后疫情时代的年金险销售策略39张幻灯片

1、后疫情时代的年金险销售策略年金险销售的三个终级思考1 为什么卖（买）？2 卖给谁？3 怎么卖？代理人销售年金险的价值更好地应对互联网销售、人工智能等发展对行业产生的冲击，提早进入蓝海无人区；以客户需求为导向，个性化定制时代的到来，真正专业化销售的体现；提升自我价值，成为行业精英的必由之路！客户购买年金险的价值养老金理财金传承金价值一：理财金评价理财产品的“三性”原则安全性收益性流动性年金险的安全性安全性是指年金险有公司、合同和法律三大保证，能够有效对冲风险，帮助我们一定实现长期财务规划，履行人生责任。具体表现在积累阶段具有强制性，在使用阶段具有专款专用和指定传承的特点。安全性公司保证合同保证法

2、律保证强制储蓄专款专用指定传承年金险的流动性 年金领取，提供源源不断的现金流。子女教育和未来养老的现金流：不能缺少，不能迟到。年金保险能够跨时空把我们能力期的主动收入转化为被动收入。保单贷款，解决资金周转应急。年金险的收益性金融的核心是服务实体经济，通过实体经济循环产生价值；投资回报率与实体经济密切相关，实体经济的发展趋势直接决定投资回报的高低！中国进入“经济新常态”中国目前处于中等收入陷阱的关键发展期，发展结构调整至关重要！人口红利已经快速消耗，提前进入老龄化社会。世界经济的低增长、新冠疫情、中美博弈等因素都在决定中国经济进入新的发展时期！中国未来的低利率环境余额宝收益首次破“2”银行理财打

3、破“刚兑”， 收益下降国债收益率震荡走低P2P网贷全面清退“房住不炒”及“内循环” 政策下的房地产人性博弈的股市人性的弱点：贪婪与恐惧股市铁律：七亏两平一赚过去几年靠运气赚的钱，今年终于凭实力亏光了！打破收益幻觉“10年后要想买款年化收益3%的理财产品，都可能像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听”-创新经济论坛年金险的理财优势目前的年金险预定利率短期来看不是很高，但从未来中国经济发展的趋势，长期来看绝对是高利率；保险资金的特性决定了保险资金的投资渠道更稳健，都是关注国计民生的项目，真正兼顾安全和收益性；时间加复利的收益模式，规避人性弱点，轻松实现财富倍增。价值二：养老金关于养老的三

4、个逻辑一、每个人都应关注养老问题 （人人都会老，刚性需求）二、社保再好也只能买一份 （如果只有社保养老，肯定不够）三、未来的养老费用一定比现在高 （高品质养老生活，要提早准备）人口老龄化程度急剧加深中国目前老龄化程度人口占比国际老龄化标准中国60岁以上占比10%18.1%65岁以上占比7%12.6%中国即将进入深度老龄化社会，而且加深趋势更明显！中国未来老龄化预期社保养老面临的压力制度设计先天不足，空账运行，亏空严重；养老金替代率很低，只有40%左右，只能保证低质量的生活水平；人口结构比例失衡，抚养负担加重。国家采取的应对调控措施延长退休年龄；提高缴纳标准；降低领取标准！不能用现在的养老金标准

5、去预期未来！年金险的养老价值体现确定的一笔养老金，是社保养老的有效补充；收益稳健，有效应对通货膨胀的压力。价值三：传承金关于传承的三大逻辑一、家族传承首先是文化教育的传承 （孩子教育资源的稳妥保障）二、财产传承必须是适时适度的传承 （逐步获取、稳定适度、足够安全）三、爱的传承是要与生命等长的呵护 （与生命等长的现金流至关重要）财富传承中可能面临的风险婚姻风险税收风险过早离世债务风险对于高净值人士而言，年金保险的法律属性为财富的保全及传承提供了有效的方法。财富传承风险案例一： 张总为儿子在婚前购置房产一套，价值2000万。儿子结婚后，小两口因房子地角问题，将房子卖掉，又重新购置一套价值2000万

6、的房产，房产证写夫妻二人名字。 一年以后，因夫妻感情不和，两人离婚，请问房产如何分配？财富传承风险案例二：客户背景： 陈女士，婚后育有一女，因对方出轨原因离婚。后通过自己努力，获得商业上巨大成功。陈女士将大部分资产购买了8套房产，价值约4000多万，且全部写成女儿和自己的名字，其中女儿占99%的份额。 后来，女儿结婚后意外去世，陈女士不但陷入丧女的极大痛苦，还要面临女儿遗产的分割 财富传承风险案例三：真实案例： 某先生，40岁，正处于事业上升期，因企业资金周转需要，将价值几百万的别墅抵押银行进行贷款。在一次出差的路途中，发生交通事故，与司机当场毙命！因负责人突然去世，企业很快出现经营困难，陷入

7、困境，到了破产边缘，债主和银行纷纷找上门来要求还款，共计债务近千万！ 此人生前在保险公司有较多保险，累计购买保险保额近千万，妻子和孩子作为受益人获得相应理赔款，请问理赔款是否需要偿还债务？保险传承的原理及特点保险绝不是法外之地，但通过保险可以让资金的性质发生变化，从而在债务隔离、税务筹划等方面起到独特的作用，达到财富有效传承的目的！保险在财富传承中的功效投保人功效被保险人功效受益人功效父亲掌控财产权收放自如领取灵活女儿陪嫁财产隔离保全女儿衣食无忧父亲陪嫁财产又回到女方家族父亲掌控财产权收放自如领取灵活父亲父亲自己老有所养，病有所医女儿如有不测，为女儿留下财产，且属于她个人财产女儿女儿掌控财产权可变现可质押贷款女儿保障女儿衣食无忧父亲陪嫁财产又回到女方家族女儿女儿掌控财产权可变现可质押贷款父亲父亲自己老有所养，病有所医女儿如有不测，为女儿留下财富，且属于她个人财产我的客户在哪里？必须对客户进行有效分类，才能更有助于我们精准销售；一套逻辑无法搞定所有客户，必须明确不同客户的销售逻辑，提高拜访效率！年金险销售客户分类客户层级主要人群保费额度功用及需求基础客户工薪上班族、小个体业户等年缴费10万以内强制储蓄、子女教