商业银行管理

1、.：.；论商业银行贷款风险管理 班级：07级经济与管理学院会计班学号：20071103019姓名：江满容课程：商业银行管理论商业银行贷款风险管理摘要 贷款风险管理是当前我国商业银行面临的突出问题,不仅影响着我国商业银行的稳健运营,而且是呵斥系统性金融风险的内在隐患。本文在对商业银行贷款风险进展简单概述的根底上，分析了贷款风险的成因，并提出处理商业银行贷款风险管理的一系列对策及建议。关键词 商业银行贷款风险; 风险管理; 对策目前我国金融市场开展还很不平衡，商业银行贷款风险是客观存在的，任何一家商业银行都不能够完全防止问题贷款和由此产生的贷款损失。但贷款风险又是可以认知和有效防备和控制的，加强贷

2、款管理，及早发现问题贷款，充分认知贷款风险，采取有效的防备和控制措施，可以最大限制地保证银行贷款的平安。一、商业银行贷款风险概述 一信誉风险 银行贷款的信誉风险是指由于借款人违约导致贷款资产不能按期收回本息而给银行带来损失的能够。信誉风险的成因是：1、产业分析落后导致不恰当的贷款支持;2、对借款人财务情况分析粗糙，贷前未能充分认识借款人得潜在风险；3、忽视品德风险得危害，对借款人得品德缺乏足够得注重；4、不完备得贷款监视导致贷款信息反响的滞后或信息不对称。二市场风险。 银行贷款市场风险是指由于信贷产品得价钱变动、市场利率和汇率变化等不确定性要素给银行呵斥损失得能够性。从市场风险的影响要素来看，

3、市场风险又包括信贷产品得价钱风险、利率风险、汇率风险以及竞争风险等详细形状。导致市场风险产生得缘由有：1、银行对环境、条件判别的失误；2、银行嘴馋、负债组合不合理；3、市场竞争得加剧；4、一些不可抗力要素的影响。三操作风险 操作风险是与贷款业务操作相联络的风险，是指犹疑贷款业务操作过程中得不确定性要素而给银行呵斥损失看得能够性。银行贷款操作风险的成因包括：1、队环境、条件等外部要素判别失误；2、短少科学、成文的信贷政策；3、内部管理制度的缺失或不完善；4、不科学得操作流程和任务程序等。二、贷款风险管理 我国近年来经济开展快，外部环境复杂，银行业开展还很不成熟，贷款风险管理情势严峻。加强中国银行

4、业的抗风险才干成为国有商业银行改革与开展的重担之一。因此，商业银行贷款风险管理要从加强外部监管、完善公司治理构造、加强市场监视三方面着手： 一严厉的外部监管和考核。 按照参与世贸组织承诺，到2006年我国金融业将全面对外开放，国有商业银行必需加快改革步伐，真实转换运营机制，提高质量和效益，尽快按国际金融通那么和制度办事，建立成资本充足、内控严密、运营平安、效力和效益良好的现代金融企业。国有商业银行在贷款风险管理方面还存在很大差距，是我国防备金融风险的重点，必需加强外部监视。监管 HYPERLINK /news_list_10_3.html o 培训机构 机构之间以及中央银行与财政部门之间要进一

5、步健全完善协调机制，重点加强对金融企业法人、公司治理构造、内部控制、和高级管理人员的监管和考核。继续协助商业银行降低不良贷款，是加强金融监管的重要任务，关键是要建立和落实信贷责任制，有效控制新增不良贷款。并要防备化解处置不良资产带来的损失和能够产生的财政风险或通货膨胀。 二商业银行要建立完善的公司治理构造。 完善公司治理构造是建立现代金融企业制度，提高银行的开展才干、竞争才干和抗风险才干的根本所在。建立公司治理构造当前迫切需求做好两方面任务： 1、构建完好独立的贷款风险管理体系。 建立全面贷款风险管理方式，是提高商业银行贷款风险管理程度的关键。详细地：1要培育先进的全员的风险管理文化；2建立独

6、立而权威的风险管理部门实现对各机构风险一致管理； 3经过科学的风险管理方式，对各类风险实现全面管理； 4经过风险识别、衡量、监测、控制和转移实现全过程管理； 5确定风险管理职责在各业务部门之间、上下级之间的协调联动管理。 2、完善内控机制，保证公司治理机制的运转。 内部控制是防备金融风险最主要、最根本的防线，防备金融风险必需首先从金融机构内部控制做起。建立健全科学的决策体系、有效的自我约束和鼓励机制提高运营管理程度，降低不良贷款比例，添加盈利程度，是推进商业银行股份制改造的根底。商业银行目前要加强内部控制组织建立、加强内控管理文化建立、理顺业务内部控制程序，完善岗位授权机制，加强对内部控制的监视和评价。 三建立规范的、严厉的信息披露制度，自觉接受市场监视 市场约束要求银行建立信息披露制度，在此过程中，风险信息居于关键性位置。银行业不仅要披露最为根本的关于不良资产等方面的信息，还要描画详细的控制风险的内部制度建立等方面的内容。银行的信息披露涉及银行运营管理的一切方面，因此完善的风险信息披露需求从董事会、高级管理层、运营管理部门等多个层次的分工协作。国有商业银行改呵斥股份制的商业银行成为市场化的主体，必需满足股东的信息披露要求。就银行本身来说，引入市场监视，同时让本身的贷款风险管理体系博得广泛的认可，对于银行本身的运营管理具有积极意义。金融风险贯穿于银行运营活动的全过程