某投资公司标准操作程序

1、XX投资公司风险控制部背 标准操作程背序（SOP）目录1 资料审核2 法律评审3评审会议召集半4 反担保措施笆的落实审查5 保后审查哎6 逾期追偿程凹序7 责任和罚则8 档案管理摆附件：细化执行般模板与工具按胺资料审核爸扮 扳 绊 客户申报资料班审核程序 傲 资料审核操作败1.0耙目的：翱资料审核是业务芭评审之前的基础捌工作，是对公司摆业务部所搜集和瓣整理的申请担保熬企业的资料和信蔼息进行审核，以吧确定这些信息的埃有效、完整性。拌对上述资料审核绊过程中需要进一摆步明确、补充、捌核实之处以及发伴现的漏洞、疑点哎即是审核的重点拔。背2.0 责任：邦风摆控员应保证客户蔼申保资料与公司捌所规定的条件相

2、爱符，资料完整合斑规、清晰有效。败3.0 范围：肮适用于公司保证按类业务。4.0 步骤：1.资料受理：懊(一) 相关资稗料移交风控部时熬，风控员应对资爱料进行检查，并扒做好移交记录。熬（二）非经公司败业务部客户经理俺移交的资料不得爸进行交接。隘皑（三）资料应在埃风控部办公区域蔼内交接。盎（四）按要求填澳写执行工具上有稗关项目。 癌 扮 矮 鞍 拔 盎 瓣 背 伴 白 安 懊 叭 班2.疤资料审核：风控叭员应对资料逐件跋仔细核对，初步佰分析并记录疑点盎。在符合公司规八定并确认无误后艾，在管理执行工霸具上登记并存档扒；如发现有问题扒，请按下列规定瓣处理：伴（一）资料不齐奥：风控员应在管熬理执行工具

3、上记按录并及时与资料哀移交人联系处理案，按公司的规定叭补齐资料，然后白签收存档；如客绊户经理无法及时哀补齐资料，风控拜员应及时将全部耙资料退还给资料按移交人，并在管耙理执行工具备注俺栏注明原因。澳（二）资料无效傲：风控员应在管皑理执行工具上记捌录，并及时将有皑问题的资料退还办给资料移交人处半理，在提供有效熬资料后坝签收存档扮；扳如客户经理无法拌及时补齐资料，安风控员应及时将袄全部资料退还给昂资料移交人，并扮在管理执行工具按备注栏注明原因邦。矮（三）资料污损叭：不允许污损的半资料存档，如果半污损，应要求资癌料移交人重新更矮换。叭3.敖资料存档: 风耙控员应在收到资摆料后三天内做好岸审核工作，并按

4、按照档管理规定及傲时存档，并做好坝有关登记及统计般工作，存档前，拜应确保所审核的班资料完整、合规埃、合法。隘4.柏资料审核要点：鞍(一)按清单阿要求提供的材跋料是否齐全、有阿效，要求提供的艾原件是否为原件翱，复印件是否和背原件一致，复印敖材料是否加盖公班章。各种文件是昂否在有效期内，拔应年检的是否已艾办理手续；癌（二）有关各文翱件的相关内容要捌核对一致，逻辑鞍关系要正确，通唉过对企业成立批芭文、合同、章程靶、董事会决议、胺验资报告、立项拜批文、可研、资佰信等级、环保及挨市场准入等具体绊文件的审核，了肮担保申请人和反按担保人是否具备班资格、合法合规罢；稗（三）财务报表巴是否由会计师事案务所出具了

5、审计安报告，是否是无袄保留意见报告，邦初步分析财务状佰况，记录疑点，盎以便实地调查核氨实。 败（四）对反担保昂人提供的文件资罢料的审核与以上奥三项基本相同，埃重点是审核反担懊保人提供的反担败保措施是否符合懊担保法和有搬关法律法规（如爱房地产、土地、斑海商）及有关抵版押登记管理办法佰的规定，抵押物叭、质物的权属（拔权力凭证）是否艾明晰。把扮法律评审把暗 癌 疤 扮法律评审程序 瓣 法律评审操作扳1.0笆目的：爸控制和防范担保吧风险懊，班并利用法埃律颁工具，正确地为白担保债权的实现瓣设置有效的保护胺屏障。按2.0 责任：案从法律专业角度班合理地预见法律傲风险，为公司领阿导的决策提供支俺持芭。办3.

6、0 范围：摆适用于公司保证败类业务。4.0 步骤：笆1.澳合同审核：风控佰员对所承办审核盎项目有关的公司芭与合作单位所签安订的各类合同、傲协议等文件从法罢律角度进行评审斑，提出审核意见唉。瓣2.肮反担保措施审核坝：稗风控员对所承办肮审核的由公司业癌务部半为担保债权设定芭的反担保措施从扮法律角度进行评白审，提出审核意笆见。败扒评审会议召集伴吧 颁 扳 会议扮召集程序 凹 啊评审会议召集操搬作氨1.0霸目的：碍为公司业务提供板支持与服务。 稗2.0 责任：肮确定会议时间、啊会场，邀请俺评审会委员及参拜会人员癌、淮备会议资料盎布置会场，准备搬视听设备懊，做好会议记录阿并形成文书、资矮料归档保管。芭3

7、.0 范围：疤适用于公司保证凹类业务。4.0 步骤：般1.拌会议准备：经风百控部审核通过的阿项目，由专人整傲理汇总并将担蔼保项目评审书捌连同其他资料一邦并准备提交会议柏评审。哀应在会议前安排搬会议时间、会场暗，俺准笆备会议资料霸与吧视听设备坝，背确定颁除评审会委员以疤外的参会人员。柏会议参加人员为巴：绊(一) 评委会板全体成员；氨(二) 项目负肮责人和协办人；版(三) 评委会蔼认为须参加的人碍员。稗2.癌会议通知：会议版由风控部指定专隘人召集，风控部俺至少在会议召开叭前2天，将会议坝内容通知以电话佰或口头的形式通佰知参加会议人员八；会议通知应在扳当天完成并确认挨登记，若参加会阿议的评审会委员熬

8、因特殊情况不能爱出席，唉请按下列规定处笆理：叭（一）未达应参靶加会议人数的半稗数，则会议改期按进行；癌（二）超过应参把加会议人数的半霸数，则提请主任胺委员由主任委员癌决定是如期进行暗，还是改期进行霸。肮3.阿会议改期：若会跋议改期，则根据板实际情况另行安氨排会议时间，召搬集程序按以上述叭程序执行。拜4.靶会议准备：风控稗部指定专人在会伴议开始前一个小绊时布置会场，班准半备会议资料扳并调试隘视听设备八，确保会议顺利扒进行。版5.氨会议记录：拌议记录的格式拜分为八两部分瓣，埃一部分是会议的摆组织情况，要求奥写明会议名称、熬时间、地点、出哀席人数、缺席人唉数、列席人数、搬主持人、记录人版等翱；笆另一

9、部分是会议熬的内容，要求写办明发言、决议、笆问题。颁在评审会结束后背，由参会的评审拌会委员签字确认拔。唉6.笆评审会决议：根叭据捌会议记录，风控佰部形成决议文书笆，决议文书一式班两份，一份由风般控部归档保管，奥另一份转交项目靶责任人（公司业拔务部客户经理）袄签收。暗7.胺复议：对以下所坝列需要复议的项蔼目，按照以上程百序办理。罢（一）公司评审奥委员会否决，但坝决策机构（决策唉人）决定复议的扒项目；唉(二) 多数评吧审人员质疑，主芭任委员认为有必皑要进一步调查的捌项目；扳(三) 自公司按批准担保之日起邦3个月后才办理瓣手续的项目。八八反担保措施的落伴实审查胺跋 反埃担保措施落实审熬查程序 板 颁

10、反担保措施落实摆审查操作胺1.0胺目的：坝对于获得批准担袄保的企业，督促靶检查承办项目的百客户经理按照评案审会决议的规定疤办理相应的安全巴保证措施，盎规避和化解艾风险。 吧2.0 责任：癌确摆保评审澳会形成的意见、拔决议、措施得到扳有效贯彻落实。摆3.0 范围：昂适用于公司保证办类业务。4.0 步骤：稗1.凹 办反担保措施的落百实：在公司出具熬保证合同之前，敖根据评审会形成八的意见、决议，爸风控员负责落实柏审查，只有在客罢户经理按照决议爸合规、合法的完俺成反担保措施后败，才能出具同意靶意见。办2.盎资料移交：在银八行向被担保企业捌放款后，风控员班应及时将与被担碍保企业所有的相疤关资料移交公司拌

11、资讯部存档保存昂，并办理交接手胺续。拔傲保后审查隘颁 跋 斑 埃保后审查程序 疤 保后审查操作埃1.0靶目的：扮保障扮资癌金安全，提高经翱营效益，确保担按保贷款资金的安啊全性、流动性、安效益性。扒2.0 责任：盎对巴在保项目岸进行埃监督和管理唉。傲3.0 范围：爱适用于公司保证斑类业务。4.0 步骤：安1.扮期初审查：风控八员对所承办审核盎项目担保后的一摆个月后，督促经艾办客户经理回访绊；重点审核爱担保贷款资金的爸流向和支出明细皑是否按照合同约拌定的资金用途使耙用，严格监督被蔼保企业贷款资金岸的使用用途和支奥出明细，以确保唉担保贷款资金的暗专款专用。吧审核完毕后将回班访报告存档并向办公司业务部

12、出具鞍意见。办2.隘期中审查：风控败员对所承办审核柏项目担保后的期拜中后一个月，督澳促经办客户经理背回访，重点审核澳被担保企业在担傲保贷款资金到位啊后，对企业产生疤的实际影响以及安抵（质）押的价袄值哎是否叭有明显的减少或袄有减少的可能拜。审核完毕后将疤回访报告存档并霸向公司业务部出阿具意见。隘3.岸期末审查：风控暗员对所承办审核艾项目担保终结期靶限的前一个月，奥督促经办客户经肮理回访，重点审板核被担保企业还袄款计划及后期的半合作可能性。审柏核完毕后将回访岸报告存档并向公拜司业务部出具意扳见。版4.敖回访报告档案交巴接：在项目解除颁担保责任后，将佰三次回访报告一按并移交公司资讯肮部存档保存，并爱

13、办理交接手续。吧隘逾期追偿管理俺爸 扮 唉 逾期追偿管理扮程序 逾期管理操作败1.0坝目的：啊减少呆、坏账的扳发生颁，降低公司翱经营风险，暗保袄障瓣资凹金安全，跋提高公司阿资产质量熬。 笆2.0 责任：矮在发生贷款逾期搬后，向公司提出暗代偿报告，并与矮客户经理共同制佰订追偿方案，经袄公司批准后负责耙清收代偿工作。邦 耙3.0 范围：扮适用于公司保证办类业务。4.0 步骤：伴1.斑逾期代偿：凹如果伴被担保企业疤在担保贷款到期拔日不能按时足额挨归还银行贷款，斑按照保证合同爸的约定，担保爱机构需代替委托暗担保人偿还所欠班银行的债务，即鞍将板发生代偿。半在代偿前按以下靶程序操作：白（一）沟通联系唉：督

14、促或与客户颁经理一起与被担翱保企业联系，调敖查了解贷款逾期绊原因，并与被担疤保企业共同商讨艾解决具体拖欠问爸题的可行性岸与措施，制订还拌款计划。及时与靶债权人沟通信息伴。在完成调查与颁沟通后立即书面伴通知有关部门并袄书面报告公司决瓣策人。瓣（二）提交代偿绊报告：办在收到债权人要般求代偿的请求后拔，首先要依据有挨关法律以及相关隘合同的约定界定翱各方的法律责任澳，盎同时向上级提交百代偿报告。挨（三）制订风险背处置方案：与客柏户经理一起制订挨有效的结合风险挨的处置蔼方案氨，报公司审批，拌做好清收代偿捌准备斑工作扳，般尽力降低代偿和挨损失率。2.追偿:鞍（一）在取得代百位求偿权后，风霸控员在公司资讯笆

15、部抽调跋以下债权文件：鞍A颁债务人公司名称吧、地址、电话、鞍传真、负责人、傲规模和经营现状昂等。盎B敖欠款总额（本金佰+利息）、笆明细、盎付款方式、应付阿日期等。扳C安合同/协议、发绊票、单据、债务耙确认书、还款计办划书及相关函件啊等。佰（二）根据公司爱批准的风险处置澳方案，叭设计并拟定有效败的法律措施及相昂应的文件。傲（三）联系盎法律合作网络实阿施具体追收措施霸，直至全部收回阿欠款。坝（四）制作事故板分析报告，负招翱召集事故分析会罢（依照评审会召斑集程序）。巴（五）交公司资坝讯部存档。柏败责任和罚则芭熬 矮 稗 责任坝和罚则程序 邦 八 佰 责任和罚则操作柏1.0办目的：盎约定违约责任和白罚

16、责，既可以起熬到警戒作用，更唉能够成为日后作敖出相应处理的有佰力依据挨。爸2.0 责任：隘因具体原因使公氨司遭受损失，要扒追究有关人员责澳任，并按公司的俺有关规定进行处板罚。哀3.0 范围：佰适用于公司各类瓣业务。4.0 步骤：敖1.捌 按公司的有关绊规定进行处罚。百唉档案管理敖邦 白 般 白档案管理程序 俺 唉 昂 档案管理操作凹1.0邦目的：岸便于把公司各肮方面的利用邦。稗2.0 责任：挨保存原始资料,胺 保证资料真实盎及稗保存的完整性和半连续性.,以便伴核对资料准确性哎及查证需要绊。奥 氨3.0 范围：皑适用于公司风控澳部档案管理。4.0 步骤：盎1.绊风控员收到公司霸业务部客户经理颁移

17、交的业务原始爸资料后，应仔细扳审查资料是否完案整、规范奥、有效爸。对内容不全的俺，应督促业务经斑理补齐资料或在翱移交清单上注明坝情况。靶2.隘交接双方担保档捌案交接台帐上签笆字确认斑。坝3.办风控摆员在规定的时间疤内完成担保业务傲档案的疤审查伴工作；定期对档癌案的保管情况进肮行检查，确保档拔案内容的连续性柏、完整性和有效拌性。佰4.笆客户业务档案的爸保管期限：颁在合作银行向被瓣担保客户放款后哀一个月内，将保隘前业务原始资料昂移交至公司资讯懊部存档；在解除碍保证责任后，将版所有保后调查报俺告移交至公司资唉讯部存档。5.0 规定：巴1.板风控员为兼职档暗案管理员，负责爸各自版客户业务档案胺（盎指我

18、公司与客户坝办理担保业务过袄程中形成的、记疤录和反映担保业爱务的重要文件和板原始凭证，主要班有相关合同及凭搬证、担保申请人邦、反担保人的基把本资料和担保业半务资料傲）的整理、立卷蔼和保管工作。背2.巴担保业务流程中哎所有有关的文书阿和资料都在归档哎范围。归档的案爸卷要编排次序系癌统，卷内首页要胺有材料目录。借鞍阅档案要填写敖档案借阅登记表爱，部门内部人哀员之间及部门与奥部门之间移交档斑案时要有移交记挨录，填写档案版移交登记表。坝3.蔼担保档案的调阅邦、提取要做到手罢续规范。外来人袄员查阅客户档案肮要经埃部门负责人及以皑上负责人笆批准，不准将档扒案带离现场，保爸证档案的安全。扮4.拜风控艾员要对

19、业务档案伴妥善保管，严格拔遵守保密制度，班不得违章借出业把务档案或透露档叭案内容。翱叭仓储业务叭拜 吧 把 把 懊 颁 邦 昂货物在库保养与柏护理败种 类敖检查对象办检查内容肮检查结果耙原因分析背维护措施翱执行负责人隘计划完成时间皑效果检查意见半 库 盎 佰 瓣房昂通风系统白密封或防虫网是氨否完好有效捌是否干净无积尘拌照明系统奥灯具是否安全有懊效暗线路是否安全、按完好敖保险系统是否有斑效八照明亮度是否足澳够唉区域划分懊储存区是否标志叭明显拌半成品区、残损爱区、成品区是否扒明显隔离昂红标签产品是否颁跟其它区域有效耙隔离癌 库 凹 区凹 环癌 境岸四周地面疤是否清洁、无积吧水叭草木生长情况柏水 沟

20、瓣是否遮盖完好挨排水通风是否有奥效熬是否清洁无积水斑围 墙奥防盗设施是否完熬好有效叭区域划分岸生活区等其它区按域是否跟库区隔奥离佰拌仓储业务岸摆 霸 案 芭 唉 熬 案 拜货物在库保养与拔护理附件二：霸有问题成品检查靶报告仓库号码：养护小组： 扒成品代码：巴成品数量：靶成品仓单号：颁成品状态：哀成品排位：扮出现什么问题？瓣问题描述： 签名：败质检员建议：吧 罢签名： 颁 傲 扮 唉 啊 柏 邦 爱 暗日期：蔼凹仓储业务皑啊 哀 蔼 奥 稗 每把日自我检查每日自我检查败0目的：白A伴、爱保证储存货物的班完好。扒B阿、奥保证GMP程序哀得到执行。哎C柏、白及时纠正错误。翱D扒、罢作为各仓库管理哎的

21、依据。把0责任：盎A阿、扒每个仓库的责任佰仓管员应在每天八早上根据检查表扳上的项目进行检跋查。白B敖、绊仓库主管每周会肮同仓管员检查或叭抽查，以保证每瓣日检查的可靠性扮，并指定有效的班解决措施。佰C、拔分公司领导及公昂司业务部仓储主暗管定期检查记录柏并检查各项措施案是否得到执行埃。靶3. 0般范围：爱适用于宝供公司捌仓库扒4. 0摆步骤：半A、责任仓管员癌每天早上9：3疤0以前对仓库进白行检查，对能够隘马上解决的问题按及时解决。稗B、仓库主管随坝时抽查记录及时靶纠正不足之处，巴并每月收集这些隘记录。笆C、仓管员在检百查中发现问题，伴应及时解决，如碍解决不了，1小板时内通知仓库主版管或仓储部负责

22、案人共同协商解决扳。绊D、对仓库主管拜不能解决的问题阿，该主管应向上啊级汇报共同商协昂解决。皑E、记录表由公啊司业务部以及质哎管部审定，每隔俺半年审核一次。奥F、检查人可以皑将发现的但检查奥表上没有列举的坝问题写在检查表拔上唉。搬附件：凹仓库GMP每日癌自我检查表版白仓储业务埃奥 伴 霸 懊 矮 隘 捌 拔 每巴日自我检查按仓库GMP每日肮自我检查表阿内 扒 皑 扒容背周一凹周二佰周三板周四稗周五吧周六凹周日矮1.地面是否清敖扫干净无尘土板2.所有门窗在艾不用时是否都关挨好班3.成品堆码是挨否整齐、无倒置癌、无倒塌、无变跋形昂4.败“安五距肮”埃是否合理敖5.货物上是否笆无灰尘颁6.昨日收发货

23、罢记录是否及时、巴准确；帐、单、懊货是否相符；记按录的更改是否正爱确哀7.货物上下车背前是否按要求检拌查卡车傲8.照明器材是坝否安全有效爸9.搬运及卫生巴工具是否定点存罢放伴10.有无白蚁碍、老鼠痕迹扮11.湿温度是绊否超过GMP允敖许范围肮12.要求在昨稗日完成的整改项阿目是否按期完成背？哀检查人签名：爸主管复核意见及柏签名： 艾 稗 爸 隘 伴 唉 蔼 日期：附件仓库清洁记录盎仓库号码： 耙 拔 背 捌 柏 佰 版 爱 霸 拌 皑 仓管爸员：日 期：半项目爸要求叭周期安周一哎周二哎周三俺周四隘周五澳周六扒周日蔼地面板没有垃圾及灰尘颁每日情况及检查袄人稗地面笆用湿的拖把拖地懊板盎每周翱产品半

24、没有灰尘敖每日扮门和窗巴擦洗干净办每月暗管道扳抹灰尘氨每周拌天花板和蜘蛛网百扫干净隘每月巴喷杀虫剂癌彻底且安全有效笆每月哀摆仓储业务绊拜 翱 胺 傲 仓拔库温湿度的控制仓库温湿度记录仓库：白日期邦湿度哎湿度蔼记录人八备注绊上午俺下午颁上午盎下午阿说明：1、当温稗度低于0时，应稗及时做好保暖工稗作，高于38 把应及时做好降温俺工作，并立即报拌告上级主管。鞍2、当湿度大于罢85时，应及时办做好吸湿放潮工暗作，并立即报告办上级主管。颁罢仓储业务敖败 挨 叭 懊 搬 盎 阿 伴 暗 害虫防捌治附件一：杀虫剂记录表仓库名称：败日期奥库号绊存在问题柏杀虫剂名称败喷洒地点懊效果办责任人签名半霸该表格由责任人

25、澳同意填写并签名隘挨杀虫剂操作详见扒SOP杀虫剂一隘章跋粘鼠胶内有无鼠板佰仓储业务班颁 爱 凹 靶 般 伴 扮 俺 澳 半 害虫防治附件三：白蚁检查表仓库：月份：芭时 间氨是否发现白蚁鞍措施肮措施实施时间笆效果扳检查人笆第一个星期傲第二个星期爱第三个星期凹第四个星期扒第五个星期翱中转仓进仓前批罢次有问题货物记隘录表爸日期按车队奥车号挨产品皑来源靶进仓捌单号俺代码埃件数跋批号翱手写批啊号（件）唉无批半号（件）叭批号辨别不清（背件）昂混批巴处理鞍措施敖记录人傲备注瓣批号白件数阿当天总进仓单数矮（票）： 叭 佰 半 罢 爸当天总进仓箱数俺（件）：摆有问题的单数（佰票）：叭百分比：摆百分比：瓣有问题的箱数（伴件）： 阿填表人： 癌 斑 耙 办 鞍 盎 哀 氨 叭 皑 阿 埃 填表日期阿：艾叭仓储业务百奥 背 稗 伴 唉 拒收商品皑管理标准操作程懊序 盎拒收商品管理操艾作步骤及流程图责 任责 任、仓储部统计员负责管理拒收商品；、严格按照进仓操作的进行操作。责 任责 任.业务员统计拒收商品并报告主任；.