反洗钱法律法规

1、.：.；证券期货业反洗钱任务实施方法第一章总那么第一条为进一步配合国务院反洗钱行政主管部门加强证券期货业反洗钱任务，有效防备证券期货业洗钱和恐惧融资风险，规范行业反洗钱监管行为，推进证券期货运营机构仔细落实反洗钱任务，维护证券期货市场次序，根据以下简称、及等法律法规，制定本方法。第二条本方法适用于中华人民共和国境内的证券期货业反洗钱任务。从事基金销售业务的机构在基金销售业务中履行反洗钱责任适用本方法。第三条中国证券监视管理委员会以下简称证监会依法配合国务院反洗钱行政主管部门履行证券期货业反洗钱监管职责，制定证券期货业反洗钱任务的规章制度，组织、协调、指点证券公司、期货公司和基金管理公司以下简称

2、证券期货运营机构的反洗钱任务。证监会派出机构按照本方法的规定，履行辖区内证券期货业反洗钱监管职责。第四条中国证券业协会和中国期货业协会按照本方法的规定，履行证券期货业反洗钱自律管理职责。第五条证券期货运营机构该当依法建立健全反洗钱任务制度，按照本方法规定向当地证监会派出机构报送相关信息。证券期货运营机构发现证券期货业内涉嫌洗钱活动线索，该当依法向反洗钱行政主管部门、侦查机关告发。第二章监管机构及行业协会职责第六条证监会担任组织、协调、指点证券期货业的反洗钱任务，履行以下反洗钱任务职责：一配合国务院反洗钱行政主管部门研讨制定证券期货业反洗钱任务的政策、规划，研讨处理证券期货业反洗钱任务艰苦和疑问

3、问题，及时向国务院反洗钱行政主管部门通报反洗钱任务信息；二参与制定证券期货运营机构反洗钱有关规章，对证券期货运营机构提出建立健全反洗钱内控制度的要求，在证券期货运营机构市场准入和人员任职方面贯彻反洗钱要求；三配合国务院反洗钱行政主管部门对证券期货运营机构实施反洗钱监管；四会同国务院反洗钱行政主管部门指点中国证券业协会、中国期货业协会制定反洗钱任务指引，开展反洗钱宣传和培训；五研讨证券期货业反洗钱的艰苦问题并提出政策建议；六及时向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的买卖活动，协助司法部门调查处置涉嫌洗钱犯罪案件；七对派出机构落实反洗钱监管任务情况进展考评，对中国证券业协会、中国期货业协会落实反洗钱任务进展

4、指点；八法律、行政法规规定的其他职责。第七条证监会派出机构履行以下反洗钱任务职责：一配合当地反洗钱行政主管部门对辖区证券期货运营机构实施反洗钱监管，并建立信息交流机制；二定期向证监会报送辖区内半年度和年度反洗钱任务情况，及时报告辖区证券期货运营机构受反洗钱行政主管部门检查或处分等信息及相关艰苦事件；三组织、指点辖区证券期货业的反洗钱培训和宣传任务；四研讨辖区证券期货业反洗钱任务问题，并提出改良措施；五法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。第八条中国证券业协会、中国期货业协会履行以下反洗钱任务职责：一在证监会的指点下，制定和修正行业反洗钱相关任务指引；二组织会员单位开展反洗钱培训和宣传任务；三

5、定期向证监会报送协会年度反洗钱任务报告，及时报告相关艰苦事件；四组织会员单位研讨行业反洗钱任务的相关问题；五法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。第三章证券期货运营机构反洗钱义务第九条证券期货运营机构该当依法履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度。证券期货运营机构担任人该当对反洗钱内部控制制度的有效实施担任，总部该当对分支机构执行反洗钱内部控制制度进展监视管理，根据要求向当地证监会派出机构报告反洗钱任务开展情况。第十条证券期货运营机构该当向当地证监会派出机构报送其内部反洗钱任务部门设置、担任人及专门担任反洗钱任务的人员的联络方式等相关信息。如有变卦，该当自变卦之日起10个任务日内报送更新

6、后的相关信息。第十一条证券期货运营机构该当在发现以下事项发生后的5个任务日内，以书面方式向当地证监会派出机构报告：一证券期货运营机构遭到反洗钱行政主管部门检查或处分的；二证券期货运营机构或其客户从事或涉嫌从事洗钱活动，被反洗钱行政主管部门、侦查机关或者司法机关处分的；三其他涉及反洗钱任务的艰苦事项。第十二条证券期货运营机构该当按照反洗钱法律法规的要求及时建立客户风险等级划分制度，并报当地证监会派出机构备案。在继续关注的根底上，应适时调整客户风险等级。第十三条证券期货运营机构在为客户办理业务过程中，发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚伪记载的，该当回绝办理；发现存在可疑之处的，该当要求客

7、户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证明其身份的相关证明资料，无法证明的，该当回绝办理。第十四条证券期货运营机构经过销售机构向客户销售基金等金融产品时，该当经过合同、协议或其他书面文件,明确双方在客户身份识别、客户身份资料和买卖记录保管与信息交换、大额买卖和可疑买卖报告等方面的反洗钱职责和程序。第十五条证券期货运营机构该当建立反洗钱任务严密制度，并报当地证监会派出机构备案。反洗钱任务严密事项包括以下内容：一客户身份资料及客户风险等级划分资料；二买卖记录；三大额买卖报告；四可疑买卖报告；五履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的信息；六其他涉及反洗钱任务的严密事项。查阅、复制涉密档

8、案该当实施书面登记制度。第十六条证券期货运营机构该当建立反洗钱培训、宣传制度，每年开展对单位员工的反洗钱培训任务和对客户的反洗钱宣传任务，继续完善反洗钱的预防和监控措施。每年年初，该当向当地证监会派出机构上报反洗钱培训和宣传的落实情况。第十七条证券期货运营机构不遵守本方法有关报告、备案或建立相关内控制度等规定的，证监会及其派出机构可采取责令矫正、监管说话或责令参与培训等监管措施。第四章附那么第十八条本方法自2021年10月1日起施行。最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件详细运用法律假设干问题的解释(法释202115号)已于2021年9月21日由最高人民法院审问委员会第1474次会议经过，现予公布

9、，自2021年11月11日起施行。二九年十一月四日最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件详细运用法律假设干问题的解释2021年9月21日最高人民法院审问委员会第1474次会议经过为依法惩治洗钱，粉饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益，资助恐惧活动等犯罪活动，根据刑法有关规定，现就审理此类刑事案件详细运用法律的假设干问题解释如下：刑法第一百九十一条、第三百一十二条规定的“明知，该当结合被告人的认知才干，接触他人犯罪所得及其收益的情况，犯罪所得及其收益的种类、数额，犯罪所得及其收益的转换、转移方式以及被告人的供述等主、客观要素进展认定。具有以下情形之一的，可以认定被告人明知系犯罪所得及其收益，但有证据证明确

10、实不知道的除外：一知道他人从事犯罪活动，协助转换或者转移财物的；二没有正当理由，经过非法途径协助转换或者转移财物的；三没有正当理由，以明显低于市场的价钱收买财物的；四没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费的；五没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的；六协助近亲属或者其他关系亲密的人转换或者转移与其职业或者财富情况明显不符的财物的；七其他可以认定行为人明知的情形。被告人将刑法第一百九十一条规定的某一上游犯罪的犯罪所得及其收益误以为刑法第一百九十一条规定的上游犯罪范围内的其他犯罪所得及其收益的，不影响刑法第一百九十一条规定的“明知

11、的认定。具有以下情形之一的，可以认定为刑法第一百九十一条第一款第五项规定的“以其他方法粉饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质：一经过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；二经过与商场、饭店、文娱场所等现金密集型场所的运营收入相混合的方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；三经过虚拟买卖、虚设债务债务、虚伪担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为“合法财物的；四经过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的；五经过赌博方式，协助将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的；明知是犯罪所得及其产生的收益而予以粉饰、隐瞒，构成刑法第三百一十二条规定的犯罪，同时又构成刑

12、法第一百九十一条或者第三百四十九条规定的犯罪的，按照处分较重的规定定罪处分。刑法第一百九十一条、第三百一十二条、第三百四十九条规定的犯罪，该当以上游犯罪现实成立为认定前提。上游犯罪尚未依法裁判，但查证属实的，不影响刑法第一百九十一条、第三百一十二条、第三百四十九条规定的犯罪的审问。上游犯罪现实可以确认，因行为人死亡等缘由依法不予清查刑事责任的，不影响刑法第一百九十一条、第三百一十二条、第三百四十九条规定的犯罪的认定。上游犯罪现实可以确认，依法以其他罪名定罪处分的，不影响刑法第一百九十一条、第三百一十二条、第三百四十九条规定的犯罪的认定。本条所称“上游犯罪，是指产生刑法第一百九十一条、第三百一十

13、二条、第三百四十九条规定的犯罪所得及其收益的各种犯罪行为。刑法第一百二十条之一规定的“资助，是指为恐惧活动组织或者实施恐惧活动的个人筹集、提供经费、物资或者提供场所以及其他物质便利的行为。刑法第一百二十条之一规定的“实施恐惧活动的个人，包括预谋实施、预备实施和实践实施恐惧活动的个人。六协助将犯罪所得及其收益携带、运输或者邮寄出入境的；七经过前述规定以外的方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的。中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国主席令第十二号已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议于2003年12月27日经过，现予公布，自2004年2月1日起施行。中华人民共和国主席胡锦

14、涛2003年12月27日中华人民共和国中国人民银行法已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议于年月日经过，年月日中华人民共和国主席令第十二号公布，自年月日起施行。第一章总那么第一条为了确立中国人民银行的位置，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。第二条中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院指点下，制定和执行货币政策，防备和化解金融风险，维护金融稳定。第三条货币政策目的是坚持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。第四条中国人民银行履行以下职责：一发布与履行其职责有关的命令和规章；二依法制定和执

15、行货币政策；三发行人民币，管理人民币流通；四监视管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；五实施外汇管理，监视管理银行间外汇市场；六监视管理黄金市场；七持有、管理、运营国家外汇贮藏、黄金贮藏；八经理国库；九维护支付、清算系统的正常运转；十指点、部署金融业反洗钱任务，担任反洗钱的资金监测；十一担任金融业的统计、调查、分析和预测；十二作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；十三国务院规定的其他职责。中国人民银行为执行货币政策，可以按照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。第五条中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决议，报国务院同意后执行。中国人民银行就前款规定

16、以外的其他有关货币政策事项作出决议后，即予执行，并报国务院备案。第六条中国人民银行该当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运转情况的任务报告。第七条中国人民银行在国务院指点下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。第八条中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家一切。第九条国务院建立金融监视管理协调机制，详细方法由国务院规定。第二章组织机构第十条中国人民银行设行长一人，副行长假设干人。中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决议；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决议，由中华人民

17、共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。第十一条中国人民银行实行行长担任制。行长指点中国人民银行的任务，副行长协助行长任务。第十二条中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和任务程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。中国人民银行货币政策委员会该当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发扬重要作用。第十三条中国人民银行根据履行职责的需求设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对分支机构实行一致指点和管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。第十四条中国人民银行的行长、副行长及其他任务人员该当

18、恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊，不得在任何金融机构、企业、基金会兼职。第十五条中国人民银行的行长、副行长及其他任务人员，该当依法保守国家，并有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守。第三章人民币第十六条中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。第十七条人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。第十八条人民币由中国人民银行一致印制、发行。中国人民银行发行新版人民币，该当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。第十九条制止伪造、变造人民币。制止出卖、购买伪造、变造的人民币。制止运输、持有、运用伪造、变造的人民币。制

19、止故意毁损人民币。制止在宣传品、出版物或者其他商品上非法运用人民币图样。第二十条任何单位和个人不得印制、出卖代币票券，以替代人民币在市场上流通。第二十一条残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行担任收回、销毁。第二十二条中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，该当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。第四章业务第二十三条中国人民银行为执行货币政策，可以运用以下货币政策工具：一要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款预备金；二确定中央银行基准利率；三为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；四

20、向商业银行提供贷款；五在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；六国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定详细的条件和程序。第二十四条中国人民银行按照法律、行政法规的规定经理国库。第二十五条中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。第二十六条中国人民银行可以根据需求，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。第二十七条中国人民银行该当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算效力。详细方法由中国人民银行制定。中国人民银行会

21、同国务院银行业监视管理机构制定支付结算规那么。第二十八条中国人民银行根据执行货币政策的需求，可以决议对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超越一年。第二十九条中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。第三十条中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决议中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。第五章金融监视管理第三十一条中国人民银行依法监测金融市场的运转情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调开展。第三十二条中国人民银行有权对金融

22、机构以及其他单位和个人的以下行为进展检查监视：一执行有关存款预备金管理规定的行为；二与中国人民银行特种贷款有关的行为；三执行有关人民币管理规定的行为；四执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；五执行有关外汇管理规定的行为；六执行有关黄金管理规定的行为；七代理中国人民银行经理国库的行为；八执行有关清算管理规定的行为；九执行有关反洗钱规定的行为。前款所称中国人民银行特种贷款，是指国务院决议的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款。第三十三条中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需求，可以建议国务院银行业监视管理机构对银行业金融机构进展检查监视。国务院银行业监视管理

23、机构该当自收到建议之日起三十日内予以回复。第三十四条当银行业金融机构出现支付困难，能够引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院同意，有权对银行业金融机构进展检查监视。第三十五条中国人民银行根据履行职责的需求，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。中国人民银行该当和国务院银行业监视管理机构、国务院其他金融监视管理机构建立监视管理信息共享机制。第三十六条中国人民银行担任一致编制全国金融统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。第三十七条中国人民银行该当建立、健全本系统的稽核、检查制度，加强内部的监视管理。第六章财务会计第三十八条中国人民

24、银行实行独立的财务预算管理制度。中国人民银行的预算经国务院财政部门审核后，纳入中央预算，接受国务院财政部门的预算执行监视。第三十九条中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总预备金后的净利润，全部上缴中央财政。中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补。第四十条中国人民银行的财务收支和会计事务，该当执行法律、行政法规和国家一致的财务、会计制度，接受国务院审计机关和财政部门依法分别进展的审计和监视。第四十一条中国人民银行该当于每一会计年度终了后的三个月内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。中国人民银行的会计年度

25、自公历月日起至月日止。第七章法律责任第四十二条伪造、变造人民币，出卖伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法清查刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。第四十三条购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、运用，构成犯罪的，依法清查刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。第四十四条在宣传品、出版物或者其他商品上非法运用人民币图样的，中国人民银行该当责令矫正，并销毁非法运用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。第四十五条印制、出卖代币票券，以替代人民币在市场上流通的，中国人民银行该

26、当责令停顿违法行为，并处二十万元以下罚款。第四十六条本法第三十二条所列行为违反有关规定，有关法律、行政法规有处分规定的，按照其规定给予处分；有关法律、行政法规未作处分规定的，由中国人民银行区别不同情形给予警告，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得缺乏五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法清查刑事责任。第四十七条当事人对行政处分不服的，可以按照的规定提起行政诉讼。第四十八条中国人民银行有以下行为之一的，对负有直接责任的主管人

27、员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法清查刑事责任：一违反本法第三十条第一款的规定提供贷款的；二对单位和个人提供担保的；三擅自动用发行基金的。有前款所列行为之一，呵斥损失的，负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员该当承当部分或者全部赔偿责任。第四十九条地方政府、各级政府部门、社会团体和个人强令中国人民银行及其任务人员违反本法第三十条的规定提供贷款或者担保的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法清查刑事责任；呵斥损失的，该当承当部分或者全部赔偿责任。第五十条中国人民银行的任务人员泄露国家或者所知悉的商业，构成犯罪的，依法清查刑事责任；

28、尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。第五十一条中国人民银行的任务人员贪污受贿、徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守，构成犯罪的，依法清查刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。第八章附那么第五十二条本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信誉协作社、乡村信誉协作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监视管理机构同意设立的其他金融机构，适用本法对银行业金融机构的规定。第五十三条本法自公布之日起施行。2003年12月27日修正贷款通那么第一章总那么贷款通那么全文内容中国人民银

29、行1996年6月28日第一条为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的平安，提高贷款运用的整体效益。促进社会经济的继续开展，根据、等有关法律规定，制定本通那么。第二条本通那么所称贷款人，系指在中国境内依法设立的运营贷款业务的中资金融机构。本通那么所称借款人，系指从运营贷款业务的中资金融机构获得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。本通那么中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按商定的利率和期限还本付息的货币资金。本通那么中的贷款币种包括人民币和外币。第三条贷款的发放和运用该当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，该当遵照效益性、平安性和流动性的原那么。第四条

30、借款人与贷款人的借贷活动该当遵照平等、自愿、公平和老实信誉的原那么。第五条贷款人开展贷款业务，该当遵照公平竞争、亲密协作的原那么，不得从事不正当竞争。第六条中国人民银行及其分支机构是实施的监管机关。第二章贷款种类第七条自营贷款、委托贷款和特定贷款：自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承当，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人即受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监视运用并协助收回的贷款。贷款人受托人只收取手续费，不承当贷款风险。特定贷款，系指经国务院同意并对贷款能够呵斥的损

31、失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。第八条短期贷款、中期贷款和长期贷款：短期贷款，系指贷款期限在1年以内含1年的贷款。中期贷款，系指贷款期限在1年以上不含1年5年以下含5年的贷款。长期贷款，系指贷款期限在5年不含5年以上的贷款。第九条信誉贷款、担保贷款和票据贴现：信誉贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款，系指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能归还贷款时，按商定承当普通保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款，系指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财富作为抵押物发放的贷款。质押贷款，系指按规定的质押方式以借款人或第三人的

32、动产或权益作为质物发放的贷款。票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。第十条除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借款人该当提供担保。贷款人该当对保证人的归还才干，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进展严厉审查。经贷款审查、评价，确认借款人资信良好，确能归还贷款的，可以不提供担保。第三章贷款期限和利率第十一条贷款期限：贷款期限根据借款人的消费运营周期、还款才干和贷款人的资金供应才干由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。自营贷款期限最长普通不得超越10年，超越10年该当报中国人民银行备案。票据贴现的贴现期限最长不得超越6个月，贴现期限为从贴现之日起到票

33、据到期日止。第十二条贷款展期：不能按期归还贷款的，借款人该当在贷款到期日之前，向贷款人恳求贷款展期。能否展期由贷款人决议。恳求保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还该当由保证人、抵押人、出质人出具赞同的书面证明。已有商定的，按照商定执行。短期贷款展期期限累计不得超越原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超越原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超越3年。国家另有规定者除外。借款人未恳求展期或恳求展期未得到同意，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。第十三条贷款利率确实定：贷款人该当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。第十四条贷款利息的计收：贷款人和

34、借款人该当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限到达新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。第十五条贷款的贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地域经济的开展，有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行该当自主审查发放，并根据本通那么有关规定严厉管理。第十六条贷款停息、减息、缓息和免息：除国务院决议外，任何单位和个人无权决议停息、减息、缓息和免息。贷款人该当根据国务院决议，按照职责权限范围详细办理停息、减息、缓息和免息。第四章借款人第十七条借款人该当是经工商行政管理机关或主管机关核准登记

35、的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为才干的自然人。借款人恳求贷款，该当具备产品有市场、消费运营有效益、不挤占挪用信贷资金、遵守信誉等根本条件，并且该当符合以下要求：一、有按期还本付息的才干，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，曾经做了贷款人认可的归还方案。二、除自然人和不需求经工商部门核准登记的事业法人外，该当经过工商部门办理年检手续。三、已开立根本账户或普通存款账户。四、除国务院规定外，有限责任公司和股份对外股本权益性投资累计额未超越其净资产总额的50%。五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。六、恳求中期、长期贷款的，新建工程的企业法人一

36、切者权益与工程所需总投资的比例不低于国家规定的投资工程的资本金比例。第十八条借款人的权益：一、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构恳求贷款并依条件获得贷款；二、有权按合同商定提取和运用全部贷款；三、有权回绝借款合同以外的附加条件；四、有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、告发有关情况；五、在征得贷款人赞同后，有权向第三人转让债务。第十九条借款人的义务：一、该当照实提供贷款人要求的资料法律规定不能提供者除外，该当向贷款人照实提供一切开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；二、该当接受贷款人对其运用信贷资金情况和有关消费运营、财务活动的监视；三、该当按借款合同商定用途运用贷

37、款；四、该当按借款合同商定及时清偿贷款本息；五、将债务全部或部分转让给第三人的，该当获得贷款人的赞同；六、有危及贷款人债务平安情况时，该当及时通知贷款人，同时采取保全措施。第二十条对借款人的限制：一、不得在1个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构获得贷款。二、不得向贷款人提供虚伪的或者隐瞒重要现实的资产负债表、损益表等。三、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。四、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机运营。五、除依法获得运营房地产资历的借款人以外，不得用贷款运营房地产业务；依法获得运营房地产资历的借款人，不得用贷款从事房地产投机。六、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。七

38、、不得违反国家外汇管理规定运用外币贷款。八、不得采取欺诈手段骗取贷款。第五章贷款人第二十一条贷款人必需经中国人民银行同意运营贷款业务，持有中国人民银行颁发的或，并经工商行政管理部门核准登记。第二十二条贷款人的权益根据贷款条件和贷款程序自主审查和决议贷款，除国务院同意的特定贷款外，有权回绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。一、要求借款人提供与借款有关的资料；二、根据借款人的条件，决议贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；三、了解借款人的消费运营活动和财务活动；四、依合同商定从借款人账户上划收贷款本金和利息；五、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同商定要求借款人提早归还贷款或停顿

39、支付借款人尚未运用的贷款；六、在贷款将受或已受损失时，可根据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。第二十三条贷款人的义务：一、该当公布所运营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。二、该当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。三、贷款人该当审议借款人的借款恳求，并及时回答贷与不贷。短期贷款回答时间不得超越1个月，中期、长期贷款回答时间不得超越6个月；国家另有规定者除外。四、该当对借款人的债务、财务、消费、运营情况严密，但对依法查询者除外。第二十四条对贷款人的限制：一、贷款的发放必需严厉执行第三十九条关于资产负债比例管理的有关规定，第四十条关于不得向关系人发放信誉贷款、向关系人发放担保贷款

40、的条件不得优于其他借款人同类贷款条件的规定。二、借款人有以下情形之一者，不得对其发放贷款：一不具备本通那么第四章第十七条所规定的资历和条件的；二消费、运营或投资国家明文制止的产品、工程的；三违反国家外汇管理规定的；四建立工程按国家规定该当报有关部门同意而未获得同意文件的；五消费运营或投资工程未获得环境维护部门答应的；六在实行承包、租赁、联营、合并兼并、协作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变卦过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；七有其他严重违法运营行为的。三、未经中国人民银行同意，不得对自然人发放外币币种的贷款。四、自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息

41、之外，不得收取其他任何费用；委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。五、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外。六、严厉控制信誉贷款，积极推行担保贷款。第六章贷款程序第二十五条贷款恳求借款人需求贷款，该当向主办银行或者其他银行的经办机构直接恳求。借款人该当填写包括借款金额、借款用途、归还才干及还款方式等主要内容的并提供以下资料：一、借款人及保证人根本情况；二、财政部门或会计审计事务所核准的上年度财务报告，以及恳求借款前一期的财务报告；三、原有不合理占用的贷款的纠正情况；四、抵押物、质物清单和有处分权人的赞同抵押、质押的证明及保证人拟赞同保证的有关证明文件；五、工程

42、建议书和可行性报告；六、贷款人以为需求提供的其他有关资料。第二十六条对借款人的信誉等级评价：该当根据借款人的指点者素质、经济实力、资金构造、履约情况、运营效益和开展前景等要素，评定借款人的信誉等级。评级可由贷款人独立进展，内部掌握，也可由有权部门同意的评价机构进展。第二十七条贷款调查：贷款人受理借款人恳求后，该当对借款人的信誉等级以及借款的合法性、平安性、盈利性等情况进展调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。第二十八条贷款审批：贷款人该当建立审贷分别，分级审批的贷款管理制度。审查人员该当对调查人员提供的资料进展核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。第二十九条签署

43、借款合同：一切贷款该当由贷款人与借款人签署借款合同。借款合同该当商定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权益、义务，违约责任和双方以为需求商定的其他事项。保证贷款该当由保证人与贷款人签署保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。抵押贷款、质押贷款该当由抵押人、出质人与贷款人签署抵押合同、质押合同，需求办理登记的，应依法办理登记。第三十条贷款发放：贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同商定按期发放贷款的，应偿付违约金。借款人不按合同商定用款的，应偿付违约金。第三十一条贷

44、后检查：贷款发放后，贷款人该当对借款人执行借款合同情况及借款人的运营情况进展追踪调查和检查。第三十二条贷款归还：借款人该当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，该当向借款人发送还本付息通知单；借款人该当及时筹备资金，按期还本付息。贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收任务。贷款人对不能按借款合同商定期限归还的贷款，该当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，该当督促归还或者依法起诉。借款人提早归还贷款，该当与贷款人协商。第七章不良贷款监管第三十三条贷款人该当建立和完善贷款的质量监控制度，对不良贷款

45、进展分类、登记、考核和催收。第三十四条不良贷款系指呆帐贷款、凝滞贷款、逾期贷款。呆帐贷款，系指按财政部有关规定列为呆帐的贷款。凝滞贷款，系指按财政部有关规定，逾期含展期后到期超越规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但消费运营已终止、工程已停建的贷款不含呆帐贷款。逾期贷款，系指借款合同商定到期含展期后到期未归还的贷款不含凝滞贷款和呆帐贷款。第三十五条不良贷款的登记：不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门担任审核并按规定权限认定，贷款人该当按季填报不良贷款情况表。在报上级行的同时，该当报中国人民银行当地分支机构。第三十六条不良贷款的考核：贷款人的呆帐贷款、凝滞贷款、逾期贷

46、款不得超越中国人民银行规定的比例。贷款人该当对所属分支机构下达和考核呆帐贷款、凝滞贷款和逾期贷款的有关目的。第三十七条不良贷款的催收和呆帐贷款的冲销：信贷部门担任不良贷款的催收，稽核部门担任对催收情况的检查。贷款人该当按照国家有关规定提取呆帐预备金，并按照呆帐冲销的条件和程序冲销呆帐贷款。未经国务院同意，贷款人不得豁免贷款。除国务院同意外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。第八章贷款管理责任制第三十八条贷款管理实行行长经理、主任，下同担任制。贷款实行分级运营管理，各级行长该当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任。行长可以授权副行长或贷款管理部门担任审批贷款，副行长或贷款管理部门担任人该

47、当对行长担任。第三十九条贷款人各级机构该当建立有行长或副行长经理、主任、下同和有关部门担任人参与的贷款审查委员会小组，担任贷款的审查。第四十条建立审贷分别制：贷款调查评价人员担任贷款调查评价，承当调查失误和评价失准的责任；贷款审查人员担任贷款风险的审查，承当审查失误的责任；贷款发放人员担任贷款的检查和清收，承当检查失误、清收不力的责任。第四十一条建立贷款分级审批制：贷款人该当根据业务量大小、管理程度和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超越审批权限的贷款，该当报上级审批。各级分支机构该当根据贷款种类、借款人的信誉等级和抵押物、质物、保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。第四十二条建立和健全信贷

48、任务岗位责任制：各级贷款管理部门应将贷款管理的每一个环节的管理责任落实到部门、岗位、个人，严厉划分各级信贷任务人员的职责。第四十三条贷款人对大额借款人建立驻厂信贷员制度。第四十四条建立离任审计制：贷款管理人员在调离原任务岗位时，该当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进展审计。第九章贷款债务保全和清偿的管理第四十五条借款人不得违反法律规定，借兼并、破产或者股份制改造等途径，逃避银行债务，侵吞信贷资金；不得借承包、租赁等途经逃避贷款人的信贷监管以及归还贷款本息的责任。第四十六条贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，该当要求借款人落实贷款还本付息事宜。第四十七条

49、贷款人该当要务虚行承包、租赁运营的借款人，在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的归还责任。第四十八条贷款人对实行股份制改造的借款人，该当要求其重新签署借款合同，明确原贷款债务的清偿责任。对实行整体股份制改造的借款人，该当明确其所欠贷款债务由改造后公司全部承当；对实行部分股份制改造的借款人，该当要求改造后的股份公司按占用借款人的资本金或资产的比例承当原借款人的贷款债务。第四十九条贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，该当要求其根据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到新的企业法人。第五十条贷款人对合并兼并的借款人，该当要求其在合并兼并前清偿贷款债务或提供相应的担保。借款人不清偿贷款债务或未

50、提供相应担保，贷款人该当要求合并兼并企业或合并后新成立的企业承当归复原借款人贷款的义务，并与之重新签署有关合同或协议。第五十一条贷款人对与外商合资协作的借款人，该当要求其继续承当合资协作前的贷款归还责任，并要求其将所得收益优先归还贷款。借款人用已作为贷款抵押、质押的财富与外商合资协作时必需征求贷款人赞同。第五十二条贷款人对分立的借款人，该当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保。借款人不清偿贷款债务或未提供相应担保，贷款人该当要求分立后的各企业，按照分立时所占资本或资产比例或协议，对原借款人所欠贷款承当清偿责任。对设立子公司的借款人，该当要求其子公司按所得资本或资产的比例承当和归还母公司相

51、应的贷款债务。第五十三条贷款人对产权有偿转让或恳求解散的借款人，该当要求其在产权转让或解散前必需落实贷款债务的清偿。第五十四条贷款人该当按照有关法律参与借款人破产财富的认定与债务债务的处置，对于破产借款人已设定财富抵押、质押或其他担保的贷款债务，贷款人依法享有优先受偿权；无财富担保的贷款债务按法定程序和比例受偿。第十章贷款管理特别规定第五十五条建立贷款主办行制度：借款人应按中国人民银行的规定与其开立根本账户的贷款人建立贷款主办行关系。借款人发生企业分立、股份制改造、艰苦工程建立等涉及信贷资金运用和平安的艰苦经济活动，事先该当征求主办行的意见。1个借款人只能有1个贷款主办行，主办行该当随根本账户

52、的变卦而变卦。主办行不包资金，但该当按规定有方案地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融效力。贷款主办行制度与实施方法，由中国人民银行另行规定。第五十六条银团贷款该当确定1个贷款人为牵头行，并签署银团贷款协议，明确各贷款人的权益和义务，共同评审贷款工程。牵头行该当按协议确定的比例监视贷款的归还。银团贷款管理方法由中国人民银行另行规定。第五十七条特定贷款管理：国有独资商业银行该当按国务院规定发放和管理特定贷款。特定贷款管理方法另行规定。第五十八条非银行金融机构贷款的种类、对象、范围，该当符合中国人民银行规定。第五十九条贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款，该当报中国人民银行当地

53、分支机构备案。第六十条信贷资金不得用于财政支出。第六十一条各级行政部门和企事业单位、供销协作社等协作经济组织、乡村协作基金会和其他基金会，不得运营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。第十一章罚那么第六十二条贷款人违反资产负债比例管理有关规定发放贷款的，该当按照第七十五条，由中国人民银行责令矫正，处以罚款，有违法所得的没收违法所得，并且该当按照第七十六条对直接担任的主管人员和其他直接责任人员给予处分。第六十三条贷款人违反规定向关系人发放信誉贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的，该当按照第七十四条处分，并且该当按照七十六条对有关直接责任人员给予

54、处分。第六十四条贷款人的任务人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予回绝的，该当按照第八十五条给予纪律处分，呵斥损失的该当承当相应的赔偿责任。第六十五条贷款人的有关责任人员违反本通那么有关规定，该当给予纪律处分和罚款；情节严重或屡次违反的，该当调离任务岗位，取消任职资历；呵斥严重经济损失或者构成其他经济犯罪的，该当按照有关法律规定清查刑事责任。第六十六条贷款人有以下情形之一，由中国人民银行责令矫正；逾期不矫正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款：一、没有公布所运营贷款的种类、期限、利率的；二、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的；三、没有在规定期限内回答借款人贷款恳求

55、的。第六十七条贷款人有以下情形之一，由中国人民银行责令矫正：有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法清查刑事责任：一、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的；二、未经中国人民银行同意，对自然人发放外币贷款的；三、贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的，或者对委托贷款在计收手续费之外收取其他任何费用的。第六十八条任何单位和个人强令银行发放贷款或者提供担保的，该当按照第八十五条，对直接担任的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；呵斥经济损失的，承当全部或者部分赔偿

56、责任。第六十九条借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，该当按照第八十条等法律规定处以罚款并清查刑事责任。第七十条借款人违反本通那么第九章第四十五条规定，蓄意经过兼并、破产或者股份制改造等途径侵吞信贷资金的，该当根据有关法律规定承当相应部分的赔偿责任并处以罚款；呵斥贷款人艰苦经济损失的，该当按照有关法律规定清查直接责任人员的刑事责任。借款人违反本通那么第九章其他条款规定，致使贷款债务落空，由贷款人停顿发放新贷款，并提早收回原发放的贷款。呵斥信贷资产损失的，借款人及其主管人员或其他个人，该当承当部分或全部赔偿责任。在未履行赔偿责任之前，其他任何贷款人不得对其发放贷款。第七十一条借款人有以下情形之

57、一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停顿支付借款人尚未运用的贷款，并提早收回部分或全部贷款：一、不按借款合同规定用途运用贷款的。二、用贷款进展股本权益性投资的。三、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机运营的。四、未依法获得运营房地产资历的借款人用贷款运营房地产业务的；依法获得运营房地产资历的借款人，用贷款从事房地产投机的。五、不按借款合同规定清偿贷款本息的。六、套取贷款相互借贷牟取非法收入的。第七十二条借款人有以下情形之一，由贷款人责令矫正。情节特别严重或逾期不矫正的，由贷款人停顿支付借款人尚未运用的贷款，并提早收回部分或全部贷款：一、向贷款人提供虚伪或者隐瞒重要现

58、实的资产负债表、损益表等资料的；二、不照实向贷款人提供一切开户行、账号及存贷款余额等资料的；三、回绝接受贷款人对其运用信贷资金情况和有关消费运营、财务活动监视的。第七十三条行政部门、企事业单位、股份协作经济组织、供销协作社、乡村协作基金会和其他基金会擅自发放贷款的；企业之间擅自办理借贷或者变相借贷的，由中国人民银行对出借方按违规收入处以1倍以上至5倍以下罚款，并由中国人民银行予以取缔。第七十四条当事人对中国人民银行处分决议不服的，可按的规定恳求复议，复议期间仍按原处分执行。第十二章附那么第七十五条国家政策性银行、外资金融机构含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等的贷款管理方法，由中国人民银

59、行另行制定。第七十六条有关外国政府贷款、出口信贷、外商贴息贷款、出口信贷项下的对外担保以及与上述贷款配套的国际商业贷款的管理方法，由中国人民银行另行制定。第七十七条贷款人可根据本通那么制定实施细那么，报中国人民银行备案。第七十八条本通那么自实施之日起，中国人民银行和各贷款人在此以前制定的各种规定，与本通那么有抵触者，以本通那么为准。第七十九条本通那么由中国人民银行担任解释。第八十条本通那么自1996年8月1日起施行。公布时间：2004-4-10发文单位：中国人民银行中国人民银行、中国银行业监视管理委员会公告为顺应社会主义市场经济的开展需求，中国人民银行、中国银行业监视管理委员会修订了1996年

60、公布实施的中国人民银行令1996第2号，现将修订后的向社会公告，公开征求意见。各单位、个人的修正意见或建议，请于2004年5月6日之前以信函、电子邮件或方式回复中国人民银行。附件：贷款通那么征求意见稿第一章总那么第二章贷款种类、期限与利率第三章借款人第四章贷款人第五章贷款管理第六章贷款管理特别规定第七章法律责任第八章附那么第一章总那么第一条为规范借贷行为，维护信贷市场次序，保证借贷双方的合法权益，根据、等法律规定，制定本通那么。第二条本通那么所称贷款，系指经国务院银行业监视管理机构同意的金融机构，以社会公众为效力对象，以还本付息为条件，出借的货币资金。本通那么所称贷款业务，系指经国务院银行业监