金融保险实务终

1、.：.；金融保险实务怎样了解货币定义？答：钱是货币的俗称，大多数人言及货币时，指的是通货，即纸币和硬币。但是，从经济学的角度来说，货币不仅仅是钱、是通货，货币币通货更广泛。无产阶级的经典作家马克思以为：货币是充任普通等价物的特殊商品。西方学者对货币的定义是：货币是一种由于具有普遍可接受性而作为购买手段，并能清偿债务的支付工具任何东西。越来越多的经济学家以为，货币是分层次的，即有狭义和广义货币之分。狭义货币是指现金和活期存款，而广义货币包括现金和活期存款之外的一切金融资产。货币在商品经济运转中发扬着那些职能？答：无论任何形状的货币都具有以下鸡枞职能：1价值尺度：价值尺度又叫价值规范，是货币作为社

2、会劳动的直接表达者，以本人作为尺度去表现和衡量其他一切商品社会劳动耗费的大小和多少，是货币的根本职能之一；2流通手段：流通手段是指货币在商品流通中充任买卖的媒介，是货币的根本职能之一；3贮藏手段：贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作独立的价值形状和社会财富的普通代表保管起来的职能。4支付手段：当货币用来清偿债务、交纳赋税、支付租金和工资等，即其价值作一方面转移时，货币就执行着支付手段的职能。货币是怎样从商品货币演化成为信誉货币的？答：从货币产生的过程中知，货币是商品经济的产物，那么货币必然随着商品经济的开展而进化。调查货币的开展，从形状上它阅历的商品货币、代用货币、信誉货币，目前正走向电子

3、货币形状。简述我国人民币制度的根本内容。答：我国人民币制度的根本内容：1人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元辅币的称号为“角“分，人民币以“￥为符号；2人民币采取不兑换银行券的方式，人民币没有含金量的规定，也不与任何外币确定正式联络，是一种信誉货币；3人民币是我国独一的合法通货，严厉制止外币在中国境内计价流通，严禁金银流通，严厉制止妨害人民币及其信誉；4国家指定中国人民银行为独一的火并发行机关，并对人民币流通进展管理；5人民币不允许自在出入国境。携带人民币出入境有数额的限制。信誉的根本特点是什么？答：1信誉是以还本付息为根本特征的债务债务关系，其本质就是用契约关系保证本金回流和增值的价值

4、运动。2信誉并不是从来就有的，它是商品货币关系开展到一定阶段的产物。简述信誉是如何产生和开展的。答：信誉是与商品货币经济相联络的一个范畴，商品交换和私有制的出现，是信誉产生的根底。商品货币关系的开展，特别是货币支付手段职能的开展是信誉赖以存在和开展的前提。信誉关系产生后，它随着商品经济的开展而开展，随着社会消费方式或消费运营方式的改动而改动，从最初的高利贷信誉，经借贷资本信誉到现代信誉，无论内容还是方式都有很大的变化。试比较商业信誉与银行信誉答：商业信誉是企业之间，由于商品买卖而延期付款或预收货款所发生的借贷活动，它是以商品形状提供的信誉。商业信誉是一种古老、最原始的信誉方式，是整个信誉制度的

5、根底。银行信誉是银行及其他各种金融机构以货币方式经过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信誉。银行信誉是在企业信誉根底上开展起来的一种更高层次的信誉方式，它和企业信誉一同成为一个经济社会信誉体系的根本成分，而且是经济社会扩展再消费的必要前提条件，是一切经济社会信誉体系的主导和中心。国家信誉的特点及其作用是怎样的？答：1在国家信誉关系中，债务人是国家，债务人多为银行和其他金融机构、企业和居民个人。2国家信誉是发动国民收入弥补财政赤字的重要工具3国家信誉是筹措资金用于特定支出的重要手段。4国家信誉是调理货币流通、稳定经济开展的重要杠杆。银行存款利率下调，会对证券市场发生什么影响？为什么？答：

6、假定他刚刚中了100万元的彩票，彩票出卖公司没有立刻支付现金，而是在以后10年里每年想他支付10万元免税，他以为哪一种支付方式对他更有益？答：假定他购买了某种债券，年复利10%，3年后他得到本利和1331元。试问该债券的现值是多少？答：简述利率对储蓄。消费、投资产生什么影响？答：1利率对储蓄的影响：利率对储蓄的影响区分广义的储蓄和狭义的储蓄，利率对广义储蓄的作用就不是影响其储蓄的总量，而是影响储蓄的构成，即影响储蓄者是选择金融资产储蓄还是选择实物资产储蓄；是选择货币储蓄，还是选择股票、债券储蓄。狭义储蓄在数量上主要受利率和其他金融资产的影响。在其他条件不变的情况下，利率越高，狭义的储蓄量越多；

7、反之那么越少。2利率对消费的影响：利率对消费的影响不是直接的，而是经过对储蓄的影响传导出来的。在普通情况下，储蓄和消费都是收入的增函数。在收入一定的条件下，储蓄与消费存在互为消长的关系，而利率与狭义储蓄间存在着正向变化关系。总的来说，利率的变动不仅能调理消费与储蓄的构造，而且能调理消费的总量。3利率对投资的影响：利率对投资的影响区分本质性投资和证券投资。普通来说，低利率对本质性投资有刺激作用，高利率那么不利于投资规模的扩展。当然低利率对投资的影响不能一概而论，除了思索利率能否受控制外，还要看一个国家的资金供求情况。而证券投资不同于本质性投资，它是指人们对金融证券或金融商品的选择与持有，在这方面

8、，利率对金融资产有较强的影响作用，利率与其它金融资产价钱反向相关。商业银行的资产是怎样构成的？答：商业银行的负债业务有哪些？答：负债业务是商业银行构成资金来源的业务，主要包括自有资本和吸收外来资金两部分。自有资本是商业银行运营活动的本钱，它占银行负债的很小部分。自有资本显示了商业银行的实力，是其吸收外来资金的根底。简述商业银行体系发明派生货币的过程。答：中央银行的职能有哪些？答：关于中央银行的职能，可从不同角度进展划分和表述。传统的划分表述为：发行的银行、银行的银行和政府的银行；也有这样划分表述：政策功能、监视功能、开发功能和研讨功能；还有的划分表述为控制货币供应、最后贷款人和日常职能。但现代

9、中央银行的职能包括：政策调控职能、金融效力职能、监视管理职能和国际金交融作职能。为什么说中央银行是银行的银行？答：中央银行是一国金融体系的中心，它在金融体系中处于指点位置，发扬着金融调控的作用。概括地说中央银行是制定和执行金融方针、政策、法令、制度，代表国家管理金融的金融管理机关。首先，中央银行只同金融机构和政府发生业务往来；其次，中央银行享有国家赋予的各种特权；再次，中央银行代表国家制定和执行货币政策，管理全国金融企业，调控信誉和货币流通，确保信誉规模和货币供应量顺应经济开展的需求；第四中央银行不是企业，它的业务不以赢利为目的，是效力性质的，可以独立地对宏观金融领域实施管理和监视。最后，中央

10、银行从事信誉业务，是社会信誉机构的枢纽，其也无有较强的技术性和专业性，具有特殊的社会责任。所以，中央银行是银行的银行。政策性银行与商业银行的主要区别是什么？答：1政策性银行是专门从事政策性金融活动，不以赢利为目的，配合宏观经济调控的金融机构。根据国家的产业政策，支持农业、能源。交通等根底产业的开展，促进国际贸易的开展。政策性银行隶属于政府的金融机构，其运营的目的是为了实现政府的政策目的。 2商业银行是以追求利润为主要目的，以吸收存款为主要资金来源，以运营金融资产、负债和中间业务为主要内容，以企业为主要放款对象，依法自主运营、自傲盈亏的综合性、多功能的金融企业。分析中国参与WTO后商业银行面临的

11、机遇和挑战。答：名词解释同业拆借市场：指银行之间为处理短期资金的余缺而相互调剂融通的市场。票据贴现市场：指票据持有者将未到期的票据转让给银行，并向银行支付一定的利息， 以提早获取现款，进展贴现，为客户提供短期资金融通的市场。银行承兑汇票市场：指由票据买卖商、银行及其他金融机构运营银行承兑汇票的市场。大额定期存单市场：指运营大额定期存单的市场。国库券市场：由国库券发行市场和流通市场组成，国库券发行市场是指新国库券有发行者政府手中流入购买者手中的过程。国库券的流通市场是指国库券转让和买卖的市场。债券：是证券发行者的债务凭证，证明持有人按期可获得固定利息，到期能收回本金。股票：是股份公司发给股东的一

12、切权凭证，代表持有人入股的份数和对企业的一切权。优先股票：是企业一切权的证书。组成企业的股本金。相对普通股而言，享有优先权。股票价钱指数：是用百分比表示的全部股票或多数股票价钱变动的尺度。金融市场的参与者有哪些？他们参与市场的目的分别是什么？答：金融市场的主体即金融市场的参与者，大致可分为四类：居民、企业、政府和金融机构。 居民部门是金融市场上主要的资金供应者，同时也是资金需求者。企业在金融市场上首先是大宗资金的需求者，也是资金供应者，还是资金净借入者。政府包括中央政府、地方政府，是重要参与者，在金融市场上主要处于借款人的位置， 普通来说政府部门是金融市场上的净借款者，有时也以资金供应者的身份

13、参与。金融机构是金融市场上独一的专业参与者，主要义务是经过参与金融市场，沟通资金 供应者和资金需求者，推进资金的转移，金融市场有哪几种分类方法？答：1按金融买卖的层次划分，金融市场可划分为发行市场和流通市场。2按金融买卖的对象划分，金融市场可划分为银行同业拆借市场、票据贴现市场、国库券市场、大额定期存单市场、外汇市场、股票市场、债券市场、期货市场、期权市场等。3按金融买卖成交时商定的付款时间划分，金融市场可分为即期市场和远期市场。4按金融买卖的空间划分，有买卖场所和买卖地域两种情况。就买卖场所来说，金融市场分为有形市场和无形市场。就地域而言，金融市场可分为国内金融市场和国际金融市场什么是货币市

14、场？货币市场有哪些特点？答：货币市场是短期资金融通的场所，即资金的借贷期限在1年以内含1年的买卖市场，故又称短期资金市场。货币市场的特点：1参与者众多；2融资目的是为理处理短期资金周转的需求；3融资期限短；4金融工具的流动性变现才干强；5利率多变；6中央银行实施货币政策的场所。什么是资本市场？资本市场有哪些特点？答：资本市场是指期限在1年以上中长期资金买卖的场所，在我国称作长期资金市场。资本市场的功能是沟通资金供应与需求，化储蓄为投资，其特点表如今：1融资期限长，至少在1年以上，最长可达数十年，甚至没有期限；2融资的目的主要是处理长期投资性资金的需求；3资金买卖量大；4资金流动性变现性较差，但

15、收益较高。影响股票价钱的要素有哪些？答：普通来说，影响股票的价钱取决于两个要素，一是股票预期收益，二是市场利率。股票的价钱与股票的预期收益成正比，与市场利率成反比。假设以公式表示股票价钱那么有：股票价钱=股票预期收益当期市场利率。外汇市场的参与者是哪些人？其参与市场的主要目的是什么？答：外汇的参与人，包括外汇银行、外汇经纪人、进出口商、外汇投机者、中央银行。1外汇银行：是专门运营外汇业务的金融机构，不仅本人从事外汇买卖，而且还代办客户买卖外汇。2外汇经纪人：有普通经纪人和外汇掮客两种，普通经纪人持有一定的外汇财富，通常以公司、商号的方式出现，自傲盈亏，从事外汇的买卖。外汇掮客那么以收取佣金为目

16、的，代客户买卖外汇，本身不承当任何风险。3进出口商：在外汇市场上既是外汇需求者，又是外汇供应者。4外汇投机者：按照本人对汇率走势的判别，进展做多或做空的外汇买卖，赚取汇率差价。5中央银行：参与外汇买卖一是为了执行外汇政策，影响外汇汇率，坚持本币汇率的稳定；二是为了管理、干涉和监视外汇市场，保证经济活动的顺利进展。简述我国黄金市场的买卖方式、买卖工具。答：买卖方式：我国的黄金市场买卖经过现场或远程方式进展，买卖所实行“集中、直接、净额的资金清算原那么。同时实行“择库存入、“择库取货的交割原那么。 买卖工具：采用现货黄金买卖和远期黄金买卖。买卖所对现货买卖实行T+0的清算速度办理资金清算，会员到指

17、定仓库提取黄金时间为填写黄金提货恳求单后3个任务日。远期黄金买卖是指买卖双方在买卖成交后T+XX为远期黄金买卖的合约期限值办理清算与交割的买卖。证券投资的特点有哪些？答：证券投资在参与商品经济活动的过程中，具有如下特征：流动性；风险性；收益性。证券投资收益的目的有哪些？答：证券投资收益即投资者从证券投资中所获得的收益，证券投资的目的有：票面收益率；本期收益率或即期收益率；到期收益率；持有期收益率。证券投资收益的风险表如今哪儿？答：证券投资风险通常以其影响范围和能否分散为标志划分为两个大类，即系统性风险和非系统性风险，或称制度性风险和非制度性风险。无论是系统性风险还是非系统性风险，他们都表如今：

18、财务风险；利率风险；管理风险；市场风险；购买力风险；外汇风险；其他风险。股票的发行价钱和买卖价钱的决议要素有哪些？答：债券投资的技巧有哪些？答：债券的投资技巧：1根据各种债券收益率差别进展投资；2根据预期利率的变化进展投资；3把低收益率债券换成高收益率债券；4梯子形投资；5杠铃形投资。股票投资的技巧有哪些？答：股票投资的技巧：游击战术；留意小股轮涨景象；联想涨跌；买盘与试盘；买涨与买末涨；恰当地选择投资于投机；低价买进与高价买进；留意主力操作动向。假设他有一笔美圆存在中国银行，这阐明他拥有外汇吗？假设他用这笔钱买了美国微软公司的股票呢？答：一种货币要成为外汇至少应同时具备两个特征：第一是用外币

19、表示的国外资产，包括拥有的外国票据和国外金融资产；第二是具有自在兑换性，即能被国际社会普遍接受，表现为可将这种货币兑换成用其他国家货币表示的支付手段。所以，后者阐明他拥有外汇。“当一个国家的货币汇率下降时，那么这个国家的经济情况必然恶化。这样说是真、是假还是不能一定？请解释。答：直接标价与间接标价的区别是什么？怎样换算？答：直接标价法和间接标价法，只是方式的不同，内容是一样的。采用哪种方法，主要取决于本国货币在国际金融领域中的位置。两种标价法下的汇率可以相互换算，互为倒数关系，即直接标价汇率=1/间接标价汇率。根本汇率与套算汇率的关系如何？答：根本汇率是本国货币对关键货币的汇率，套算汇率又称交

20、叉汇率，是根据根本汇率套算出来的对其他国家的货币的汇率。套算汇率的推算，根据标价方式不同而不同，假设两种货币汇率均为直接标价或间接标价，那么将两汇率值相除即可得出套算汇率，假设两种货币汇率一是直接标价一是间接标价，那么将两汇率值相乘即可得出套算汇率。在金本位制下汇率动摇的规那么是怎样的？答：汇率围绕铸币平价而动摇，根据外汇市场供求情况，在黄金输出点与输入点之间上下动摇的规那么，只能在完全的金本位制度金币本位制下发扬稳定汇率的作用。当一国的同伙膨胀率高于其他国家时，会导致该国的汇率发生什么变化？答：当一国的通货膨胀率高于其他国家时，通货膨胀率较高国货币的汇率就会趋于下跌，而通货膨胀率较低国货币的

21、汇率趋于上升。详细来说，通货膨胀主要经过两个途径对汇率产生影响。一是经过影响进出口贸易：当通货膨胀使一国的物价上涨率高于其他国的物价上涨率，而汇率有未能对此及时作出反响时，该国出口商品的本钱会相对提高，这就减弱了，该国的商品在国际市场上的竞争才干，不利于扩展商品的出口；同时该国的进出口商品的本钱会相对降低，且可以按国内已上涨的物价出卖，这就添加了进口商品的盈利，容易刺激商品的大量进口。这种情况会使一国的贸易收支恶化，构成外汇市场供求的缺口，推进外汇率上升，本币汇率下降。二是经过影响国际资本流动：当一国通货膨胀率高于其他国家，而名义利率有没有做出调整时，该国的实践利率相对下降，投资者为追求较高的

22、利率，就会把资金转移到国外；另外，一国货币因通货膨胀先后发生对内、对外贬值，还会影响人们对该国货币的自信心，引起资金的抽逃。资金的外流和自信心低落，是不利于维持两国货币之间汇率的稳定的。阐明汇率变动对经济运转会发生怎样的影响？答：汇率受多种要素的影响而变动，但这种变动不是相机被动的，汇率变动反过来会对经济运转的许多方面产生影响。所以汇率是各国宏观经济调控的重要经济杠杆之一。详细来说：1汇率变动对一国对外经济的影响：汇率变动对贸易收支的影响；汇率变动对非贸易收支的影响；汇率变动对国际资本流动的影响。汇率变动对国内物价的影响：汇率变动对国内物价的影响；汇率变动对社会总产量的影响；汇率变动对就业程度

23、的影响；汇率变动对产业构造的影响。汇率变动对国际关系的影响设某日纽约外汇市场即期汇率为1美圆=7.7775/85港币，而香港外汇市场该汇率为1美圆=7.7875/85。假设不思索其他费用，香港某银行进展100万美圆的套汇买卖可获多少收益？答：根据两个市场的外汇行市，假设以100万美圆进展两地的套汇，那么可首先在香港外汇市场卖出100万美圆，买进7787500港币；同时在纽约市场以1美圆=7.7775/85港币的汇价卖出7777500港币，买进100万美圆。如不思索套汇费用，那么可获利10000港币。设某日香港外汇市场的即期汇率为1美圆=7.7500/800港币，纽约外汇市场的即期汇率为1英镑=

24、1.4700/10美圆，伦敦外汇市场的即期汇率为1英镑=12.200/50港币。假设不思索其他费用，用香港银行以1000万英镑进展套汇，可获得多少的套汇收益？答：根据香港、纽约市场的两地汇率可计算出1英镑=11.3925港币举例阐明如何将远期外汇买卖用于防止外汇风险。答：某日银行外汇牌价：即期汇率1英镑=1.5060/70美圆，1美圆=1.0200/50欧元 三个月远期： 94/89 20/70 请分别计算英镑/美圆、美圆/欧元的3个月远期汇率。答：套期保值的根本原理是什么？答：套期保值的原理是：在正常的国际金融运转情况下，由于外汇期货价钱与现汇价钱的变化趋势是一致的，动摇幅度也大致接近。所以

25、必然构成假设现汇市场买卖发生亏损，期货市场买卖就会赢利；反之现汇买卖有盈，期货市场即亏，两者可以抵冲，以固定本钱或收益。远期汇率升、贴水的缘由是什么？答：1两国货币短期利率的差别：升水和贴水的大小主要取决于两种货币利率差幅的大小。普通来说，利率较高的货币远期汇率表现为贴水；利率较低的货币远期汇率表现为升水。利率是货币时间价值的表现，两种货币的利率不同，阐明其时间价值不同，假设使两种货币在同一时间点的终值相等，其比价必然发生变化。也就是说，利率低的货币必然升水，利率高的货币必然贴水。2两国货币远期外汇市场的供求关系：在浮动汇率制度下，国际外汇市场对某种货币上涨、下跌的预期而引起范围较大、力量较强

26、的投机活动；某些艰苦的政治事件及国际情势的忽然变化也对远期汇率产生很大的影响。实践远期外汇市场的升、贴水数不仅取决于利率差，而且还要受供求关系的影响。外汇期货买卖与远期外汇买卖的异同是什么？答：外汇期货与远期外汇买卖的一样点：主要有三点1二者都是经过合约方式，把购买或卖出的外汇汇率固定下来；2二者都是一定时期以后交割，而不是即期交割；3二者所追求的目的一样，都是为了保值或投机获利。 外汇期货与远期外汇买卖的区别：1外汇期货买卖在固定的期货买卖所进展，人们进展远期外汇买卖那么不受地点的限制。2外汇期货合约对买卖货币的数量、交割期、结算地点等均有规范的一致规定，而远期外汇买卖那么有双方自在协商决议

27、。3外汇期货的买卖有三方参与，期货买卖所下设的清算所分别于外汇期货的买房和卖方建立契约关系，并需承当风险。远期外汇买卖只需买卖双方参与，虽然能够有经纪人介入，但是经纪人只是起沟通讯息的作用，并不承当任何风险。4外汇期货买卖在集中的市场上已公开竞价的方式进展，而远期外汇买卖那么是买卖双方经过、等通讯工具或在银行的柜台前，以按照牌价或私下协商的方式进展。5外汇期货的买卖双方均需交纳保证金，保证金的数量由期货买卖所决议，而远期外汇买卖对保证金没有严厉要求，能否交纳保证金完全取决于外汇银行的判别。6只需很少的外汇期货合约在到期日进展实践交割，绝大多数期货合约在到期日之前以对冲方式了结。大多数远期外汇买

28、卖在交割日以实践交割兑现。7外汇期货买卖多各种货币的期货合约价钱的每日最低动摇幅度和最高动摇幅度都有详细规定。综上所述，该当说期货买卖是远期买卖的衍生品，是规范化的远期合约买卖。企业在防备外汇风险中有哪些常用的手段？答：什么叫国际结算？国际贸易结算、国际非贸易结算和国际金融买卖结算三者之间的区别和联络？答：国际结算是指在国际间办理货币收付以结清不同国家或地域当事人之间由于国际经济买卖所引起的债务债务关系的活动。进出口商在国际结算中应如何选择银行？答：进出口商对某一家外汇银行的选择能够具有某种偶尔性和阅历性，而非完全的理性行为。但总的来说，进出口商选择外汇银行应该思索以下几点：1有长期的业务关系

29、2外汇银行有良好的业务记录3外汇银行拥有成熟的国外代理关系4外汇银行从业人员素质好。掌握以下概念：票据、汇票、支票、本票、出票、背书、承兑、提示、拒付、追索权。票据：票据是指具有一定格式，有持票人签发的无条件商定本人或要求他人在某一日 期支付一定金额，并可以经过交付和背书交付而转让的书面凭证。汇票：汇票是出票人签发的，委拜托款人在见票时或者在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票：本票是出票人签发的，承诺本人在即期或定期或在可以确定的未来时间无条件支付

30、确定的金额给收款人或者持票人的票据。出票：背书：承兑：提示：拒付：索权：国际结算的方式主要有哪些？各自的运转流畅是怎样的？答：描画CHIPS、CHAPS、SWIFT的根本情况。答：1CHIPS为纽约票据交换所银行同业支付系统，是在1970年有100多家设在美国纽约的银行组成的一个用以进展美圆收付的银行间电脑网络系统。在该系统下，只需同运用安装在每家会员银行与该系统主机相连的终端机，即可完成结算业务。2CHAPS为清算银行自动收付系统，是为改良票据交换方式，加快英镑结算速度而在1984年开通的一个电子化的自动收付系统。3SWIFT是专门为全球国际银行业效力的电子自动通讯系统。SWIFT系统于19

31、73年由欧洲和北美的15个国家的239家银行发起成立，其电讯系统于1977年5月3日正式启用，目前已开展到60多个国家和地域的3000多家会员银行。该系统具有自动收发存储信息、自动加押或核押、以密码处置电文、自动将文件分类等许多功能。结合图示阐明跟单托收的业务流畅。答： 委托人 货物 付款人 汇款 委托 提示 付款 委托 托收行 代收行 付款 如何了解信誉证是由银行承当第一性付款责任的书面文件？答：信誉证是进口方银行根据进口商的恳求和要求向出口商开立的，凭规定的单据在一定期限内支付一定金额的书面保证文件。开证银行负第一性的付款责任，就买卖关系来看，进口商应承当付款义务，但假设运用信誉证，银行就

32、是代进口商承当了付款责任。出口商只需按照信誉证的要求发货备单，就能获得货款。结合图示阐明跟单信誉证的业务流畅。答：进口方恳求人 合同 出口方收益人 提货 运输公司 发货 申 通 付 通 交 审 请 知 款 知 单 单 开 赎 议 证 单 付 开证 开 证 行 寄单 通 知 行 偿付风险及其构成要素有哪些？答：通常人们用风险来描画结果的不确定形状赢利、亏损、不亏不赢，在保险学界风险被定义为：风险是客观存在的未来损失发生的不确定性。风险普通由三部分构成：风险要素、风险事故和损失。风险管理方法有哪些？答：对于某一特定风险，可采用以下几种方法进展管理。 1风险逃避：逃避风险能够呵斥利益受损；逃避某一类

33、风险能够面临另一类风险；逃避风险有时是能够的但是不可行。 2损失控制：指全面消除风险要素、降低损失程度的方法，包括风险预防和灾后施救。 3风险自留：指单位或个人本人承当风险。自留风险的可行程度取决于损失预测的准确性和补偿损失的适当安排。 4风险转移：指将风险转嫁给他人承当，有转让、转包、租赁、担保、保险的方式。可保风险需求具备什么条件？为什么保险不能保一切风险？答：作为可保风险需满足以下条件：1风险具有偶尔性；2风险是不测；3风险不是投机性的；4分先的损失要有艰苦性和分散性；5风险必需是大量的、同质的和可测的。 风险是保险存在的前提，保险就是保风险。但保险并不是保一切风险。出于保险公司运营技术

34、上的缘由，更是为表达保险稳定社会的作用，保险公司指承保可以保险的风险。怎样了解保险的根本职能和派出职能？答：经过保险定义可知，保险的根本职能是分摊损失和经济补偿。无论谁参与保险都是基于对风险损失的顾虑，目的是在蒙受风险损失时，可以得到经济补偿。保险是建立在风险事故的风险事故的偶尔性与必然性的矛盾对立一致根底上的。保险机制之所以能运转自若，是由于投保人愿以缴付小额确定的保险费来换取大额不确定的损失的补偿，保险人经过向众多的投保者收取保险费来分摊其中少数不幸者的损失。 对保险的派生职能，保险学界有不一致的认识，较多的人以为保险有投资、防损和积累本人的派生功能。对于投保人来说，买保单是一种金融资产，

35、是投资行为；从广义上说防灾防损是全社会的共同义务，保险公司既管赔又抓防；而保险积累金是为了履行贵受损单位或个人给予经济补偿，没有资金积累，难以实现保险的补偿和给付。解释下面两种损失风险的差别：一个是旅店失火呵斥的损失风险，另一个是为了吸引并留住员工而必需提高工资程度而给制造商带来的风险。保险合同的概念及其特点是什么？答：保险合同也称保险契约，是保险人与投保人为实现保险保证目的，明确双方权益与义务关系而签署的协议。 保险合同的特点是：保险合同是射幸合同；保险合同是保证合同；保险合同是附和性合同；表现合同是要式合同；保险合同是对人的合同；保险合同具有投保方一方可废止性。保险合同的方式有哪些？答：保

36、险合同要求采用书面方式，保险单是保险合同的正式法定方式。除保险单外，在特定情形下，也可采用投保单、暂保单、保险凭证和批单等方式。所以，保险单的方式主要有：投保单、保险单、暂保单、保险凭证以及批单等方式。简要阐明保险合同的要素。答：任何法律关系都是由主体、客体和内容三要素组成的，保险合同的法律关系也是如此。 1保险合同的主体：指参与保险这一民事法律关系并享有权益和承当义务的法人与自然人，包括当事人、关系人、中介人。2保险合同的客体：包括保险标的及其可保利益。3保险合同的内容：保险合同的内容与保险合同的主体、客体一样，是建立合同关系必不可少的要素。保险合同的内容通常由保险人与投保人依法商定，以条文

37、方式出现。所以保险合同的内容就是保险合同的条款，其根据险别的不同而有所不同，但大都包括主体、客体、权益义务及其他声明事项。保险合同终止的情形有哪些？答：保险合同的终止是指在保险期限内，由于法定或商定事由的出现，致使合同当事人双方的权益义务归于消灭。包括期满终止自然终止；履约终止；协议终止；违约终止；原始无效等常见的保险合同终止的情形。处置保险合同争议的原那么有哪些？答：处置保险合同争议的原那么： 1文义解释：合同中的用词应按通常的文字含义并结合上下文解释。 2意图解释：按保险合同当事人订立合同的真实意思对合同条款所做的解释。 3解释要有利于非起草人：普通保险合同条款都是保险人事先拟定好的，投保

38、人只能赞同或不赞同接受保险条款，而不能对条款进展修正，处于弱势位置。明确保险合同根本原那么的主要内容。答：保险合同的根本原那么主要内容：最大诚信原那么：指订立保险合同的双方当事人必需具有最大好心、诚信可信任。坚持最大诚信原那么的目的主要是为了维护保险人的权益，要求投保人老实信誉，是由于保险双方在保险活动中位置不同。可保利益原那么：指投保人对保险标的所具有的法律上成认的利益。当保险标的平安存在时，投保人的利益存在；当保险标的遭到损坏时，投保人的利益就遭到损害。损失补偿原那么：在财富保险中，被保险人因保险事故所蒙受损失，应如数获得赔偿，使其在经济上恢复到保险事故刚发生前的形状。被保险人不能从保险人

39、处得到超越损失的利益。近因原那么：保险事故的发生往往有多种缘由引起，保险公司对被保险人的赔偿与否并不取决于保险事故发生的直接缘由，而取决于近因。财富保险可保利益的种类答：财富保险责任范围答：目前保险人承当的保险责任只限于不可抗力和不测事故引起的直接损失，普通不包括间接损失。保险人的责任也不包括被保险人的故意行为导致的损失，这种故意行为是指品德危险，是一种恶意行为。而对于海上货物运输保险中共同海损中的故意行为，可以列入海上保险的责任范围。财富保险预备金种类及其提留答：1财富保险预备金种类：因经济赔偿内容不同，预备金分为赔款预备金、未到期责任预备金和总预备金三种。2预备金的提留：预备金的数额直接影

40、响到保险人赔偿责任的履行和运营效益。在保费收入与赔款一定的条件下，三种预备金之间也存在此消彼涨的关系。企业各类财富保险金额如何确定及损失赔偿如何计算？答：保险金额确实定可以等于小于但不可以大于保险标的的实践价值，超越保险价值的保险金额部分无效。目前我国企业财富保险金额确实定，视财富在各自不同时间里所具有的价值变化，有不同的规范，采取不同的方法。通常由以下几种：1固定资产保险金额确实定：按账面原值确定；按投保时标的的实践价值确定；按标的重置价值确定。2流动资产保险金额确实定：按最近账面余额或按最近12个月账面平均余额确定。3帐外财富和代保管财富保险金额确实定：对于帐外财富已摊销不入账的财富和代保

41、管财富，其保险金额可以由被保险人与保险人协商按实践价值确定。其保险值是出险时的实践价值。 赔偿金额的计算：企业财富保险采用第一危险和比例分摊相结合的赔偿方式。家庭财富保险金额如何确定？损失如何赔偿？答：家庭财富通常无账册可查，因此保险金额只能由投保人根据财富的实践价值自行估价确定。实行分项确定保险金额、分项承保、分项理赔的方法。分项列明的保险金额，保险人在赔付时不能相互调剂。 家庭财富保险按第一危险赔偿方式赔偿，即在保险金额的限制内，按出险当天的实践损失价值赔偿，即使被保险人未足额投保，也不采取比例分摊方式赔偿。国内货物运输保险的特点有哪些？损失赔偿如何计算？答：国内货物运输险特点保险标的具有

42、流动性保险责任具有广泛性保险关系人比较复杂 货物运输是从起运地或经中转到达目的地的一个延续的流转过程，货物的流动性决议了出险地点的不确定性，从而货物运输保险的保证金额采用定值保险方式，由合同双方当事人按标的实践价值事先议定作为保险金额。当保险标的发生损失时，不以标的重置价赔偿而是以商定的标的价值赔偿。机动车辆保险的损失赔偿处置有什么特点？答：1车辆损失险赔偿处置 在保险事故中，车辆全部损失时：当保险金额小于、等于保险价值时，保险人按保险金额赔偿减标的残值和折旧；当保险金额大于保险价值时，以出险日当天的标的实践价值为限进展赔偿。 辆部分损失时：按投保时新车购置价确定保险金额的，按实践修缮费赔偿；

43、保险金额低于投保时新车购置价的，按保险金额与出险时新车购置价的比例赔偿。保险车辆发生全部损失或部分损失一次赔偿等于保险金额时。保险责任即行终止。保险事故由第三方担任，被保险人应向第三方索赔，如第三方不赔，被保险人该当向法院起诉，起诉后，保险人可予赔偿，同时获得被保险人的代位求偿权。无法找到责任第三方的，其损失由被保险人自傲保险金额的20%。第三者责任险赔偿处置保险标的发生第三者责任事故时保险人按有关法律法规和合同规定，在保单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。对被保险人自行承诺或支付赔偿金额保险人有权重新核定或回绝赔偿。保险人对第三者责任事故赔偿后，保险责任继续有效，直至保险期满。当保险车辆已不存在

44、，到未到期的第三者责任险保险费该当退还投保人。此外，车辆损失险和第三者责任险，保险人均根据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任实行绝对免赔率。人身保险及其特点答：人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一种风险。其投保人按照保险单商定向保险人交纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病、衰老、不测灾祸等保险事故或到达人身保险合同商定的年龄、期限时，由保险人承当给付预定的保险金或年金的义务。人身保险特点：人身保险是定额保险，保险标的有不可估价性人身保险金额具有给付性人身保险具有长期性人身保险按年度平衡费率计收保险费人身保险具有储蓄性具有计算技术的复杂性人寿保险费如何计算？答：人寿保险费也是由纯保险费和附加保险费两部分构成。其中纯保险费率是根据人的死亡率生命表和利息率确定的。纯保险费是保险金给付的来源不测