王妍公共基础精讲班讲义

1、银行从业(cn y)公共基础精讲班主讲老师：王妍共六十页前 言共六十页一、课程(kchng)介绍 公共基础科目采用中国银行业从业人员资格认证办公室统一编著的教材(jioci)，本教材(jioci)分为三篇：银行从业人员应知应会的银行知识与业务、银行业相关法律法规以及银行从业人员职业操守。 共六十页 银行知识与业务包括中国银行体系、银行经营环境、银行主要业务以及(yj)银行管理等，后两个方面内容应是掌握的重点；银行业法律法规分为银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事件法律基本规定以及金融犯罪及刑事责任，一、课程(kchng)介绍共六十页 其中应重点掌握银行业监管及反洗钱相关法律

2、规定、银行业务中的一些非常重要的规定以及民商事法中的有关票据法和合同法等内容；银行从业人员职业操守以中国银行业协会(xihu)公布的银行业从业人员职业操守为主要学习内容，应重点掌握银行从业人员基本准则和职业操守等基本内容。一、课程(kchng)介绍共六十页（一）命题特点1 . 知识点分散，难易程度适中 公共基础知识考试共145题，不仅涉及到银行知识与业务，银行业从业人员职业操守等一系列内容，还涉及到与银行业相关的民事法律、商事法律等相关法律法规等，题量较大(jio d)，单题分值小，知识点琐碎，但是难易程度适中。从历年真题分析可知，一般难度的题量占整个考试题量80%，难题较少。二、考试(kos

3、h)介绍共六十页2 . 全面考核，重点突出 银行从业资格考试注重全面考核的同时(tngsh)，突出重点。公共基础知识三篇内容中，银行从业人员应知应会的银行知识与业务是考核重点，其中银行主要业务及银行管理为重中之重，分值达到整门考试的40%左右。二、考试(kosh)介绍共六十页3 . 出题灵活(ln hu)，注重实际 银行从业人员资格考试考试大纲每年都会进行一定程度调整，做到与时俱进。命题组根据大纲的调整，出题灵活。每年均会有理论联系实际的题，与时事金融热点问题紧密结合。二、考试(kosh)介绍共六十页（二）考试题型与应题技巧1 . 考试题型 本考试采取计算机答题方式，时间限时120分钟，共有单

4、项选择题、多项选择题以及判断题三种(sn zhn)题型。其中，单选90题共45分，多选40题40分，判断15题15分。各模块题量分配见下表。二、考试(kosh)介绍共六十页考核内容题型题量内容重点银行知识与业务客观题（含计算）60银行主要业务及银行管理银行业相关法律法规客观题25银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业务中重要规定及民商事法中的相关内容银行从业人员职业操守或者经常居住地15银行从业人员基本守则与职业操守二、考试(kosh)介绍共六十页2 . 应题技巧（1）选择题 该考试所有题型均为客观题，以选择题为主。单选题每题仅有一个正确答案，多选题有至少两个正确答案，多选少选均不给分。它主要

5、考察考生对知识点掌握的熟悉度与准确度，要求考生要踏实、牢固、全面地掌握所学基础知识。知识点的掌握应紧扣大纲，复习时要注意概念、观点、作用的消化理解，在理解的基础上记忆(jy)；注意区分相近的概念与知识点，以免产生混淆；做题时应注意审题。二、考试(kosh)介绍共六十页（2）判断题 判断题通常不是以问题出现，而是以陈述句出现，要求考生判断这一事实的准确性，或判断两个或两个以上的事实、事件和概念之间关系的正确性。一般(ybn)情况下，命题中含有绝对概念的词，这道题很可能是错的，如“银行的会计资本是和风险直接挂钩的，因为风险带来的任何损失都会反映在帐面上。”另外，只要试题有一处错，该题就全错。二、考

6、试(kosh)介绍共六十页（三）复习与应试技巧1 . 复习技巧 首先，紧扣考试大纲，通过三遍精读，理解掌握知识点。 其次，以练带学，学、练、做相结合。通过做题来巩固和复查知识点的掌握，加深(jishn)理解与记忆。 最后，针对考试类型的特点，也就是单项选择题、多项选择题和判断题的命题特色，有重点、有效率、有针对性的开展考前准备 。二、考试(kosh)介绍共六十页2 . 应试技巧 首先，熟悉考试场地及考试相关软件。熟悉考场情况能有效避免考生临场时情绪受到影响。对考试相关软件进行了解和熟悉，能在考试中帮助考生避免因电脑操作而浪费考试时间。 其次，合理分配答题时间。由于(yuy)考题多，分值分配不同

7、，答题时一定要计划好时间。 二、考试(kosh)介绍共六十页2 . 应试技巧 再次，认真审清题目的要求，特别是单选题，认清题意，常有考生因粗心看错题目要求而引致扣分。 最后，正确对待不会做的难题。存在不会做的题是在所难免的，也是十分正常的。遇到不会的难题不可浪费过多时间，可先将其放过，先把必拿的分数收入囊中，有时间再细考虑不会做的难题。难题一般仅占整份试卷10%左右，不要因不会做的难题影响答题情绪(qng x)，得不偿失。二、考试(kosh)介绍共六十页第一章 中国银行(zhn u yn xn)体系概况共六十页本章主要介绍中国银行体系基本概况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业

8、金融机构组成。 中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行(shn y yn xn)、农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。 本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分值为8%左右。第一章中央银行(zhn yn yn xn)体系概况共六十页一、中央银行(zhn yn yn xn)中国人民银行（一）历史沿革 1948年1984.1.1成立行使央行职能1995.3.18中国人民银行法成立2003年分立银监会（二）职能 中国人民银行职能：制定和执行货币

9、政策、防范和化解金融(jnrng)风险、维护金融(jnrng)稳定。第一节中央银行、监管机构与自律组织共六十页（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通(litng)；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；第一节中央银行(zhn yn yn xn)、监管机构与自律组织共六十页（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统(xtng)的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。第一节中央银行、

10、监管机构与自律(z l)组织共六十页【例题】单选：1、金融机构在银行(ynhng)间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。 A国务院 B中国银行业监督管理委员会 C中国人民银行 D中国银行业协会第一节中央银行、监管机构(jgu)与自律组织共六十页答案：C解析：监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行职责之一；国务院是我国最高行政机关；中国银行业监督管理委员会主要负责(fz)银行业金融机构自身的业务监督、管理；中国银行业协会是非营利社会团体。 第一节中央银行、监管机构与自律(z l)组织共六十页二、监管(jingun)机构中国银行业监督管理委员会（一）历史沿革 2003.04200

11、3.12成立通过法案（十届六次全会）2004.02法案正式实施2006.10通过修正案第一节中央银行(zhn yn yn xn)、监管机构与自律组织共六十页（二）监管范围 监管范围：银行业金融机构（商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行）和非银行机构（金融资产管理(gunl)公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行监督管理(gunl)机构批准设立的其他金融机构）。第一节中央银行、监管(jingun)机构与自律组织共六十页【例题(lt)】多选：1 . 对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用中华人民共和国银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。 A资产管

12、理公司 B信托投资公司C财务公司 D保险公司 答案：ABC解析：中国银监会负责对我国银行业金融机构业务监督与管理。资产管理公司、信托投资公司、财务公司均在受监督范围；保险公司由中国保险监督管理委员会监督、管理。第一节中央银行、监管机构(jgu)与自律组织共六十页（三）监管职责（1）依照法律、行政法规制定并发布(fb)对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；第一节中央银行、监管机构(jgu)与自律组织共六十页（4）依照法律、行政法规

13、(fgu)制定银行业金融机构的审慎经营规则；（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；第一节中央银行(zhn yn yn xn)、监管机构与自律组织共六十页（7）对银行业金融机构实行并表监督管理；（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定(zhdng)银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表

14、，并按照国家有关规定予以公布；第一节中央银行、监管(jingun)机构与自律组织共六十页（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；（12）对已经或者可能发生(fshng)信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；（13）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；第一节中央银行、监管(jingun)机构与自律组织共六十页（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移(zhuny)或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；（15）对擅自设立银

15、行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；（17）承办国务院交办的其他事项。第一节中央银行、监管机构与自律(z l)组织共六十页【例题】单选：3 . 下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（ ） A . 发行人民币，管理人民币流通 B . 制定和执行货币政策C . 监督管理黄金市场 D . 审查批准银行业金融机构的设立(shl)、变更、终止 答案：D解析：发行人民币、管理人民币流通，制定和执行货币政策，监督管理环境市场均为中国人民银行职责范围。第一节中央银行(zhn yn yn xn)、监管机构与自律组织共六十

16、页（四）监管理念银监会监管理念：管风险、管法人(frn)、管内控、提高透明度（五）监管目标银监会监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。第一节中央银行、监管(jingun)机构与自律组织共六十页具体监管目标： 通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者利益； 通过审慎有效监管，增进市场信心； 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融(jnrng)的了解； 努力减少金融犯罪（六）监管标准 第一节中央银行、监管机构与自律(z l)组织共六十页（七）监管措施1 . 市场准入 包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入。2 . 非现场监管 银监会根据审慎监管的要求，通过收集

17、有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究(ynji)分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。第一节中央银行、监管(jingun)机构与自律组织共六十页3 . 现场检查 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析(fnx)、检查、评价和处理的一利监管手段。第一节中央银行、监管机构(jgu)与自律组织共六十页4 . 监管谈话 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进

18、行(jnxng)监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。5 . 信息披露监管 银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。第一节中央银行、监管机构与自律(z l)组织共六十页【例题】单选：4 . 监管(jingun)人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管(jingun)方式是（ ）。A现场检查 B非现场监管C监管谈话 D信息披露监管答案： C第一节中央银行、监管机构与自律(z l)组织共六十页判断：1 . 银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的

19、数据一定要真实、准确，但不必很完整。（ ）答案：错误解析：数据的真实性、准确性和完整性是影响非现场监管效果的主要因素(yn s)，因此要求从业人员提供真实、准确、完整的数据。第一节中央银行、监管机构(jgu)与自律组织共六十页三、自律组织中国(zhn u)银行业协会（CBA）（一）概述 中国银行业协会成立于2000年，其性质为民政部登记注册的全国性非营利社会团体。隶属于银监会管辖。（二）协会宗旨协会宗旨是促进会员单位实现共同利益为宗旨。第一节中央银行、监管机构(jgu)与自律组织共六十页（三）会员单位1 . 会员 政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产(zchn)管理公司、中央国债登记结

20、算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行；观察员单位为中国银联股份有限公司2 . 准会员各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会。第一节中央银行、监管机构(jgu)与自律组织共六十页【例题】单选：5、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。A中国人民银行 B银监会C工行、农行、中行、建行、交行 D中央(zhngyng)汇金公司第一节中央银行(zhn yn yn xn)、监管机构与自律组织共六十页答案：C解析：工行、农行、中行、建行、交行均属大型商业银行；中国人民银行是我国货币政策的制定和执行机关；银监会是银行业金融机构的监督管理机关；中央汇金投资

21、有限责任公司是根据国务院授权，代表国家依法对国有重点金融企业(qy)行使出资人权利和履行出资人义务的国有独资公司，第一节中央银行、监管(jingun)机构与自律组织共六十页 其主要职能是对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值，汇金公司不开展(kizhn)其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动，行使的是股东监管职能。第一节中央银行、监管机构与自律(z l)组织共六十页（四）组织机构1 . 最高权力机构：会员大会2 . 会员大会的执行机构：理事会3 . 10个专业委员会：法律工

22、作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务(yw)专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会。第一节中央银行、监管(jingun)机构与自律组织共六十页【例题(lt)】单选：6 . 中国银行业协会是（ ） A . 中国银行业自律组织 B . 银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C . 营利性组织 D . 对会员单位提供资金支持第一节中央银行(zhn yn yn xn)、监管机构与自律组织共六十页答案：A解析：中国银行业协会是中国银行业自律组织，非营利性社会团体。具有独立(dl)

23、法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构才能申请成为协会会员，分支结构不可以成其会员。第一节中央银行(zhn yn yn xn)、监管机构与自律组织共六十页一、政策性银行1 . 成立时间 1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易(moy)融资和农业政策性贷款的任务。第二节银行业金融机构(jn rn j u)共六十页2 . 三大银行(ynhng)的主要任务 国家开发银行主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(称为“两基一支”)的大中型基本建

24、设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。第二节银行业金融机构(jn rn j u)共六十页 中国进出口银行主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备(chn to sh bi)等资本性货物出口提供政策性金融支持。 中国农业发展银行主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。第二节银行业金融机构(jn rn j u)共六十页二、大型商业银行（一）四大专业银行1 . 中国工商

25、银行ICBC：1984年成立，2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。2 . 中国农业银行：1979年初中国农业银行(Agricultural Bank of China，ABC)得以恢复，2009年1月5日，中国农业银行整体改制为股份(gfn)有限公司。 第二节银行业金融机构(jn rn j u)共六十页3 . 中国银行：中国银行(Bank of China，BOC)于1912年成立，于2006年6月1日在香港联合交易所上市(shng sh)，于2006年7月5日在上海证券交易所上市。4 . 中国建设银行：中国建设银行(China Construction Bank，

26、CCB)，原名为中国人民建设银行，于1954年10月1日正式成立，于2005年10月27日在香港联合交易所上市。第二节银行业金融机构(jn rn j u)共六十页三、中小商业银行 中小商业银行包括股份制商业银行和城市(chngsh)商业银行两大类。（一）股份制商业银行 包括12家商业银行，即中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。第二节银行业金融机构(jn rn j u)共六十页（二）城市商业银行 城市商业银行是在原城市信用合作社（简称城市信用社）的基础上组建起来的。 1979年，第一家城市

27、信用社在河南省驻马店市成立，其宗旨(zngzh)是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。第二节银行业金融机构(jn rn j u)共六十页四、农村金融机构 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇(cnzhn)银行和农村资金互助社。 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。第二节银行业金融机构(jn rn j u)共六十页 1957年底，由农民(nngm