P2P商贷平台网计划书

1、P2P商贷平台计划书2014年7月22日第一章项目简介简介随着社会的发展，不断有新兴行业涌入市场，随之有很多中小企业 崛起，一些企业也开始发展新的项目，延续企业的发展。这些企业有 好的项目，好的愿景，执行时资金必然是一个重大问题，并不是每个 企业都有足够的资金来运行，所以就牵扯到了贷款问题。现在社会上贷款方式有两种，银行贷款及民间贷款，银行贷款固然安 全，但是对很多企业放贷审查及其严格、审批时间长，致使中小企业 申请的一些中小额贷款不能及时到位或者得不到审批 ，所以致使这些 企业寻求另一种贷款方式一一民间贷款，这就使一些私人或小型贷款 公司也越来越多，其中就不乏一些没有注册的不正规的公司趁虚而

2、入 使一些急需资金的企业上当受骗，另外，民间还存在高息放贷，使企 业的营运成本抬高好几倍，使其进退两难。综上所述，这些便致使这些企业面临“融资难”，“贷款难”的问 题，使其企业发展或者项目开发受到阻碍.其实一个好的借贷可以用 以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。会使借贷双方获得经济 收益和精神回报双重收获。针对这个问题，已经出现了几家全国范围内的 P2P的贷款网站（例 如宜信、拍拍贷、红岭等），及投融资为一体，进行一些中小额放贷， 解决一些个人用钱问题或者个体户及企业的一些小额贷款问题，针对宜信和拍拍贷，网络上也有一些热评，我们可以借鉴，可以分析出其 不同的运营模式，虽然两者都是P2P热的

3、贷款网站，但其实质略有不 同，宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨询与管理的专业性服务机 构，已经有成熟的模式，已经找到了一个盈利模式和风险控制之间的 均衡点。在这个点之内它可以活的很好，实际上它更像一个没有执照 的银行理财业务，它既可以提供高于银行收益的理财产品吸引一部分 投资者，转眼间又经营起了银行的放贷业务。 从借出者的角度拆分一 下它的特点是即低风险低收益，但高于银行收益。由此看出宜信东风 盈利模式比较明显，但是宜信本身风险承受能力会强一点。 而拍拍贷 是独立出来的，属于一个第三方见证平台，也是一个借出者与借入者 交易的平台。可以看出拍拍贷的盈利模式比较弱， 风险承受能力也较 强.公司现

4、在已具备一定的后备力量，具有丰富的投融资策划、投资管 理，等金融服务的运作经验，针对以上所述，我们可以结合现行良好 的网站的案例，复制其成熟的模式，利用我们自身的优势，建立一个信 用网上借贷平台，通过网络建立一个安全、高效、快捷的网络借贷平 台，但是由于全国范围内现在已经出现不少借贷网站， 其小额个人贷 款较多，所以我们暂时避开这些成熟的网站，也减少个人过小额贷款 的情况，现应针对湖南省内的中小企业进行放贷， 一是由于借贷网刚 起步，可以先范围内实行，进行区域性的融投资，针对一起中小企业或 者个体户进行放贷，摸索出一条更适合借贷网站发展的道路， 达到在 最短时间内稳步盈利的目的，以便我们有更好

5、的发展。二是先针对湖 南省范围企业进行放贷，我们可以更快了解借贷人得背景，预防坏账 的产生，降低我们所承担的风险。只要资源充足，既可以获得一定盈利，亦可实现实现着助工、助商、助农的巨大社会价值。三、整合我省小贷和担保公司资源，亦可与信托公司合作，推荐小贷、担保、信 托项目融资。第二章战略与目标发展战略P2P贷款服务平台对应的是两端的需求，一端为有小额资金需求的高成长型人群（指现阶段尚属于中低收入群体，但正通过个人努力 和社会帮扶，特别是小额信用资金的帮助，在短时间内实现个人高速 成长的一类代表社会进步、中产阶级崛起的人群 ）；另一端为希望通 过将手中闲置资金出借，实现投资理财收益的城市出借人。

6、凭借平台 的优势，宜信通过专业的信用审核和风险控制，将两端的需求实现对 接，使两端客户之间的信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范。P2P商贷平台网是继宜信、拍拍贷之后的又一个电子商务借贷新 模式明星。2014年推出，并力争3年时间内，达成省内通过平台贷款 5万名客 户，其中60%的工商注册店主和企业直接通过公司进行贷款，另 40% 群众可通过P2P商贷平台网直接贷款，按照借入者3万以下半年内时 间偿还的按1-2%的佣金计算，3万以上半年以上时间偿还的按3-4% 的佣金计算，每年平台有10000个借入放款主放贷，平均每个人的放 款金额为10000元，暂且按照每笔平均金额的2%作为佣金，其平台

7、每年光放贷人佣金金额高达200万人民币以上.努力打造成为国内主 流的电子贷款商务平台。第三章市场分析市场需求分析小额贷款公司电子平台飞速发展的数据背后是巨大的市场需求。业内人士表示，我国批准设立小额贷款公司的初衷是为“三农”和 县域中小企业服务。但是随着市场环境的改变，小额贷款公司的放贷 对象也发生了变化，个体经营户、中小企业主以及普通居民都成为小 额贷款公司的客户。按照相关规定，小额贷款公司放款的利率最高不能超过同期央行 基准利率的4倍。尽管这一利率水平远远高于银行利率，但与动辄年 息30湛至50%勺民间借贷成本相比，小额贷款公司无疑具有很大吸 引力。由于手续简便、贷款利率低于民间借贷的成本

8、，那些无法在银行 获得贷款的机构或个人纷纷转而寻求小额贷款公司的帮助。由于银行信贷仍不能大规模覆盖中小企业，尤其是微小企业，而这些微小企业 又有强烈的资金需求，旺盛的市场需求推动了小额贷款公司的飞速发 展.这是，更为便捷电子贷款平台就可以更加贴近微小企业以及个人 ， 带来的是便捷，高于银行的利率。市场前景与发展空间小额公司贷款交易：中国人民银行的统计数据显示，今年上半年 ， 我国小额贷款公司数量及贷款余额快速增长。截至今年 6月底，小额 贷款公司数量达到1940家，比去年年底增加606家；贷款余额1248.9 亿元，比今年年初增加474.6亿元，其中短期贷款余额1234。9亿元,比今年年初增加

9、471。4亿元。从贷款对象看，6月底小额贷款公司个人贷款余额758.6亿元，比年初增加326。4亿元；单位贷款余额 487.2亿元，比年初增加150。9亿元。网络贷款：据中国电子商务研究中心统计，2010年，国内针对中小企 业的网络融资服务放款规模已超过 75亿元人民币，全年预计将达到 130亿元.其中，阿里贷款上半年共放贷68亿元，占据了同期全国网 络融资服务放款的绝大比重。从以上数据，我们可以看省内小额贷款的空间，以及网络贷款带来的 空间.第四章 营运模式及计划一、市场定位根据对我国目前的P2P网上平台的大致了解，一般分为三类：1、 带有公益类型的借贷平台，如齐放网。2、单一的信息平台，如

10、有利 网。3、复合型业务平台，如人人贷、红岭创投 （PE/VC）、宜信。以上三种类型的平台，虽然侧重方向不一，但实际上也反应了投资者 的口味。根据调查，人人贷目前占有的市场份额与红岭创投所占的市 场份额相近，而有利网居二者之后。从口碑来看，红岭似乎已经找到了行业领头羊的感觉，满标速度超 一流。红岭走的是一条实而不华的道路，网站实力雄厚，页面虽并 不精致，但规则非常人性化，” vip会员包赔、代垫本金”机制非 常给力。红岭满标快，但手续费也较高。综合一下看，觉得红岭的最 大优势在于对借出者的保护。人人贷的特色在于专注于风险控制， 审核程序较为复杂，信用额 度十分低，感觉只适合特别小额的借款。不得

11、不说，“人人贷”这个 名称，因为衔接了 P2P （个人又t个人）的主题，因此具备一定的网络 推广优势。其预先垫付本金及利息，使得其市场份额迅速增加，不过 人人贷对借款者有着严格的审核，以及成熟的催收机制。特别要提的 是，人人贷利率普遍偏低。宜信模式与其他P2P线上借贷平台有所不同，它以线下为主导，在 全国开设了许多办事处，并有许多公益项目合作，实际上它更像一个 没有执照的银行理财业务，它既可以提供高于银行收益的理财产品吸 引一部分投资者，转眼间又经营起了银行的放贷业务.2013年1月份平台月报贷款同上月比较根据对国内P2P融资平台的了解，投融资部建议采用分阶段递进模式：首先，我们可以利用自身资

12、源学习有利网的模式， 通过与小贷公司 与担保公司等金融机构合作，推出风险分摊，担保公司或者小贷公司 和平台共同承担风险，建立起本金保障计划（代付本金）建立风险备 用金账户及VIP会员制度，达到资金稳定和风险可控的目的，以“安 全”为优先法则，以短周期小额借款（五万元左右）为主，少数在百万 以下借款.建立自身的信誉，为平台积累一定的人气.其次，当平台的信誉及人气做到一定程度后，可加大 VIP会员的 投资上限及投资领域，扩大标的融资数额至 100万元及以上，同时加 入对信托计划的推荐，并寻求政府的支持，对于大学生创业、农业等 融资难人群进行优惠及帮助。最后，通过对平台的多向操作，利用积累的经验和

13、P2P的融资渠 道，可建立自己的理财和投资团队，发行理财计划为公司提供资金与 渠道。二、目标客户分析1、临时性大笔用钱的个人 2、小微企业及个体工商户3、国家支持但融资难的企业4、市场流动投资者三、运营方案一、 对P2c网络贷款理财平台的战略定位.我们要像P2P一样拥有超低投资门槛，50元起步，主要理财客户群体聚焦于常规理财产品忽视的工薪阶层和农民.我们要像银行一样拥有严格的风险控制制度，只是我们的借款客户群体聚焦于银行不重视的小微企业。.我们要像要求上市公司信息披露一样要求我们的小微企业， 刚起步、规模小不是管理混乱的借口 ，我们必须确保平台信息是真实 的、有效的、及时的.我们要像实体商品批

14、发市场一样，只做场所提供者，借贷双 方完全自主自愿达成合作，我们绝不做任何诱导式宣传，我们的宣传 只在于自身品牌公信力。.我们立志打造一个迷你型的小微企业债权网上实时交易市场 迷你只是每一个融资主体的融资规模迷你，但规则一点不少、框架一 点不小，并且我们要构造一个股市般的 T+1交易机制，实现了债权的 快速转移。6。配合债权实时交易，我们要做到产品净值的逐日计息结算和 除权除息，时刻准确无误的反映产品即时净值.二、投融资板块分类1。融资分类产品 名称投资对 象项目规模监管平 台基本方案还款方式投资期 限发行费率商铺 贷地产底 商500万以 上，2000 万以内物业公 司平台集合购置， 然后租赁

15、给商 户以付租方式 按月等额本 息8-10 年20 %融租 贷中型生 产企业500万以 上，2000 万以内融资租 赁公司平台集合购置， 然后融资租赁 给企业以付租方式 按月等额本 息36-60 月10 %经营 贷小微企20-200 万担保公 司财务托管按日、周、 月等额本息612 月5%家庭农 场20-100 万农场管 理公司平台拥府产权 负责投资，农户 日常管理作物收割后 代收代销直 接扣款6-9月3%生息 贷个体商 户50万以内担保公 司常规民间借贷按月付息、 到期还本或 等额本息3-6月2%创业 贷创业者220 万创投公 司MBO到期一次结 算36-60 月15%便利 贷合法居 民05

16、万担保公 司常规民间借贷按月付息还 本12个月1%2。投资分类产品名称基准单位保底收益收益上限理财期限债权转让商铺贷1000 元每日0.3%每日00 5%08-10 年可融租贷500元每日00 2%。每日00 4%3660 月可经营贷100元每日0。25%每日00 5%0612 月可帮农贷50元每日00 2%。每日0.4%6-9月可生意贷50元每日0.25%每日00 5%03-6月可创业贷100元每日00 5%0每日1。0%03660 月可便利贷05万每日0。25%每日00 5%0312个月可我们永远不谋求成为最能帮客户挣钱的平台，但我们一直致力于 让客户的资产通过投资组合实现持续低风险增值。

17、说明：未来发展方向是债权全流通，债权基准净值逐日上浮，等 额本息还款则引入股票除权除息计价准则，以便交易双方参考定价。三、线上网络平台布局网站分为会员注册登录、网站首页、风险控制、网络安全、我要 理财、我要借款、我的资产、债权市场、关于我们、投资技巧、行业 动态、到期公告、平台公告、支付公告、媒体关注、会员交流等十六 个板块。会员注册与登录在首页设置衔接，会员交流则设置为平台在 百度开办的【贴吧】的衔接，网站首页、风险控制、网络安全、我要理财、我要借款、我的资产、债权市场、关于我们等八项放在横向标 头，投资技巧、行业动态、到期公告、平台公告、支付公告、媒体关 注放置右侧.网站首页设置会员注册与

18、登录区，会员注册免费，衔接会员交 流自律管理规则理财风险警示书资金来源合法声明借款 用途合法声明等四个文件，会员必须同时承认这四个文件，除如实 填报个人资料、邮箱/短信认证外，还应填写推荐人。首页还应有平台宣传区和广告展示区，宣传区滚动显示关于平台 的宣传图片，广告区则滚动显示付费客户的产品广告。我要理财分为融租贷、经营贷、帮农贷、生意贷、消费贷、便利 贷、创业贷等七个二级理财专区，每个专区以表格列示摘要、标题衔 接详情的形式展示，新发布的借款标后置“我要理财”的竞投衔接 满标项目则自动更新为“本标已满”。我要借款也分为融租贷、经营贷、帮农贷、生意贷、消费贷、便 利贷、创业贷等七个二级借款专区

19、，借款主体实行网上预约、网下审 核，每个页面根据业务风险控制需要显示不同申请表，借款申请经后 台审核后自动进入“我要理财”的相应展示页面.我的资产为会员资产账户的管理平台，高仿有利网、人人贷与红 岭创投，即能显示账户余额，还能列表显示所参与的理财项目（项目 名称、投资金额、投资日期、到期日期），又具有在线充值转账和债 权转让功能。关于我们下设领导致辞、管理架构、发展历程、企业文化、企业 荣誉、媒体关注等二级界面.四、软硬件配置及前期运营费用预算1。网站平台搭建名称数量金额|备注网站制作与备1套5万网站制作50000元询站经营许可1套4万证件申办攻关费曲站推广系统1年彳寸Ah托管账户系统1年彳寸

20、Ah五、平台财务管理基本原则：平台财务执行业务和运营分离。具体要求：1。运营开支前期由公司委派财务负责，但公司运营资金必须进 入公司基本户，不得私自挪用，确保随时使用；2。理财客户注册会员后，平台自动分配会员账号并配比第三方 托管支付账户，在线充值，理财客户自主遴选借款项目并在线支付， 资金直接进入借款主体的会员账户，但资金暂时冻结，待满标后借款 主体与平台签署完善的借款手续，由平台解除冻结，方可提现。3。平台向借款主体或债权转让方收取的各类费用均需按财务法 规进入平台公司对公账户，并依法纳税.六、后期创新.开发民间债权交易系统软件，打造一个管理规范、经营稳健、 运行快捷、财务安全的小微企业债

21、权网上交易市场 ，逐步引导民间借 贷向企业债券方向发展，既满足企业的长期资金需求 ，又能保证投资 者资金调度自由。.将具有持续成长能力的中小企业整合包装，与证券公司合作， 发行可以在全国债权交易市场自由交易的中小企业私募债 ，进一步降 低中小企业融资成本。网上营销配合线下加盟，逐步向全国扩张，尤其是广阔的农村市场，让农民也可享受低门槛的分散理财4.理财会员达到1万名以后，适时与地方商业银行、证券公司、 基金公司等合作推出定投式低门槛信托理财产品，月投起点依就100元，定投期限530年不等，年化收益率12-18%5.适时推出股权型集合创投，提高投资者年收益率预期目标至 36%优化投资组合，打造一

22、个真正的迷你型创业孵化平台，给更多 有志创业青年提供帮助。七、经营愿景通过7年左右的辛勤耕耘，到2020年底，实现如下发展目标：1。通过不断的优胜劣汰，将大量具有持续成长能力的中小企业 吸引到平台，平台融资企业稳定到 8000家左右，平台融资能力达到 80亿元/年，实现发行费收入4亿元.2。发展实体加盟网点500个,兼职营销人员4000人，构建一个 立足中原、辐射全国的新型民间借贷交易网络。3。通过持续的守信运作，在工薪阶层和农民中发展理财会员 40 万人，年均在线债权交易总额达到200亿元，实现交易佣金收入2亿 元。.每年帮助400家中小企业实现转移发行中小企业私募债， 融资 总额达到40亿

23、/年，获得中介费分成0。8亿元.内部分配机制更加合理，在保持平台可持续发展的前提下，使 经营成果更多的为广大员工享有，年工资总额达到5亿元.八、盈利模式主营业务收入：VIP会员费：会员年费制，会员有权利投资更高收益风险更低的产品.辅助业务收入：项目推荐费：按照每个项目项目融资额向推荐方收取最高05%推荐费。项目管理费：平台保本管理费，收取项目0.3%的管理费。逾期欠款利息：常规逾期欠款每天加收本金千分之八的罚息.资金池收益及理财产品和信托产品收益.第五章优势与门槛团队优势团队里都是充满激情的年轻创业者， 有创业激情和创业梦想，同时每 个部门领导都有过相关经历，在各自的领域当中，都有丰富的工作经

24、 验和资源.团队成员不同的学习和工作背景，以及性格，很好的形成互补优势。我们是一支执行力高效的精干团队，具有拼命的精神 ，成功的决心和信心，以及坚持的恒心经验优势 产品研发、市场运营、项目部等三个核心领域，都是来自于经验丰富 的业内精英，同时都有过创业经验，对创业过程中，如何控制风险， 如何解决难题等胸有成竹。资源优势项目的创办地是长沙，是中国中部崛起金融中心城市之一 ，亚洲知识 技术创新中心，中国中西部地区最大最重要的科研、高等教育、国防 科技工业和高新技术产业基地，可以快速的找到所需要的任何厂家，其工艺、设备、工人都是最先进.同时在互联网、技术开发方面，也都有丰富的资源，不仅有技术开发 人

25、才资源，更有互联网推广资源，以及线下媒体的记者资源。项目优势项目定位准确，模式清晰，可行性强，市场前景广阔，社会效益大。前期可以立足省内市场，后期将可以进军国内，国际市场，帮助需要 放贷的客户直接从P2P商贷平台网得到最好的项目投资已经较高的 项目利率。先机优势正是由于国内外都没有P2P电子商贷网的成熟模式，我们是展望前进 道路上并不断学习人，占据着天时、地利、人和等优势。先机优势在 互联网上尤为明显和重要。先入为主，我们做的早，客户积累的多， 品牌效益大，口碑宣传多，平台将会越聚越大，形成行业内的领头羊介入门槛经验门槛:P2P商贷电子平台是B2B模式的电子商务平台，目前在世界范围 内没有成熟

26、的操作模式，只有摸石头过河，所以在P2P电子平台贷款 领域面临着缺乏相关经验，所有一切都需要慢慢摸索。贷款门槛：新型的商贷平台，虚拟的电子放贷，借贷平台。接受的群众为至 少数，怎样推广这样的电子平台为众所知.就像当年淘宝出入国内时 所遇到的种种屏障一样，需要大量的去摸索前进。第六章市场营销策略与计划营销策略1、专注线上推广P2P商贷平台网前期重点针对借出的客户，通过口碑宣传以及媒体炒 作等。前期重点通过网络的方式进行宣传和推广，快速吸引一大批淘宝店主。第一：在淘宝网、阿里巴巴等网上投放贷款平台的广告。第二：网站方面建立起合作，广告、会员共享、厂家资料共享、活动联合推广等各种合作，与相关网站做友

27、情链接。第三：收集省内外，所有贷款或者借贷的 P2P贷款项目信息，让业务 员通过电话、QQ ；MAIL、传真等多种方式，把P2P商贷平台网的 业务模式传达给他们。第四：收集国内外，所有借贷类、创业类的论坛，让业务员通过电话、 QQ E MAIL、传真等多种方式，把P2P商贷平台网的业务模式传达 给他们.第五：推出P2P商贷平台网的会员交流 QQ以及论坛，方便会员在 线随时交流和沟通。第六：网站自己搞在线活动进行推广，在各种留言簿、聊天室、新闻 组发布信息引人注意。第七：推出在线QQ在线MSN E-MAIL、400客服电话、手机、在线 留言、官方微博等立体式的服务模式，方便用户随时随地都能联系到

28、 我们，随时随地接受到客户的反馈，了解客户的需求，并定期进行改 进。2、线下推广及时跟进P2P 商贷平台网除了前期专注线上推广外，也同样注重线下的 及时跟进，让线上和线下有个很好的互动。第一：在陕西省或长沙市内进行贷款公司的合作，派发P2P商贷平台网的宣传单，让急需贷款的个人以及小企业可以第一时间了解到 P2P商贷平台网的业务模式.第二：在长沙市内，招募当地的大学生，作为兼职人员，到主要的繁华街道或工业区，派发P2P商贷平台网宣传单，让急需贷款以及 放贷的客户能第一时间了解到 P2P商贷平台网的业务模式和服务. 市场推广计划 1、网站开发期2014年8月31号截止网站开发周期2个月，主要功能是

29、在线采购为主，加入微博互动 元素。通过实施电子信息化转型策略，以建立专业借贷网站为主导： 通过这一平台，投资者可以将个人手中的富余资金出借给信用良好但 缺少资金的大学生、工薪阶层、并通过利息收入为出借人带来较高的 稳定收益.可以与众多提供家电产品、电子产品、家装产品、乐器产 品、教育培训服务、娱乐健身服等商品或服务的商家紧密合作，为不 同消费群体量身定做了个性化的消费信贷解决方案。建立网上借贷接入系统，实现验证客户资金的动态去向；建立网上借贷接出系统，为需求者提供还款、查账需求。建立投资理财频道，本公司专业人士对一些热门行业的推荐投资及 分析；建立在线交流平台（BBS ,实施解决问题快捷实效性

30、；投资者以及 放投者交流平台.2、试运营期2014年12月31号截止网站上线后，开始在小范围内推广，主要是给借、放贷主使用。 通过朋友推荐和邀请，把公司内现有的客户邀请到网站上注册体验 3、推广期2015年1月-12月网站推广期，主要是以线上宣传为主，线下为辅第一阶段：网络宣传建立起立体的客户体系，以 QQ MSN E MAIL、在线留言、微博、 400电话、手机等，方便用户随时反馈问题，收集客户需求。在新浪微博、QQ散博等建立网站官方微博，及时传递网站资讯、产 品和服务，同时随时保持跟客户之间的沟通和互动， 主动出击，通过搜 索找到借贷主、需要贷款的客户，跟进并关注.在阿里贷款网、宜信网、拍

31、拍贷网、红岭网等建立群组，吸引各个 BB肝台上的会员加入群组，并巧妙的宣传网站.建一个会员Q碇流群，慢慢积累客户，让客户在 QQ里进彳f交流， 形成互动.收集国内所有的商贷平台的联系方式，通过电话、QQ E MAIL等多种方式，把网站的业务模式传达给他们，并且从中挖掘到客户。收集阿里贷款网、宜信网、拍拍贷网、红岭网上所有借贷客户的联系资料，通过电话、QQ E-MAIL、MSN?多重方式，把网站的业务模式传 达给他们，并且从中挖掘到客户。收集国内借贷论坛的联系方式，交换友情链接，或广告合作或活动推 广.收集国内P2P商贷平台网站的联系方式，交换友情链接和广告合作。在百度服装贴吧、百度知道、天涯问答、QQ、可问等宣传网站。每个月撰写一篇软文，发给合作媒体和网站，对外公开发布第二阶段：线下宣传1、在陕西省或长沙市内进行贷款公司的合作， 派发P2P商贷平台网的宣传单，让急需贷款的个人以及小企业可以第一时间了解到P2P商贷平台网的业务模式。2、在长沙市内，招募当地的大学生，作为兼职人员，到主要的繁华街道或工业