1-2长期保障型产品介绍vsfcd发送版

1、长期保障型产品介绍产品精算部目 录第一部分第二部分第三部分目 录保障（一）重要意义定性作用（二）重要意义定量分析同业公司发展情况及热销产品第一部分第二部分2017年产品规划与介绍第三部一、发展保障型产品的重要作用（一）重要意义定性作用（1. 宏观层面，国家社会）宏观层面01服务国家供给侧结构满足经济社会发展和人民群众对保险保障的现实需求（医、健、养）顺应趋势，促进保险姓保，行业平稳健康发展一、发展保障型产品的重要作用（一）重要意义定性作用（1. 宏观层面，国家社会）一是加快发展现代保险服务业是时代和人民的要求二是充分发挥保险业服务党和国家工作全局的积极作用三是构建有利于加快发展现代保险服务业的

2、工作格局2014年8月，正式发布关于加快发展现代保险服务业的（简称“新国十条”）。标志着把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑，开创了保险业在更广领域和更面服务经济社会全局的机遇，翻开了加快发展现代保险服务业的新篇章。一、发展保障型产品的重要作用（一）重要意义定性作用（1. 宏观层面，国家社会）“十三五”规划纲要 直接提到保险18处，其中提到保险参与民生保障体系建设的内容有7处，提出保险业要准确把握民生保障建设主要问题，积极推动完善民生保障体系。保险业“十三五” 发展规划中明确提出，要“促进保险业务结构调整，按照突出主业的原则，以消费者需求，加快风险保障型和长期储蓄型业务发展。

3、”一、发展保障型产品的重要作用（一）重要意义定性作用（2. 微观层面，公司发展）02公司层面有利于销售能力、管理能力和综合素质，为长远发展储备。期交产品续期保费获取成本更低，且续期保费“滚雪球”效应能使规模有利于业务品质，提高客户留存；有利于丰富、网点险种，巩固合作关系，市场竞争力；丰富和完善产品体系，有利于探索更具创新性的新型商业模式；安邦2.0，配合公司发展大健康大养老，构建养老养生一、发展保障型产品的重要作用（一）重要意义定性作用（3. 中观层面，市场视角）中观层面保障型产品能减轻经济下行和投资市场波动对公司经营与利润的影响；产品保费留存期限拉长有利于公司进行长期资产配置，提高收益水平；

4、03与短期产品相比，长期保障型产品尤其是长期期交产品的首年压力和资本金压力更小，未来利润，内含价值更高，有利于提高公司估值。一、发展保障型产品的重要作用（二）重要意义定量分析 （举例1）举例（1）期交保费将成为拉动下一年度业务增长的重要每年新单保费没有增加，但每年总保费规模不断增长；期交业务的续期保费成为拉动下一年业务增长的重要。年期年年年年21年首年新单期交1010101010续期保费-10203040总保费1020304050一、发展保障型产品的重要作用（二）重要意义定量分析 （举例2）举例（2）公司只销售3年期交产品（交费期3年），该产品每年新单保费收入为1亿：结论：交费期限越长，公司持

5、续发展能力越强年年年年年年年年年第1年111第2年11第 年第 年第 年1第 年第 年第 年保费合计12333333保费增速-100%50%0%0000一、发展保障型产品的重要作用（二）重要意义定量分析 （举例3）举例（3）有A、B公司，首年业务规模相同，期交业务占比不同。结论：期交业务占比越高，公司规模发展潜力越强。时间年年年年21年2022年2023年A公司（首年趸交占50%）总保费2345678趸交保费1111111首年期交1111111续期保费0123456B公司（100%发展期交）总保费24681012趸交保费首年期交22222续期保费024681012A总保费/B总保费2/23/4

6、4/65/86/107/128/14目 录发展保障型产品的重要作用同业公司发展情况及热销产品（一） 同业上市公司业务发展情况（二） 同业公司主要在售产品第一部分第二部分2017年产品规划与介绍第三部二、同业公司发展情况及热销产品（一）同业上市公司业务发展情况（1）发展策略寿平安人寿太平洋寿险新寿以队伍为基，致力 于内含价值及规模 的持续、稳健增长；持续推动用户及客户 迁徙，打造开放式互深入推进发展，持续推进增长模式加快中长期期交业务发展适度控制趸交业务规模提出“可持续价值增长”发展理念，以新业务价值率作聚焦期交业务，收缩趸交业务，着力优化业务结构结构持续优化价值稳步品质有所改善为指标。去寿险银

7、保，银保联网金融。占比由2010年的54.9%降至目前的5.5%。注：各公司业务发展目标及业务发展情况与相关数据均来自于各上市公司所披露的年度财务，任何修改。二、同业公司发展情况及热销产品（一）同业上市公司业务发展情况（2）规模与增速从同业上市人身险公司的业务发展情况来看国寿、平安、太保、新华的期交业务保费收入均高于其趸交业务；从新单保费增速来看，上市寿险公司期交业务增速均高于其趸交业务，国寿、新华逐渐控制或收缩其趸交业务；人保寿险由于期交业务基数较低，保费增速较快。总保费收入2016年上半年寿平安寿险太保寿险新寿人保寿险总保费2,9251,633822710819期交+续期1,9991,53

8、6760489155趸交9259762221664总首年保费1,626684313357761期交70158725113697趸交92597622216642016 上半年上市人身险公司保费增速2016年上半年寿平安寿险太保寿险新寿人保寿险总保费24.8%32.7%31.6%-2.2%22.0%期交+续期33.6%32.3%32.1%14.8%114.2%趸交9.3%41.1%26.2%-26.4%10.8%总首年保费28.8%46.1%54.7%-9.3%21.0%期交68.3%47.0%63.8%45.9%226.6%趸交9.3%41.1%26.2%-26.4%10.8%二、同业公司发展情

9、况及热销产品（一）同业上市公司业务发展情况（3）业务结构从产品期限结构来看平安、太保、新寿的续期保费能占到其公司总体保费规模超过50%；公司的趸交保费占比均有所收缩；新单期交保费增速大幅提高，且结构中占比均有所。二、同业公司发展情况及热销产品（一）同业上市公司业务发展情况（4）结构从保费结构来看国寿、新保寿、太平洋寿险的银保业务占比逐渐降低，个人保险业务占比均有所提高；二、同业公司发展情况及热销产品（一）同业上市公司长期期交业务发展情况（5）新业务价值平安寿、太保寿险两家公司新单保费中的期交业务占比达到80%以上，其新业务价值率高于其他公司水平。注：新业务价值代表了公司过去一段时间的新业务为公

10、司所创造的价值，能代表业务未来为公司创造利润的高低，能为投资者评估公司的业务潜力提供参考。二、同业公司发展情况及热销产品（二）同业公司主要在售产品（1）长期年金产品注：平安人生双十二当天保费310.9亿。同业公司开门红产品主要以分红型年金+附加万能账户的形式，通过分红与万能双账户实现客户增值。公司/名称产品名称产品交费期间产品定价利率寿鑫福赢家组合计划鑫福赢家年金（分红型）+鑫账户年金（万能型）3、5、10年分红定价3.5% 最低保证利率2.0%平安人寿人生组合计划人生（分红型）+聚财宝（万能型） 守护一生、 、年分红定价2.5%最低保证利率 1.75%新寿美丽人生组合计划美丽人生两全（分红型

11、）+附加随意领年金（万能型）+意外5、10年分红定价3.5%最低保证利率2.5%华夏人寿福临门组合计划福临门年金保险（分红型）+金管家年金（万能型）1、3、5、10年分红定价3.5% 最低保证利率3.5%二、同业公司发展情况及热销产品（二）同业公司主要在售产品（2）长期重疾产品注：费率按照30岁，保额10万，20年交费计算。同业公司重疾险产品主要为保障类、数量与价格吸引客户。的轻症+重疾，通过所保障的疾病种公司名称产品名称轻症责任重疾责任费率（元）华夏人寿常青树33种轻症每次20%保额，最多赔付5次等待期90天，77种重疾 含全残、身故、终末期责任2322天安人寿吉祥树35种轻症每次20%保额

12、，最多赔付5次等待期90天，80种重疾含全残、身故、终末期责任2276平安人寿平安福20种轻症给付20%保额，仅赔付1次等待期90天，80种重疾含全残、身故责任3510人保寿险无忧一生15种轻症给付20%保额，仅赔付1次等待期180天，54种重疾含全残、身故责任2650二、同业公司发展情况及热销产品（二）同业公司主要在售产品（3）长期返还意外类产品注1：2.0是个险产品，价格偏高，虽然产品责任加了电梯意外、8种自然、法定节假日意外（100万）等保障，但这些保障的实际发生率都很低；注2：费率按照30岁，10年交费，保险期间30年计算；目前市场上的长期返还意外险产品大都包括满期的保费返还（加略微收

13、益），驾乘意外、公共交通意外、航空意外或其他意外等。公司名称产品名称满期生存金疾病身故全残驾乘车意外航空意外保费人保寿险百万身价1.25险保费1.05保费200万100万2110新寿乐行无忧1.1倍保费1.1倍保费200万200万2150太平洋人寿2.01.2倍保费1.05倍保费100万100万1880平安人寿百万1.2倍保费1.2倍保费100万100万1472二、同业公司发展情况及热销产品（二）同业公司主要在售产品（4）定期寿险产品注：费率按照30岁，保额10万，20年交费，保险期间到70周岁计算。定期寿险产品的形态比较简单，各家公司产品设计的同质化现象比较明显，且定期寿险保费一般都会比较低

14、廉，这本是定期寿险的最大优势，但由于保费收入不高，很难调动保险公司和销售的积极性。目前市场同业主要通过减少等待期、降低费率段进行竞争。公司/名称产品名称投保等待期保费阳光人寿关爱e生18-50岁疾病1年；意外180天580元天安人寿天瑞18-60岁一年1060元人寿大白定寿20-50岁180天580元瑞泰人寿瑞和18-55岁180天560元新寿i守护16-65岁通过保额不同变相增加等待期820元目 录发展保障型产品的重要作用同业公司发展情况及热销产品第一部分第二部分2017年产品规划与介绍第三部（一）公司保障型产品体系介绍（二）公司主要保障型产品介绍（三）移动互联/直销重点产品介绍（一）公司保

15、障型产品体系介绍业务保费目标支持产品长期保障类产品规模合计130主打产品辅助产品其中：银保100安享3号金管家、百万防癌、百万安驾、梦想守护少儿教育、高端医疗其中：经代20金管家、梦想守护少儿系列、夕阳守护老年系列、高端医疗其中：网销/直销1宝宝树、医疗e元系列、家文化系列、等其中：团险9医疗团体意外、医疗、学平、建工等（二）公司主要保障型产品介绍（1）安享3号，3年后无退保费用。注：万能险无初始扣费、灵活 财务账户透明 权益清晰快速返本 安全无忧拟定产品（名称、或产品类型）交费期间保险期间产品责任概述备注安享3号组合计划3、5年交100岁身故/年金/满期第10年起每年给付10%保额；年金进入

16、万能账户累积；万能3年后无退保扣费，随时领取满期给付万能险剩余账户价值； 身故max(保费,现价)+账户价值。长寿安享3号年金+附加长寿添利3 号两全（万能型）（二）公司主要保障型产品介绍（1）安享3号交费期3年保险期间100岁年交保费10万元男33岁交费期3年保险期间100岁年交保费10万元女1岁利益演示3年末18岁25岁60岁低档31.07万48.9万64.9万212.0万中档49.4万67.2万276.7万高档50.1万71.3万429.0万利益演示3年末65岁80岁100岁低档31.06万82.9万140.3万257.1万中档89.3万167.5万373.4万高档100.1万224.1

17、万671.6万（二）公司主要保障型产品介绍（2）金管家组合计划注：平安人生双十二当天保费310.9亿，其中个人296.4，银保13.3，新1.2亿。增值快分红+万能 复利增值收益稳年年生存金 固定加浮动活账户灵活享合同约定 领至低息拟定产品交费期间保险期间产品责任概述备注金管家年金保险计划（分红+附加万能）趸交、3、5、10、20年；主险：分红型年金+附加险：万能型年金每年的年金+分红进入万能账户积累。与同业公司个险开门红主力产品形态相似（国寿鑫福、平安）（二）公司主要保障型产品介绍（3）重疾产品公司人保寿险平安华夏人寿安邦人寿无忧一生平安福2016常青树20160-65岁18-65岁0-60

18、岁0-60岁180天90天90天90天15种20种33种38种保额*20%保额*20%保额*20%*5次保额*20%*5次54种/保额80种/保额77种/保额80种/保额18岁前保费，18岁后保额 18岁前保费，18岁后保额 18岁前1.5倍保费，18岁后保额 18岁前2倍保费，18岁后保额18岁前保费，18岁后保额 18岁前保费，18岁后保额 18岁前1.5倍保费，18岁后保额 18岁前2倍保费，18岁后保额无无18岁前1.5倍保费，18岁后保额 18岁前2倍保费，18岁后保额无无有有产品名称投保范围等待期轻症种类轻症保障重疾种类/保障身故保障全残保障疾病终末期轻症保费豁免产品（名称、产品类

19、型）交费期间保险期间产品责任概述备注趸交、5、10、15、20年交38种轻症+80种重疾轻症疾病保费豁免；身故/全残/病终末期给付基本保额疾病种类与费率均同业可比，具有一定竞争优势。疾病保险（传统险）（二）公司主要保障型产品介绍（4） 百万防癌注：轻症包括原位癌及I期或更轻分期的状甲状及滤泡状甲状。费率对比注：与国寿产品相比，产品费率便宜25%-30%。3年交5年交10年交10万保额安邦国寿安邦国寿安邦国寿30岁8,43411,3505,1677,0202,7573,71040岁12,14816,4507,46510,2104,2025,46050岁16,72823,02010,35114,4

20、106,0017,87060岁21,58730,75013,55619,6208,33111,200产品（名称、产品类型）交费期间保险期间产品责任概述备注特定疾病保险（百万防癌）趸交、3、5、10、20年交轻症(原位癌)+责任。轻症给付20%基本保额，每年增长5%，到40%，最高赔付10万；给付100%保额，每年增长5%，增长20年到2倍。对标国寿银保重疾防癌产品开发；投保扩大到70岁，且费率具有优势。（二）公司主要保障型产品介绍（5）家文化员工保障系列保轻症价格优种类多保障高简易懂等待短公司安邦人寿人保寿险产品名称家文化系列产品精心优选投保范围0-60周岁16-55周岁保险期间20、30年；

21、至70、80岁10、20、30年交费期间趸、510、20年交10、20、30年公司安邦人寿阳光人寿产品名称家文化系列产品健康随e保投保范围0-60周岁0-50周岁轻症种类38种无重疾种类80种54种保额30万元首年10万，次年20万，第三年以后30万产品交费期间保险期间产品责任概述备注家文化员工综合福利计划（传统险）趸交、5年、10年、20年20、30年、或至70、80岁年金+附加重疾+定期寿险保障38种轻症+80种重疾价格具有市场竞争优势针对公司员工销售，可灵活选定重疾与定寿的保额；重疾比同业最低便宜10%定寿比同业最低便宜40%（二）公司主要保障型产品介绍（6）百万安驾系列满期返还倍享收益

22、低廉保费高额保障一次投保长期呵护全面保障出行无忧定制交费灵活产品（名称、产品类型）交费期间保险期间产品责任概述备注百万安驾系列（传统险）趸交5年20年30年一般身故/全残给付1.2倍保费；自驾车/公共交通身故/全残10倍保额满期返还1.2倍保费提供身故保障+满期返还交通工具意外保额（二）公司主要保障型产品介绍（7） 梦想守护少儿系列最早15岁起到25岁，年年领取，多重年金，为成长护航；身故保险金A/B款赔付： 累计保险费和现金价值的较大者高中教育保险金B款15、16 、17周岁生存，给付基本保险金额的 10%深造准备金A/B款22、23、24周岁生存，给付基本保 险金额的 10%（A款）20%

23、（B款）大学教育金A/B款18、19、20、21周岁生存，给付基本保险金额的 30%立业准备金A/B款保险期间届满日生存，给付基本保险金额的 50%高中/大学教育金，深造，立业准备金，教育基金，助力成长；孩子在享受产品各项功能安心成长的同时还拥有身价保障。拟定产品交费期间保险期间产品责任概述备注梦想守护少儿综合保障计划趸交、5年、10年至25岁责任包装为高中/大学教育金，深造，立业金等；附加长期意外身故伤残等责任。针对0-9岁的未成年人少儿教育年金产品 + 附加少儿意外保险（二）【方案示例】为5岁儿子公司主要保障型产品介绍（7） 梦想守护少儿系列安邦人寿的安邦梦想守护少儿教育年金保险B款产品，

24、因为儿子比较好动调皮，还为儿子投保了安邦附加梦想守护少儿意外保险，保额10万，期交10年，年保费1.98万元，保障期间至儿子满25周岁。共计可为儿子领取26万元成长金12万6万5万3万3万/年领4年2万/年领3年一笔满期金1万/年领3年5Y15-17Y 18-21Y 22-24Y25Y身故保险金意外身故保险金意外伤残保险金（二）公司主要保障型产品介绍（8） 夕阳守护老年系列原位癌保险金恶性肿瘤保险金意外伤残保险金意外身故保险金意外骨折保险金赔付：骨折部位与保险金给付比例表中对应的给付比例基本保额身故保险金赔付：伤残评定标准给付比例基本保额赔付：所交保险费赔付：基本保额赔付：基本保额赔付：20%

25、基本保额拟定产品交费期间保险期间产品责任概述备注夕阳守护综合保障计划趸交、3年、5年、10年10年、20年、至80岁主险+原位癌保险金，以及身故保障责任；附加长期意外身故、伤残及意外骨折责任。针对50-70岁的老年人守护夕阳防癌疾病保险 +附加守护夕阳意外保险（二）公司主要保障型产品介绍（8） 夕阳守护老年系列【方案示例】张先生，工作繁忙，很难时时照顾父母，考虑到父母都已年长（65岁），他希望能够为父母购买一份保障，来帮助自己呵护父母的健康。经比较他选择了安邦人寿的安邦守护夕阳保障计划，为父母各投了一单。主险保额20万，附加险保额10万，保险期间至80周岁，交费期间10年，年交保费：10420

26、元元=11860元；5640元元=7130元。【获得的保单利益】【获得的保单利益】等待期：180天。无息返还主险所交保费10420元。身故保险金：主险所交保费，最高10.42万元保险金：20万原位癌保险金：4万意外身故保险金：主险最高10.42万+10万意外伤残保险金：最高10万意外骨折保险金：最高10万等待期：180天。无息返还主险所交保费5640元。身故保险金：主险所交保费，最高5.64万元保险金：20万原位癌保险金：4万意外身故保险金：主险最高5.64万+10万意外伤残保险金：最高10万意外骨折保险金：最高10万（二）公司主要保障型产品介绍（8） 老年防癌产品同业对比与同业公司老年防癌产

27、品相比，我公司守护夕阳产品的保障责任更加全面，且价格具有一定的竞争优势。公司名称产品名称原位癌责任保额身故给付阳光人寿关爱e生20%保额保额无平安人寿无保额保费人保寿险金色重阳无保额保费太平人寿无忧20%保额保额保费安邦人寿守护夕阳20%保额保额保费（二）公司主要保障型产品介绍（9） 宝宝树（互联网）点滴，一个会成长的保险最灵活教育金，想存就存，随时可存安全稳定高收益，给孩子安稳的依靠拟定产品交费期间保险期间产品责任概述备注宝宝树年金保险（传统险）趸交（可不定期追加保费）至21岁18-21岁每年年初给付基本保险金额的25%；通过变更保额的方式追加保费或部分领取。移动端专属教育金产品；每次存入金

28、额1元起；随时可存，灵活方便；通过加减保的方式追加/领取（二）公司主要保障型产品介绍（9） 宝宝树（互联网）时间点滴留存（存入）浇水（增加）宝宝树高（保额）4月63月263月152月8孩子表现好生日工资抽水压岁钱1001,6663608001873,1126721,4949,7709,5836,4715,799（二）公司主要保障型产品介绍（10） 高端医疗保额高基本百万千万级，高风险有分项限额，无免赔额，100%赔付责任全七大责任（门诊、住院、救援、体检、牙/眼科、健康管理）特点医院好涵盖公立医院普通部、特需部、范围广陆、大中华、亚洲、国际部、私立医院、医院等全球（除美、加）、全球广泛的境内外医疗网络资源平安尊优人生全球医疗保险费率表保障计划计划一计划二计划三计划四计划五保障区域中国大陆陆台地区亚洲全球不含全球基本费率（35岁为例）1780818991232433043746811全球紧急救援提供提供提供提供提供年度保额400万600万800万1200万1600万产品（名称、产品类型）交费期间保险期间产品责任概述备注天行尊尚个人高端医疗产品趸交1年高端住院、门诊医疗、特殊疾病医疗、牙科、眼科、体检、妊娠等责任保额与件均保费高针对高端医疗客户 与 和第 合作（二）公司产品体系介绍总结资产类安享3号组合、金管家组合高额保障类百万安驾、百万防癌、家文化健康医疗类、家文