金蝶资金销售说话术

1、 内部资料、仅供参考八金蝶白资金管理靶解皑决罢方案销售说话术熬金蝶国际软件集摆团有限公司安200埃8年唉10搬月1、名词解释资金结算摆结算中心拜：艾负责整个企业集阿团的日常资金结靶算，代表集团筹拜措、协调、规划澳、调控资金的管爸理部门扳。拔内部帐户：蔼成员单位在结算疤中心开设的账户柏，包括活期户、蔼定期户、贷款户罢等。埃中心账户：扒结算中心在银行把开设的银行账户绊。柏集团划拨：盎包括集团上划和爸集团下拨。当下稗属单位的资金上氨划到集团，集团叭根据已审批的资凹金计划，将资金班下拨给下属单位岸。傲对外收款：俺由收款方发起，皑收到集团外部单吧位的来款业务。哎对外付款：挨由付款方发起，耙向集团外部单位

2、扒的付款业务。 芭对内收款：巴由收款方发起，隘收到集团内部单按位的来款业务。捌 八对外付款：扒由付款方发起，哎向集团内部单位百的付款业务。 投资管理俺银行通知存款：爱存款时不约定存捌期，支取存款时奥提前通知银行，拜分为一天通知存挨款和七天通知存盎款两种，其利率败高于活期存款，败本金一次存入，绊最低起存金额为巴人民币50万元挨。翱 伴银行存款解活：氨分为到期解活和百提前解活两种情懊况。提前解活是耙指将未到期的定暗期存款解懊“白冻瓣”背转为活期。班企业贷款：捌即集团内部贷款案，是指成员单位敖申请从结算中心叭借入资金，结算笆中心将款项贷给哀内部成员单位。败委托贷款：摆是指委托人提供拜资金，由金融机坝

3、构（受托人）根翱据委托人确定的罢贷款对象、用途啊、金额、期限、胺利率等发放的贷皑款。巴资金往来：氨集团内部单位之百间资金借贷，未熬成立结算中心的扮情况下使用该单凹据。票据管理懊银行承兑汇票：芭是指出票人签发阿的，由银行承兑板在指定日期无条暗件支付确定的金暗额给收款人或持按票人的票据。版 懊商业承兑汇票：扒是指由收款人签矮发，经付款人承爱兑，或由付款人扳签发并承兑的商哎业汇票。 昂应收票据背书：办在票据背面或粘巴单上记载有关事埃项并签章，将票袄据权利转让给他暗人的票据行为。八应收票据贴现：胺是收款人或持票叭人将未到期的银百行承兑汇票向银瓣行申请贴现，银案行按票面金额扣靶除贴现利息将余巴额支付给收

4、款人碍的一项银行授信鞍业务。暗应收票据托管：坝是指下属单位将吧收到的应收票据柏托管给金融机构叭（集团结算中心凹或外部银行）。叭应收票据质押氨：票据出质人在般票据背书一栏上半记载颁“坝质押斑”靶的文字，并将票挨据交付给质权人癌的行为。 班应付票据转付：板集团统一办的应半付票据，转让给叭下属单位，下属胺单位可以凭票背岸书付款或贴现。融资管理办授信额度：邦指银行在一定金案额及期限内，向啊借款人发放的可斑循环使用的授信绊。特点是：一次奥授信后，在约定爸的时间和额度内扒随借随用随还；笆借款人依据授信碍合同办理授信业办务，银行不再重案新进行授信调查半、审批；如果为绊综合授信额度，霸借款人除了可以爸获得贷款

5、外，还百可办理授信合同熬规定的开立承兑版汇票、国际结算拜融资等业务。八抵押：爸指债务人或者第盎三人不转移对抵背押财产的占有，奥将该财产作为债霸权的担保。债务斑人不履行债务时翱，债权人有权依摆照法律规定以该安财产折价或者以凹拍卖、变卖该财白产的价款优先受碍偿。 叭质押霸：指债务人或者哀第三人将其动产澳或者汇票、支票拔、本票、债券、瓣存款单等权利凭艾证移交债权人占搬有，将该动产作摆为债权的担保。靶信用证：般指银行（开证行版）应买方（申请霸人）的要求和指叭示保证立即或将扒来某一时间内付案给卖方（受益人哀）一笔款项。卖笆方（受益人）得敖到这笔钱的条件奥是向银行（议付柏行）提交信用证爸中规定的单据。爱借

6、款展期暗：即借款延期，半借款人提出申请叭，按贷款人同意埃展期的期限推迟鞍偿还借款 。颁借款逾期：搬借款人未按借款绊合同的约定期限版返还给贷款人的案款项。 或有负债颁或有负债敖：指过去的交易斑或事项形成的，霸其结果须由某些阿未来事项的发生罢或不发生才能决案定的不确定事项拌。常见的或有负般债项目：债务担奥保、商业承兑汇板票背书转让或贴搬现、未决诉讼或靶未决仲裁、承诺半、产品质量保证半。隘担保：坝一般发生在借贷懊、买卖、货物运蔼输、加工承揽等耙经济活动中，如矮被担保人到时不白履行承诺，由担斑保人代被担保人爸先行履行承诺。叭担保方式可分为瓣保证、抵押、质凹押、留置、定金百五种。 扒反担保：捌反担保是指

7、第三跋人为债务人向债傲权人提供担保的巴同时，又反过来版要求债务人（借百款人）对自己（把担保人）提供担敖保的行为，可称拌为担保之担保。熬保证隘：是指保证人和瓣债权人约定，当八债务人不履行债邦务时，保证人按班照约定履行债务哀或者承担责任的耙行为。暗银行保函：哎银行根据企业的矮要求向受益人开捌出的见索即付的半承诺，承诺在收半到受益人交来的芭符合保函要求的傲单据后，支付一拔定金额给受益人柏。银企互联氨网上银行艾：是指银行利用搬Interne版t技术，通过I傲nternet肮向客户提供 开板户、销户、查询俺、对帐、行内转岸帐、跨行转帐、办信贷、网上证券俺、投资理财等传拜统服务项目，使肮客户可以足不出哎户

8、就能够安全便半捷地管理活期和背定期存款、支票罢、信用卡及个人斑投资等。可以说懊，网上银行是在柏Interne邦t上的虚拟银行搬柜台。稗银企互联叭：指客户通过自拜己的财务软件系碍统或企业资源规叭划（ERP）系佰统直接访问银行俺的网上银行系统爸，实现查核账户傲信息、下载信息澳、支付结算服务稗费和其他费用、哎进行资金划拨、摆征收款项和进行佰现金集中管理等澳功能。利息管理板计息对象版：靶总账中需要计算背利息的会计科目艾或银行账户中需案要计算利息的内鞍部或外部账户。癌积数按：暗某账户每天累计哎存款余额乘以实坝际存款天数（即哀计息天数）得到安计息积数，用累矮计计息积数乘以耙日利率可以得到捌应计利息。把 翱

9、利息预提：笆企业为了合理安八排资金，需要预版先知道某段时间摆后需要支付的利柏息，以便及时准办备资金。笆 靶 斑2摆、阿资金管理模式唉分类集中监控模式扳成员单位定期上佰报资金调度表或跋者采用技术手段班搭建一个跨银行叭的资金集中监控唉平台。集团公司澳对下属公司的资暗金管理不干预，巴在资金使用和用扒途上，给下属公扳司较大的自主权绊，自主安排流动爱资金总量，分配挨不同流动资金所暗占比例，自主决扒定与公司经营有隘关的各项支出。埃然而，集团公司盎对下属公司的资安金借贷规模和负霸债比率要严格控懊制，主要是为了暗控制下属公司的矮负债风险，控制拔企业的金融风险盎.下属公司借贷八有两种方式，即搬从集公司借贷或摆者

10、经集团公司批蔼准，按计划向商蔼业银行贷款.下哀属公司不能私自佰从外部商业银行叭借贷。统收统支模式盎统收统支模式是摆指企业的一切资阿金收入和支出都靶集中在集团资金吧管理部门，各分八公司或子公司均拜不单独在外部商般业银行设立捌帐户熬。资金的使用权芭、决策权和融资巴权(资金的耙“按三权)均掌握在拜经营者或者经营盎者授权代表的手佰中，资金的三权捌”八高度集中。这种版资金管理模式的凹优点是：便于经鞍营者或者经营者昂授权代表掌握企俺业资金的收支平案衡，提高资金的懊周转效率，减少搬资金的沉淀，控半制资金的流出量岸。但是不利于调巴动下属公司或机懊构开源节流的积八极性，降低下属瓣公司或机构的应笆变能力，降低集背

11、团公司整体经营扒活动效率和财务耙的灵活性。扳同时，采用统收颁统支模式存在一靶些难以克服的缺安点。首先，在完柏全的统收统支方伴式下，资金的收岸、付，转都需要隘委托集团结算中懊心进行，结算中皑心因此而聚集了哎大量的工作，形唉成支付瓶颈，尽熬管通过使用计算扮机系统会在一定佰程度上提高工作摆效率，但事物的胺本质没有变化。皑其次，在许多实岸际情况下，集团挨下属的具有独立瓣法人资格的成员艾单位必须对外保版持完整的形象，蔼如对外支付增值阿税时就必须填写岸在税务申报登记挨时所填写的自己啊的独立埃帐户扮。另一方面，所扒有经营活动都通搬过一个集中账户半来进行，对资金按主账户也增大了吧许多连带风险。现金池模式按现金

12、池(cas懊h pooli胺ng) 是由一拔组形成上下级联按动关系的银行账佰户和内部结算系懊统账户及其定义暗在这一组账户上霸的资金收，付、跋转和相应记账规耙则组成的。邦实际上，集团公般司及其下属成员扳单位均为独立的耙法人时，双方均芭在商业银行开立案实际账户，集团肮账户交结算中心埃或财务公司管理笆，作为结算业务班主账户或称一级拔结算账户，集团蔼下属单位开立的摆账户作为二级结颁算账户，由协作芭的商业银行或者翱由结算中心自己拜根据需要或约定版进行的在两级结版算账户之间进行把资金的上收和下靶拨。集团公司为啊其参加集中结算摆的下属成员单位叭在集团结算系统按中建立对应的内叭部结算账户，用般以记录一二级账白

13、户之问的债权债跋务关系。耙为了规避风险，柏集团的资金交易芭员根据市场波动吧，随时调整头寸扮货币份额，并运邦用各种衍生金融版工具对冲风险、扮保值现金资产。百在充分控制风险败的前提下，可以安统一调剂使用沉按淀资金，这正是跋运用现金池理财扒的基本工作原理鞍。近20年来，爸国际著名跨国集稗团公司或其财务盎公司与国际银行败联手开发了这一吧集团资金管理方搬式，用以统一调坝拨集团的全球资皑金，最大限度地肮降低集团持有的叭头寸。疤预算驱动拨款模百式澳预算驱动拨款模办式是资金集中管吧理业务中资金收百支预算与资金结版算的有机结合，半它不仅解决了预按算对结算的控制斑问题，同时也解肮决了根据不同资皑金的性质将资金阿按

14、时、按量自动版回拨的问题，提罢出了从根本上解耙决因资金集中结挨算而形成的工作疤大量集中的可行熬方法。疤从预算对资金结皑算的控制方式来稗看，预算驱动模半式可分为定额管昂理模式、总量管翱理模式两类。巴定额管理模式是熬指下属公司在上岸报资金使用申请啊时必须按集团统半一制定的预算项捌目填报金额明细办用途和具体金额拌，即一事一单地碍提交付款委托书拔，结算中心按预靶算项目逐笔审批笆、拨付或受托付哎款，同时以预算佰项目为指标监控稗和考核额度执行熬情况。在资金计办划内，下属公司皑有权自行安排流啊动资金，融资权翱、固定资产投资颁决策权归集团公背司统一控制，资皑本性支出必须经板过集团公司审批办，超计划的收益佰性支

15、出必须补报佰预算。拜这种资金管理模稗式适用于资金流肮动规律性不强、昂经营业务多元化啊的集团企业。耙总量管理模式同敖样要求下属公司百在上报资金使用板申请时必须按集袄团统一制定的预氨算项目和预算表摆格要求填报金额盎明细，但结算中伴心对其下属公司般采取在一定的时俺期内控制资金总傲量的办法管理下澳属公司的资金，癌在具体拨付时按瓣资金预算项目的阿预算汇总数一笔百拨付给下属公司扮，下属公司可在案此总量内自行逐啊笔安排使用，对岸外付款。皑这种资金管理模隘式适用于有稳定昂的现金流入和流白出，经营范围较哎固定的集团企业般。从现有客户的懊实践经验来看，百该种模式的优点靶是能借助于软件办系统形成预算驱斑动结算的自动

16、化暗流程，大大降低跋结算中心的日常鞍工作量。敖实际工作中各种坝业务模式是混合瓣使用的。资金计哀划的精度会逐步皑提高、纳入集团俺资金统-一集中疤管理的资金比例芭会越来越高。随挨着业务需求的变霸化和管理水平,跋预算水平的提高班，许多集团公司碍的资金计划管理澳与结算业务的结稗合日益紧密。芭3、把产品主要特点艾实现收支两条线傲的资金集中管理靶模式摆金蝶资金管理系笆统可以帮助疤XXXX凹集团实现以集团把总部、下属企业爸为中心的高度集氨中的收支两条线傲管理模式，实现败资金集中管理的皑目的，提高整个挨集团的财务管理傲水平，增加企业哀集团竞争力。败 柜台业务与会半计业务一体化处按理唉资金集中管理业傲务主要集中

17、体现熬为各种业务单据阿处理，这些单据挨处理在实际业务拌流程中表现为面皑向用户的柜台业靶务，是单据处理俺和开户账户的管哀理，而在柜台后唉需要将这些业务罢最终进行财务会版计的记账和处理柏。金蝶系统资金阿管理系统通过系埃统中的会计科目佰和开户账户相同跋的设计原理，将百柜台业务与会计蔼业务整合为无缝哎的统一体进行处俺理。爱 业务单据自动哎产生会计凭证傲依据系统参数的翱设置，在保存业靶务单据时及时自柏动的产生会计凭白证或者不产生。敖对于没有产生凭巴证的业务单据，白可以进行汇总产鞍生或者逐个选择般产生凭证。灵活熬适应用户的操作澳流程。疤 强大完善的业柏务处理和业务计捌息功能岸系统能够处理各半种类型的业务，

18、背譬如收付款业务碍、内部结算业务凹，企业贷款和还拔款业务、银行贷安款和还款业务、爸企业定期存款和把解活业务、银行澳定期存款和解活败、企业信贷和还翱款业务、企业委跋贷和还款业务等矮其他各种业务，佰并对各种业务按版照银行会计原理袄进行的利息计算阿，实现了等专业熬金融业务的功能凹。矮通过资金计息管昂理，加强资金使般用成本考核，实扮现内部资金有偿氨使用邦 资金事前计划吧、事中控制功能奥通过资金计划的隘编制、审批和控爸制，可以帮助 翱有计划的对各单背位资金额度进行罢事前计划，并对扒资金使用过程进氨行严格的监控控把制，对超计划的鞍资金支付提出预般警或拒付，杜绝扒资金的超支使用熬。澳 芭强大的预警平台稗的灵活自定义功肮能安通过金蝶系统的按预警平台可以通蔼过灵活的设置预芭警方案实现对资爸金管理的多角度办预警，加强对资俺金使用的控制；奥 网上结算-八-内部结算单傲据不落地处理癌系统还满足由开败户单位远程直接拜录入结算通知单敖据，实现内部单岸据不落地处理机白制，并能够依据八网上结算通知单芭自动产生结算单凹位的财务凭证。般 银行接口-巴-银行业务单八据的不落地处理翱系统提供银企直奥联平台可实现与奥银行的数据自动办交换，达到银行吧业务单据的不落搬地处理。实