《金融法》习题答案（李良雄 第3版） 第1-12章 及 期末试卷

1、金融法习题答案（李良雄第3版）第一章思考与练习答案一、名词解释（略）二、判断题三、单项选择题题号12345答案XXXXX四、多项选择题题号12345答案BCDCB题号12345答案ABCABCBDABCDABCD五、思考题（略）六、案例分析题答案要点：本案是储蓄存款被盗纠纷案件，主要涉及储蓄合同关系和侵权关系。张某主 要可以通过民事诉讼程序向银行索赔，也可以跟银行协商后以仲裁方式申请仲裁，还可以在 犯罪嫌疑人抓获后以刑事附带民事方式向犯罪嫌疑人索赔。第二章思考与练习答案一、名词解释（略）二、判断题 李某并非为补偿飞机延误造成的损失，而是以骗取保险金为目的，具有直接的主观故意。从 犯罪客体分析，

2、李某的行为侵犯了国家的保险制度和保险人的财产所有权。从犯罪的客观方 面分析，李某的行为，属于典型的虚构保险标的行为。保险标的亦称“保险对象”“保险项 目”或“保险保障的对象”，在财产保险中是投保人的财产以及与财产有关的利益。将保险 标的作为保险合同基本条款的法律意义，在于确定保险合同的种类，明确保险人承保责任的 范围及保险法规定的适用；判断投保人是否具有保险利益及是否存在道德风险；确定保险价 值及赔偿数额等。航空旅程延误保险合同明确规定，本合同的保险标的，是因航空延误对被 保险人造成的损失。李某利用其亲友身份信息购买机票和飞机延误险，虚构根本不存在的保 险标的。其并没有乘坐飞机行为，飞机延误不

3、会对她造成损失。所以，李某与保险公司订立 保险合同的行为，完全是为了骗取保险公司的保险金。且金额巨大，骗取金额超过300万元, 远远超过可以立案调查的标准。处理：本案中李某的骗取金额为300多万，数额特别巨大（超过20万的为特别巨大）， 应处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。法律依据：刑法第一百九十八条，有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的， 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重 情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大 或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万

4、元以上二十万元以下罚金或者 没收财产。金融法试卷及答案本试卷分两部分，第一部分为选择题，1页至4页，第二部分为非 选择题，5页至8页，共8页；选择题40分，非选择题60分，满分 100分。考试时间150分钟。第一部分选择题一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）在每 小题列出的四选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前 的字母填在题后的括号内。1、中国的中央银行是（）A、国家开发银行B、中国工商银行C、中国银行D、中国人民银行2、我国现在的存款准备金率为（）A、6%B、8%C、10%D、13%3、设立全国性商业银行的最低注册资本额为人民币OA、10亿元B、5亿元C、3

5、亿元D、1亿元4、商业银行的资本构成中，固定资产所占的比例最高不得超过资本 总额的()A、40%B、30%C、20%D、10%5、某外资金融机构希望在我国开展存款、货款和其他中间业务，它 应申请设立()A、外资保险公司B、外国证券公司C、外资银行D、外国投资银行6、在我国境内，外资银行行长的核准机构是()A、财政部B、中国人民银行C、经贸委D、中国人民银行当地分行7、某边远地区成立一家城市信用社，其注册资本最低限额应为人民 币()A、100万元B、50万元C、30万元D、20万元8、在我国，目前主要的信托投资公司可以从事多种信托业务，其中 最多的业务是()A、公益信托B、个人信托C、雇员受益信

6、托D、公司法人信托9、某单位组织职工去国外旅游，参加旅游的每一个职工都在规定限 额内向银行购买了外汇，这种购买外汇的情形属于()A、贸易收支用汇B、个人因私出境用汇C、资本项目外汇D、境内机构经常项目外汇10、某公司为了职工福利，模仿人民币样式印制了公司内部票券, 并且流入市场，该公司的行为属于()A、伪造人民币B、变造人民币C、非法使用人民币图样D、非法印制、发售代币票券11、每天早晨，新华社播发的人民币汇价，采用的是()A、间接标价法B、直接标价法C、中间价标价法D、银行买入价标价法12 1997年7月1日香港回归祖以后，香港的法定货币是()A、人民币B、港币C、美元D、人民币和港币13、

7、我国自1998年开始试行国际通用的五级考核标准来衡量商业 银行的贷款资产质量，下列选项中属于该考核标准的是()A、次级贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆帐贷款14、某企业向商业银行申请了一笔为期5年的贷款，后因故一再申 请展期，按规定，展期期限累计不得超过()A、2年半 TOC o 1-5 h z B、2年C、3年D、5年15、某乡镇企业拟向银行申请一笔担保贷款，法律禁止其采用的担 保形式是()A、请乡政府出面担保B、请另一资信良好的企业担保C、以本企业的汽车抵押D、以本企业购买的国债质押16、某贷款人以股票向银行申请质押贷款，其主借款合同于1999 年4月5日签订，质押合同于4月6日签订并交

8、付质物，4月7日向登 记机构办理出质登记，4月8日获得所需贷款。请问该质押合同自何日 起生效()A、4月5日B、4月6日C、4月7日D、4月8日17、某商来银行应国家安全机关的要求，对当事人与案件有关的存 款办理暂停支付手续，该暂停支付的期限最长不得超过()A、3个月B、6个月C、1个月D、9个月18、活期储蓄每年结算利息一次，其结息期为()A、7月1日B、6月30日C、12月31日D、1月1日19、某商业银行如果未按规定交付存款准备金，则人民银行可对该 银行负责人和直接责任人处以的罚款为本人月工资额的()A、20%至 40%B、30%至 50%C、30%至 60%D、20%至 80%20、我

9、国自1995年以来，法定银行资本充足率为()A、8%B、5%C、13%D、4%21、某甲将一笔钱交给某乙，欲购买乙拥有的一家上市公司的股票, 甲乙之间的股票交易的法律效力是()A、无效B、有效C、部分有效D、法无明文规定22、某上市公司董事将所持有的本公司股票在买入后6个月内又卖出，获利收入()A、归公司所有B、归该董事所有C、归公司与该董事平分D、上缴国库23、在我国，申领个人信用卡的公民，必须()A、年满18岁B、参加工作2年以上C、具有稳定的经济收入D、具有完全民事行为能力24、凡在我国境内的金融机构开立基本存款帐户的法人，都可以申 领()A、个人卡B、单位卡C、主卡D、附属卡25、目前

10、，我国法律规定经常项目下外汇()A、可自由兑换B、不可自由兑换C、经外汇管理局批准后可自由兑换D、经中国人民银行批准后可自由兑换26、某中外合资经营企业未经外汇管理部门批准，私自将收入的外 汇存入境外，这一行为属于（）A、逃汇行为B、套汇行为C、扰乱金融的行为D、骗汇行为27、某公司一董事在董事会议上得知将收购上市公司（甲）计划， 便提前购入甲公司股票3500股。收购开始后甲公司股票大幅度上涨， 该董事获利。该董事的行为属于（）A、不当得利B、非法买卖股票C、内幕交易D、欺诈客户28、某公司已获批准发行公司债，该债券总额不得超过公司净资产 额的（）题号12345答案XXXXX三、单项选择题题号

11、12345答案CCCBD四、多项选择题题号12345答案BCBCABABCDAC五、思考题（略）六 案例分析题答案要点：（1）违法。因为根据人民银行法第30条规定，中国人民银行不得向地方政府、各 级政府部门提供贷款。（2）合法。因为根据人民银行法第28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的 需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。 本案中向农行发放贷款，而且期限为半年，所以是合法的。（3）违法，因为根据人民银行法第35条规定，中国人民银行根据履行职责的需要, 有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资 料，但无权要求

12、报送存款和贷款方面的经营管理资料，因为银保监会对商业银行存贷款业务 上享有法定监管责权，只有银保监会才有权力要求银行业金融机构报送经营管理资料。（4）违法。因为根据人民银行法第44条规定，在宣传品、出版物或其他商品上非 法使用人民币图样的，人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所 得，并处以5万元以下罚款，所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出撤销法人等级、处以 10万元的罚款是违法的。第三章思考与练习答案一、名词解释（略）二、判断题题号12345答案VXVXX三、单项选择题题号12345A、60%B、40%C、30%D、100%29、某公司债券经批准上市交易，市场法定最低交

13、易单位称为“一 手”。如果以面值1元来计算“一手”等于()A、2000份债券B、1500份债券C、1000份债券D、500份债券30、期货交易市场的“涨跌停板制度”的含义为()A、每日价格最大波动幅度限制B、每日最高涨价幅度限制C、每日最低跌价幅度限制D、每日支付交易定金额的限制二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)在每小 题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项 前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选均无分。31、我国商业银行禁止经营的业务包括()A、发放贷款B、证券业C、金融中间业务D、信托业E、保险业32、我国的国有独资商业银行有()A、国家开发

14、银行B、中国工商银行C、中国建设银行D、中国银行E、中国农业发展银行33、某企业会计拿着一张票面残缺1/3而其余部分图案文字照样连接着的百元面额人民币到银行兑换，银行应该()A、照原面额1/4兑换B、照原面额半数兑换C、照原面额全额兑换D、照原面额1/3兑换E、不兑换34、我国现阶段可供选择的储蓄种类有()A、整存整取定期储蓄B、零存整取定期储蓄C、存本取息定期储蓄D、整存零取定期储蓄E、长期保值储蓄35、某甲购买了投资基金券，其投资方式与购买股票的区别在于()A、间接证券投资方式B、组合投资方式C、专家投资方式D、分散风险投资方式E、流动性强的投资方式第二部分非选择题三、简答题(本大题共4小

15、题，每小题5分，共20分)36、简述设立外资银行的申请条件。37、简述我国信用卡的特约规则。38、简述储蓄的法律含义及存储双方的权利义务。39、简述股票承销的种类及特点。四、论述题（本大题共2题，每小题10分，共20分）40、我国的上市公司均需国务院证券主管部门核准后，才能公开发 行股票和挂牌上市交易。请论述政府应承担的责任。41、结合我国实际论述外汇管理对国际贸易的影响。五、案例分析题（本大题共2题，每小题10分，共20分）42、某甲（工商户）向银行申请1年期的50万元贷款，该银行与 甲商议要求其用25万元存入该银行作为贷款的质押担保。甲同意，随 后甲获得银行的贷款。6个月后，甲因急需资金周

16、转，同银行商议用其 他财产作抵押，换出该存单。银行同意将存单交给甲。1年后该贷款到 期，甲未按期偿还银行的贷款。甲持到期存单的向银行办理支取。银行 以甲借款到期未还为理由拒付。问：1、从银行的角度考虑，银行可以 拒付吗？为什么？2、从甲的角度，甲有权利向银行要求支取存单吗？为什么？3、甲与银行的纠纷应该通过何种方式解决？43、甲市某机械生产企业在一周内分三次从同一商业银行设在该市 的三家支行各获得200万元、300万元、400万元的贷款，并从该银行 设在乙市的分行再获得100万元贷款。这些贷款到期后经商业银行多次 催还，均无着落，该商业银行诉致法院。经查，这些贷款中的一半已被 该企业投资于房地

17、产，另一半则转贷给房地产公司，以牟取高额利息， 现因房地产不景气，资金无法收回。并且商业银行在发放贷款时，未要 求该企业提供任何担保，贷款手续亦由各分、支行长一手办理，也未按 规定向有关机构报备贷款情况。1、借款企业存在哪些违法行为？ 2、商 业银行在发放贷款时存在哪些违法行为？答案：一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）1. D2. B3. A4. B5. C6. B7. A8. D9. B 10. D 11. B 12. B13. A14. C 15. A16. C 17. B 18. B 19. D20. A21. A22. A23. D 24. B 25. A26.

18、A 27. C 28. B 29. C 30. A 二、多项选 择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）31. BDE32. BCD 33. AB 34. ABCDABODE三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）（1）申请者为金融机构（1分）；（2）申请者在中国境内已 设立代表机构2年以上（1分）；（3）申请者提出设立申请前一年年 未总资产不少于100亿美元（1分）；（4）申请者所在国家或地区有 完善的金融监督管理制度（2分）。（1）特约单位不得拒收（2分）；（2）特约单位不得支付持卡人现金（2分）；（3）特约单位手续费限制（1分）。（1）储蓄是银行吸收存款的一种形式，它表示银

19、行与存款人之 间的债权债务关系（2分）；（2）存款人有权在银行开业的任何时候 要求银行还本付息，银行有权将存款贷放出去，并收取贷款利息和手续 费，在存款人提款时，银行有义务还本付息（3分）。（1）股票承销的概念即由证券承销商帮助发行股票的公司销售 股票给大众（1分）；（2）种类有包销与代销两种（2分）；（3）包 销的特点即包销商在承销期满后将剩余股票全部买下（1分）；（4） 代销的特点即代理商在承销期满后将剩余股票退还给发行公司（1分）。四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）（1）制定有关审核规则的职责（2分）；（2）监督检查股票 发行和交易的信息公开情况（2分）；（3）对违法行

20、为进行查处（2分）；（4）对参与发行与交易的中介机构进行监督（2分）；（5）对股票发 行人的有关情况进行监督（2分）。（1）外汇管理的概念（2分）；（2）保持外汇国际收支平衡 （2分）；（3）保持本币币值稳定（2分）；（4）消极影响是国内汇价与国际市场汇价存在差别（2分）。（5）结合本国实际进行论述（2 分）。五、案例题（本大题共2题，每小题10分，共20分）（1）银行可以拒付（2分）,理由是因为：银行与客户的贷 款标准合同中有冲销贷款与存款帐户的条款（1分）。该客户是工商 户，不是个人储蓄帐户，所以可以使用冲销帐户的条款（1分）。（2）甲有权向银行要求支取存单（2分），因为甲就存单本身看是

21、独立的存款合同关系（1分），而且该合同关系有效（1分）。（3）双方的纠纷可以协商解决或仲裁和采取法院诉讼解决（2分）o（1）借款企业的违法行为有四：从同一商业银行同一辖区（市）的三家同级机构（支行）取得贷 款（1分）；无房地产经营资格，而将所贷款项投资于房地产（1分）； 套用贷款用于借贷牟取非法收入（2分）；未按期归还贷款（1分）o（2）商业银行违法行为主要有：发放贷款未要求借款企业提供任 何担保（2分）；没有实行审贷分离制（1分）；乙市分行发放异地贷款未按规 定向当地人民银行分支机构备案（1分）；没有对借款企业进行贷后 检查（1分）。答案CBDCB四、多项选择题题号12345答案ACDABA

22、BABCDAC五、思考题（略）六、案例分析题答案要点：注意题目中“总资产达到100亿”应改为“资本金总额为100亿” o（1）合法。因为根据商业银行法规定，商业银行拨付各分支机构营运资金的总额, 不得超过总行资本金总额的60%o本案中该城市商业银行拨付20亿元资本金设立5家分支 行，未超过其总行资本金的60%,因而是合法的。（2）一是商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循取款自由原则，不得拖延、拒绝 支付存款本金和利息。为此，该商业银行限制储户的提款次数和数额是违法的。二是商业银 行不得向非自用不动产投资，因而该城市商业银行炒房产的行为是违法的。第四章思考与练习答案一、名词解释（略）二、判断题

23、题号12345答案VVVXV三、单项选择题题号12345答案BABDB四、多项选择题题号12345答案ABADBCDABCDBCD五、思考题（略）六、案例分析题答案要点：（1）法院应支持乙商业银行的请求。因为根据民法典规定，因债务人 怠于行使其债权或者与该债权有关的从权利，影响债权人的到期债权实现的，债权人可以向 人民法院请求以自己的名义代位行使债务人对相对人的权利，但是该权利专属于债务人自身 的除外。本案中，甲公司怠于行使对丙公司的债权，已损害了债权人乙商业银行的利益，故乙商 业银行有权行使代位权，请求法院执行丙公司的财产以清偿甲公司的债务。同时，根据民 法典规定，债务人以放弃其债权、放弃债

24、权担保、无偿转让财产等方式无偿处分财产权益, 或者恶意延长其到期债权的履行期限，影响债权人的债权实现的，债权人可以请求人民法院 撤销债务人的行为。本案中，甲公司将其一台价值20万元的设备赠送给丁公司，属于无偿 转让财产，乙银行可以请求法院撤销甲公司与丁公司签订的设备赠与合同。此外，乙商业银行行使代位权、撤销权的范围均未超到其享有的到期债权。乙商业银行行使上述权利花费1万元的必要费用由甲公司承担。因为根据民法 典规定，债权人行使代位权、撤销权的必要费用，由债务人负担。第五章思考与练习答案一、名词解释(略)二、判断题题号12345答案XVXVX三、单项选择题题号12345答案CBCCB四、多项选择

25、题题号12345答案ABCDABCDABABCDABC五、思考题(略)六、案例分析题答案要点：我国民法典规定，保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和 实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。本案中未约定保证范围，所以保证人丙 公司应对上述全部债务承担责任。合法。因为根据民法典规定，债务转让，必须取得债权人同意。本案中，甲 公司在征得乙公司同意后，将30万元债务转移给丁公司，所以是合法的。不承担。因为根据民法典规定，债权人未经保证人书面同意，允许债务人转 移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保 证人另有约定的除外。本案中，甲公司转让债务

26、的行为未经丙公司书面同意，所以丙公司不 用承担连带保证责任。第六章思考与练习答案一、名词解释（略）二、判断题题号12345答案XXXXX三、单项选择题题号12345答案BDCAC四、多项选择题题号12345答案ABCCDABCDABCBC五、思考题（略） 六、案例分析题本案不合法的原因有以下两点：（1）付款人不能以C公司的欺诈行为为由拒绝向D公司支付票款。因为D公司属善 意持票人，其不知道C公司从B公司取得票据的行为无效，无权转让该票据。此外，D公 司获得的票据不属无对价或不相当对价之情形。因此，依照票据法的有关规定，付款人 不能以C公司通过欺诈行为从B公司获得票据的事由而拒绝向D公司支付票款

27、。（2）A公司开出的汇票未记载付款日期，不属无效票据。因为根据票据法的规定, 付款日期为汇票的相对记载事项，其未记载这一内容，并不导致票据的无效，而是属于见票 即付的汇票。第七章思考与练习答案一、名词解释（略）二、判断题题号12345答案VXXVX三、单项选择题题号12345答案DCCCA四、多项选择题题号12345答案ABCABDABDACDABD五、思考题（略）六、案例分析题答案要点：（1）虚假陈述行为。处罚：根据证券法规定，信息披露义务人报送的 报告或者披露的信息有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的，责令改正，给予警告，并处 以一百万元以上一千万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直

28、接责任人员给予警 告，并处以五十万元以上五百万元以下的罚款。发行人的控股股东、实际控制人组织、指使 从事上述违法行为，或者隐瞒相关事项导致发生上述情形的，处以一百万元以上一千万元以 下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以五十万元以上五百万元以下的 罚款。本案中A公司应披露其与B公司的关联关系、其与C公司的关联关系和关联交易， 而A公司并未依法披露，应按上述规定对A公司及其责任人予以处罚。（2）民事赔偿诉讼请求。证据：行政处罚决定或公告，或人民法院的刑事裁判文书； 自然人王某的身份证明文件；进行交易的凭证等投资损失证据材料。（3）揭露日：2021年6月4日，实施日：2019年3月

29、14 H；依据：虚假陈述司法解 释第20条，揭露日是指虚假陈述在全国范围发行或播放的报刊、电台、电视台等媒体上， 首次被公开揭露之日。实施日是指虚假陈述行为人首次实施虚假陈述之日。（4）本案中王某的损失包括：投资差额损失，投资差额损失部分的佣金和印花税。损失计算依据：虚假陈述司法解释第31条：投资差额损失以买入证券平均价格与实际 卖出证券平均价格之差，乘以投资人所持证券数量。具体金额：145.01x1 000-38.05x2 000=68 910元，即68 910元及相关佣金和印花税。第八章 思考与练习答案一、名词解释（略）二、判断题题号12345答案VXXVX三、单项选择题题号12345答案

30、DCABD四、多项选择题题号12345答案BCDABCDBDADABCD五、思考题（略）六、案例分析题答案要点：首先，由于期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有，除下列可划转的情形外，严 禁挪作他用：依据客户的要求支付可用资金；为客户交存保证金，支付手续费、税款; 国务院期货监督管理机构规定的其他情形。因此，甲期货公司动用客户保证金为其大股东 归还贷款本息和从事期货自营业务是违法的。其次，因为期货公司不得从事或者变相从事期货自营业务，所以甲期货公司以李某、王 某、张某的名义从事期货自营业务也是违法的。最后，因为期货公司应当保证期货交易、结算、交割资料的完整和安全，若伪造、涂改 或者不按照规定

31、保存期货交易、结算、交割资料的，监管部门有权采取责令改正、给予警告、 没收违法所得，并处罚款等措施。所以，甲期货公司向监管部门提供了虚假的财务报表和交 易结算数据也是违法的。第九章思考与练习答案一、名词解释（略） 二、判断题题号12345答案X7VXX三、单项选择题题号12345答案BDCCD四、多项选择题题号12345答案ABCDABCACABCAD五、思考题（略）六、案例分析题答案：（1）A公司无权向保险公司提出索赔。保险法规定，保险事故发生时，被保险人 对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。事故发生在租赁合同到期后, A公司对标的船舶己经无保险利益，所以无法要求赔偿。（2）B公司未