大学生创业创新项目申请报告书原创

1、-. z. - .- -可修编- -大学生创新创业训练计划创新训练项目申报书项目名称：社区支持农业（CSA）模式的创新性研究以市昌平区为例项目级别： 国家级 申 请 人：指导教师： * 依托单位：年级专业：填表日期：2014年4月11日申请者承诺与成果使用授权 一、本人自愿申报中央财经大学大学生创新创业训练计划项目，认可所填写的项目申报书为有约束力的协议，并承诺对所填写的项目申报书所涉及各项容的真实性负责，保证没有知识产权争议。项目申请如获准立项,在研究工作中，接受学校教务处的管理，并对以下约定信守承诺：1遵循学术研究的基本规。科学设计研究方案，采用适当的研究方法，如期完成研究任务，取得预期研

2、究成果。2尊重他人的知识贡献。客观、公正、准确地介绍和评论已有学术成果。凡引用他人的观点、方案、资料、数据等，无论曾否发表，无论是纸质或电子版，均加以注释。凡转引文献资料，均如实说明。3恪守学术道德。研究过程真实，不以任何方式抄袭、剽窃或侵吞他人学术成果，杜绝伪注、伪造、篡改文献和数据等学术不端行为。成果真实，不重复发表研究成果；对项目主持人和参与者的各献均要在成果中以明确的方式标明。4遵守项目管理规定。遵守中央财经大学本科生科研创新专项资金管理办法及其实施细则的规定。5明确项目研究的资助和立项部门。研究成果发表时在醒目位置标明中央财经大学大学生创新创业训练计划项目（项目编号：）成果”字样，项

3、目名称和类别与项目立项通知书相一致。6正确表达科研成果。按照国家通用语言文字法规定，规使用中国语言文字、标点符号、数字及外国语言文字。7遵守财务规章制度。合理有效使用课题经费，不得滥用和挪用，结项时如实报告经费使用情况，不报假帐。8按照预期完成研究任务。项目立项获得批准的资助经费低于申请的资助经费时，同意承担项目并按预期完成研究任务。9成果达到约定要求。项目成果论文、研究报告等公开发表。二、作为项目申请人，本人完全了解中央财经大学大学生创新创业训练计划项目的有关管理规定，完全意识到本声明的法律后果由本人承担。特授权中央财经大学教务处有权保留并向有关部门或机构报送项目成果的原件、复印件、摘要和电

4、子版；有权公布项目研究成果的全部或部分容，同意以影印、缩印、扫描、出版等形式复制、保存、汇编项目研究成果；允许项目研究成果被他人查阅和借阅；有权推广科研成果，允许将项目研究成果通过部报告、学术会议、专业报刊、大众媒体、专门、评奖等形式进行宣传。申请者： 年 月 日-. z.项目名称社区支持农业（CSA）模式的创新性研究以市昌平区为例所属学科（按项目涉及学科门类先后罗列）：金融学，财政学，经济学，统计学（待定）项目来源自主选题 双向选择（教师科研课题的子项目）学生情况类 别姓 名院（系）专业/年级联系电子组 长王。副组长由。组 员。吕。指导教师姓 名部门研究领域联系电子。一、项目选题（选题背景、

5、目的、涵）（一）选题背景我国2007年把生态文明作为国家战略，意味着中国将摒弃传统工业文明的弊端，并在此基础上升华和发展为历史上更高级的文明形态（温铁军，2009）；2007年中央一号文件”提出发展具有多功能性的现代农业，是农业领域应对中央战略改变的举措；2008年把资源节约型、环境友好型农业”作为2020年农业发展长期目标以来，以往产业化导向的都市农业，就有了服从国家战略和长远目标、向生态化导向调整的客观必然性。无论是在已经过去的十八大，还是在2014年三月份刚刚结束的两会，党的领导人都一再强调，解决三农问题是党的工作的重中之重，城乡发展一体化是解决问题的根本途径。”另一方面，当前日益开放的

6、农产品市场形成了这样一种状态：农民和终端消费者作为弱势群体，在整个产业链中处于不利地位：被动成为不合理价格的接受者和不安全食品的承受者。生产者为了保证收益，大量使用化肥农药，导致农产品品质不断下降，农业污染不断加剧。同时，绝大多数消费者远离了食物的生产过程，因此也失去了影响它们的能力。随着城市化的加剧，生产者和消费者之间的物理距离不断增加，因此食品的交通运输系统必须更加发达，更先进的食品加工和保存技术不断推出,最终导致温室气体排放增多，环境污染日益加剧，食品安全与信任危机等恶性循环。如何解决城、乡各自的问题？如何加强城市居民和农村居民的联系？推而远之，如何发展新型农业、特色产业以及实现农业的现

7、代化？我们将眼光转向了一个舶来品”CSA（社区支持农业模式）。社区支持农业（CSA,munitySupportedAgriculture）源于消费者为了寻找安全的食物，与那些希望建立稳定客源的农民携手合作，建立经济合作关系。而CSA走进中国也只是这几年的事，其发展模式、盈利模式还在广泛的探索和实践当中。而了解现阶段我国社区支持农业模式所面临的普遍困难对于我国城乡互助发展有着重要的现实意义，也是我们此次创新研究的目的所在。社区支持农业（CSA）模式概述社区支持农业（CSA,munitySupportedAgriculture）的概念于20世纪70年代起源于瑞士，并在日本得到最初的发展。当时的消费

8、者为了寻找安全的食物，与那些希望建立稳定客源的农民携手合作，建立经济合作关系。现在，CSA已经在世界围得到传播，不同国家和地区的草根组织在实践CSA的同时，都发展出各自不同的经验。由此CSA的概念也从最初的共同购买、合作经济延伸出更多的涵。其中之一就是不要中间商来操纵当地的食品经济。它可以恢复农民和消费者之间的友好关系。CSA的重要原则是农民在具有生态安全的农业系统中生产能带来健康的食物，消费者也是股东”，也要承担生产耕作的风险，比如可能遇到自然灾害等等 CSA背后所蕴含的理念是建立起本地的食品经济体系并创造一个环境，在这个环境下，农民和消费者一起工作来实现食品保障和经济、社会与自然环境的可持

9、续性。CSA没有一个特定的模式。每个社区都有各自不同的因素和条件，因此也形成了各自不同的模式。通常，CSA是由一群消费者发起的，这些消费者一般都关心自己的食品、健康和环境。他们承诺支持一个或一群农民生产有益健康的食品，食品的价格应该使农民能够持续地经营自己的农场。 从字义上看，CSA指社区的每个人对农场运作作出承诺，让农场可以在法律上和精神上，成为该社区的农场，让农民与消费者互相支持以及承担粮食生产的风险和分享利益。这是一种城乡社区相互支持，发展本地生产、本地消费式的小区域经济合作方式。在这种合作的基础上，CSA一方面看重在保育生态及资源下共同承担、相互分享的社区关系，看重社区中情感及文化的传

10、递，另一方面则往往会推行健康农作法、永续生活及包括身、心、灵在的整合的健康观念。所以它也不单纯是有机生活或环保，亦不单是消费者运动(ConsumersMovement)，背後更多是我们怎样看待这个世界，而这看法也反映在社区发展工作中。2、社区支持农业（CSA）模式面临的困境（1）农场与会员缺乏互动：调查显示，被调查者中近47%的会员从未拜访过农场。而拜访过农场的会员的拜访频率也很低只有10%的会员能达到每月12次的拜访频率。通常人们认为缺乏互动是因为空间因素或者会员工作过于忙碌等原因；而该调查显示，消费者对农场最不满意的两点也是农场提供的信息”和相关活动的吸引力”，看来，互动缺乏不仅仅是*一方

11、的责任。单向定价机制让消费者产生不满：在国外的CSA农场中，大多数都会采取农场和会员协商定价方式。然而，这种国外的惯例在国CSA农场中却很少见。认为定价过高而导致不愿继续参与，是CSA农场流失会员的常见原因。农产品品种单一：CSA主当季或地方性的农产品生产，因此会员所收到的农产品种类必然会有所局限，这也是造成会员流失的主要原因之一。农产品数量与质量的不确定性：由于消费者是在生产季节开始之前就预付资金，因此，消费者需要对农场生产上的不确定性进行风险共担。因为种种不可避免的原因，有时配送的农产品份额太多，可能导致浪费，而分量太少时又不够吃，这种情况让消费者不免难以适应，已至产生失望的情绪。（数据来

12、源：国家统计数据库 这个图留作提醒，要有图作为依据）昌平区的特色农业一直以来是市农业发展的重点地区，一花三果”的发展模式也取得了显著的成绩。其中，兴寿镇的草莓园更加是享有盛名，其不仅包括草莓的种植，游人还可以自己进入温棚采摘草莓，同时还依据当地的地理区位优势，兼具其他多样化的服务，如滑雪、登山等。但是，这一系列新型农村的服务模式都需要有一定的资金支持，农户的融资需求也比较旺盛，因此，我们小组以昌平区的特色农业为例，寻找如在克服小额信贷的弊端方面的另一种新型的融资方式.（此段留作提醒用）（二）选题目的（还要修改）1、促进中国农村发展，致力解决农村三农”问题中国的农民基数大，其中有许多需要扩大生产

13、、引进资金技术的，而且不乏很多偏远的地方。而且在现实中，一方面农业发展受投入不足、城市关注度少的瓶颈约束，另一方面农业投入资源又不能得到合理、有效利用，充分发挥其效益。近几年来，聚焦三农”的主题始终未变，国家不断推出一系列支农、惠农的政策。我们通过创新农村当地特色产业发展模式可以在一定程度上缓解现实状况和发展道路不畅通之间的矛盾，进一步促进我国农村的发展，推动农村经济的增长，为更好地解决三农”问题开辟一条崭新的道路。2、为农村特色产业探索提供新的思路和经营模式 我国是一个农业大国，农业经济的发展对整体的经济发展有着举足轻重的作用，随着农村农民贷款需求日益扩的状况我国农村小额信贷得到了发展和推广

14、，但是风险系数大、资本规模较小，信贷供给能力有限、信贷担保难等弊端也日益显现出来。针对这些现象与不足，我们从农村本地特色产业为切入口，通过对担保形式的创新性发掘为农村提供因地制宜的新型信贷方式，缓解因农村贷款难给经济发展带来的压力。3、增加农民收入，提高城乡交流，维护农村社会稳定 目前，越来越多的农民贷款除了一小部分用于维持简单的再生产外，其他大部分已经开始用在本地特色农产品的综合开发、农产品的加工营销上了，贷款的用途转移。过去那种小额的短周期的贷款在一定程度上难以满足农民现在的新的贷款需要，因此，我们通过探究出新的信贷方式，与地区特色农业相结合，可以提高农民生产利润，增加农民收入，从而起到稳

15、定农村社会秩序的作用。4、为促进昌平区本地特色产业的发展提供新思路2011年，昌平区农村经济总收入实现270.6亿元，同比增长10.2%，第一产业成为昌平区发展的重点产业之一。创新信贷方式，可以为农民创造更多资金来源用于扩大农业产业规模，发挥规模经济效益，同时积极推进昌平地区农业产业结构的调整和优化升级，形成覆盖全区、特色鲜明、一花三果”为主导的都市型现代农业布局和产业集群。（三）选题涵1、是适应我国现实国情的需要，也是缩小城乡发展差距的必然选择党的十八大报告提出，要加大统筹城乡发展和强农、惠农、富农政策，逐步缩小城乡差距，促进城乡共同繁荣。改革开放三十年来，中国的经济发展突飞猛进，工业发展使

16、中国跻身世界大国的行列，然而，长期以来农业的发展则被放在了一个不太重要的位置。因此，最终导致发展的不平衡，城乡差距逐渐拉大，结果则是，农业的发展又反过来制约工业的发展。如今，三农”问题已被提为党工作的重中之重，解决三农问题也成为了迫在眉睫的任务。解决农业发展融资需求困难的问题，是适应我国现实的国情需要，对于三农”问题的解决也有着至关重要的作用。2、是改善农村信贷现状，创造良好的农村种植环境，促进中国经济的平稳发展现实途径目前我国的农村经济仍然处于欠发达状态，由于农村金融环境的不协调、不完善，农民贷款难，农业发展受到了很大的限制。虽然国家在近几年一直十分关注农村经济发展，并落实了各项惠农政策，但

17、农民的需求已经不再仅限于购买种子、化肥等基本农业用料的资金支持，更多的开展本地特色农业生产的成本逐渐成为农村经济发展的拦路虎。后备资金跟不上，新技术用不了，规模效益收效甚微，农村经济发展的步伐被越拖越缓。如何为农民的生产性融资寻找新出路，优化农村金融环境成为越来越多人们关注的话题。可以说我国农村金融业正在经历着一场制度变迁和创新，因此，我们通过将特色产业融入农村信贷方式的创新性研究，希望可以为构建科学完整的农村金融组织体系，解决农村金融供给不足，规农村信贷改善信贷现状，提高农村贷款的使用效率，创造良好的农村金融环境探索新的道路与途径。只有加快农村金融创新，改善农村信贷结构，才能真正实现金融惠农

18、、金融富农，中国经济才能真正实现平稳发展。3、在一定程度上可以作为国家和农村相关企业以及农民个体未来决策的参考依据我国的社会主义市场经济是以市场调节为主导，辅以相关的宏观调控手段的，如果缺少了政府这双看不见的手”，我国的经济也难以健康持续地运转。但作为宏观经济形势的把控者，国家难以深入各个微观领域，而农村相关企业以及农民个体的自主决策正好可以弥补这方面的不足。通过对农村新型特色信贷的探究，我们可以很好地把宏观和围观层面结合起来，从政策以及农村企业、农民个体决策的角度分别提出相应的解决方案和建议，进一步突破农村农民贷款难，缺乏资金的瓶颈。这不仅可以促进农村市场经济繁荣，还能够促进城乡经济统筹发展

19、，为培养农村新的利润增长点，提高农业产业竞争力，实现农村经济的可持续发展提供源源不断的动力。（四）选题特色1、研究容及对象的针对性 结合当地特色产业设计一种新型的信贷模式。该信贷模式针对的是有生产性融资需求的农户、农村小企业。这些借款人大多存在融资渠道狭窄、额度有限、信用能力不足等问题，我们力求通过特色产业信贷模式的探索、设计、推广，最终达到服务三农，促进农村产业发展，进而促进农村经济发展的目的。2、研究角度的创新性 目前我国大多农村的信贷模式还是以小额信贷为主，这种信贷方式存在许多缺陷和不足，它的局限性使它无法满足农村农户、小企业的日益扩大的融资需求。农村特色产业信贷是我们研究的对象，它是一

20、个我们为我们所探讨的信贷模式创设的名字，它在担保方式、期限、额度等方面与中国农村以往的传统信贷模式不同。它针对当地特色产业，并根据产业自身特点进行设计，使得这种信贷模式能够比较好地贴合当地农户、小企业的具体需求，从而为其提供良好的金融支持。3、选题顺应经济发展趋势，具有鲜明的时代性农业生产周期长，资金周转慢，受自然条件等因素影响大，在生产方面农民不可避免地会遇到资金短缺的困难，而农业信贷正是有利于实现农业扩大再生产的重要资金来源。加大农村金融改革，稳步推进农村金融组织和金融产品的创新是当前经济发展的必然趋势，通过探究农村特色信贷的可能对拓宽农民融资方式，完善农村信贷市场，健全农村融资体系具有重

21、要的时代意义。4、对农村经济发展具有强烈的现实意义长期以来，国家虽然在极力解决农村资金不足的难题，努力创造出种种条件来帮助农民发展农业，但是成果却不显著，农村贷款依旧困难。基于此，如何创造出新型的农业融资方式迫在眉睫，因此，选题具有强烈的现实意义。二、研究或实践基础（国外相关研究或实践现状述评）说明：由于中国的农村经济发展状况与国外相差较大，而且社会制度及基本国情也与国外不尽然相同。所以在分析研究过程中，国外的信贷模式只能作为借鉴，具体上应从国基本情况为出发点进行考虑，因地制宜设计信贷。国则采用文献综述的形式，在立足于对大量文献和资料的探讨研究后，结合国学者的意见和国农村的实地特色产业案例，类

22、比我们所研究的昌平区，进行创新性的探索。（一）国外CSA模式现状研究1、印度尼西亚的CSA模式（1）印度CSA发展概况（2）CSA体系的建立我国农村融资方式在近些年来也逐步借鉴国外引进小额信贷模式，但在应用的过程中，出现了很多问题。具体不足在选题背景3中有所体现。所以我们将在国外小额信贷的基础上，选择研究符合中国农村当地特色产业的新型信贷模式。（总结）2、巴西的CSA体系（1）巴西的CSA状况（2）巴西CSA体系在我国，为发展本地农村特色产业，促进当地经济的发展，政府应在贷款方面为其提供一定的优惠政策和制定扶持计划，在贷款的分布上对从事特色产业的农户和农村小企业有一定倾斜，巴西的模式对政策的制

23、定一定程度上是具有借鉴意义的。（总结）（二）国农村CSA创新成功案例1、省市各县特色产业信贷模式2、省市白水县苹果产业贷款白水县是全国五大苹果产区之一，地理条件得天独厚，拥有400多年的苹果种植历史，全县有55万亩苹果栽植面积，年产量达35万吨。针对白水县苹果产业的特点，白水县农村信用联社开发了果库存抵押贷款业务。这项业务按照收购户果库的实际容量和苹果的收购价格来确定授信额度，改变了以往一刀切”的做法，一次性贷款给果库经营者，而收购户则以储存在果库的苹果为抵押直接获得果库经营者的借款。此外，在2009年，白水县农村信用社推出了专供苹果交易使用的特殊信用卡富苹果卡”，这种信用卡具有存取款、消费、

24、转账结算以及小额贷款功能，是针对果农设计的，能够在苹果市场交易时方便结算，同时也解决了果农的资金问题，鼓励果农扩大生意、增加产量。案例概述表格：（三）文献综述1、国CSA的历史发展 改革开放以来，随着中国经济的逐步发展，农村为发展本地经济在融资方面提出了更多的需求，亟需扩大原有的融资方式。信用贷款作为主要的融资方式为农村经济的发展提供了更多的可能性。如今农村融资在信贷方面主要以近些年来的小额信贷为主，我们将阐述并探讨它的历史发展过程，为改良设计新型产业信贷提供经验借鉴。（1）外援资金的小额贷款扶贫试点。（2）政府主导大规模农村小额信贷（3）农村信用社与农户小额信用贷款（4）小额信贷取得初步成果

25、2、国学者对农村信贷现状的研究田俊丽中国农村金融体系重构，缓解农村信贷配给在调查中发现，即使在得到贷款的农户和企业中，贷款需求并未得到满足，多数农户只能得到其申请贷款数额的一部分”；政策性贷款围窄，规模小，增长慢，发放不规，贷款质量和持续性差”；中小企业信用担保机制亟待完善”通过建立信用担保机制，既可以化解交易双方因信息不对称而产生的市场失灵，还可以通过风险转嫁解决部分借款人因无财产抵押和信用等级低而不能获得贷款的问题”。2007年汇丰清华经管学院中国农村金融发展研究报告中指出：小额信贷一度被认为是农村金融发展方向所在，但调查表明，3500元以下的小额贷款中，农户更倾向于向亲友贷款，向银行贷款

26、的不到2%，向信用社借款的也仅占14%”。在调查的农户中，30.76%的农户只能接受低于2%利息的贷款（包括无利息亲友借贷）。90.87%的农户可以借到低于10%利息的贷款，有62.45%的农户愿意接受10%的利息，有28.65%的农户必要时可以接受高于15%利息的贷款”；小额信贷作为一种产品，虽然在中国农村已经普遍存在，但是，提供小额信贷的信用社仍然没有找到有效的风险控制机制和成本补偿机制”。俊在农村金融调查中称：农户的金融需求规模有所增加，但大额贷款的获得仍很困难”；农户的授信额度以小额为主，但大部分农户的授信额度不能满足资金需求”；正规贷款产品结构不合理，增加了农村资金需求者的流动性风险

27、”；正规金融制度安排与实际需求的不匹配抑制了农户对正规金融需求的诉求”。在农村小企业方面，只有少数企业获得了银行授信额度，而且很大部分企业的授信额度不能满足其资金需求”；正规金融供给与农村企业金融需求存在结构上的不一致”。艳春在省完善现代农村金融制度建设的对策研究中指出农村金融是现代农村经济的核心”，当前农村金融需求日益多样化，资金缺口大”农村金融资源外溢突出，支农政策任务和资金商业化运作之间存在矛盾”，农业结构调整需要资金”。元先生在接受记者采访时指出：农业金融服务领域的潜在风险主要表现在农业比较效益低、抗风险能力不强、缺乏用于贷款的有效抵质押物等方面。”3、国学者对农村信贷的改进建议志心在

28、我国小额信贷与农村融资中建议道：建立符合我国农村特点的信用评价体系，对农户小额贷款进行监督管理”；设计符合农业生产特点的信贷产品。农业贷款与普通贷款相比，具有明显的季节性与周期性。信贷产品必须符合农业生产的需要，相应的制定利率、期限、额度等指标”。峥在关于拓宽农村融资渠道的思考谈到：寻找农业和农村建设融资替代模式。为解决融资难的问题，可以探索一些融资替代模式，如农村土地经营权抵押贷款。”王美乐在当前我国农村融资难问题及对策中提议：政府部门加强对已有的政策性担保机构的管理，对其担保的行业及业务围进行规。强化担保机构对行业扶持的政策性功能。”元先生在接受记者采访时指出：农业金融服务领域的潜在风险主

29、要表现在农业比较效益低、抗风险能力不强、缺乏用于贷款的有效抵质押物等方面。”海元在创新农业农村投融资机制 促进现代农业发展和新农村建设中对农业农村融资方式的创新、改进提出了如下建议：在明细农村土地和房屋权属的基础上，农户利用确权后的农村产权作为有效抵押物，直接向金融机构抵押贷款”集体经济组织利用确权后的集体性担保公司进行担保”农业产业化龙头企业利用规流转取得的农村集体建设用地使用权+企业不动产捆绑抵押，由政策性担保公司进行担保”元先生在接受记者采访时对如何控制农村金融风险谈到了开行的业务模式：开行加强与当地政府合作，由政府搭建融资平台，融资平台选择当地优势产业，把分散的企业与农户组织起来，成立

30、行业协会或信用协会，建立会员贷款联保互保机制，贷款实行审议，全过程公示。这就是合理的风险多级分担和补偿机制。”参考文献：1邓晓霞.中印农村金融体系比较M.西南财经大学.2玲玲，思群，冬青.中国农村金融发展研究M.清华大学.3建刚.中国地方中小金融机构发展研究M.中国金融.4王双正.中国农村金融发展研究M.中国市场.5磊，晓天.新型农村金融服务体系构建研究M.中国物资.6罗芳，程中海.农户借贷行为研究M.经济管理.7志心，国慧，小玉.我国小额信贷与农村融资J.财会金融.8乔.印尼人民银行小额信贷的做法与启示J.农村金融研究2010,(5):76-78.9创新农村信贷机制 破解农业融资难题 来自网

31、：.nd./jr*c/hb*d/200805/19654.html三、研究容设计（研究目标、研究容、研究框架）（一）研究目标5、运用专业知识设计符合当地特况的金融产品或者金融产品改进方案，与导师进行深入反复交流，修改模型。将设计的金融产品方案交予相关专家评析，设计宣传推行方案。6、通过在昌平区进行小型实地模拟实验，从而发现特色金融信贷产品在现实中存在的一些问题，并评估其实际运营中的风险，据此提出更好的风险管理体系。（二）研究容说明：在特色产业信贷方面，国省市及市都为我们提供了良好的例和模板，但由于每个地方的农村具体情况有所不同，在昌平区的信贷设计上不能完全照搬国现有成功案例，应针对昌平区本地的

32、经济概况及具体产业进行研究性分析。设计符合当地特色的产业信贷。1、昌平区总体概况（1）基本概况（2）产业发展概况 农业 旅游业（以乡村旅游为主）我们提供的信贷模式创新可为如今的农户民俗旅游注入新的活力，一定程度上缓解资金的不足，希望通过新型贷款的获得使得昌平区在旅游产业上有所突破。 （资料来源：市统计局） （资料来源：国家统计局调查总队 2013-02-20） （资料来源：国家统计局调查总队 2013-02-20）2、运用SWOT分析法分析昌平农村CSA的可行性Strength（优势）:Weakness（劣势）:Opportunity（机会）:Threat（威胁）: 附：SWOT表格概述SWO

33、T AnalysisStrength（优势）1、自然资源十分丰富2、生态环境优美，空气质量较好3、农村改革提供了坚实的经济基础4、产业布局因地制宜，特色鲜明5、国家及政府的政策支持6、交通便捷，路网发达Weakness（劣势）1、农业产业化和规模化经营处于起步阶段，规模经济效益小2、农业基础设施比较落后，抗御自然灾害的能力较差3、农民的科学文化水平及素质相对较低，农业投入存在较大的风险4、多数村镇的公共交通系统发展不够完善Opportunity（机会）1、国家对农业方面大力支持，以发展新型农业、特色农业、实现农业现代化作为转变农村经济发展的重要方式2、昌平区产业结构得到不断调整，农林牧渔业间的

34、比例关系更加协调3、农民人均纯收入快速增长，就业机会和创收途径增加4、优质的自然环境是经济发展的跳板Threat（威胁）1、农民的生产性资金来源渠道少，生产性融资需求有缺口2、农村现有的小额信贷越来越难以满足农民日益增长的生产性资金需求3、自然环境自我修复需要时间，而日渐兴起的工业发展和越来越多的游客的游访对环境的危害难以预测3、运用PEST模型分析昌平农村特色产业信贷实施的可行性Political factors（政治和法律环境因素）（数据来源：2010年农村金融服务报告）Social factors（社会和文化因素）Technological factors（技术因素）4、信贷产品设计（1

35、）信贷对象：农户和农村小企业（2）信贷产品用途（3）信贷额度（4）利率（5）期限（6）还款方式（7）担保方式（8）设计目的和意义（9）分析方法：信用分析5C法（10）其他注意点（三）研究框架参考文献：1汪小舟.我国三农”融资难问题的法律制度及组织结构原因探究J.长江大学学报2012,(10):39-41.2淑华，王国忠.土地承包经营权抵押融资的可操作性分析J.省政法管理干部学院学报 2011,(6):88-90.3任文贵.破解农村融资难题 助推经济跨越发展J.县市领导谈发展 2012,(11):37.4玉平.农业融资与中国农村制度创新J.金融学院学报2005,(1):39-44.5胡光志.论我

36、国农村新型金融机构信贷风险监管法律制度的完善J.西南农业大学学报2011,(5):51-54.6王美乐.当前我国农村融资难问题及对策J.农村经济与科技2012,(10):99-100.7浅议如何提高信贷管理水平 来自中国金融界网8树生.郊区民间投资问题研究M.中国金融.9何忠伟.农村金融与农户小额信贷M.金盾.10马俊哲.地区农村人力资源开发与研究M.中国农业.参考：市昌平区政府网../publish/portal0/市昌平区统计信息网../tjj/tabid/438/Default.asp*昌平旅游网.chply./四、研究步骤、研究方法与进度安排研究步骤

37、（路径）及研究方法（一）研究步骤（二）研究方法1、理论研究阶段 文献研究就选题背景、研究意义、现有研究成果，在校图书馆资料库、国家图书馆电子信息系统，中国知网等平台广泛的进行系统的资料收集和文献阅读，建立良好的知识背景，并充分了解选题的相关情况。 头脑风暴法头脑风暴法，是指在专家群体决策尽可能激发创造性，产生尽可能多的设想的方法。在充分阅读文献的基础上，小组成员充分的互动，发散性的提出各种研究问题，重点讨论选题的特色以及创新点。 比较分析法主要通过与国外已经开展类似农业信贷试点的参考对象进行横向比较，通过比较得出以下两点：首先是现有模式的成功与可借鉴之处，以及试点对象在推行农业信贷产品中的遇到

38、的困难，从而在设计调研方案时做好充足的准备。其次是现行模式的不足，主要关注市场需求与供给的不对应情况，从而寻找突破点，使本组的课题更具创新性和实际意义。2、实地调研阶段 调查问卷法以昌平区兴寿镇等个体农户为研究对象，就农民的金融需求类型、承受能力以及农户申请金融产品的顾虑设计调查问卷，采用定性与定量相结合的方式收集真实的一首资料。 深度访谈法走访具有代表性的个体农户、有意愿提供类似特色产品的金融机构负责人以及政府相关部门，更深入地探索被访者的心思想与看法。可以更自由地交换信息，使得我们获得资料更加真实具有针对性。 直接数据搜集主要通过利用计算机信息网络、查阅统计年鉴、图书资料以及各类期刊等查阅

39、各类有用数据。如：调查对象申请贷款的比例、贷款回收情况、农业发展现状数据等。3、分析研究阶段spss统计软件统计实地调研中收集的数据进行统计学分析，得出客观的事实分析。反应出农户目前迫切的需求和顾虑，为我们的课题研究指出方向。 博弈论（主要用于金融机构与政府间收益风险分担博弈分析） swot分析法、pest分析法、5C分析法对研究对象昌平农业特色区进行SWOT分析，从在需求，外在供给，国家政策，法律规等各种角度分析开展特色信贷的机遇和突破点。对昌平区农村特色产业信贷的可行性进行分析，运用PEST分析方法，从政治法律因素、经济因素、社会文化因素和技术因素进行全面分析，寻求开展特色信贷的可行性。关

40、于5C分析：对贷款对象展开5C分析，从借款人品德(Character)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、资产抵押(Collateral)、经济环境(Condition)，全面评价其信用情况，力求在借款的担保抵押方式有所创新，解决金融机构和农户直接抵押担保的困境，或者寻找第三方作为信用担保的对象，起到桥梁沟通的作用4、结论总结阶段STP分析法在我们对整个农村信贷需求情况有了深度分析和理解之后，我们将根据昌平区的地区农业特点提出符合农村特色信贷市场矛盾的产品，并将其推广至市其他郊区。进行课题最后的结论性总结。这时需要用到STP分析法：STP即目标市场营销，是指企业根据一定的标

41、准对整体市场进行细分后，从中选择一个或者多个细分市场作为自身的目标市场，并针对目标市场进行市场定位。SSegmentation（市场细分）确定不同信贷标准的分类标准；TTargeting（目标市场选择）评价各细分种类、选择适合的目标客户；PPositioning（产品定位）为各种需求不同的农户传达、输送合适的信息。项目进度安排与人员分工（文献查阅、社会调查、方案设计、实验研究、数据处理、研制开发、撰写论文或研究报告、结题和答辩、项目鉴定、成果推广或论文发表、其他等环节的时间与人员安排）项目进度安排起止时间：2013年4月2015年4月1、前期准备时间安排（1）立项初期对研究对象以及研究思路的充

42、分讨论2013年3月10日-3月12日（2）与导师展开课题价值和意义的交流，确定项目的创新点2013年3月13日-3月16日（3）文献的充分阅读和资料积累2013年3月17日-2013年3月20日（4）可用数据来源的落实2013年3月21日-2013年3月23日（5）具体行动方案的设计2013年3月24日-2014年3月26日（6） 完成立项书和开题报告2013年3月27日-2013年4月12日2、中期研究2013年6月-2014年8月（1）走访农村试点区域：对当地特色信贷需求展开市场调研，发放问卷。2013年6月-2013年8月（2）走访各大金融机构，了解农业创新信贷现有的产品类型，供求的对

43、应情况；2013年8月-2014年2月（3）走访当地先关政府部门，了解相关的政策支持，以及相应的法律约束；2014年2月-2014年4月（4）资料的汇总整理，分析出调研地点当地的供需对应情况，找出当地农户、企业未被满足的需求；2014年5月-2014年6月（5）在和指导老师的充分交流的基础上，运用相关的金融学、数学等相关的知识初步开发出适合当地现状的特色信贷产品；2014年6月-2014年7月（6）可行性分析，请老师对我们的产品进行修正；2014年7月-2014年8月3、阶段性成果展示2014年9月-2014年12月4、后期研究阶段2014年12月-2015年4月（1）运用市场营销学的知识，设

44、计修正后特色信贷金融产品的推行方案；2014年12月-2015年1月（2）将特色金融产品返回到试点基地、金融机构以及政府机关部门，进行实地走访，请专业人士对产品进行评价；2015年1月-2015年2月（3）收集意见反馈，在导师的指导下进行实验结果的修正；2015年2月-2015年3月5、结题报告，最终的结果展示2015年4月预期成果及形式序号研究阶段（起止时间）阶段成果名称成果形式负责人12013.4-20139特色信贷市场需求调研，可行性分析调研报告晓玥2特色信贷设计暨项目中期报告PPT展示及成果报告会余晓卉32014.5-201411特色信贷实践及产品修改调研报告越4成果结题展示成果报告会

45、媛心，毛姝晗五、项目保障经费预算（各项经费预算须明细）序号预算科目名称合计单价数量1录音笔购买费500500元/套12调查问卷打印费2000.1元/20003标书打印费2010元/份24组员留存课题申报书打印费6010元/份65每阶段报告打印费1005元/阶段/人206影印资料费10020元/人57结题报告打印费20020元/份108通讯费20040元/人59网费4000.4元/小时100010差旅费2400480元/人511传单打印费1000.1元/100015参与礼品费10010元/人1016专业软件购买费300150元/套217资料检索费6003元/篇20018书籍购买费35035元/本

46、1019光盘刻录费6005元/12020照片冲印费5001元/50021设备租赁费1000200元/天522专家咨询费500100元/天523企业联系费1000200元/人5合计9530条件保障1.项目人员知识结构、科研成果；2.研究资料（数据）获取渠道；3.导师研究领域与项目相关性人力资源保障晓玥：组长，11级金融学专业，主修课程金融学，金融中介学，国际金融学，宏观经济学，管理学原理。其专业知识基础扎实，成绩优秀，专业对口，可以运用一定的专业知识对问题进行分析和探讨。在党委校报记者团担任副团长职务，有一定的采访经验和深厚的文字功底，在协调沟通能力上具有一定的优势。组织参与的暑假社会实践曾获得

47、校级二等奖，并参与申请到校级党建和思想政治研究理论课题，对于课题申请有一定的把握，立论分析研究过程中拥有一定的经验优势。对实践有着充分的信心和热情，并且在暑假社会实践过程中亲自参与下乡实践，对农村发展问题颇为关注。具有丰富的开展课题的经验、充分的课题研究能力以及完成科研调查的所需的坚强的毅力以及意志品质。余晓卉：11级金融学，所学课程有金融学，金融中介学，宏观经济学，微观经济学，行为金融学等等。成绩优异，曾获学业优秀奖学金。担任获我校暑假社会实践二等奖团队京郊考察团骨干成员，具有过在郊县调研的实践经验。是校星火农村发展促进会工友部干事，关注农村建设和农村发展，对农村情况较为了解。调研经验丰富，

48、对相关主题的有一定专业背景知识，有责任心，能够细致认真的完成各项工作，具有协调沟通能力，为项目的长期进行提供保障。其故乡省市就农村新型信贷方式有过多项尝试并且取得了成功，曾实地探访过采取新型农村信贷的霞浦县、屏南县等地。可以为课题提供许多当地的一手资料，并且为实地调研提供便利。媛心：文化与传媒学院，11级财经新闻，专业必修课程有新闻采访与写作、传播学、，金融学、财政学、管理学等。担任过文化与传媒学院所办杂志合唱团的文字编辑，有较强的文字分析能力，善于总结。参加鸿基世业行业研究大赛”时研究方向是昌平区休闲农业的发展，因此对昌平区的农业有一定的了解和资料的掌握，对于此次创新课题可以起到很大的帮助。

49、越：统计学院12级统计学。主修课程为数学分析、高等代数、空间解析几何、政治经济学等课程，并旁听保险基础知识、财政学，学习成绩优秀，有很强的学习能力。在校担任班长、校团委、校学生会的干事，工作认真，态度严谨，具有一定的组织协调能力，热情开朗，与人沟通能力强。态度热忱，乐于实践，高中时期曾在全国创新大赛中获省级三等奖、市级一等奖。作为理科生，并具有一定的统计学知识背景，在收集整理数据、分析结果方面具有一定的优势，为项目的顺利进行提供了坚实的保障。毛姝晗：文化与传媒学院11财经新闻，主修科目如金融学、管理学原理、财政学，传播学、新闻采访与写作、媒介经营与管理。在党委宣传部校报记者团担任编辑和记者，且

50、曾经在地方日报社实习，带领团队在和进行社会实践，并获得校优秀实践个人奖，有较为扎实的写作功底和较好的人际交往能力，可以在实地调研期间做好相关的协调和沟通工作；踏实努力，认真负责，有一定的实践经历和办事能力。成员专业搭配合理。组员们来自金融学院、文化与传媒学院以及统计学院，专业知识对口，基础牢固，良好的实现了优势互补。来自不同学院不同专业可以有助于我们从不同的角度对同一问题进行较为深入、全面的研究。成员来自不同地区，在头脑风暴过程中，能提供更多的地区信息进行比较性参考。男女搭配，可以实现思维互补，并在实践过程中安全方面有更坚实的保障。各组员都具备良好的组织、沟通、交流、合作的能力，都有优秀的学习

51、能力。课题组的总体研究能力能保证我们的课题所有研究项目有条理、高效率、顺利地完成。文献资源保障众所周知，准确丰富有效的市场调研成果、实地调研的第一首资料以及科学可靠的文献资源是成功开展本创新项目的基础和保障。由于农村特色信贷问题事关民生大计，开发出符合广大农民现实迫切需要的特色金融信贷是支持我国三农”政策的有力举措，并且响应了两会”中提出的金融特色创新问题”，因而我们的课题紧扣社会热点，与本课题相关的二手数据将相对比较容易得到，可以从以往的有关农村特色信贷的博士生论文，和行业发展报告中取得。在一手数据方面，首先从实地走访农户和农村合作社，发放调查问卷获得一手可信资料获得大量需求的相关信息。同时

52、通过走访相关政府部门和金融机构，采访各方面专业人士，希望能获得政府的政策指导和业人士的专业点评。中央财经大学有浓厚的学术氛围，藏书量庞大查阅方便快捷的现代图书馆，并且图书馆的网络数据库为我们的研究提供了强有力的知识后备，为团队查阅资料提供便利。作为财经院校，学校图书馆金融创新类图书及期刊杂志，可随时借阅，方便借鉴相关研究思路，查阅相关信息及获得研究课题的最新资讯，有助于团队不断深化了解本课题的涵与外延，做更深更贴近社会实际的研究。学校去往五道口交通方便，可以从清华北大的等国际一流高校取得共享的信息资源。导师资源保障礼卿，现任中央财经大学金融学院院长、教授、院学术委员会主任、国际金融研究中心主任

53、。享受国务院政府特殊津贴，入选新世纪百千万人才工程（国家级）”、教育部新世纪优秀人才支持计划”、财政部跨世纪学科带头人”。兼任中国世界经济学会副会长、中国国际金融学会常务理事及副秘书长、中国国际经济关系学会常务理事、中国金融学会理事、中国财经教育分会金融专业协作组主任委员、亚太经济与金融论坛主席、亚洲经济专家会议（Asian Economic Panel, New York/Tokyo/Seoul）成员、中国证监会第12届发审会委员、中国人民银行货币政策委员会专家咨询组成员、鸿儒金融教育基金会学术委员、中国人民银行研究生部学位委员。在经济研究、世界经济、金融研究和国际金融研究等学术刊物发表论文

54、80余篇，出版学术著作10余本（包括主编和合著）。研究领域为国际金融和宏观经济。对国外农村小额信贷有深入的研究，并且对我们提出的农村特色产业信贷有着极大的兴趣，在课题的选题定位上给了我们很多指导意见，并提供了许多国外农村小额信贷的参考信息。佳，现任中央财经大学财政学院副教授，于2002年毕业于暨南大学经济学院国际金融系国际金融专业，2004年获得大学西方经济学说史经济学硕士。研究领域为财政学，西方经济学说史。研究成果有因果模糊与持续竞争优势的形成、完善我国转移支付制度之我见、2005年省财政发展报告，长期致力于研究三农”问题，有着丰富的农村实践经验和知识储备，非常了解农村信贷的运作模式并对我们

55、的选题很有兴趣，很荣幸请到她为我们此次研究农村产业信贷创新模式提供针对性的指导。特别感：金融学院的马丽娟教授和财政学院的王教授对我们此次项目选题的肯定和支持。在项目书的撰写过程中，他们给出了很多切实的建议，帮助我们完善了报告。 设备保障项目组成员配备有手机，方便及时联系各个调研对象，以及小组成员间的信息交流，同时配备笔记本电脑、有利于小组成员通过互联网查阅先关文献资料，了解本课题的最新研究状况，进行复杂的数据处理和模型建设。配备数码相机，留存专用资金租赁DV设备和录音设备的渠道，方便记录小组成员对企业各层人员的采访信息。五、申报意见导师意见指导教师（签字）：年 月 日单位初评推荐意见是否推荐该

56、项目申报并注明推荐项目申报级别（国家级、市级或校级）单位主管负责人（签字）：年 月 日附录一：指导意见当前，我国大部分县域正处在传统农业向现代农业转变、农民向居民转变，乡村向农村社区转变的新阶段。不可避免，农村产业结构的调整将促进农林牧副业的企业化、规模化和经营管理的专业化，农村信贷由传统的发放农肥、生猪、耕牛贷款为主转向以发放生态农业、特色农业、种养业大户贷款为重点，因此，迫切需要提供及时的金融信贷服务支持。我国大力提倡发展以一村一品”、一乡一业”为代表的农村特色产业。而我国农业金融机构作为服务三农”的主力军，发挥了不可替代的作用。所以我认为该小组同学选择以市昌平区为代表，研究特色农业的金融

57、信贷问题是非常有实践意义的，也有助于该模式在类似地区推广，从而促进我国农业现代化的发展与完善。特此推荐。 指导教师（签字）： 年 月 日附录二：【农村小企业问卷调查】尊敬的先生（女士）：您好。我们是来自中央财经大学的本科生科研创新项目团队。本调查为匿名调查，不涉及个人隐私，对问题的回答也无所谓对错，调查结果仅用于有针对性的课题研究，请您按照实际情况和自己的真实想法回答问题。我们将严格遵守统计法，对您的信息给予，请您不必担心。非常感您的支持与合作！基本情况调查被访企业名称：_被访企业规模（从业人员数单位：人）：A.小型（500以下） B.中型（500-3000） C.大型（3000及以上）被访企业资产状况（销售额单位：万元