2019年初级银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案

1、2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题及答案1 单选题（江南博哥）二级文件的管理不包括（）。A.借阅B.交接C.保管D.结清、退还正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：二级文件(押品)的管理包括保管、交接和借阅。故本题选D。2 单选题 出口打包贷款是出口商当地的银行凭（）开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。A.出口商B.出口商当地的银行C.担保商D.进口商当地的银行正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：D解析出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押

2、向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。3 单选题 当抵押人以()作抵押时，抵押物易受损失，且价值变化大，从而导致贷款难以获得有效保障。A.汽车B.房屋C.鲜活物品D.专用机器设备正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：如果抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，可能削弱抵押担保能力。4 单选题 下列不属于上市客户的法人治理关注点的是（）。A.信息披露的实际质量难以控制B.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心，内部

3、人能够轻易地控制和操纵股东大会、董事会和监事会，极易出现偏离客户最佳利益和债权人利益的行为C.股权结构不合理D.所有者缺位正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：D解析上市客户的法人治理关注点包括：股权结构不合理、关键人控制、信息披露的实际质量难以保证。选项B属于关键人控制的内容；选项D属于国有独资客户的法人治理关注点之一。5 单选题 信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、（）、产品信誉等的评估。A.企业还款记录B.企业财务比率C.经济活动信誉D.经济合同履约信用正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司

4、信贷真题汇编 参考解析：D解析对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、经济合同履约信用、产品信誉等的评估。企业借贷信用的评价通过贷款按期偿还率、还本付息率等指标来评价。经济合同履约信用的评价主要通过经济合同履约率这一指标来分析。6 单选题 借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。A.单笔授信额度B.多笔授信额度C.所有授信额度总和D.某段时期授信额度正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。故本题选C。7 单选题 下列指标中，（）反映了信贷业务的价值创造能力。A.总资产收益率B.贷款实际收益率

5、C.利息实收率D.信贷平均损失率正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：B解析总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，故A选项不符合题意。贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力，故B选项符合题意。利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况，故C选项不符合题意。信贷平均损失率从静态上反映了目标区域信贷资产的整体质量，故D选项不符合题意。8 单选题 对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（）计提专项准备金。 50%75%90%100%ABCD正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100%

6、计提专项准备金。9 单选题 关于呆账核销审批，下列说法正确的是（）。 对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理除法律法规和呆账核销管理办法的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外ABCD正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：A选项对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案；B选项一级分行一般不得再向分支机构转授权；D选项其他任何机构和个人包括债务人均不得干预、参与银行呆账核销运作。10 单选题 票据贴现的期限最长不得超过（）个月

7、。A.6B.12C.18D.24正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：A解析根据贷款通则第11条的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。11 单选题 （）分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。A.资讯资源B.技术资源C.人力资源D.物质支持正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：资讯资源主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。故本题选A。12 单选题 在金融企业不良资产批量转让管理中，省级财政部门和银监局于每年（）前分别将辖

8、区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和中国银监会。 1月31日2月20日3月30日6月30日ABCD正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：省级财政部门和银监局于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和中国银监会。13 单选题 信贷授权不包括（）。A.直接授权B.转授权C.临时授权D.间接授权正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：信贷授权大致可分为直接授权、转授权、临时授权三种，没有间接授权。故本题选D。14 单选题 在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于（）。A.保证

9、B.抵押C.质押D.定金正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：C解析质押是贷款担保方式之一，它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。设立质权的人。称为出质人；享有质权的人，称为质权人；债务人或者第三人移交给债权人的动产或权利为质物。15 单选题 公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：A解析根据公司法第182条

10、规定，公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权10%以上的股东，可以请求人民法院解散公司。16 单选题 （）反映了信贷业务的价值创造能力。A.总资产收益率B.贷款实际收益率C.利息实收率D.信贷平均损失率正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力。贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力。利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。信贷平均损失率从静态上反映了目标区域信贷资产的整体质量。故本题选B。17 单选题 下列不属于银行营销组织设立的原则的是（）。

11、A.权责对等B.命令统一C.机动灵活D.因事设职与因人设职相结合正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：C解析银行营销组织设立的原则包括：因事设职与因人设职相结合；权责对等；命令统一。18 单选题 商业银行一般要求保证人提供的保证担保是()。A.一般保证担保B.一般保证和连带保证其中任意一个都行C.连带责任保证担保D.一般保证和连带保证其中任意一个都不行正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。19 单

12、选题 利润表分析通常采用（）。A.趋势分析法B.结构分析法C.比率分析法D.比较分析法正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：利润表分析通常采用结构分析法。即以利润表中的产品销售收入净额的百分比，比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势，借此分析其对借款人利润总额的影响。20 单选题 对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以用来评估的方面不包括（）。A.公司的经营周期B.资本投资周期C.影响非流动资产周转的因素D.影响固定资产重置的技术变化率正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真

13、题汇编 参考解析：A解析拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期。设备的使用年限和目前状况；影响固定资产重置的技术变化率。21 单选题 下列选项中，属于借款企业财务风险的是（）。A.主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势B.产品质量或服务水平出现明显下降C.销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损D.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 知识点：财务状况监控（掌握） 参考解析：企业的财务风险主要体现在：(1)企

14、业不能按期支付银行贷款本息。(2)经营性净现金流量持续为负值。(3)产品积压、存货周转率大幅下降。(4)应收账款异常增加。(5)流动资产占总资产比重大幅下降。(6)短期负债增加失当，长期负债大量增加。(7)银行账户混乱，到期票据无力支付。(8)企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损。(9)不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象。(10)财务记录和经营控制混乱。22 单选题 某公司以其商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于（）。A.权利质押B.动产质押C.不动产抵押D.动产抵押正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：以商标权为担保的，这种担保属

15、于权利质押。23 单选题 以下()不属于资产负债表资产方科目。A.应收账款B.待摊费用C.预付账款D.预收账款正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：在资产负债表中，资产按其流动性分为流动资产和非流动资产：(1)流动资产，包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目。(2)非流动资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。D项，预收账款属于流动负债。24 单选题 为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行还应按规定时间向借款人发送()。A.还本付息通知单B.支付令C.划款通知书D.催收通知

16、书正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。25 单选题 提款期是指从（）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。A.第一次提款之日B.借款合同规定的第一次还款日C.借款合同生效之日D.借款合同签订完毕之日正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：C解析提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，

17、或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。26 单选题 根据我国商业银行服务价格管理办法有关费率的规定，下列表述中错误的是()。A.商业银行服务应当以商业银行为中心，利用商业银行服务价格，提高竞争力B.商业银行制定服务价格应遵守国家相关法律法规，遵守合理、公开、诚信、信用的原则C.商业银行办理收付类业务实行“谁委托，谁付款”的原则D.对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：A项，商业银行服务应以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线。27

18、单选题 商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.投资收益D.手续费收入正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：A解析存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源，故A选项正确。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用，故B选项不正确。银行投资收益主要来源于资金业务，资金业务是银行除贷款以外最重要的资金运用渠道，是银行重要的资金来源渠道之一，但不是最主要的，故C选项不正确。手续费收入主要来自银行的中间业务，而中间业务占银行业务的比重非常低，故D选项不正确。28 单选题 下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项是（）。

19、A.固定成本占有较大的比例B.规模经济效应明显C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰D.对销售量比较敏感正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：低经营杠杆行业的变动成本占较高比例，但是，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢得多。经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险。这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售也非常敏感。故本题选C。29 单选题 银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（）。A.制作定位图B.识别重要属性C.定位选择D.执行定位正确答案：B2019年

20、初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：银行公司信贷产品市场定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要属性。这些属性就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同特征。故本题选B。30 单选题 A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列表述中，正确的是()。A.B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请B.A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请C.为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为2年D

21、.若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转入次级类贷款正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。故B项正确。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批。C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，本题中，A企业获得的展期期限应不超过1年。D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。31 单选题 资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25

22、元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元。则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为()万件。A.229B.334C.500D.634正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 知识点：行业风险分析（熟悉） 参考解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的销售量。盈亏平衡点销售量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的销售量。假设该企业盈亏平衡点销售量为x，则有25x-10 x=75000000，解得x=5000000，即500万件。32 单选题 在行业发展的各阶段中，处在（）的行业代表着最低的风险。A.启动阶段B.成长阶段C.成熟期D.衰

23、退期正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：C解析成熟期的行业代表着最低的风险。33 单选题 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是（）。A.全线全面型B.市场专业型C.产品线专业型D.特殊产品专业型正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：特殊产品专业型，是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞

24、争的威胁也很小。故本题选D。34 单选题 有关财务状况的预警信号包括（ ）。A.存货减少、存货周转速度变快B.应收账款余额或比例激增、流动资产占总资产的比例下降C.固定资产增长接近停滞D.除固定资产外的非流动资产有分散趋势正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于

25、销售额(利润)而言，总资产增加过快等。35 单选题 下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员应遵守的基本行为准则。A.公平竞争B.诚实守信C.客户至上D.专业胜任正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：根据中国银行业从业人员职业操守可知，银行业从业人员应当遵守的基本行为准则包括诚实信用,守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。36 单选题 我国全面实行贷款五级分类制度是从（）年开始的。A.2000B.1998C.2002D.1999正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：我国全面实行贷款五级分类制度是从2002年

26、开始的。故本题选C。37 单选题 按照监管的方式，授信额度不包括（）。A.单笔贷款授信额度B.单个借款企业额度C.集团借款企业额度D.控股公司借款额度正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：授信额度按照每一笔贷款、 单个借款企业、集团借款企业等方式进行定义和监管。38 单选题 下列选项中，属于经济上合理的项目的是（）。A.财务效益和国民经济效益都不好的项目B.社会影响力大，财务效益好的项目C.财务效益好，而国民经济效益不好的项目D.财务效益差，而国民经济效益好的项目正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：D。【解析】在决策时应对以下几

27、种情况作出不同的判断：(1)项目的财务效益和国民经济效益都不好的项目，属于经济上完全不合理的项目，应予以否定。(2)项目的财务效益好，而国民经济效益不好的项目，本质上也是经济上不合理的项目，也应该予以否定。(3)项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目，应予以接受。39 单选题 关于商业银行安全性、流动性和效益性原则的说法，不正确的是（）。A.为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限B.在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差C.在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大D.贷款期限越长，安全性越高正确答案：D2019年初级

28、银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：D解析银行必须保证客户的存款能及时足额提取，为了保证贷款的安全性，银行除保持足够的流动资产外，还必须合理安排贷款的种类和期限，使贷款保持流动性；在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差；在贷款规模一定的情况下，利息收入主要取决于利率和期限。贷款的期限越长，利率越高，收益越大，安全性越低。40 单选题 在担保的问题上，银行要重点考虑（）。A.担保人的资格B.担保的稳定性C.担保的有效性D.担保的合法性正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：C解析在担保的问题上，主要有两

29、个方面的问题要重点考虑：法律方面，即担保的有效性；经济方面，即担保的充分性。41 单选题 下列选项中，不属于现有企业之间的竞争表现的是（）。A.替代品B.产品介绍C.售后服务D.价格正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：A解析现有企业之间的竞争常常表现在价格、广告、产品介绍、售后服务等方面。42 单选题 下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法中，正确的是（）。A.“脱钩”方式是指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷B.“挂钩”方式是指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷C.采用“挂钩”方式转贷的贷款，

30、一般是允许展期的D.采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：D解析凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。“挂钩”方式是指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷；“脱钩”方式是指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。故A、B选项说法不正确。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期，故C选项说法不正确。采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均

31、应按逾期贷款处理。故D选项说法正确。43 单选题 以下不属于启动阶段行业特点的是（）。A.企业管理者缺乏行业经验B.发展迅速，年增长率可达到100%以上C.利润和现金流都为正值D.销售量很小，价格高昂正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：C解析C选项应该是利润和现金流都为负值。44 单选题 关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。 抵押合同期限自动顺延银行可以不核查抵押物的价值抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记ABCD正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：对于抵押贷款

32、的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性；切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。45 单选题 流动资金贷款可以用于()。A.房地产开发B.股权投资C.日常生产经营周转D.固定资产构建正确答案：C2019年初级银行

33、从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：流动资金贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。46 单选题 （）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。A.出口卖方信贷B.进口买方信贷C.进口买方混合贷款D.福费廷正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：D解析福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票

34、)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。47 单选题 银行资产除了提供信贷货币外，还应提供多种金融服务，如投资中介、财务咨询等配套业务，使资产经营更具有深度和广度。这个理论是（）。A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.超货币供给理论正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：D解析超货币供给理论认为，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。现代商业银行全能化、国际化的发展趋势已经表明，银行信贷的经营管理应当与银行整体营销和风险管理结合起来，发挥

35、更大的作用。48 单选题 以下选项中，()不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。A.借款人管理层是否因市场变化而产生信用违约倾向B.与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源C.与合同上还款来源不一致的偿付来源D.贷款用途与借款人原定计划不同正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 知识点：基本信贷分析（熟悉） 参考解析：银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：(1)贷款用途与借款人原定计划不同。(2)与合同上还款来源不一致的偿付来源。(3)与借款人主营业务无关的贷款

36、目的或偿付来源。49 单选题 下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例放款原则的是（）。A.按照项目完成工程量的多少付款B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用。A、B两项属于进度放款原则；D项属于资本金足额原则。故本题选C。5

37、0 单选题 担保类文件不包括()。A.保险权益转让相关协议或文件B.已正式签署的抵(质)押协议C.全体董事的名单及全体董事的签字样本D.已正式签署的保证协议正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：担保类文件包括：(1)已正式签署的抵(质)押协议。(2)已正式签署的保证协议。(3)保险权益转让相关协议或文件。(4)其他必要性文件。51 单选题 以下各项中不得抵押的财产是（）。A.土地所有权B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司

38、信贷真题汇编 参考解析：A解析根据担保法第37条的规定，土地所有权不得抵押。52 单选题 公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的()。A.政府机关B.部门C.企(事)业法人D.个人正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。53 单选题 借款人已资不抵债属于（）的特征。A.可疑类贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.次级类贷款正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：A锯析借款人已资不抵债属于可疑类贷款的特征。54 单选题 商业银行在对客

39、户供应阶段分析中，下列说法中错误的是()。A.进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式的选择、进货资质的取得B.客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠C.付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高D.原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：C项，付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票

40、。55 单选题 以下关于风险预警法，表述不正确的是（）。A.黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度C.当扩散指数大于05时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降D.是一门新兴的交叉学科正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：当扩散指数大于05时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势。故本题选C。56 单选题 凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过()。A.2年B.4年C

41、.1年D.3年正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 知识点：贷款偿还操作及提前还款处理（掌握） 参考解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。57 单选题 以下关于银行贷款损失准备金的提取，表述错误的是（）。A.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的B.银行筹集准备金来覆盖非预期损失C.普通准备金可以

42、计入商业银行资本基础的附属资本D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的125%正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：银行应提取资本金来覆盖非预期损失，筹集准备金来覆盖预期损失。故本题选B。58 单选题 下列有关国别风险的特点，说法错误的是（）。A.国别风险与其他风险是一种并列关系B.国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险C.以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容D.国别风险比主权风险的概念更宽泛正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：A解析国剐风险(表现为利率风险、清算风

43、险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。59 单选题 由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。对于这部分融资需求，实际是一种（）。A.非预期性支出B.季节性融资需求C.短期融资需求D.长期融资需求正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资。60 单选题 竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。A.替

44、代品的威胁B.供方的讨价还价能力C.买方的讨价还价能力D.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：一是进入新领域的障碍大小；二是预期现有企业对于进入者的反应情况。故本题选D。61 单选题 从借款合同生效之日开始，至最后一次提款之日为止，借款人可以分次提款的期间属于（）。A.提款期B.宽限期C.长期D.还款期正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：A解析提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日止，或最后一次提款之

45、日为止，期间借款人可以按照合同约定分次提款。62 单选题 下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述中，错误的是()。A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：C项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、

46、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。63 单选题 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷客户经理通常要()。A.通过面谈进行前期调查B.确立贷款意向C.正式开始贷前调查D.直接做出贷款承诺正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：无论是对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前

47、调查工作。64 单选题 狭义的信贷是指（）。A.贷款B.担保C.承兑D.赊欠正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：广义的信贷，是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。故本题选A。65 单选题 下列商业银行各部门中，（）负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。A.信贷管理部门B.合规部门C.风险管理部门D.信贷业务前台部门正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：D解析题中所述是信贷业务前台部门的职责。其他三个选项都属于信贷业务中台部门。

48、66 单选题 信贷授权授权书的有效期限一般为（）。A.半年B.1年C.2年D.3年正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。授权的有效期限一般为1年。故本题选B。67 单选题 （）是贷款项目分析的核心工作，为项目贷款决策提供重要依据。A.生产规模分析B.项目财务分析C.工艺流程分析D.项目环境分析正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：项目财务分析是贷款项目分析的核心工作，是在吸收对项目其他方面评估成果的基础上，根据现行的财税金融制度，确

49、定项目评估的基础财务数据，分析计算项目直接发生的财务费用和效益，编制财务报表，计算财务指标，考察项目的盈利能力、清偿能力、抗风险能力等财务状况(对涉及外汇的项目还要进行外汇平衡分析)，据以判断项目财务的可行性，为项目贷款的决策提供依据。故本题选B。68 单选题 根据()，商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。A.资产转换理论B.超货币供给理论C.真实票据理论D.预期收入理论正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 知识点：公司信贷理论的发展（了解） 参考解析：根据亚当斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应

50、付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”。69 单选题 超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A.5%B.10%C.15%D.30%正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：C解析超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额15%以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。70 单选题 下列关于公司信贷基本要素的说法中

51、，错误的是()。A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息C.广义的贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：D项，利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分之几表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分之几表示。71 单选题 某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值

52、)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为（）。A.75%B.50%C.40%D.20%正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：B解析该分行该年的待处理抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)100%=05l100%=50%。72 单选题 对市场机会的分析要综合考虑（）及银行自身和竞争对手三个方面。A.市场风险B.市场定位C.细分市场D.获利状况正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编

53、 参考解析：C。【解析】对市场机会的分析要综合考虑细分市场、银行自身和竞争对手三个方面。73 单选题 把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。这种银行公司信贷产品定价策略叫做()。A.关系定价策略B.薄利多销定价策略C.渗透定价策略D.高额定价策略正确答案：A2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 知识点：定价策略（了解） 参考解析：关系定价策略是指把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。银行采用这种策略可以保持与客户的长期稳定关系，客户享受的服务越全面、种类越多，他们对银行的依赖程

54、度就越高；将产品组合在一起出售给客户，可以发挥规模作业的优势，降低成本，提高银行利润。74 单选题 下列关于抵押物估价的正确说法是（）。A.可以由抵押人自行评估B.可以由债务人自行评估C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估D.可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。故本题选C。75 单选题 当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是()。A.历史成本法B.市场价值法C.公允

55、价值法D.净现值法正确答案：C2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 知识点：贷款风险分类的会计原理 （熟悉） 参考解析：在没有市场价格的情况下，根据所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。当前较为普遍的贷款分类方法是公允价值法。76 单选题 乡镇企业所拥有的土地使用权()作为贷款的担保。A.不允许抵押B.经主管部门同意后，可以单独抵押C.可以单独抵押D.不得单独抵押正确答案：D2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：【本题已过期】根据担保法第36条规定：乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范

56、围内的土地使用权同时抵押。77 单选题 商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度的细分市场为（）。A.大中型企业B.中小微型企业C.国有企业D.外商独资企业正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：B解析由于中小微型企业具有额度小、需求急、周转快的资金运行特点，因而商业银行应针对这些特点修改完善其信贷管理制度，以适应中小微型企业的融资需求。78 单选题 下列关于项目建设条件的说法，正确的是（）。A.是指客观外部条件B.内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力等资源条件C.外部条件是指拟建工程所需的原材料、建筑施工条件D.人力资源属于企业外部条件正确答案：B20

57、19年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：B解析A选项拟建项目的建设条件包括客观存在的外部条件和企业自身内部条件；C选项外部条件主要是拟建项目施工条件、相关项目协作配套条件及国家规定的环境保护条件；D选项人力资源是指项目技术力量和劳动力的来源及人员培训方案等情况，属于企业内部条件。79 单选题 某公司资产负债表显示，机器设备原值200万元，办公设备原值50万元，土地使用权300万元，累计折旧120万元，则该公司的固定资产使用率为()。A.22B.48C.60D.40正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：该公司固定资产使用率=累计折旧总折旧固定资产(不

58、含土地)100=120(200+50)100=48。80 单选题 在衰退期可以采取的措施不包括（ ）。A.持续策略B.创新策略C.转移策略D.淘汰策略正确答案：B2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：银行在衰退期可以采取的措施有持续策略、转移策略、收缩策略、淘汰策略。81 多选题 借款需求的主要影响因素包括（）。A.长期销售增长B.债务重构C.利润率上升D.长期投资E.固定资产重置及扩张正确答案：A,B,D,E2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用

59、的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。82 多选题 根据项目融资业务指引的规定，项目融资是指符合()特征的贷款。A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入D.专指对在建项目的再融资E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人正确答案：A,B,C,E2019年初级银行从业资格考试公司信贷真题汇编 参考解析：根据项目融资业务指引第三条的规定，项目融资是指符合以下特征的贷款：(1)贷款

60、用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。(2)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。(3)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。83 多选题 区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下关于区域风险分析的说法中，正确的有()。A.不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全B.不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险C.不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险D.国