招商银行半报

1、招商银行2012年半年度报表(bobio)及分析_班-*2022/7/22共十七页公司简介招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，2002年三月十九日至四月一日期间，以每股人民币7.30元发行人民币股票普通股(A股)15亿股，每股面值人民币1元，扣除上市发行费用及加上筹集资金利息收入后，共募集资金现金净额人民币107.69亿元。是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。成立二十多来，招商银行由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、

2、30余名员工的小银行，发展成为资本净额2240亿元人民币、机构网点900余家、在职员工4万余人的中国中小型商业银行的龙头，跻身全球前100家大银行之列。在中国的商业银行中，招商银行率先(shuixin)打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功。由于在中国的商业银行中率先调整业务结构，招商银行逐渐形成了低资本消耗、低风险、高效益的业务发展模式。作为中国最早市场化的银行，招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。共十七页目录(ml)1234负债表资产(zchn)表

3、其它利润表共十七页1资产(zchn)表共十七页1资产(zchn)表分析企业贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资和其他贷款（如公司按揭贷款等）。其中，中小微企业贷款总额达5,379.09亿元，较上年末增长7.35%，占境内企业贷款的比重达到56.29%，反映招商银行在推动中小企业发展方面的进展。重点加大对战略性新兴产业、现代服务业、可再生能源、环保、高新技术产业等优质行业的支持力度(ld)，并控制向房地产、地方政府融资平台、“两高一剩”等国家重点调控行业的贷款投放，企业贷款的行业结构得到进一步优化招商银行本期投资证券及其他金融资产总额上涨了12.65%。其中减持了少量短期政府债券，增

4、持了长期固定利率债券。上半年，宏观经济运行放缓，通胀进入下行通道，货币政策加强预调微调，降息周期开启，流动性趋于宽松。在利差趋于下降的情况下，招商银行顺应市场趋势，积极把握市场机会，加大债券投资力度，优化了资产负债配置结构，同时取得了较好的投资绩效。贷款业务金融资产共十七页2负债表共十七页存款(cn kun)分析客户存款是招商银行负债(f zhi)的主要方面，也是其资金来源的主要渠道。在2012年上半年竞争日趋激烈的情况下，客户存款继续保持稳定增长。截至2012年6月30日，本集团客户存款总额为24,564.36亿元，比2011年末增长10.65%。本期客户存款占比下降了6.21个百分点，同业

5、和其他金融机构存放款项和拆入资金占比有较大上升。活期存款占客户存款总额的比例为53.50%，较2011年末下降1.08个百分点，定期存款占客户存款总额的比例上升。这减缓了银行的还款压力，有助于提高银行的安全性和流动性。共十七页3利润表2011共十七页营业利润是企业通过正常的营业活动创造的利润，非营业利润是企业营业活动以外形成的利润。营业利润的多少，代表了企业的总体经营管理水平和效果，从预期利润的持久性，稳定性角度来看，营业利润的质量通常高于非营业利润的质量。从招商银行的利润质量分析表中可以看出营业利润一直占据利润总额的主导地位。营业利润比例很高，说明企业利润质量高。2012年1-6月，利息净收

6、入同比增长22.19%，主要原因包括：一是生息资产规模增长较快；二是受上年加息翘尾因素影响，资产重定价水平提升，生息资产收益率提高；三是风险定价水平提升。非利息收入同比增幅30.35%。，与今年上半年商业银行非利息收入同比增加21.5%的行业趋势一致。尤其是其他净收入同比增长72.07%，主要受票据价差收益增长影响。从三年的数据看来，净利息收入在营业收入中的比重下降，手续费及佣金净收入小幅上升，其他净收入呈上升趋势，且涨幅较大(jio d)。反映了在维持利润的主要来源利息的增长的情况下，银行中间业务的发展和创新。3利润表共十七页现行(xinxng)规定标准值指标(zhbio)分析共十七页共十七

7、页共十七页总体经营情况(qngkung)评述2012年1-6月，面对复杂多变的外部形势，如宏观经济运行放缓，货币政策微调，房地产市场持续降温等，招商银行克服各种不利因素，进一步深入推进二次转型，实现了盈利的平稳增长。盈利平稳增长，但增幅逐步放缓。2012年上半年，实现归属于本行股东净利润233.77亿元，同比增加47.77亿元，增幅25.68%，实现平稳增长，但增幅较2012年1季度的32.16%回落了6.48个百分点。年化后归属于本行股东的平均总资产收益率（ROAA）和归属于本行股东的平均净资产收益率（ROAE）分别为1.53%和27.00%，较2011年的1.39%和24.17%均有所提高

8、。资产负债规模较快增长。截至2012年6月末，资产总额为33,227.01亿元，比年初增加5,277.30亿元，增幅18.88%。同期，股份制商业银行(shn y yn xn)总资产达211084亿元，同比增长27.3%。可见，资产规模的迅速增长是整个银行业发展的趋势。资产质量基本稳定，拨备覆盖水平提高。截至2012年6月末，不良贷款余额为99.03亿元，比年初增加7.30亿元；不良贷款率为0.56%，与年初持平；不良贷款拨备覆盖率为404.03%，比年初提高3.90个百分点。4共十七页2012 年上半年，本公司顺应宏观经济形势及市场需求变化，通过不断优化零售主要业务结构， 持续培育零售贷款、

9、财富管理、信用卡等业务的核心竞争力；进一步完善客群管理体系，加大 客群拓展力度，深化客户经营，不断提升客户价值挖掘能力；加强渠道联动，推动客户交叉销 售等多重措施，积极推动零售各项业务快速、健康发展。2012 年上半年，本公司价值客户快速增长，客群结构持续优化，金葵花及以上客户新增 8.78 万户，同比多增 2.32 万户，较年初增长 11.21%。零售客户存、贷款规模持续稳定增长，零 售客户存款余额突破 8,000 亿元，达 8,463.05 亿元，占客户存款总额的 35.93%；零售贷款 余额达5,968.14亿元，占客户贷款总额的 36.11%，较年初增加 398.79 亿元。根据中国人

10、民 银行公布数据，本公司零售存款余额及新增均位居(wi j)全国性中小型银行第一；零售贷款余额及新 增紧随四大银行居国内同业第五位；财富管理业务继续保持领先优势，基金销量及存量均处于 同业前列，保险代销规模及手续费收入均位居全国性中小型银行第一，紧随四大银行居国内同 业第五位（全国保险行业统计资料），理财产品和贵金属等业务继续保持快速增长。共十七页下半年前景(qinjng)预测中国银行业协会7月3日发布报告称，受经营环境变化的影响，2012年中国银行业可能出现生息资产增速继续有所放缓、净息差见顶回落、不良资产小幅反弹、中间业务收入增速下降的态势，经营业绩增幅可能显著降低，总体呈现温和增长的特点

11、。经济增速下行使得信贷需求有所放缓，稳健货币政策更加注重微调预调。利率浮动区间扩大，银行贷款议价能力有所下降，净息差逐步见顶回落，信贷供给的绝对规模可能略有扩大，增速放缓，信贷供需矛盾有所缓解，对银行盈利增长的贡献度将会降低。下半年招商利息收入增长可能有所放缓。但通过进一步拓展中小企业业务，可以保持较高的盈利水平。凭借良好的市场把握能力，创新金融产品，提高服务质量服务，调整资产负债结构，非利息收入有望继续快速增长。2012年银行业资产质量可能小幅波动，但增提拨备的整体压力并不显著，不良贷款反弹对银行业盈利的负面影响不大。由于招商银行上半年保持了较高的资产质量，不良贷款率同比下降并低于行业平均水平，应对不良贷款率反弹空间大。加之在贷款和投资过程中，减少了预计下行行业的份额，应当(yngdng)能够应对下半年的考验。共十七页谢谢(xi xie)观看共十七页内容摘要招商银行。成立二十多来，招商银行由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额2240亿元人民币、机构网点900余家、在职员工4万余人的中国中小型商业银行的龙头，跻