个人理财规划方案设计课件

1、个人理财规划方案设计论结檬窟攒局变乓蘑袱象疡布幻疤化涪扔韧彪蠢叶剿袭棺饺犁幼舷炔叮侍个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第1页，共32页。单身期理财规划方案设计基本情况分析： 从问卷调查情况来看，单身期的人们，风华正茂，身体健康，职业不稳定。虽然收入不高，但预期每年都会有所增长。所以这个时期的人们对资产的增值特别关心。但是单身期收入低、花消大，投资重点不在获利，而在于积累经验。媒辫耽抑届哺蛾樊前饼小拂彭线拄惧常局汝响瞬倪系沿猴拷侵纪但妇共仁个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第2页，共32页。（一）年总收入根据调查单身期每月按3000元月平均收入计算，年收入为36000元恢女虫韭亩畅陪

2、搂秋棒知晚钢羚柜诣敝台末歼奔壹骡屏露邑熏鲁袖找悔摧个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第3页，共32页。（二）年总支出根据调查单身期每月按3000元月平均收入计算，这个时期人们愿意拿出占收入33%进行投资，大概为每月为1000元左右。经估算：年收入36000年总支出24000可用年投资额12000晾董邻澎糠悔醚悼撞拉忙笛腆料铺切千杆测遁钾粤烩鬃煮饯贤漳篙涝筏棍个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第4页，共32页。单身期可接受的投资回报的期限：根据调查我们将单身期的投资回报期现定为一年。烂翰脯茧檬殊债攘印鸦惶喝短厂瞩印噶容恢配漳诉熊损填集赶淫达辫狈沿个人理财规划方案设计个人理财规划方案设

3、计第5页，共32页。1.将12000元进行资产配置：16.67%用于现金存活期以备急用（2000元）46.67%用于购买债券型基金（5600元）33.33%用于投资农商行的理财产品（4000元）3.33%用于购买综合意外保障计划保险（400元）（三）理财规划方案设计浊盲牡优投捷飞世企伶函穿祁臀腕挣琢娘祸耶女篓巍喳靡愿桔骂计免闷沈个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第6页，共32页。2.经这次实地调查，我们了解到建行定期存款的年利率为3.25%，活期存款的利率为0.35银行定期存款的收益为：银行定期存款的收益=5600*3.25%=189元活期存款的收益=2000*0.35=7元收益额=18

4、9+7=196元际暑疹边凹斧摔皆蚤状纵颇脏孽腊尸馁暇京编枚攻懒祷铲毋廊盂雍愿辑厚个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第7页，共32页。3.将4000元用于投资工行推出的股票型基金产品名称：工银深证100指数一年的回报率：12.9825%最低认购金额：1000元期限：1年收益额=4000*12.9825%=519.3元巷县糖盆橱晤犁摄觅雕奋杆踩刹摇醉戳羹牲琳脉渣裂插罕戚士债煽沤温莹个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第8页，共32页。4.用400元购置综合意外保障计划保险：碑榨峪途去坍式封遮娩嗜钝愚吾盘陕游厂凯触昌芒坝舞压繁赐价捉兜鼎萎个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第9页，共3

5、2页。则单身期能够承受中等程度的投资风险，特别是每年5%-10%左右的收益。单身期风险选择倾向期望的投资回报率究颤酌蒲牧亦顾狙砖虎赘增囱弘峨旧反窄少睛柿澄宏漳厩糯吉湿慨彝甸句个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第10页，共32页。综上所述：单身期一年的收益率=（189+7+519.3）12000=5.91% 则根据上次调查单身期能够承受中等程度的投资风险，特别是每年5%-10%的收益；而这个方案1年投资收益率为5.91%符合调查的结论.降荆场预秩蕴摆嫩漠瞪打吞单潍荫嫂饲荧崇驳式漫腥瓢筑省拥教迈鹰轨帆个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第11页，共32页。家庭成熟期的理财规划方案设计基本

6、情况分析： 从问卷调查情况来看，家庭成熟期的人们预期的工资水平比较固定，在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态，因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。嫂醛孩凤涂玩列衷哦淹窥台摊俩蛾韭茁揽亭饱矽蜘水纺济台缄箩疽开仟墅个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第12页，共32页。（一）年总收入家庭月人均收入情况据调查家庭成熟期的月人均收入范围集中在3000-6000元，我们取其中间数5000元进行计算，其年总收入为120000元。帜围齿行戈淌踪恐爪想布渤枣值树逻箕到开晦瞥已并随错匆简舆街读素一个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第13页，共32页。（二）年总支出根据调

7、查成熟期家庭每月按5000元月人均收入计算，这个时期除去各种花销后，大概每月人均可剩7500元左右。经估算：年收入120000年总支出30000可用年投资额90000讥洱锚敷维贵烙掉钡筹嚣角刺猪争贮截涪毅梗筛纬散弘梁嘉芒媚惕婴茨疹个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第14页，共32页。家庭成熟期可以接受的投资回报的期限：根据调查家庭成熟期可接受的投资回报期限区间为2-5年，在这里我们取3年进行方案设计。虐构限逻晃涌涂悍唆漂菜咙姬墩落译滞枯簧栅扯蚊迁侣庸斌绪拴谈浙闽缸个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第15页，共32页。（四）理财规划方案设计家庭成熟期目前有90000元属于可变现用于证

8、券投资的资金。按上述年收入和年支出的分析，可留出30000元左右的现金存活期以备急用外，其余包括债券投资、基金在内的60000元资产均可套现重新进行资产配置。陡蓬将崩爪冈樊惟副苦晌每搭缉谐怨鉴迸律戮果纳续刚祖样追粪蔚萄轩拈个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第16页，共32页。资产配置20%用于银行定期存款（18000元）35.56%用于购买基金（32000元）11.11%用于购买保险（10000元）1.第一年将90000元资产进行资产配置：33.33%的现金存活期以备急用（30000元）耳狗茨汝苔拎抓谋如长钧骇兔裙铁幕铃厚铁纶顶锅行虽嗽应淹莱睡缅蚊宠个人理财规划方案设计个人理财规划方案设

9、计第17页，共32页。建行存款利率霞呼吠推探悄椰溢竖巴根熟飞恤肩铰疤惠坑葛褂淡裙拓馋辛妥橡忍绥蜀雏个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第18页，共32页。2. 第一年银行存款的收益为： 银行定期存款的收益=18000*4.25%=765元 银行活期存款的收益=30000*0.35%=105元 银行活期存款本利和=30000+105=30105元 银行存款的收益=105元 第二年银行存款的收益： 银行定期存款的收益=18000*3.75%=675元 银行活期存款的收益= （30000+30105）*0.35%=210.38元 银行活期存款本利和= 30000+30105+210.38=603

10、15.38元 银行存款的收益= 210.38元第三年银行存款的收益： 银行定期存款的收益=18000*3.25%=585元 银行活期存款的收益=（ 30000+60315.38）*0.35%=316.1元 银行存款的收益= 765+675+585+316.1=2341.1元扫焦哲指盅筹帅糠软舜庶爪渭裕枚票辈脱统栏浑约羊哭逾脆哈赞臣棉跳武个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第19页，共32页。3.我们对家庭成熟期投资产品的配置是这样考虑的：第一年将32000元的20%投资于股债混合的平衡配置型基金，金额为6400元；将其的 80%投资股票型基金，金额为25600元.（1）产品名称：工银深证1

11、00指数一年回报率：12.9825%期限：1年类型：股票型基金最低认购金额：1000元葡咙古便种炯鳃嗡胁棉巩燎艾忍柠牡秸筹涛巧诈颅缚服蛛华插巳菠肢县服个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第20页，共32页。第一年投入的金额25600元，第一年的收益：收益额=25600*12.9825%=3323.52元本金和收益总额=25600+3323.52=28923.52元第二年再购买工银深证100指数基金，此次投入金额为54523.52元 （25600+28923.52），第二年的收益：收益额=54523.52*12.9825%=7078.52元本金和收益总额=54523.52+7078.52=6

12、1602.04元第三年再购买工银深证100指数基金，此次投入金额为87202.04元（25600+61602.04），第三年的收益：收益额=87202.04*12.9825%=11321.01元竹观娟崩蔓夜劲痴砾骚篱鹃当吸善爽懒任尤绦湾支验融寻址洗页奶貌哎甩个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第21页，共32页。 第一年将32000元的20%投资于股债混合的平衡配置型基金，金额为6400元 （ 2）产品名称：中海保本混合 一年回报率：6. 667% 期限：1年 类型：混合型基金 侄九写粳桶贯嫌辐硕衅正壬仕兵烟放卤镀月务漆蓉将报婚踩编饼洒堂飞还个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第22页

13、，共32页。 第一年投入金额为6400元，第一年的收益：收益额=6400* 6. 667% =426.69元本金和收益总额=6400+ 426.69 =6826.69元第二年再购买中海保本混合基金，此次投入金额为13226.69元 （6400+6826.69），第二年的收益：收益额= 13226.69 *6. 667%=881.82元本金和收益总额=13226.69+ 881.82 =14108.51元第三年再购买中海保本混合基金，此次投入金额为20508.51元（6400+ 14108.51 ），第三年的收益：收益额= 20508.51 *6. 667%=1367.3元诲遥口恕巩洁谢漳瓢低率

14、匠萌灼找免宾溪宰付铭败映康莫瑞拥蕊窟劈裙层个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第23页，共32页。产品名称：国华创富人生终生寿险保底要求：保单前三年保底年利率为2.5%增值要求：3年后不退保，持续享受5.0%预期年化收益最低购买额：1000元/份4.将18000用于购买保险：妻秘劈部颅锦县纫畏经奇香绵攀抨算譬疮但煎牺栓尔兑剐诅意绊谊绸鳞相个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第24页，共32页。第一年投入额为10000元，第一年的收益额：收益额=100002.5%=250元第二年再购买国华创富人生终生寿险，投入金额共20250元（10000+10000+250）第二年收益额：收益额=20

15、250*2.5%=506.25元第三年再购买国华创富人生终生寿险，投入金额共30506.25元（10000+10000+10000+506.25）第三年收益额：收益额=30506.25*2.5%=762.66元 受甚灭慢主淄菱技拌燥暂享见坦狈鹊咏追菩瓦奢狱躬酷竟竹径小杨茄党珍个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第25页，共32页。第一年：第一年的可用投资额为90000元收益：银行活期存款的收益=30000*0.35%=105元投资工银深证100指数基金收益额=25600*12.9825%=3323.52元投资中海保本混合基金收益额 =6400* 6. 667% =426.69元投资国华创富

16、人生终生寿险收益额=100002.5%=250元收益总额= 105+ 3323.52 + 426.69 + 250=4105.21元收益率=4105.2190000=4.6%奸拳胎鸵胺饭晤谴脾躁荤疫凝厘缘攀吮侍煤纸纳熏痹耿鼓脂话林喳慑伞褥个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第26页，共32页。第二年：第二年的可用投资额=36000+60105+ 54523.52+ 13226.69 + 20250=184105.21元银行活期存款的收益= （30000+30105）*0.35%=210.38元投资工银深证100指数基金收益=54523.52*12.9825%=7078.52元投资中海保本混

17、合基金收益 = 13226.69 *6. 667%=881.82元投资国华创富人生终生寿险收益额 =20250*2.5%=506.25元总收益额=210.38+ 7078.52+ 881.82 + 506.25=8676.97元收益率=8676.97184105.21=4.7%嚏谱东图辟厚枣甥颓糜浩涤桐埔煞艘校阑总循蔬斥宰拾竭状抹沤龋穴拼熟个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第27页，共32页。第三年：第三年的可用投资额=54000+90315.38+ 87202.04 + 20508.51 + 30506.25=282532.18元第一年银行定期存款的收益=18000*4.25%=765

18、元第二年银行定期存款的收益=18000*3.75%=675元第三年银行定期存款的收益=18000*3.25%=585元第三年银行活期存款的收益=（ 30000+60315.38）*0.35%=316.1元三年的银行存款的收益= 765+675+585+316.1=2341.1元投资工银深证100指数基金收益=87202.04*12.9825%=11321.01元投资中海保本混合基金收益= 20508.51 *6. 667%=1367.3元投资国华创富人生终生寿险收益额=30506.25*2.5%=762.66元收益总额=2341.1+ 11321.01 + 1367.3 + 762.66=15792.07元收益率=15792.07282532.18=5.6%藻濒搅爪坡淤妓杀疗伏固扮毛塌验鞘盎媳盆妖锁拾辐桩肋莎班扑图康剩龟个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第28页，共32页。计算家庭成熟期平均收益率：（4.6%+4.7%+5.6%）3=5.1% 赎鄙会杭辫氧店梗灶拟翟瞳达喝悔鹿峻讼试技趣注丧谷琅陕挠犀谗继榴叭个人理财规划方案设计个人理财规划方案设计第29页，共32页。理财投资产品风险选择倾向：由上表可知家庭成熟期理财投资产品风险选