物流企业如何开展物流银行业务

1、.：.；融资难是目前制约中小企业开展的“瓶颈，也是商业银行和经济专家着手研讨的重要课题。目前，一项金融创新获得突破性进展，“物流银行质押贷款业务应运而生。银行资金与企业的物流有机结合，成为破解大多数中小企业因短少固定资产而出现的融资难、担保难问题的良方。 1、物流银行的定义和开展的由来 “物流银行的全称是物流银行质押贷款业务，是指银行以市场畅销、价钱动摇幅度小、处于正常贸易流转形状而且符合要求的物流产品抵押作为授信条件，运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小企业、客户提供融资、估算等银行效力于一体的银行综合效力业务。由于普通企业在消费初期，都会以固定资

2、产抵押给银行，这就呵斥后消费期时，企业的流动资金缺乏，一旦要扩展消费规模，就会出现资金紧张的问题。此项业务真是主要针对中小企业缺乏固定可抵押资产的情况而设计的银行综合效力。 众所周知，由于融资渠道单一，银行贷款成为中小企业融资的首选。但银行贷款条件高、手续繁琐和抵押担保难等问题却为企业融资设下重重关卡。企业要开展，而本身造“血才干不够，中小企业该怎样办？融资难的主要缘由之一就是中小企业的有效担保和抵押物匮乏。鉴于中小企业的信息透明度低，可信度不佳这一现状，银行在向中小企业提供贷款时，势必要思索如何维护本身利益这一问题。普通而言，银行对特定抵押物的价值判别本钱，通常要低于借款企业未来现金流量的判

3、别本钱。有效担保和抵押，不仅能降低借款人品德风险发生的概率，亦可大幅降低银行向中小企业贷款的综合本钱。因此，要求提供有效担保和抵押是银行向中小企业提供贷款的必要前提条件。当然，银行对抵押物的要求非常严厉，其主要偏好在于抵押物能否顺利转让出卖及其价钱能否稳定。目前国内银行普通偏好于房地产抵押，一来是由于我国的资产买卖市场尚不兴隆，再者是由于银行缺乏对其他资产，诸如机器设备、存货、应收账款的鉴别和定价才干，况且上述资产易损耗、价值动摇较大。如前所述，中小企业大多受运营规模所限，抑或是出于运营战略的需求，固定资产较少，土地房屋等抵押物缺乏，普通很难提供符合银行规范的抵押品，社会公信度不理想，使他们也

4、很难找到令银行放心的具有代偿才干的担保人。 但我们同时要看到这些企业的动产资源的潜力宏大，他们每个企业手上都会有原资料、半废品、废品库存等，假设这些资源可以作为质押物，那融资的情况就会大大不同了。其中在这些动产质押中货物抵押融资在欧洲的工业企业、贸易公司和银行界已有200多年的历史。这是一种成熟的对政府和企业都相当保险的资本营运。货物抵押融资就是在货物运输或仓储过程中，将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资。当消费商、贸易商或运输商向银行归还融资金额后，银行向担任运输或仓储的机构发出放货指示，将货权还给原货主。当然，假设贷款人不能在规定的融资期内向银行归还融资金额，银行可以在国际

5、、国内市场上拍卖掌握在银行手中的货物。货物抵押融资将使物流企业的运营得到国外金融机构的支持，进而在无需政府担保的情况下进展有效的运作。这种融资方式的优点在于银行不需求政府或企业的担保，而是掌握运输和仓储货物的一切权，即得到了融资的担保。它也没有运营期货的风险，而是以实真实在的货物作抵押。货物抵押融资可以添加企业的流动资金，降低进出口商品的费用，从而降低企业的消费本钱，加速资金的流动，使运营进出口商品的物流企业更加具有竞争力。 由于中小企业的蓬勃开展，他们越来越需求更多的融资渠道，而物流业在我国近些年的逐渐兴盛，“物流银行业务的正式开展正是顺应了这个需求，使中小企业融资有了新的突破，同时也在动产

6、质押方面上迈出了坚实的一步。 2、物流银行业务的特点与作用 此次物流银行业务是近几年来广东开展银行茂名分行厂商银行业务与动产质押业务的升华，与该行现有的动产质押业务相比，此项业务具有规范化、规范化、信息化、远程化和广泛性的特点： 1规范化：物流产品的质量和包装规范都以国家规范和协议商定的规范由物流公司验收； 2规范化：一切动产质押品都按一致、规范的质押程序由第三方物流公司看管，确保质押的有效性； 3信息化：一切的质押品看管，都借助物流公司的物流信息管理系统进展，有关业务管理人员都可经过互联网，检查质押品的情况； 4远程化：由于借助物流公司覆盖全国的效力网络，确保了该行在全国各地开展异地业务，并

7、能保证资金快速汇划和物流及时运送； 5广泛性：该业务效力客户既可以是制造业，也可以是流通业，既可以是国有企业，也可以是民营企业和股份制企业，同时还可是大、中、小型各类企业，总之只需这些企业具有符合条件的物流产品，都可以开展此项业务。 传统的企业向银行贷款，普通是以房子、车子等固定资产来抵押的，而“物流银行除了能以这些抵押以外，还可以拿流动的东西如原产品、产废品等来抵押。这类动产普通包括原资料的钢材、有色金属、棉纱类、石油类等等，而废品那么包括家电产品、陶瓷产品、家具产品等等。只需符合质押品规范的原资料或者产废品都可作抵押。这样，企业可以把动产都盘活出来，原来拿来购买原资料的钱，经消费、卖出去后

8、才干变成现金；但如今，原资料买回来后经过融资在仓库内就立刻变成现金。假设把这笔现金再拿去做其他的流动用途，便能添加现金的流转率，这对企业消费有很大的推进作用。这样就为中小企业融资提供了一条新的途径，之所以首先在佛山分行开展，是由于佛山具有很多中小型企业，它的家电、布匹、原资料、钢材和塑料等市场，里面有一大批竞争力强、其产品在市场比较畅销、价钱比较稳定的消费企业，这些产品正是满足抵押授信的条件，所以这样的企业特性都是“物流银行选择的方向。 同时，在货物抵押融资方面，“物流银行效力也有涉及，厂方发给经销商的货物，运输过程中整个都被质押了，这样公司、厂方、银行、经销商这几方面都有效地结合起来，构成动

9、态的质押方式，等于“流动银行。举个例子：一家小型商贸A企业，在21天的销售周期内销售75万元的商品，采用物流银行融资方式后，用60万元作为保证金开出200万的银行承兑汇票向厂商购买商品，厂商将商品发至银行指定的物流公司在A企业所在城市的仓库，并由物流公司担任质押监管。A企业在银行存入15万元的补充保证金后，银行计算发货量，当天通知物流公司将商品发至A公司进展销售。如此，A企业用37天便完成了按原销售方式约需56天才干到达的200万元的销售规模，销售额扩展了近50。 总而言之，经过“物流银行主要可处理几方面的问题：首先是企业有效地处理了资金问题；其次，经销商保证能把钱拿到。银行经过物流公司的信息

10、平台，能把资金流、信息流和货流一致同来，实现银行、消费方、经销商、物流监管方的四方共赢。 3、物流银行业务开展所面临的几个问题及处理的方法 物流银行业务作为新兴的银行业务，要完善、健全和开展必定要面临和处理相应操作中的一些问题，笔者就本人的了解和了解，提出下面相关值得思索的问题和相应的处理方法。 31开展物流银行业务面临的风险及防备 如前所述“物流银行质押贷款业务确实会给中小企业带来融资和开展的双便利，也将给商业银行带来更大的市场和利润报答，但时机也意味着风险，那又如何抵抗详细风险呢？ 在实践操作中，作为金融机构来讲，如何降低风险是最重要的。那么掌管着企业物流的机构该当成为最直接、最有效能的发

11、言人，企业存在着分立、合并、兼并、重组、托管、联营等方式进展产权、运营权的买卖，但作为实践商品的流通渠道是不变的，作为企业需求思索的是如何将沉淀的资金盘活，作为金融机构的银行思索是如何控制风险，那么就需求了解抵押物、货物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要查看权益凭证原件，区分真伪，那么中小企业信誉评价目的体系和融资准入规范的制定就势在必行了，同时还要建立信息采集规范和中小企业的信息库，做好信息共享和反响，另外笔者还以为一个企业能够在一天之内发生很大的变化，中小企业的信誉根底资料的更新也是一个亟待处理的大难题。 32开展物流银行业务对物流企业提出了更高要求 要开展好这项银行业

12、务，对于作为第三者介入融资过程的物流企业也提出更高的要求：首先是添加此项业务后的本钱管理问题，其次是信息资料搜集的一些问题，最后是索赔事宜。 首先，物流企业针对此项业务提供一定的人才、物力和信息支持系统，就要思索其本钱的测算及绩效的评价，这对于一个企业效益也是很重要的。 针对此问题，笔者以为企业在管理上应从根本上转变运营战略，从物流业务本钱管理转变为物流战略管理，追求社会物流的合理化，这种从物流全过程合理化追求物流费用节约，其势必要从战略的角度来控制本钱，其影响力也必然比从物流业务角度来控制本钱更为长久而深化，同时也会更为稳定。在详细操作上就是建立合理化物流，即用尽能够低的物流本钱来获得尽能够

13、高的效力程度，寻求本钱与效力之间的平衡，力求得到利润最大而进展系统的优化。另外，还要留意物流企业子系统的本钱管理，作为内部系统的各种物流在保证企业大系统利润最大化的前提下，对物流子系统的合理化，选择适宜的物流方式，协调物流间的环节，减少浪费，提高作业效率，引入适当的科技手段，选择适宜的运输方式，使子系统的本钱最小。 其次，我们都知道在现代化企业物流中，信息特别是客户信息成为重要资源，要具有快速的物流反响才干就要拥有一些企业的根本和实时资料信息库，而市场竞争的猛烈，需求建立一定的约束机制，保证作为商业的资料的平安，这种约束机制主要是预防信息被人为地泄露，它可以经过职业品德规范和相应的规定来实现，

14、同时计算机信息监控系统起着非常重要的作用，这里又不得不提到企业作假或者更新资料速度过慢的问题，由此呵斥的物流企业及第三方的损失屡见不鲜，由于此项业务还关乎银行的利益，这个问题就更应该高度注重，因此物流企业与各企业、银行间要做好协商、沟通的根底任务，使得信息畅通和准确地流通。 最后，在货物质押中企业提货须凭企业和银行双方书面通知加盖公章后，第三方物流公司才可以放行货物。假设由于手续不完备而发货呵斥银行或企业的损失，应由第三方物流企业担任。 33开展物流银行业务的利益分配 既然是四方共赢，就一定要思索赢利如何分配的问题，主要是物流监管方的分利，其他都是直接或间接受害方，分配合理将对促进物流业的开展起到一定的推进作用。 笔者以为：第一，物流企业本人要选择有较优盈利才干和符合本企业储存要求，货物周转频率快，运营前景宽广的企业来协作开展，以此获得较多的客户价值；第二，由于添加此项业务而添加的运营本钱，人力本钱等都应核算清楚，假设资金方案合理那么此项业务可以作为吸引企业与之协作的优势条件。 4、结论 为理处