跨境电子商务支付与结算项目二认知传统跨境支付与结算方式课件

1、跨境电子商务支付与结算 认知传统跨境支付与结算方式项目二目 录contents项目情境引入项目任务书任务一 国际电汇任务二 国际信用卡支付任务三 网上信用证支付出国金融，中行相伴！中国银行在中国内地及41个国家和地区为客户提供全面的金融服务，与全球179个国家和地区的1600余家机构建立代理行关系，汇款路径最优使您的汇款全球畅通无阻。目前柜台可提供多达18种货币的电汇和票汇服务，包括美元、英镑、欧元、港币、新加坡元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、澳门元、新西兰元、泰国铢、南非兰特、俄罗斯卢布、马来西亚林吉特。网上银行等电子渠道也可办理上述所有币种的电汇服务

2、。工于至诚，行以致远！只要在中国工商银行开立了活期多币种账户（如理财金账户、灵通卡、活期一本通等），即可接受跨境电汇汇入汇款。中国工商银行作为国际swift清算组织成员，利用先进的外汇汇款及资金清算系统、强大的境内外服务网络和代理行资源，为您提供多币种的、快捷的跨境汇入汇款服务。点哪汇哪，e享全球！中国农业银行个人网银现已为中国农业银行个人客户提供跨境电汇汇款服务，是中国农业银行应汇款申请人的要求，以电汇“SWIFT”方式将款项汇至收款人在大陆以外地区的银行开立的账户。个人可通过网上银行在每4:00-23:00提交汇出汇款指令，中国农业银行将在工作日开始进行处理。中国农业银行仅需填写一次收款方

3、信息，以后便可在汇出汇款查询中点击“再次汇款”链接给相同收款方汇款，并可重新设置扣款账户、汇款金额等，方便快捷。 问题：国际电汇是做什么的？国际电汇的流程是怎样的？项目情境引入项目任务书任务编号分项任务职业能力目标知识要求参考课时任务一国际电汇能进行国际电汇1.国际电汇的定义2.国际电汇的流程2任务二国际信用卡支付能用国际信用卡支付进行支付1.国际信用卡支付的定义2.国际信用卡支付的流程2任务三网上信用证支付能理解企业网上信用证的支付流程1.网上信用证支付的定义2.网上信用证支付的流程2任务一 国际电汇一、任务引入 李刚的跨境电商店铺里的锯链目前有几个稳定的国外客户，刚前几天，一个阿根廷老客户

4、下了一个15000美元的锯链订单，点名需要配套德国产的锯链刀片。所以李刚联系一个拿过货的德国工厂，要求采购5000美元的锯链刀片。最后，通过国际电汇的方式，李刚向德国工厂支付了5000美元的货款，收到阿根廷老客户的15000美元的货款。 请分析，李刚是如何顺利实现国际电汇的？ 任务一 国际电汇二、相关知识 （一）国际电汇的定义 国际电汇又称为T/T(Telegraphic Transfer)，是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传给在另一国家的分行或代理行(汇入行)，指示其能付一定金额给收款人的一种汇款方式。 任务一 国际电汇二、相关知识 （二）国际电汇的分类 国际电汇(T/T)分为2种，

5、第一种叫前TT(前T/T)，另一种叫后TT(后T/T)。任务一 国际电汇二、相关知识 （三）电汇的优势与风险 1.电汇的优势 （1）手续简便 （2）覆盖面广 （3）资金到账快 2.电汇的风险 （1）电汇诈骗 （2）传真风险 （3）电汇凭证欺诈 任务一 国际电汇二、相关知识 （四）电汇的费用 一般来说，电汇的费用分两部分，一部分与电汇金额有关，即1的手续费，另一部分与汇款的金额无关，而与笔数有关，即每汇一笔就要收取一次电讯费。不同的银行收费标准差距较大，客户在选择汇款银行时可做好比较。需要注意的是，由于汇款存在中间行扣费，且无法预知汇款过程中的扣费金额，可能导致汇出的留学学费或保证金不能足额到账

6、，影响办理签证或进行注册。因此，需要尽可能多汇一些。由于汇款手续费一般都有最高限额，所以每次汇的金额越多越划算，因此在条件允许的情况下，建议一次多汇一些，不要分的次数太多，否则需要多支付不少手续费用。 任务一 国际电汇二、相关知识 （五）电汇的流程 汇款人填具电汇申请书递交给汇出行，并向其交款付费。 汇出行接受申请，将电汇回执交给汇款人。 汇出行根据电汇申请人的指示，用电传或SWIFT方式向国外代理行发出汇款委托书。 汇入行收到国外用电传或SWIFT发来的汇款委托书，核对密押无误后缮制电汇通知书，通知收款人取款。 收款人持通知书及其它有效证件去取款，并在收款人收据上签字。 汇入行借讫汇出行账户

7、，取出头寸，解付汇款给收款人。 汇入行将付讫通知书邮寄给汇出行。 汇出行与汇入行之间如无直接账户关系，还须进行头寸清算。 如下图2-1-1、2-1-2所示所示以中国农业银行网上银行为例图解国际电汇的操作流程：任务一 国际电汇图2-1-1 中国农业银行网上银行国际电汇操作流程任务一 国际电汇图2-1-2 中国农业银行网上银行国际电汇操作流程任务一 国际电汇三、任务实施 步骤一：申请注册中国银行网上银行，记住用户名和登录密码，如图2-1-3。 图2-1-3 申请注册中国银行网上银行任务一 国际电汇三、任务实施 步骤二：登陆后，进入外币跨境汇款，如图2-1-4、2-1-5、2-1-6。 图2-1-4

8、 中国银行网上银行外币跨境汇款任务一 国际电汇三、任务实施 步骤二：登陆后，进入外币跨境汇款，如图2-1-4、2-1-5、2-1-6。 图2-1-5 中国银行网上银行外币跨境汇款任务一 国际电汇三、任务实施 步骤二：登陆后，进入外币跨境汇款，如图2-1-4、2-1-5、2-1-6。 图2-1-6 中国银行网上银行外币跨境汇款任务一 国际电汇三、任务实施 步骤三：填写相关必要信息1.收款银行名称 2.收款银行地址 3.收款银行SWIFT CODE 4.收款人名称 5.收款人账号 6.收款人所在地址(以上信息均需为英文信息) 步骤四：录入完毕后，认真检查一下收款人的名称，账号，地址，金额，然后进行

9、确认，系统提示选择安全工具后进行再次确认，验证安全工具后，款项将划出，大功告成。 任务一 国际电汇四、任务评价 任务一 国际电汇五、知识拓展 阅读材料 外贸业务一定会涉及到国际支付与结算。目前，国际支付与结算的基本方式有汇款、托收、信用卡、信用证等方式。其中在汇款方式中电汇是最基本的汇款方式。 银行在进行电汇时，一般向汇款人收取以下费用： 1.手续费。 2.电报费。 3.中转行手续费。 4.钞汇汇差。任务一 国际电汇六、同步拓展1.进入大学后主要是自主学习。请下载中国银行手机APP，掌握通过中国银行手机APP软件，完成跨境电汇转账操作。 2.如果阿根廷客户给你电汇美元，请问如何通过中国银行手机

10、APP进行收款和结汇操作？任务二 国际信用卡支付一、任务引入 小高是某大学电子商务专业大二学生，在做跨境电商销售的同时，也会关注ebay、Amazon等平台。他了解到在ebay和Amazon平台上，有几款国外的锯链销量比较好，自己想采购过来，和自己销售的锯链对比一下。虽然可以通过代购的形式，但是他想亲自购买，最终他用自己的Visa卡顺利购买了ebay和Amazon上的几款锯链。 请分析，小高是如何顺利实现国际信用卡支付和购买的？任务二 国际信用卡支付二、相关知识 （一）国际信用卡的定义 国际信用卡是一种银行联合国际信用卡组织签发给那些资信良好的人士并可以在全球范围内进行透支消费的卡片，同时该卡

11、也被用于在国际网络上确认用户的身份。任务二 国际信用卡支付二、相关知识 （二）国际信用卡主要种类 通常国际信用卡以美元作为结算货币，国际信用卡可以进行透支消费（先消费后还款），目前国际上比较常见的信用卡品牌主要有Visa，MasterCard 等，国内的各大商业银行也均有开办国际信用卡业务，客户可以很方便地在银行柜台办理申请信用卡手续。如图2-2-1为中国工商银行Visa卡。图2-2-1 中国工商银行Visa卡任务二 国际信用卡支付二、相关知识 （二）国际信用卡主要种类 1.Vsa card Visa是全球支付技术公司, 连接着全世界200多个国家和地区的消费者、企业、金融机构和政府，促进人们

12、更方便地使用数字货币，代替现金或支票。Visa拥有并管理Visa的品牌及基于Visa品牌的一切支付产品Visa品牌的卡片。任务二 国际信用卡支付二、相关知识 （二）国际信用卡主要种类 2.MasterCard 万事达卡已是全球家喻户晓的名字，不过，三十年前它仅是一张美国境内的国内卡，它的知名在于万事达卡国际组织一直本着服务持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服务，因而受到全世界持卡人的认同。如图2-2-2所示为MasterCard的logo。图2-2-2 MasterCard的logo任务二 国际信用卡支付二、相关知识 （二）国际信用卡主要种类 3.American Express 运通

13、卡（American Express）英文缩写为AMEX，它是世界上最容易辨认的信用卡之一。自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通卡，任务二 国际信用卡支付二、相关知识 （三）国际信用卡支付的优劣势 1.国际信用卡支付的优势 （1）使用便利 在目前外汇还未完全放开的情况下，国际信用卡给人们出境旅游的消费结算带来了便利。在一定金额内让人民币与外币可以自由兑换。 （2）覆盖面广 目前，在美国，当地商户都接受Visa和万事达卡、运通卡等消费、购物。ebay、Amazon等购物平台普遍接受这些主流国际信用卡消费。任务二 国际信用卡支付二、相关知识 （三

14、）国际信用卡支付的优劣势 2.国际信用卡支付的劣势 （1）汇率损失 如果个人在国外消费刷外币，尤其是非该信用卡结算货币的外币，则汇率损失相对较大。所以在去该国之前，最好先兑换好该国的货币。 （2）网络风险 如果使用国际信用卡，在ebay、Amazon等购物平台上购物，可能会留下cookie，从而为网络犯罪留下机会。所以在陌生电脑上绑定国际信用卡支付后，需要及时做好清空措施。任务二 国际信用卡支付二、相关知识 （四）国际信用卡支付的费用 任务二 国际信用卡支付二、相关知识 （五）国际信用卡支付的流程 1.商户网站上接入国际信用卡支付。 2.国外客户在商家网站选择自己喜欢的商品，放入购入车。 3.

15、确认订单金额，收获地址等订单信息。 4.选择国际信用卡支付。 5.选择卡的类别。 6.输入国际信用卡相关信息。 7.提交支付信息。 8.银行反馈支付结果。 9.商家发货。 10.商家找第三方支付网关或银行结算到商户国内银行帐户。 任务二 国际信用卡支付三、任务实施 步骤一：申请注册ebay账号，记住用户名和登录密码。 1.登陆ebay网站，点击页面左上角的register。如图2-2-3所示：图2-2-3 登陆ebay网站注册任务二 国际信用卡支付三、任务实施 步骤一：申请注册ebay账号，记住用户名和登录密码。 2.注册成功会进入下面的网页，点继续就会进入首页了。如图2-2-4所示：图2-2

16、-4 回到首页任务二 国际信用卡支付三、任务实施 步骤二：完善个人信息。 步骤三：搜索产品并购买任务二 国际信用卡支付四、任务评价 任务二 国际信用卡支付五、知识拓展 阅读材料如何用国际信用卡在亚马逊上海淘 亚马逊是全球市值最大的电子商务公司，在全世界都非常流行，那么国内的客户如何在亚马逊上购买国外的产品呢？接下来给大家介绍下用国际信用卡在亚马逊上购买国外产品的步骤。任务二 国际信用卡支付六、同步拓展1.请注册ebay买家账户，绑定自己已经办理的国际信用卡，拍下某款产品，但不要付款。2.请注册Amazon买家账户，绑定自己已经办理的国际信用卡，拍下某款产品，但不要付款。任务三 网上信用证支付一

17、、任务引入 随着国外客户进一步提高产品质量要求，再加上半年前美国工厂的参观考察，主要做锯链跨境出口生意的李刚决定尝试主要部件由美国供应商供应，采用信用证的方式进行支付与结算。 请分析，李刚要如何顺利实现国际信用证方式采购与支付？任务三 网上信用证支付二、相关知识 （一）信用证的定义 信用证（Letter of Credit ,L/C)是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。任务三 网上信用证支付二、相关知识 （一）信用证主要种类 1.以信用证

18、项下的汇票是否附有货运单据可分为：跟单信用证及光票信用证。 2.以开证行所负的责任为标准可分为：不可撤销信用证和可撤销信用证。 3.以有无另一银行加以保证兑付为依据，可分为：保兑信用证和不保兑信用证。 4.根据付款时间不同，可分为：即期信用证、远期信用证和假远期信用证。 5.根据受益人对信用证的权利可否转让，可分为：可转让信用证和不可转让信用证。任务三 网上信用证支付二、相关知识 （三）信用证支付的特点 信用证方式有三个特点： 1.信用证是一项自足文件（self-sufficient instrument）。 2.信用证方式是纯单据业务（pure documentary transaction

19、）。 3.开证银行负首要付款责任（primary liabilities for payment）。任务三 网上信用证支付二、相关知识 （四）信用证各方的权利和义务 1.开证人 2.受益人 3.开证行 4.通知行 5.议付银行 6.付款银行 7.保兑行 8.承兑行 9.偿付行任务三 网上信用证支付二、相关知识 （五）国际信用卡支付的流程 1.开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开证。 2.开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。 3.通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。 4.受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、

20、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。 5.议付行按信用证条款审核单据无误后，把货款垫付给受益人。 6.议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。 7.开证行核对单据无误后，付款给议付行。 8.开证行通知开证人付款赎单。任务三 网上信用证支付三、任务实施 步骤一：申请开通工行企业网上银行，记住用户名和登录密码。 1.首先客户要去本地工商银行开户网店领取并填写中国工商银行企业客户普通卡证书信息表，加盖预留印章，然后领取普通卡证书，并设置证书密码。申请普通卡证书后，就可以开通。 中国工商银行企业网上银行开通流程如图2-3-1所示：任务三 网上信用证支付图2-3-1 中国工商银行企业网上银行开通流程任务三 网上信用证支付三、任务实施 步骤一：申请开通工行企业网上银行，记住用户名和登录密码。 2.进入中国工商银行企业网上银行注册界面，阅读须知，接受协议。 3.阅读须知。 4.接受协议。 5.输入相关信息。任务三 网上信用证支付三、任务实施 步骤二：开立信用证。 1.登录