲方实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。丙方未按合同约定履行其按期偿还贷款，造成贷款人追究甲方连带(lindi)担保责任，并在甲方承担保证责任后，甲方有权直接要求乙方在其反担保范围内承担反担保责任。反担保的存续(cn x)期间反担保的存续期间至被反担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。抵押物的保管反担保的存续期间，乙方有义务妥善保管抵押物，保持抵押物完好无损，并随时接受甲方的检查。如果抵押物发生毁损、灭火或其他使抵押物价值明显减少的情况时，应及时通知甲方，并在五个工作日内向甲方提供与抵押物减少的价值相当的其他担保。抵押物的保险

16、反担保存续期间，乙方应根据有关法律及甲方指定的险种、投保金额办理抵押物的财产保险。保险期至少应长于主合同履行期间壹个月。在保险期内，乙方不得以任何理由中断或撤消保险。抵押权存续期间，保险单正本应由甲方保存。乙方应当要求保险人在保险单上注明：甲方为该保险的第一受益人，一旦发生保险事故，保险人应将保险赔偿金直接划付至甲方指定的账户。对该保险赔偿金，乙方同意甲方有权选择下列方法处理，交协助办理有关手续：清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用：（二）转为定期存款，存单用于质押；第三人损害赔偿反担保存续期间，如果因第三人的行为导致抵押物价值减少的，损害赔偿金应存入甲方指定的账户。对该损害赔偿金，乙方

17、同意甲方有权选择下列方法进行处理，并协助办理有关手续：（一）清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用：（二）转为定期存款，存单用于质押；抵押权存续期间，因第三人的行为导致抵押物的价值不足以清偿主合同项下债务本息及相关费用的，乙方应重新提供甲方认可的担保。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。抵押物的处分一反担保存续期间，未经甲方书面同意，乙方不得赠与、转让(zhunrng)、出租、重复抵押、迁移、或以其它方式处分本合同项下的抵押物。二反担保存续期间，乙方处分(chfn)抵押物的，应事先征得甲方书面同意，乙方同意甲方有权对处分抵押物所得价款选择下列方法进行处理：（一）清偿或提前(tqin)

18、清偿主合同项下债务本息及相关费用；（二）转为定期存款，存单用于质押；抵押权的实现发生下列情况之一的，乙方同意甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物、质押物：主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方仍未清偿的；根据主合同的约定甲方可以提前实现债权的其它情形。违约及处理反担保存续期间，甲方违反本合同第一条、第四条、第五条、第六条、第七条的约定，甲方有权要求乙方限期纠正违约、提供相应的担保、赔偿损失，并有权提前处分抵押物。乙方同意甲方有权对处分抵押物所得价款选择下列方法进行处理：（一）清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用；（二）转为定期存款，存单用于质押；抵押物登记及注销抵押物依法应当办理登记的，双方当事人应于本合同签订后到相应的登记部门办妥抵押物登记。乙方应于本合同生效之日将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交甲方持有。主合同及本合同项下的全部债务清偿后，甲方应及时与乙方共同办理抵押登记注销。第十一条费用承担本合同项下有关的评估、公证、保险、登记、鉴定、保管、提存等费用均由乙方