关于构建城市金融能力评估指标体系的思考

1、关于构建城市金融能力评估指标体系的思考论文导读:：各地区也都将提高金融能力视为整个经济开展的重要手段。本文旨在通过建立金融能力评估指标体系来衡量一个城市的金融能力。然后利用主成分分析方法确定各因素权重。论文关键词：金融能力，指标体系，主成分分析金融是现代经济开展的核心，目前，各地区也都将提高金融能力视为整个经济开展的重要手段。国际金融危机的爆发暴露出我国的金融体系还很脆弱，一些城市和地区的金融业开展水平较低。本文旨在通过建立金融能力评估指标体系来衡量一个城市的金融能力，为提高金融能力提供新的方向。一、 建立城市金融能力评估指标体系的必要性所谓金融，就是指资金融通。因此，一个城市或国家的金融能力

2、主要是指该地区的资金融通能力。金融能力的决定因素有很多，诸如区位因素、人力因素、市场因素、知识因素及科技因素等。建立完整的金融能力评估指标体系对于金融业开展具有极其重要的意义，主要表现在以下几个方面：1.为城市金融业的开展提供方向，明确目标和定位。金融业属于高风险行业，其开展必须结合自身条件，确定合理的目标，对自身进行的明确的定位；2.比拟不同城市间的差距主成分分析，优化资源配置。在建设金融业的过程中，应与周边城市进行比拟，取长补短，以免造成资源浪费和重复建设；3.对金融业开展具有检验作用，及时纠错。金融业的开展具有不可测性，因此，在开展过程中，需要不断的进行检验纠错，防止危机的出现；4.为金

3、融监管提供策略，防止逆向选择和道德风险。国际金融海啸过后，金融监管的重要性日益突出。根据评估体系得出的结论，可以有针对性对薄弱环节加强监管，从而到达事倍功半的效果。通过金融能力指标体系能够将无形的城市金融能力进行有形化处理，清晰地知道金融能力开展的优势及缺乏，有利于金融业的持续开展。二、 金融能力评估指标体系的设立 1.金融规模2金融机构存款余额。目前，国内商业银行盈利的主要模式还是依靠存贷款利率差，因此，足够的存款余额从反映了该城市具有足够的资金供应。无论对于实体经济还是虚拟经济而言，充足的存款余额都有利于该地区经济开展。3金融机构贷款余额。金融机构吸收大量的存款，其目的就是为了放贷。因此，

4、金融机构贷款余额能够从一定程度上反映该地区的金融投资规模。4金融机构从业人员数。金融机构从业人员数包括银行业、证券业、保险业等行业。该指标一方面说明了该地区金融业的开展规模，另一方面从某种程度上反映了该地区居民对于金融业的支持程度。通常情况下，该指标越大，说明金融业在该地区较为兴旺，反之，那么说明金融业在该地区的开展仍受限制。2.金融结构5金融机构存贷款比率。早在上世纪80年代，Feldstein和Horika就开始对储蓄与投资关系进行了研究，此后，国内外的学者也在这方面做了大量的研究，形成一个共识，即，储蓄向投资转化的比例越高主成分分析，金融系统越有效率，越能促进经济增长。从盈利角度而言，银

5、行希望存贷比了越高越好，存款多、贷款少，意味着为支付利息的本钱较高而收入少；但是从抗风险角度尔雅，存贷比例不宜过高，如果过高意味着银行负债率就越高，资产流动性就越差。根据中国人民银行的规定，贷款余额与存款余额之比不能超过，否那么就会违规，并存在很大风险，存款余额为负债指标，贷款余额为资产指标。6上市公司数量。国内外理论和实证研究说明,资本市场的直接融资与银行的间接融资存在着互补效应,且资本市场对经济开展的影响日益增强,一般而言, 在衡量资本市场对经济增长的支持程度时常用上市公司数量论文格式模板。7保险深度。保险深度是指某地保费收入占该地区国内生产总值GDP之比，取决于该地区经济总体开展水平和保

6、险业的开展速度，同时反映了该地区保险业在整个经济中的地位。保险作为金融市场中的一种风险转移机制、社会机制和社会管理机制，具有经济补偿、资金融通等功能，对减轻经济的波动，促进经济的开展有着无可替代的作用。3金融质量8银行坏账率。过高的银行坏账率意味着银行的贷款放出后，无法收回。银行贷款无法收回的原因众多，包括客户投资失利没有归还能力、银行贷款制度本身存在问题导致选择错误的客户通过银行坏账率可以发现金融业开展存在的问题，例如，企业融资是否出现问题？银行现存制度不适宜金融业的开展？因此，银行坏账率是一个相对而言整合较多信息的指标，其能够反映金融市场多方面的情况。9净资产收益率。是净利润与平均股东权益

7、的百分比，是公司税后利润除以净资产得到的百分比率，该指标反映股东权益的收益水平，用以衡量公司运用自有资本的效率。无论是银行业、证券业还是保险业主成分分析，其最终目的是盈利，而净资产收益率是衡量企业盈利能力最常用的指标，指标值越高，说明投资带来的收益越高，反响资金运用的效率也较高。10资本充足率。资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。该比率反映商业银行抗风险能力，根据?巴塞尔协议?的规定，商业银行资本充足率应至少为8%。金融业是一个高风险的行业，银行假设没有足够的资本充足率，那么说明其抗风险能力，当银行遇到各类风险时，其化解风险的能力将会大大下降。银行是金融业中最关键的一环，一旦银行发

8、生倒闭或破产，那么整个地区的金融业也将有可能受到消灭性的打击。由于数据搜集的限制，此外，苏州没有外乡银行，无法直接考察当地银行的开展状况，因此，本文采取定性指标衡量金融业质量。本文根据银行家杂志推出的2021中国商业银行竞争力评价报告;结果来考核城市金融能力，该评价指标以其科学性、权威性、公正性等日益受到业内外的关注和认可，通过竞争力等指标体系，全面地反映中国商业银行竞争力格局的最新进展，从而为全面提高商业银行竞争力提供参考。4.金融可持续开展力金融业的开展除了上述三大考核方面意外，还要考虑到时效性。金融业的开展不是一蹴而就的，而是依靠长期开展形成的，本文主要采取GDP增长率及环境保障两个方面

9、考查地区可持续开展力。11GDP增长率。一方面，金融是经济开展到一定阶段的必然及高级产物，其依托为实体经济的坚实开展；另一方面主成分分析，金融的快速开展也能促进实体经济的开展，纵观世界历史经济开展来看，金融开展的每一次的演进都对经济的开展起着重要的促进和推进作用。目前，各国都将金融业的开展上升到特殊的地位，因此，GDP增长率这一指标局部反映了地区金融可持续力。 5.37 2.77 4.85 379 金融机构存款余额 5.46 1.86 2.42 3.84 金融机构存贷款比率(X5) 1.09 1.27 1.17 1.07 上市公司数目 64 34 47 32 保险深度 159.7 148 1.

10、17 1.07 银行竞争力 1 0 1 1 GDP增长率 10.00% 11% 11.5% 8.6% 全年地方财政支出增长率 490.40 681.04 461.31 506.1 普通高等学校在校人数 42.98 18.77 77.34 13.7 表3 标准化后的样本城市数据 指标 杭州 苏州 南京 宁波 金融相关率FIR 1.01703 -1.23342 .56694 -.35055 金融机构存款余额 1.28320 -.95386 -.60587 .27653 金融机构存贷款比率(ZX5) 1.33892 -.69488 .18643 -.83047 上市公司数目 -.65991 1.31

11、982 .21997 -.87988 保险深度 .54211 -1.22073 1.04133 -.36271 银行竞争力 .50000 -1.50000 .50000 .50000 GDP增长率 -.21501 .56685 .95778 -1.30962 全年地方财政支出增长率 -.44625 1.47358 -.73919 -.28814 普通高等学校在校人数 .16460 -.66865 1.34719 -.84315 表4 解释总方差 Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % o

12、f Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 1 6.138 55.802 55.802 6.138 55.802 55.802 2 2.967 26.971 82.773 2.967 26.971 82.773 3 1.895 17.227 100.000 1.895 17.227 100.000 4 8.04E-016 7.31E-015 100.000 5 2.27E-016 2.07E-015 100.000 6 1.32E-016 1.20E-015 100.000 7 3.85E-018 3.50E-017 100

13、.000 8 -4.46E-017 -4.06E-016 100.000 9 -1.40E-016 -1.27E-015 100.000 10 -3.61E-016 -3.29E-015 100.000 11 -1.04E-015 -9.46E-015 100.000 根据因子载荷矩阵根据得分，我们可以发现，杭州金融实力明显领先于其他三个城市，其次为南京、苏州和宁波；同时，南京和苏州得分较接近，说明这两个城市具有相当的竞争力。四、结论通过对上述各影响金融能力的因素分析及样本城市的最终得分研究中，我们可以发现，金融实力的强与弱不是由某个单因素决定，而是各类因素的共同作用的结果。首先，较大的金融规模是一个地区强大金融实力的必要前提。只有在金融规模到达一定的程度后，该地区的金融实力才有可能提高，即只有量变才能到达质变。因此，提高金融实力必须扩大金融规模。其次主成分分析，多层次的金融结构是金融实力提高的保障。金融业覆盖的领域方方面面，除了证券、银行、保险等虚拟经济外，还与实体经济有着紧密的联系。一旦金融市场出现资金链的锻炼就会影响整个城市的开展，从而又反作用于金融业的开展。兴旺的金融市场为资金的便利流通提供了保障，同时，也为经济开展提供了风险转移机制，降低金融业的风险。第三，金融质量是金融实力强弱的具体表现。金融实力的强弱仅从金融规模和结构判断是不够的，金融质量才是真正金融实力的真正反映