中小企业融资难问题及其解决对策

1、中小企业融资难问题及其解决对策以某某市某某科技有限公司为例摘要中小企业在金融中有着非同小可的影响，特别是在拉动国民经济、提升上岗 率和促使社会安稳方面都起着不可小瞧的作用。借鉴历时融资方面的研究成果， 首先分析当今的法律法规制度以及中小企业其自身的因素，对中小企业融资会造 成什么样的影响，再而从融资困难这个方向，进一步研究解决相关的对策，第三， 以某某市某某科技有限公司为出发点，结合我国中小企业的经验，制定完善中小 企业融资的具体举措。进一步营造良好的法律制度，进一步提高中小企业专业的 业务能力和融资水平，找到适合的反感针对性的解决中小企业融资难问题，促进 企业发展重要性，为中小企业创新创造良

2、好条件。关键词：中小企业；融资难问题；解决对策；某某市某某科技有限公司、序言（一）研究背景负债和所有者权益是资产的来源。融资，简单的来说就是通过借钱来增加负 债，也可以表达成是为了增加所有者的权益而去寻找对应的投资。再者是自身企 业有足够的金钱可以自筹资金。从狭义上解释融资是一个企业的选取何种手段筹取征集资金的步骤。也就是 说，根据自己的生产、运营状况和资本的大小，在企业将来的运用、开发的必要 性的同时，通过科学的预测和决策，对某个投资家和债权人，使用从特定的渠道 筹措资金的特定的方法。组织资金供给，确保企业正常生产需求，确保经营运营 活动所要求的财务管理行动。一般来说，企业有三个目的来筹措资

3、金。偿还债务、 扩大和偿还债务组合的动机。从广泛意义上讲，融资是指金融，即融合资金，筹措企业行动，向金融市场 融资的各种方法。从现代经济发展的角度来看，企业必须全面了解金融知识、金 融机构和金融市场。融资，是中小企业发展过程中的一个关键因素，要实现长期发展，就需要有 强有力的资金支撑着，这样才能在长期研发、市场开发和实施战略等方面做得更 胜一筹。融资的过程是十分漫长、复杂的，每一段关系都涉及到很多的工作，所 有关系都是紧密相连的，因此，融资分为八大环节：准确估值、选择合适的融资 工具、选择融资渠道、调查资金是否安全、准备融资资料、沟通谈判、组织实施、 双方关系维护。如果说，把企业比作人的身体，

4、那么资金就是人体部分中必不可少的血液。 人，是有血有肉的，那么，企业的发展必定离不开资金。少了资金，亦或者缺乏 资金，企业就不能正常运作。由此说来就显而易见了，有了资本就可以为企业进 行融资，为企业经济活动发展提供了保障基础。如果企业需要持续发展，积极融 资是十分重要的过程。金融有助于企业的发展和成长。市场经济的根本规律是强 者生存，企业要想在激烈的市场竞争中生存，就必须从富有的资金支持发展到成 功的大企业。企业在发展过程中需要大量的资金支持才能扩大规模。企业技术创 新不仅能显著提高企业在资本市场的竞争力，而且还可以认识到企业生存和发展 的主要力量，促进企业健康、稳定、快速发展。在技术创新中，

5、无论是产品创新 还是技术创新、亦或者是高新技术的创新，都离不开足够的资金做后盾。（二）选题的意义如果我们在筹措资金的过程中没有明确的目标，抱着侥幸心理没有慎重的识 别和投资者接触的话，就很容易上当受骗，结果严重的还会导致企业损失严重， 影响正常的发展。是以，在肯定融资前，我们必须对自己的优势和缺点有自我认 识，把金融行动放在企业治理战略的第一位，对融资的难问题应当做好充沛的估 计和计较，然后再定制对应的融资打算，使融资与规划具备打算性和可操作性， 增添融资乐成的可能性。如果融资失败了也不要灰心，重新组合经验，提高企业 管理水平，提高企业的效率和技术水平，采取更加合适的融资方式。融资策划必 须遵

6、循以下八大基本原则：1、收益与风险相匹配原则公司财务的最终目的是获取经济利益，实现股东价值最大化，并将资金投入 公司，在任何资金投入之前，公司都会预测贷款能够给公司带来的最终收益，收 益越高，公司的优势就越大。财务总收入最大化必须是公司财务的主要原则。中小企业的特点之一就是规模小，对于风险的抵抗力小，当它们演变成最终 的损失时，就会对企业的经营产生不利的影响。因此，在筹措资金的时候，不仅 要把重点放在最终的收入上，还要考虑什么样的风险能够承受企业的承受、风险 所引起的损失。也就是，收入和风险相结合的原理。2、融资规模量力而行原则如果资金筹措超过了通常的需求，那就有可能导致资金的闲置和浪费，或者

7、 无法负担债务的偿还能力，从而正常地超过企业的债务，提高运营上的风险。但 是，如果企业没有足够的资金筹措，则会影响投资和融资计划等企业的正常发展。 因此，在决定资金之前，应该根据资本的需求、企业的实际情况、资金筹措成本、 难易度来决定适当的融资规模。3、控制融资成本最低原则资本的融资成本是企业财务决策的重要部分。金融的过程和方法对中小企业 非常重要。融资的构成因不同的来源和资本渠道而不同。一般来说，由于自身集 中的统计软件和金融人员不足，中小企业更注重融资成本管理指标而不是融资成 本。4、遵循资本结构合理原则在选择融资过程中，资本结构的决定反映了金融的最终目标。最佳资本结构 可以降低资本成本，

8、使企业价值最大化，也可以最大化利害相关者的热情。怎么 我们可以找到最好的资本结构？首先，为了筹集资本，如果多个融资方案，企业 必须选择一个最低成本率的方案，以计算每一个融资方法的股票比例的加权平均 资本成本。最后，分析结果表明，企业金融的资本结构正在逐步改善。5、测算融资期限适宜原则在不同的贷款条件下，可分为短期融资和长期融资，选择权主要取决于融资 的目的和成本。6、保持企业有控制权原则融资结构对公司治理有着重要的作用，它不仅调节着公司收入的分配，而且 直接影响着公司控制权的竞争。股权与债券的比例大小确保控制权转移的有序进 行，由于企业不同的融资行为导致企业构成的变化。除了要考虑融资的成本以外

9、， 企业还要了解每个融资的特点，准确计算融资方式对业务控制的影响，严密控制 企业。7、选择融资方式最佳原则不同的融资方式会对企业产生不同的直接影响，融资可以扩大企业的资金实 力，增强企业的发展能力和支付能力，无形中提高企业的竞争力。提高企业声誉， 最大限度地发挥规模经济效益，提升市场企业竞争力，加快企业发展。8、把握最佳融资机会原则如果一个企业的内外部变化能够提供一个令人满意的融资机会，企业就更容 易以较低的成本获得资金。企业应该积极主动地寻找各种合适的机会，为满足投 资需求和融资机会找到办法。为了找到最好的融资机会，需要掌握国内外金融市 场的信息，如利率和汇率，并对影响企业融资的各种条件进行

10、适当的分析和预测。（三）融资的目的获取指导。为了中小企业的发展得到更好的保障，不仅可以给项目带来 资金方面的支持，说不定还能给企业带来技术上的专业指导和好的资源等。在 融资时，若得到天使投资人提供的关于产品技术方面的专业意见，亦或者是关 于公司管理、战略方向、商业模式的经验以及思考对创业公司是无价的。获取资源。若得到投资人的肯定，他们不仅可以提供资金的支持，还有 一些包括政府、媒体、人才、市场渠道等的渠道。加快速度。也许自有的资金足够支撑项目的稳定发展，但是富有的资金 会助一臂之力，发展也会变得迅速。二、企业融资的必要性和融资难问题分析（一）企业融资的现状某某市某某科技有限公司是一家高新技术研

11、发公司，领先于其他普通型的企 业并且竞争力强的，打破了国外高精度定位技术垄断创造进口优良替代品。这对 现在中国的科学技术力量有很大的好处。公司的创业团队也有丰富的经验和资源 生产、学习和研究，对行业发展趋势和应用有着深刻的了解。那个在战略性的新 兴产业有着巨大的开发机会。企业的发展在社会发展中很有前途某某华荣科技有 限公司成立于2014年。自成立以来，该公司一直致力于高精度定位视觉传感器 的研发。他们的目的是为各种类型的人工智能应用提供核心技术和产品支持。至 今，某某市某某科技公司已经具有彻底自主知识产权的焦点算法和芯片，是国内 首家具有单目大空间亚毫米级定位精度本领的企业，它的产物广泛应用于

12、产业、 医疗、机器人等范畴。某某市某某科技有限公司从开始创业以来，所有的人和财源都投入到了单目 视觉技术的研究和开发中，到目前为止，已经使用有高精度定位系统Camsense M Pro和可移动式高精度定位系统Camsense S。Camsense M Pro是一套基于多 个单目相机的低成本、大空间、高精度定位系统，最多支持24个单目相机来实 现大场景的空间定位；Camsense S融合了某某市某某科技有限公司多年积累的 多传感器融合技术，可以实现在大空间范围内亚毫米级一0.2mm的定位精度、实 时对刚体定位器进行空间6自由度定位。目前，两个定位装置在中国测试、海尔、 Madea、360和其他机

13、器人实验室中展开，在Comac的生产线上被商业使用。2019年8月23日，某某市某某科技有限公司宣布完成A+轮金融约5000 万元，投资方为沣扬资本、上海晨晖创投、东方富海、南岭基金。在此之前某 某市某某科技有限公司曾先后获得东方富海、一村资本等机构投资。历经5年多 的时间，公司已然有了深厚的技术积累。据了解，某某市某某科技有限公司已开 始实现营收平衡。沣扬资本的合伙人杨先生表示，“沣扬资本集中在智能家居是最重要的投资 方案和人工智能网络上。我们将极大地重视平台技术企业支持智能家居设备的自 主定位和导航。我们希望这笔贷款能加速华信技术的发展，成为行业的领头羊。 沣扬资本将继续使用其广泛的人工智

14、能网络布局，以支持某某科技公司的发展。”（二）融资难问题的进一步分析企业有自己的缺点，比如缺乏保证、住房贷款贫乏、信用不足、规模有限、 抗风险能力较弱等。这些所有的企业都很难筹措资金。融资困难的另一个主要原 因是金融机构融资的门槛太高。金融系统设置了更高的要求和标准，从资本安全 和经营的最终利益出发，为企业融资提供更高的资金。根据市场司大部分的融资 经历来看，融资，是很看重融资的方式和技巧的。忽视了方法和技巧，自身条件 不错也难以获得投资者的青睐。1、中小企业自身的因素由于中小企业规模和经验积累较少，企业很难提供有效的住房贷款和质权保 证。金融系统没有标准化，信用状况难以客观判断。很多新的中小

15、企业在开发阶 段都有一些内部管理的缺点。比如：金融系统不完善，缺乏内部控制机制，无法 做出准确的实时供应声明。在中小企业中，也有法律知识和避税能力较弱的企业。 因此从银行那方无法成功融资，筹集不到急需的资金，企业可能会做出一些损害 信用的行为。或者由于资本限制，我们不能开发市场，将品牌发扬光大而获取最 大利益。这种种的因素都无一不加重了中小企业融资的难度。2、金融体制关于中小企业的融资问题，中小企业资金难的理由不仅仅是中小企业自身的 原因，更是关注金融系统的狭义性和制约性的中小企业，还有一定的制度创新问 题。因此解决融资难问题的首要方针就是解决制度方面的局限性，找出一个适合 我国中小企业的金融

16、体制。3、缺乏政策扶持“一带一路”的产生结果是新增大量的中小企业，市场融资需求过大，而市场 的资金提供者难以满足大量的新增企业需求。而且中国只限于为了保护中小企业 的发展而使用法律。4、资产负债率高中小企业的资产负债率高，筹集资本的能力低，并且十分容易受到政府的政 策因素和经济周期因素的影响；小企业贷款具有“贷款期限短、贷款金额小、贷 款频率频、贷款时效性强”这四个特点，大企业的传统模式难以满足中小企业的 需求。因为中小企业只能得到少量的资金筹措，所以基本上很难在资本市场获得 资金筹措。三、新兴资本市场中小企业融资制度（一）新兴资本市场中小企业案例“请他教”以O2O为商业模式，主要按照一对一的

17、教学方式，根据不同类型 的学生选择适配家教，不仅为学生和家长提供全面专业的资源和服务，还能通过 系统内部的数据分析，为学生精心匹配合适且专业的辅导老师。把立异的互联网 上风和传统地教诲模式相融会，构成了更好的用户体验。“请他教”的客户端有 家长和教员两个身份选择。如果是家长，“请他教”能帮家长按照筛选条件选择 出匹配孩子学习情况的老师，在平台上可以看到所有老师的个人信息和教学能力 的介绍。如果是教师，会省去不少招生和排课的时间。在平台上确认交易，可以 帮助教师找到生源，在行程和计划上发挥了很强的主动性，有利于教师丰富生源。早在2015年刚成立不久时，就已经获得8600万元的A+轮融资。借来下的

18、 半年时间还连获三轮融资。盈信投资集团董事长林劲峰表示最初没想到网络上的 人能做好教育工作，但看到他身边的朋友都开始尝试了 “请他教”的服务，并且 都称赞这个模式，于是我找到了 “请他教”的团队，提出了投资要求，当时“请 他来教”收到了很多投资信，为了抓住其他投资者的投资，林劲峰采取了主动提 高100万元的行动。由此可见，吸引投资者的注意，产品创新和服务是第一位。“请他教”的经历提醒我们，向企业提供资金时，必须充分考虑风险和收入， 要规避风险，必须与利益和风险相结合；资金的范围不能盲目，资金越多越好。 要以合适企业实际情况为尺度，按照本身的实际情况，肯定合适本身的融资范围。（二）政策性原则，有

19、关法规政策政策性原则，有关法规政策。政府鼓励并提倡个人投资，因此，政府有一个 专项资金来鼓励自主创业企业，其中一项是中小企业创新技术创新基金，主要用 于支持中小科技企业的技术创新。贴现贷款等，在中小企业科技成果研究中发挥 着重要作用。依照市场的运作法则，全面落实技术创新基金。可以向当地科技局 相关部门申请该项基金的支持，要满足以下条件：（1）拥有独立的企业法务者资格。（2）主要从事高新技术产品的研发、生产和服务。（3）拥有强大的市场拓展能力和较高的管理水平。（4）员工数在500以下。大学学位以上占员工总数的30%以上，直接从事 员工总数10%以上的研发账户的科技人才。业务表现良好，资产负债率不

20、高于30%， 高新技术产品研发年度开发资金不得低于销售额的5% （新企业不受此限制）。（5）拥有健全的金融机构和合格的金融机构。由于中小企业一般都有小规模生产规模、不规则生产和运营流程、不稳定的 经济利益和法律支配的薄弱概念，这将有助于通过保证人的保证获得更好的资金。 1990年代以后，我国中小企业信用担保机构众多，为中小企业快速筹集资金，但 我国中小企业信用担保体系还很小，资金来源简单，主要是政府财源。此外，这 些机构的大部分都是在政府的支持下建立的。不适当的政府干预更为普遍，政策 缺乏一贯性，这导致了中小企业的强大。如果商业项目需要根据州的产业政策规定的特别支援，那么它也可以在相同 条件下

21、获得在优先条件下保证的贷款资格。申请中小企业贷款的方式：（1）选择适宜的贷款银行，然后向对方申请担保。（2）伴随着监察机关的实施，实施审计业务，提高贷款的利用率。（3）到期偿还本利。金融部门要积极配合金融部门解决困难问题，做好以下工作：第一，安排足 够的资金用于企业贷款贴现利息，并扩大范围，以前只限于城市，农村的自主创 业的村民们也可以加入其中。另外，增加融资额的限制。过去个人创业贷款是10 万，而现在已经提到了 15万。过去中小企业的创业贷款有200万，现在有300 万。第二，为了减少贷款申请，有一系列条件，以放宽保证和贴现利率要求。并 且，对金融机关积极地尽可能地投资中小企业和企业家贷款。

22、国家通过再次保证 金融机构，为中小企业提供贷款支持的平台，设立了特别的资金保证基金。中央 金融为中小企业拥有相对便宜的手续费，为解决资金困难问题而对这些采取措施 的地方给予报酬，并为各种地方和城市的政策保证机构特别设立了基金。第三， 为了支援中小企业的发展和成长，有必要活用政府筹措政策。、企业金融融资的渠道和解决融资难解决对策（一）中小企业融资渠道方法的研究融资难问题是我国当下中小企业走向市场过程中难以突破的瓶颈。今朝来讲， 中小企业遍及面临着融资渠道狭小、信誉缺失等方面的坚苦。参考其他企业的融 资方式，并结合自身企业制造出一个最适合自身发展的融资方式，就可以很明显 的发现融资结果大有不同。目

23、前国内中小企业融资的渠道可以说十分单一，特别 是依靠银行等金融机构获得，实际上中小企业的融资应该采取多种形式。融资渠道1银行贷款。银行贷款是指抵押贷款，贷款人向银行提供一定数量的财产作为 抵押贷款的方式；信用贷款，指银行只根据借款人的信用发放贷款，而且借款人 不需要向银行提供担保；担保贷款等。从申请银行贷款开始，申请贷款不仅意味着银行，也意味着经历了产业和 商业管理、税务部、中介机构等很多困难，所以创业者必须做好“长期战争” 的准备。程序很麻烦，而且，错误是任何一个环节过程都不允许的。融资渠道2风险资本是一种高风险、高收益的投资类型，风险资本公司以参股的形式进 入创业阶段，为了降低风险，在实现

24、增值目的的基础上退出投资不能总是与风险 联系在一起。另外，风险投资也适合提高高新技术。风险投资公司比起技术更注重企业获取利润的模式。是以，毫无特点且普普 通通的企业很难被风险投资家相中，因此，创造出企业自身的技术特点也很重要。融资渠道3由于政府对民间投资的鼓励和指导方针以及国民经济市场营销的改善，私人 资本正在逐步发展，中国的民间投资不再局限于传统的制造业和服务业，还包括 基础设施，科学、教育、文化、卫生、金融和保险。这是一个非常好的消息，不 用再担心筹措资金的困难。另外，民间资本的投资手续比较简单，中小企业融资 速度快，门槛较低。为了避免持有股份的矛盾，在投资和金融两方面，应该就所有问题进行

25、协 商，明确地以书面形式表现。中小企业在筹措资金之前需要调查民间资本。融资渠道4中小企业融资租赁是一种直接融资的信用模式。表面上是借其物，本质上是 借其资金。它没有占据银行信用线的起步企业，具有以下特点：创业者可以在支 付第一个房租后使用设备，也不用花很多钱购买设备，所以资金花在最紧急的需 要上。中小企业融资租赁更适合需要购买大型设备的初创企业，但在选择实力强、 信用度高的租赁公司时，租赁形式越灵活越好。中小企业融资租赁适合购买大型 设备。但是，在以强大和高信用选择租赁公司时，更灵活的租赁形式更好。合理的投资者（特别是风险投资家）在面对创业者时，会集中精力于他的 商业能力和可能性。学会写一份好

26、的创业计划书不仅有助于制定商业计划，这 也有助于控制企业风险，帮助企业家提高中小企业的融资成功率。中小企业的 规模一般很小，满足企业开发需求的资金常常很困难。中小企业在筹措资金时 必然会遇到各种各样的困难和风险。因此，获得资金的最好方法是适应自己。（二）中小企业融资难解决对策要适当降低项目门槛，提高竞争力，大胆引进多元化金融机构，为中小企 业提供创新和金融服务。就是要发展多层次的资本市场，提高直接融资在金融 体系中的比重。因为我们现在的金融体系是由银行控制的，所以直接融资在特 定意义上可以提高金融部门的效率。很多银行为大企业做出了贡献。很多大企 业从银行融资很多钱，投资很大。但是，如果资本市场要发展大企业的长期融 资，可以转移到资本市场，也许融资周期越长，成本就越低，如果很多企业和 潜在客户离开资本市场，银行将面临更大的压力，成为为中小企业提供服务的 动力，因此，金融结构的多元化，如直接增加金融份额，对改善中小企业的金 融服务是非常有益的。让市场机制在资源配置中发挥更大作用。利率市场化是 一个重要的步骤。竞争中立非常重要。中央调整框架的改善。如果政府拒绝担保保证，我们可以做什么来改善企 业的风险？首先，我们需要保持整个金融系统的危机底线不变，所以最重要的 是必须改善政府的监管框架。过去，为了弥补风险，依靠高速增长