银行公司业务授信调查报告模板以此为准模版

1、 PAGE 10PAGE 46附件九:公司业务授信调查报告模板（2015版） 关于*综合/单笔授信的调查报告 （适用于新授信、绿色通道类授信、正常续授信、授信重整类）履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。申报机构：*分行*支行/行业金融部 申请人：申请金额及品种：申请期限：担保方式：授信基本要素：申请人信用等级 核定风险限额（万元）保证人信用等级已占用风险限额（万元）业务边界是否认定（分行边界/已经公司部认定）异地客户是否认定（辖区内客户/已经总行认定） 分类

2、评审认定（一般授信/正常续授信/绿色通道/授信重整）本次授信是否经通道调整是否关联交易需报董事会是否超风险限额需报董事会所属集团客户（集团客户号）集团客户授信风险限额（万元）主办客户经理： 风险经理：联系方式： 完成时间：*年*月*日实地调查情况 实地调查情况要求详细记录：主办客户经理、风险经理现场调查的时间段、对客户的办公地点和项目现场的实地走访情况、与客户管理层的交流情况、民营企业必须面见实际控制人。序号时间起止地点接触人物调查内容备注1234第三方了解（包括但不限于媒体、同业、中介、政府公开信息）序号内容备注1说明具体内容在报告正文或调查资料那个部分体现234调查核实工作表（请“”选择，

3、该工作表作为调查质量评价的直接参考依据，每缺一项调查质量评价得分视情况扣5分）工作内容实际实施情况工作内容实际实施情况核查授信必备资料真实性风控系统客户信息（行业信息等）是否录入准确访谈法人代表及主要经营管理者察看借款人/保证人生产经营场所走访其他同业客户走访上下游客户走访相关行业协会或组织核查担保人其他相关资料核查借款人/保证人重要财务科目是否对主要科目变动做出说明核查申请人对外融资及担保情况核查保证人对外融资及担保情况核查重要合同执行情况核查收入及现金流真实性是否拍摄上传贷前调查要求的照片或视频材料勘察抵质押物及其它担保资产核查外部预警信息核查借款人保证人隐性负债、联保互保等核查借款人保证

4、人法律纠纷是否查询人行征信相关信息认为必要实施的其他工作以文字描述列示一、申请人与我行历史关系1、客户原有授信情况及结算贡献情况：（新授信客户可略过）（1）原有授信审批及使用情况（2）原有授信条件落实情况（3）原有授信资金流向情况（4）在我行综合效益情况2、其他通道授信情况：说明申请人及其关联方（含投资关联、担保关联以及捆绑核心厂商的上下游客户）在我行事业部、小微、私银、投行、理财、租赁等通道的表内外授信审批及提用情况。客户名称事业部通道小微通道私银通道投行通道金融市场租赁公司审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度申请人关联企业1关联企

5、业2.3、本次授信方案与上次授信审批方案对比：（新授信客户可略过）授信期次授信金额（万元）授信期限业务品种担保方式保证金比例（如有）利率/费率水平上次授信本次授信本次授信方案变动原因4、续授信资料核实情况说明（新授信客户可略过）。需说明本次未提供的料是否已查看原件，是否与上次授信时无变化。二、申请人基本信息1、申请人基本情况企业名称所属行业注册地址实际办公地址成立日期公司类型经营期间（成立日-经营终止日）至注册资本（万元）法人代表从事本行业年限实际控制人从事本行业年限实际控制人及配偶/子女国籍是否上市股票代码实际控制人与法人代表不一致的原因说明2、股权结构情况 股东名称持股比例%出资金额（万元

6、）出资形式与申请人是否存在关联交易备注（说明股东之间、股东与实际控制人之间关系） （1）股东背景介绍 要求追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及其对申请人的持股状况和控制程度。对民营企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史等，包括第一桶金来源、投资扩张、多元化转型、兼并收购、业务转型等。对于实际控制人与股东结构不一致的，需说明原因。需要说明股东是否为高利贷等被动财务投资者。（2）股权变更情况日期股东名称股权比例%出资形式出资金额（万元）验资情况成立时股东1股东2变更时间1股东1股东2变更时间2.对于股东结构频繁变更的，需进一步调查说明原因。是否存在股东主动退出或债权转股权。（3）主要子

7、公司情况公司名称 注册资本（万元） 持股比例 主导产品 总资产 （万元）银行负债 （万元）销售收入 （万元）净利润（万元） 关联企业1关联企业2 对申请人占股超过30%以上的原则上必须填列上表。若存在重大的股权关联或者实际控制人关联的，须在此列示集团组织结构图。3、主要管理层情况 要求调查企业的法定代表人、主要管理层及财务负责人工作履历，并对管理层稳定性、行业经验、内部控制能力等进行说明。 4、其他重要事项说明 要求对公司的经营和信用产生重要影响的事项，包括公司高层变动、资本变动、组织结构变动、经营主业变动、涉及法律诉讼（需要查询全国法院被执行人信息查询网、资产监控千里眼预警系统等）进行说明。

8、三、申请人生产经营情况 1、经营模式 要求对申请人的经营模式、经营资质、生产工艺流程、盈利模式等进行分析说明。 2、主导产品（1）生产型企业 产品名称设计产能上年实际产量本年1*月实际产量上年销售收入（万元）本年1*月销售收入（万元）产品1产品2产品3合计（2）商贸型企业产品名称销售量 销售收入（万元）同比增长%毛利率%上年本年1*月上年本年1*月产品1产品2产品3合计（3）其它类型企业对单一复合型企业、集团客户或者事业类客户，要求说明生产及商贸、各板块的销售构成、收入来源及板块占比等。3、上游供应商情况供应商名称供应产品合作年限采购总额(万元）占上年主营业务成本比例%结算方式上年应付账款（万

9、元）20*年20*年1*月合计供应商变动情况说明要求在上表填写前五大供应商，并从供应状况、采购渠道、付款方式、价格、稳定性等存在的优势或特点、进出口贸易企业上游信誉等方面对企业供应渠道进行总体评价。4、下游销售商情况销售商名称供应产品合作年限销售总额(万元）占上年主营业务收入比例%结算方式上年应收账款（万元）20*年20*年1*月合计销售商变动情况说明要求在上表填写前五大销售商，并从市场需求状况、销售方式、收款条件、稳定性等存在的优势或特点、进出口贸易企业下游信誉等方面对企业销售网络进行总体评价。 5、行业竞争能力 要求对申请人所处行业发展状况、发展周期，行业进入以及退出壁垒进行分析。说明申请

10、人所在的行业地位、生存优势（包括品牌优势、议价能力、技术优势、成本优势、渠道优势、人才优势）等。6、投资计划及发展战略要求对企业未来发展战略以及对未来经营产生重大影响的因素，如重大投资、兼并重组、融资安排等情况进行分析说明。四、申请人信用状况 1、总体信用情况贷款卡 /中征码密码查询日期未结清融资信息（万元）贷款银行承兑汇票保理国际信用证国内信用证保函其他通道融资未结清不良信贷信息已结清不良信贷信息对外担保信息被担保人名称是否为关联企业担保金额（万元）被担保人预警或不良等负面信息.合计贷款卡信息异常情况说明说明贷款卡是否存在欠息、与报表不符等情况。存在贷款分类为关注类含及以下的，需提供融资行的

11、说明。近期存在多次临时欠息的，需核查企业相关账户的现金情况。他行负债额大幅下降的，需了解是否存在他行收贷或压贷的情况。 2、现有融资情况贷款机构授信额度（万元）主要融资品种到期日提用余额（万元）担保方式.合计 3、实际控制人（自然人）及其重要关联方个人征信查询查询日期姓名融资总额（万元）为他人担保金额（万元）累计最高逾期次数最高逾期期数逾期原因说明. 4、主要关联方征信查询公司名称贷款卡号查询情况（20*年*月*日）融资总额（万元）贷款（万元）银承（万元）信用证（万元）贸易融资（万元）.五、申请人财务状况 1、报表采用说明 （1）要求说明企业提供的完整财务审计报告是否经我行认可的会计师事务所进

12、行外部审计，是否为有保留意见的审计报告。 （2）对于连续更换会计师事务所的，必须对其原因做出必要的说明。 （3）说明财务报表的合并范围及其变动情况。 （4）对资产规模超过10亿元的，报表科目列示单位应为“亿元”。 （5）对公司业务风险管理系统财务数据录入完整、准确的，报表数据可以直接从系统拷贝。（6）其他需说明事项。 2、财务报表科目列示注：1、事业法人等其他类型报表可按其报表格式录入；2、如无合并报表，可将合并一栏全部删除；3、如需列明细较多，必须在报表下方对金额较大或变动较大科目进行说明；4、对实收资本频繁增资、大额资本公积入账的需调查资金来源。（1）资产负债表（单位：万元） 科目合并本部

13、说明（第N年及近期）N-2期N-1期N期近期N-2期N-1期N期近期资产总额流动资产合计货币资金交易性金融资产应收票据应收账款其他应收款预付款项存货长期投资投资性房地产固定资产在建工程工程物资无形资产长期待摊费用负债总额流动负债合计短期借款应付票据应付账款预收款项应付职工薪酬应交税费其他应付款一年内到期非流动负债长期借款应付债券长期应付款专项应付款其他非流动负债股东权益合计实收资本资本公积盈余公积未分配利润少数股东权益财务指标资产负债率流动比率速动比率应收周转天数存货周转天数（2）损益表（单位：万元） 科目合并本部说明（第N年及近期）N-2期N-1期N期近期N-2期N-1期N期近期营业收入营业

14、成本营业税金及附加销售费用管理费用财务费用资产减值损失投资收益营业利润营业外收入营业外支出利润总额净利润销售利润率1）销售收入、利润的核查：需要对收入、利润进行必要的核实，并提供纳税申报表、账户流水等，对纳税销售与报表销售差距过大的需提供相关账户流水。2）对三项费用的变动情况进行分析：对于财务费用与融资额不匹配的，需核查是否存在高息民间融资。3）对投资收益或者财政补贴占盈利较大比例的，须对其持续性进行必要的分析。4）对远高于或者远低于同行业的盈利能力（如可获得相关数据），进行必要的说明或分析。（3）现金流量表（单位：万元） 项目 合并 本部N-2期N-1期N期N-2期N-1期N期一、经营活动现

15、金流量：销售商品、提供劳务收到的现金收到的其它与经营活动有关的现金现金流入小计购买商品、接受劳务支付的现金支付的其它与经营活动有关的现金现金流出小计经营活动现金流量净额二、投资活动现金流量：取得投资收益所收到的现金现金流入小计购建固定资产等所支付的现金投资所支付的现金现金流出小计投资活动现金流量净额三、筹资活动现金流量：吸收投资所收到的现金借款所收到的现金现金流入小计偿还债务支付的现金分配股利或利润支付的现金现金流出小计筹资活动现金流量净额四、现金及其等价物净增加额六、授信用途及还款来源1、授信资金用途结合企业结算方式、物流方式，以及授信方案设计风险控制措施等，分析借款用途的合理性和真实性。明

16、确贷款具体用途及与贷款用途相关的主要交易对手资金占用等情况，并核实流动资金用途的说明或证明材料（如商业合同、订单等文件）。2、授信额度测算根据银监会流贷管理办法及细则相关要求，对借款人的营运资金需求量进行测算，并综合考虑借款人现金流、负债、资金周转、还款能力等因素，提出合理流动资金贷款额度。对于测算额度与申报额度不一致且差距较大的，需说明真实的资金用途。3、还款来源分析 根据授信用途和授信期限，合理考虑信贷资金与申请人经营周转周期的匹配性，确定可靠的还款来源（包括第一还款来源、第二还款来源）。七、担保分析1、法人保证担保类参照对授信申请人的评价部分进行分析评价，评判其综合担保能力。重点揭示：1

17、）、担保动机分析。主要揭示是否为关联企业，是否为互保企业，是否存在相关的反担保措施。2）、担保人的互保圈分析及风险状况，需提供对外担保明细。2、抵质押担保类 （1）房地产抵押物业名称抵押人权证编号地理位置建筑面积使用权类型土地性质占有/使用状况.物业名称取得成本（万元）评估价值（万元）评估时间评估公司对应授信额度（万元）抵押率%.重点核实：1、抵押物的权属状况，如为第三方抵押物，需说明第三方与申请人的关系，抵押的背景及动机；2、抵押物取得的支付凭证；3、如为出租状态，需提供相关租赁合同；4、需要提供抵押物照片。（2）机器设备抵押机器设备名称购买价格（万元）账面价值（万元）评估价值（万元）已使用

18、年限 抵押率%需要说明其他事项（如是否海关监管、是否为关键核心设备、是否仍处于分期还款等）（3）其他抵质押 对以其他动产、有价证券、债权等提供抵质押担保的，要求对抵质押物的权属、债权形成法律基础、取得成本、评估价值、已设定抵质押状况、抵质押率等进行说明。（4）抵质押担保综合评价 重点说明抵质押物的合法性、有效性、足值性以及变现能力，做出综合分析评价。 3、自然人保证担保类说明保证人与申请人关系、担保动机，核实相关的财产情况，包括但不限于银行存款、房产、有价证券、股权、车辆等。八、授信收益与风险分析 1、收益分析（1）利率/费率；（2）相关业务收益：存款、国际结算、汇兑收益等。分析申请人融资成本

19、和融资效益、申请人的融资地位（市场定价），说明我行定价理由。 2、风险评价包括但不限于政策风险、行业风险、财务风险、操作风险、担保风险等，其中环境与社会风险环境与社会风险评估：评估申请人在劳动和工作条件、爆炸物和化学品管理、污染预防和控制、社区健康和安全、土地征用和非自愿迁移、生物多样性保护和可持续自然资源的管理、尊重少数民族文化与习俗、文化遗产保护、供应链上的环境和社会风险、申请人的环境和社会风险评估及管理系统等方面是否存在环境与社会风险。在评估时，应对申请人所提供的环境和社会风险信息及从其他渠道（主管部门、行业协会、征信机构、监管部门、媒体、当地群众等）获得的申请人环境社会风险信息进行有效

20、对比，全面把握申请人所面临的环境和社会风险。作为银监会绿色信贷实施情况关键评价指标必须做出说明。九、授信调查结论 1、简要综述授信调查各模块结论要点和总体授信风险判断结论，提出同意授信的主要理由。2、提出明确的授信建议方案，包括申请人名称、授信金额、币种、期限、品种、利率/费率、用途、担保方式、还款方式、提款条件、管理要求等。 关于*项目融资的调查报告 （适用于项目融资、固定资产贷款类）履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。申报机构：*分行*支行/行业金融部

21、申请人： 申请金额及品种：申请期限：担保方式：授信属性分类：申请人信用等级 核定风险限额（万元）保证人信用等级已占用风险限额（万元）业务边界是否认定（分行边界/已经公司部认定）异地客户是否认定（辖区内客户/已经总行认定） 分类评审认定（一般授信/正常续授信/绿色通道/授信重整）本次授信是否经通道调整是否关联交易需报董事会是否超风险限额需报董事会所属集团客户（集团客户号）集团客户授信风险限额（万元）主办客户经理： 风险经理：联系方式： 完成时间：*年*月*日实地调查情况 实地调查情况要求详细记录：主办客户经理、风险经理现场调查的时间段、对客户的办公地点和项目现场的实地走访情况、与客户管理层的交流

22、情况、民营企业必须面见实际控制人。序号时间起止地点接触人物调查内容备注1234第三方了解（包括但不限于媒体、同业、中介、政府公开信息）序号内容备注1说明具体内容在报告正文或调查资料那个部分体现234调查核实工作表（请“”选择，该工作表作为调查质量评价的直接参考依据，每缺一项调查质量评价得分视情况扣5分）工作内容实际实施情况工作内容实际实施情况核查授信必备资料真实性风控系统客户信息（行业信息等）是否录入准确访谈法人代表及主要经营管理者察看借款人/保证人生产经营场所走访其他同业客户走访上下游客户走访相关行业协会或组织核查担保人其他相关资料核查借款人/保证人重要财务科目是否对主要科目变动做出说明核查

23、申请人对外融资及担保情况核查保证人对外融资及担保情况核查重要合同执行情况核查收入及现金流真实性是否拍摄上传贷前调查要求的照片或视频材料勘察抵质押物及其它担保资产核查外部预警信息核查借款人保证人隐性负债、联保互保等核查借款人保证人法律纠纷是否查询人行征信相关信息认为必要实施的其他工作以文字描述列示一、申请人与我行历史关系(参照一般授信格式）二、申请人基本信息1、既有法人：按照一般综合授信客户调查要求格式分析；2、新设法人：重点调查各出资方的情况及注册资本的安排和到位情况；3、项目关联单位：项目参与人（包括项目主办人、股本投资人、借款人、贷款人、担保人等）在投资协议或其它有关合同中对项目管理、技术

24、或销售等事项做出承诺，应评估其履行能力。 4、其他参照一般授信格式。三、申请人生产经营情况1、新设法人可略过。2、其他参照一般授信格式。四、申请人信用状况(参照一般授信格式）五、申请人财务状况(参照一般授信格式，新设项目法人可简化）六、项目基本情况 1、项目概况：项目建设内容、产品名称、工期。2、项目建设的必要性和有利条件。3、项目合规合法性要求是否符合国家产业政策，行业发展规划和区域经济发展规划等政策要求等进行说明；对项目建议书、可研批复，土地、环保、安监、文物、水利水土以及矿产、林业等相关部门的批文；项目核准或备案文件、可行性研究报告、初步设计、施工许可等文件进行说明。对尚未取得的审批文件

25、需说明原因。 4、项目投融资方案 （1）项目总投资、投资构成及来源。 （2）项目资金（资本金和项目贷款）的落实情况。 （3）投资进度。 5、项目可行性评估 包括：（1）项目工艺技术，项目工艺技术成熟度和与同行业相比较的先进程度，项目工艺技术和生产流程在保证产品质量、降低产品成本、提高生产效率及促进环境保护等方面的可靠性和合理性。 （2）行业分析：项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测及依据；国家对项目所属行业的政策和指导意见；我行对项目所属行业或所在地区的信贷政策；该项目产成品的主要性能指标、特点、先进性及在行业内所处的地位。 （3）市场预测：国内外市场的供求现状及未来情况

26、预测，所做预测的依据； 销售预测、价格分析及依据；产品销售计划和销售渠道；国内现有厂家同类产品生产能力的估计，中短期内新增生产能力预测(着重研究项目是否属于低水平的重复建设)；项目产品竞争能力的分析，与同类项目相比较的竞争优势和劣势；拟建项目的规模、产品方案、发展方向和生命周期分析。七、项目财务效益评估1、参数选取：必须对生产负荷、销售价格预测、成本水平等参数选取标准是否可行予以分析。对于引用项目可行性研究报告的，如果可研报告距离时间较长，必须对可研的若干假设条件以及投资成本、运营成本和销售情况做出必要的分析和调整。 2、收入、成本及费用、利润评估：编制财务效益评估报表，主要有总成本费用估算表

27、、损益和利润分配表、贷款偿还期测算表、财务现金流量表。编制财务报表时，应区分新设法人项目和既有法人项目。 3、盈利能力分析：通过计算项目销售利润率、投资利润率、财务净现值、财务内部收益率等指标进行定量评价。根据项目所在行业不同特点，在评估时可以根据行业特点适当增加其它指标。4、对于公益性项目财务效益评估的说明：对基础设施建设以及学校、医院等公益性项目的财务效益评估，可视行业特点和项目具体情况作适当调整。对于项目本身不收取费用或只收取少量费用，偿还贷款来源主要依赖政府支持的项目，可以成本效用分析为主，并计算贷款偿还期。八、项目不确定性分析 1、项目盈亏平衡分析 根据项目正常生产年份的产品产量或销

28、量、可变成本、固定成本、产品价格和销售收入及税金的年平均数值计算得出，一般可以生产能力利用率表示。 2、项目敏感性分析（1）敏感性因素：一般包括工期、总投资、生产负荷、投入物价格、销售价格和汇率等。（2）财务效益指标取财务内部收益率和贷款偿还期；（3）具体分析时，应根据项目具体情况，选择影响项目效益的几个最主要因素进行单因素敏感性分析，以了解和评估影响项目财务效益的最敏感因素，预测项目的潜在风险和抗风险能力。影响内部收益率、贷款偿还期的主要敏感性因素波动幅度可取该因素当前值或未来最可能值的正向和反向变动5、10和20计算。根据项目情况也可将取值的浮动比例扩大，但一般不超过30%。九、用款计划及

29、还款安排 1、项目用款计划。2、还款安排说明该项目的还款计划，通过现金流预测表揭示其是否能够覆盖贷款本息，对还款来源可靠性及综合偿债能力进行分析说明。十、担保分析(参照一般授信格式，以项目在建工程等抵押的可适当调整）十一、授信收益与风险分析参照一般授信格式，重点对项目合规风险、完工风险、资金筹措风险、行业变化风险、项目运营管理风险、盈利能力不确定性、可还款资金来源不确定性、环境与社会风险环境与社会风险评估：评估项目在劳动和工作条件、爆炸物和化学品管理、污染预防和控制、社区健康和安全、土地征用和非自愿迁移、生物多样性保护和可持续自然资源的管理、尊重少数民族文化与习俗、文化遗产保护、供应链上的环境

30、和社会风险、申请人的环境和社会风险评估及管理系统等方面是否存在环境与社会风险。在评估时，应对申请人所提供的环境和社会风险信息及从其他渠道（主管部门、行业协会、征信机构、监管部门、媒体、当地群众等）获得的申请人环境社会风险信息进行有效对比，全面把握项目所面临的环境和社会风险。等进行分析说明。十二、授信调查结论 1、简要综述授信调查各模块结论要点和项目总体授信风险判断结论，提出同意授信的主要理由。2、提出明确的授信建议方案，包括申请人名称、授信金额、币种、期限、品种、利率/费率、用途、担保方式、还款方式、提款条件、管理要求等。 关于*交易融资授信的调查报告（适用于存货类融资、预付类融资、应收类融资

31、、预付与存货组合类融资、国际 贸易项下相关产品类融资、其他可设权且可控性等交易融资类业务）履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。申报机构：*分行*支行/行业金融部 申请人： 申请金额及品种：申请期限：担保方式：授信属性分类：申请人信用等级 核定风险限额（万元）保证人信用等级已占用风险限额（万元）业务边界是否认定（分行边界/已经公司部认定）异地客户是否认定（辖区内客户/已经总行认定） 分类评审认定（一般授信/正常续授信/绿色通道/授信重整）本次授信是否经通道调整

32、是否关联交易需报董事会是否超风险限额需报董事会所捆绑核心厂商核心厂商在我行授信情况所属集团客户（集团客户号）集团客户授信风险限额（万元）主办客户经理： 风险经理：联系方式： 完成时间：*年*月*日实地调查情况 实地调查情况要求详细记录：主办客户经理、风险经理现场调查的时间段、对客户的办公地点和项目现场的实地走访情况、与客户管理层的交流情况、民营企业必须面见实际控制人。序号时间起止地点接触人物调查内容备注1234第三方了解（包括但不限于媒体、同业、中介、政府公开信息）序号内容备注1说明具体内容在报告正文或调查资料那个部分体现234调查核实工作表（请“”选择，该工作表作为调查质量评价的直接参考依据

33、，每缺一项调查质量评价得分视情况扣5分）工作内容实际实施情况工作内容实际实施情况核查授信必备资料真实性风控系统客户信息（行业信息等）是否录入准确访谈法人代表及主要经营管理者察看借款人/保证人生产经营场所走访其他同业客户走访上下游客户走访相关行业协会或组织核查担保人其他相关资料核查借款人/保证人重要财务科目是否对主要科目变动做出说明核查申请人对外融资及担保情况核查保证人对外融资及担保情况核查重要合同执行情况核查收入及现金流真实性是否拍摄上传贷前调查要求的照片或视频材料勘察抵质押物及其它担保资产核查外部预警信息核查借款人保证人隐性负债、联保互保等核查借款人保证人法律纠纷是否查询人行征信相关信息认为

34、必要实施的其他工作以文字描述列示一、申请人与我行历史关系（参照一般授信格式） 二、申请人基本信息（参照一般授信格式）三、申请人生产经营情况（参照一般授信格式）结合业务模式，重点描述借款人的销售能力、对上下游的履约能力。四、申请人信用状况（参照一般授信格式） 五、申请人财务状况（参照一般授信格式）对于不能提供审计报告或财务报表等不规范的企业，可通过纳税申报表等税务凭证、海关记录等文件进行财务分析。对于采用预付、存货、应收作为主要风险控制措施的科目，应做详细说明，并提供相关的佐证数据或文件、凭证。对其帐期、周转率等指标应与行业平均指标比较，如有明显偏差，应有合理解释或说明。六、交易融资业务模式1、

35、批量开发项下的业务，应说明批量开发模式（该批量方案应已经得到区域中心审批通过）及审批编号、主要风险控制抓手、批量总体授信额度、已占用情况等信息；对于随同批量开发模式同时上报的项目，对于在模式中已经明确的内容可以简化处理。2、对于依托于平台信息管理系统、物流信息系统等作为主要风险控制措施的融资业务，应就系统与我行对接的内容对风险控制的作用做出说明，并在操作模式中明确各环节风险控制要点、关键数据传输时效要求等内容。3、单独的交易融资业务，需描述业务模式及涉及相关要素：（1）预付类及应收类等依托于核心厂商信用的融资业务，应明确交易双方的粘度（如控股/实际控制、持股、关联、合同约定）及合作历史，核心厂

36、商的实力及我行给予的直接授信和第三方额度占用情况；对于涉及的确权环节，应明确确权的凭证及操作节点；（2）存货类等依托于质物控制及其处置变现控制风险的融资业务，应明确押品（是否进入押品目录；如未进入目录，则应对押品属性及存储要求、价格监测渠道、变现能力、处置渠道及成本等进行说明），监管商及监管额度、监管仓库、操作流程（由交易融资中心提供审查意见）等信息；4、对于我行已经操作成熟的业务模式如底线控制型存货质押、购销通等，可以适当简化，但关键风控节点应予以明确。5、非标说明。对采用非我行标准业务模式的，对操作流程及业务风险应该进行分别分析说明。七、交易融资业务操作流程1、该部分内容主要作为经营机构交

37、易融资中心审查出具的交易融资监管方案的补充说明。2、要求对授信涉及的物流、资金流、管理流进行重点把控，应实现封闭运作和交易自偿性目的。八、授信用途及还款来源1、授信用途应与借款人主业有直接关系，并符合一般行业惯例，符合监管部门要求、合法合规。第一还款来源应为企业经营收入，合理预测企业经营增长，对其偿还贷款的可靠性及合理性进行充分预测。2、对于额度的核定，应结合借款人申请借款金额、“三法一指引”额度测算结果、借款人经营反应（经营、财务数据测算）的实际需求及其它因素综合考虑，原则上以孰低原则确定额度。如借款人申请金额与实际经营需求有较大差异，应有合理原因。九、担保分析参照一般授信格式，以授信业务自

38、身物流、资金流封闭运作控制风险的业务模式可适当调整。十、授信收益与风险分析结合“交易融资系列指引”的相关要求及速查表，根据所在机构经营成本、我行风险收益要求及业务模式关键指标，确定业务可行性及定价。十一、授信调查结论 1、简要综述授信调查各模块结论要点和项目总体授信风险判断结论，提出同意授信的主要理由。 2、提出明确的授信建议方案，包括申请人名称、业务模式（明确“交易融资”字样，存货类还需明确监管商）、授信金额、币种、支付方式（如有受托支付，应明确受托触发金额）、期限、品种、利率/费率、质押率/保证金比例、用途、担保方式、还款方式、提款条件要求等。 关于*项目的调查报告 （适用于政府信用类业务

39、）履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。申报机构：*分行*支行/行业金融部 申请人： 申请金额及品种：申请期限：担保方式：授信属性分类：申请人信用等级 核定风险限额（万元）保证人信用等级已占用风险限额（万元）业务边界是否认定（分行边界/已经公司部认定）异地客户是否认定（辖区内客户/已经总行认定） 分类评审认定（一般授信/正常续授信/绿色通道/授信重整）本次授信是否经通道调整是否关联交易需报董事会是否超风险限额需报董事会融资平台具体分类是否纳入地方政府债务系统所

40、属集团客户（集团客户号）集团客户授信风险限额（万元）主办客户经理： 风险经理：联系方式： 完成时间：*年*月*日实地调查情况 实地调查情况要求详细记录：主办客户经理、风险经理现场调查的时间段、对客户的办公地点和项目现场的实地走访情况、与客户管理层的交流情况、民营企业必须面见实际控制人。序号时间起止地点接触人物调查内容备注1234第三方了解（包括但不限于媒体、同业、中介、政府公开信息）序号内容备注1说明具体内容在报告正文或调查资料那个部分体现234调查核实工作表（请“”选择，该工作表作为调查质量评价的直接参考依据，每缺一项调查质量评价得分视情况扣5分）工作内容实际实施情况工作内容实际实施情况核查

41、授信必备资料真实性风控系统客户信息（行业信息等）是否录入准确访谈法人代表及主要经营管理者察看借款人/保证人生产经营场所走访其他同业客户走访上下游客户走访相关行业协会或组织核查担保人其他相关资料核查借款人/保证人重要财务科目是否对主要科目变动做出说明核查申请人对外融资及担保情况核查保证人对外融资及担保情况核查重要合同执行情况核查收入及现金流真实性是否拍摄上传贷前调查要求的照片或视频材料勘察抵质押物及其它担保资产核查外部预警信息核查借款人保证人隐性负债、联保互保等核查借款人保证人法律纠纷是否查询人行征信相关信息认为必要实施的其他工作以文字描述列示一、申请人与我行历史关系(参照一般授信格式） 另需补

42、充说明项目主体是否符合银监会及我行对平台贷款管理的相关要求，现金流是否全覆盖，三分类结果，是否纳入当地财政预算和政府债务系统登记等。二、申请人基本信息1、申请人基本情况企业名称所属行业注册地址实际办公地址成立日期公司类型经营期间（成立日-经营终止日）至注册资本（万元）法人代表从事本行业年限2、股权结构情况 股东名称持股比例%出资金额（万元）出资形式备注（说明股东之间、股东与实际控制人之间关系） 要求说明出资人的出资动机、资金来源和出资到位情况，并对股东对申请人的经营支持力度（包括但不限于财政拨款、特许经营权给予、政策倾斜等方面）进行分析说明。 3、股权变更情况日期股东名称股权比例%出资形式出资

43、金额（万元）验资情况成立时股东1股东2变更时间1股东1股东2变更时间2.对于股东结构频繁变更的，需进一步调查说明原因。是否存在股东主动退出或政府支持政策调整等原因。4、主要管理层情况要求调查企业的法定代表人、主要管理层及财务负责人工作履历，并对管理层稳定性、行业经验、内部控制能力等进行说明。 5、其他重要事项说明要求对公司的经营和信用产生重要影响的事项，包括公司资本变动、组织结构变动、经营主业变动、涉及法律诉讼（需要查询全国法院被执行人信息查询网、资产监控千里眼预警系统等）进行说明。三、地方政府偿债能力分析调查人员应查阅本级政府经人大审议的政府报告，并通过走访财政、建设规划、交通等政府职能部门

44、，全面了解授信客户所在地方的经济发展情况、财政收支情况和政府负债情况。 1、所在省、市、县的经济发展情况年份GDP（亿元）人均GDP（元）人均财政收入（元）人均可支配收入（元）N-2N-1N 2、所在省、市、县的政府财政收支情况 单位：亿元项目N-2N-1N一、财政收入合计（一）预算内其中：1、中央及省级收入2、地方一般预算收入（二）基金收入（三）预算外收入（土地出让收入）二、财政支出合计（一）预算内（二）基金（三）预算外支出三、可支配财力调查要素：（1）应对地方预算内收入的税种结构予以调查了解，并结合地方经济的支柱产业特点，分析税源的稳定性和可增长趋势。（2）调查土地出让金收入与上级政府的分

45、成比例，土地出让金是否纳入预算管理。3、地方负债的调查统计要求重点调查说明地方政府融资渠道的管理和分布、是否建立偿债基金、是否建立政府负债扎口管理制度等。要求调查说明地方政府下属投融资平台的完整清单和负债情况，并通过查询发债、信托、理财等直接融资情况，核实地方政府融资规模。要求结合地方政府的经济指标和负债数据，计算地方政府三项偿债指标：负债率（债务余额与GDP之比）、债务率（债务余额与当年可支配财力之比）、偿债率（年度还本付息额与当年可支配财力之比）。四、申请人生产经营情况 （一）城市基础建设投资类（包含交通投资类一般授信）1、资金管理体制及运营模式 要求说明申请人是否实行收、支两条线、资金统

46、收统支管理还是其他类型的资金管理模式，以及申请人自身的运营管理体制。 2、项目建设规划及已运营项目情况 要求说明申请人负责的水电气及路网等项目建设规划，已建成项目的运营情况、收支情况等。3、在建项目情况 要求说明项目的建设进度，政府审批情况，资本金到位及融资情况，完工的预期等。（二）土地储备类 1、机构设置和资金管理模式要求调查说明该地区的土地储备资金管理办法、土地出让金结算流程等，了解财政与土储中心资金结算周期。 2、历年收储和出让情况要求调查说明所在区域规划及房地产市场情况，通过查询当地政府透明售房网站等方式，对当地房地产市场的供应、成交、成交均价等信息予以调查和分析说明，对土地一级市场交

47、易环境形成初步判断。调查拟抵押地块土地出让收益水平。要求通过国土资源局网站等方式查阅以下土储中心的运行情况：年份储备收储土地（亩）出让土地（亩）出让地块（宗）成交金额（亿）平均地价（万/亩）财政当年返还土储资金（亿）流拍率（）N-2N-1N当年计划出让土地：序号地块名称座落位置规划用途土地面积(亩)拟出让时间123.（三）开发区投资类1、开发区基本情况要求调查说明开发区政府财政级次，开发区范围及地理位置，同级别开发区之间财政实力比较。2、开发区政府对外投资情况要求调查说明主要子公司的经营情况，开发区内项目的建设情况，资金安排，建设周期及相关审批手续的完备情况。3、开发区招商引资和经营情况要求调

48、查说明开发区整体规划情况。调查开发区连续三个年度工业总产值、GDP、税收收入、投资总额、单位面积投资密度等指标，并就上述数据在区域内或省内同级别开发区进行横向比较。要求调查说明开发区内企业的行业集中度，区内支柱行业是否符合国家产业政策和环保政策的引导方向，判断上述行业的发展前景。4、开发区收支情况要求分析说明开发区的主要收入来源，是土地出让收入还是开发区内企业的税收收入。（1）对税收收入，要求调查了解其地方财政收入是由开发区管委会管理和支配，或列入市、县（区）一级财政统一管理，按份额返还。调查税收收入可供开发区支配部分，分析国家、地方给予入区企业税收优惠政策主要内容和期限结构，判断税收优惠政策

49、到期后，是否会出现产业转移。（2）对土地出让收入，要求提供开发区经审核可供开发土地面积（核对批文），已开发土地面积，剩余可供开发土地面积，土地出让历史（含出让面积和出让均价）和出让计划。了解开发区内土地出让金的收取、使用管理程序。（3）对超面积开发的开发区，必需核实园区超面积部分土地出让指标的落实情况。（4）要求关注开发区内是否存在商业房地产开发的情况，工业土地和商业土地出让比例。（5）要求调查开发区内基础设施建设总投资规模、投资进度、资金安排、土地开发成本等。应匡算开发区地方财政安排预算内建设资金支出占开发区每年基础建设投资的比例。五、申请人信用状况 1、总体信用情况贷款卡/中征码密码查询日

50、期未结清融资信息（万元）贷款银行承兑汇票保理国际信用证国内信用证保函其他通道融资未结清不良信贷信息已结清不良信贷信息对外担保信息被担保人名称是否为关联企业担保金额（万元）被担保人预警或不良等负面信息.合计贷款卡信息异常情况说明说明贷款卡是否存在欠息、与报表不符等情况。存在贷款分类为关注类含及以下的，需提供融资行的说明。近期存在多次临时欠息的，需核查企业相关账户的现金情况。他行负债额大幅下降的，需了解是否存在他行收贷或压贷的情况。 2、现有融资情况贷款机构授信额度（万元）主要融资品种到期日融资余额（万元）担保方式.合计 包括申请人以发债、信托、理财等非银行信用方式的渠道的融资情况。六、申请人财务

51、状况 1、采用事业单位报表的需列示第N期、N-1期、N-2期及近期收支平衡表，并进行分析说明。 2、采用企业报表的参照一般授信格式，并进行分析说明。七、授信用途及还款来源1、授信资金用途要求结合项目建设内容或收储计划，分析项目是否符合国家建审、土地、环保等政策，并结合资本金到位及已融资和投放情况，项目的建设进度，及预计完工时间，分析借款用途的合理性和真实性。2、授信额度测算（1）对企业化运作的平台公司，要求根据银监会流贷管理办法及细则相关要求，对借款人的资金需求量进行测算，并综合考虑借款人现金流、负债、资金周转、还款能力等因素，提出合理流动资金贷款额度。（2）对项目公司（包含土储）可按照项目用

52、款计划和资金安排，确定合理的资金需求。3、还款来源分析要求根据地方政府对授信客户的建设资金平衡方式，财政拨款情况或者是申请人自身收支情况，分析判断还款来源依赖于财政拨款、税收收入、通行费返还还是土地出让收入等，并测算在授信期内贷款金额是否超过偿还期内可预测的土地出让收益和可支配的税收收入，合理考虑信贷资金与申请人经营周转周期的匹配性，确定可靠的还款来源（包括第一还款来源、第二还款来源）。八、担保分析(参照一般授信格式，以项目在建工程、储备用地等抵押或收费权质押的可适当调整）九、授信收益与风险分析 参照一般授信格式，重点对项目合规风险、完工风险、资金筹措风险、行业变化风险、项目运营管理风险、盈利

53、能力不确定性、可还款资金来源不确定性、环境与社会风险环境与社会风险评估：评估项目在劳动和工作条件、爆炸物和化学品管理、污染预防和控制、社区健康和安全、土地征用和非自愿迁移、生物多样性保护和可持续自然资源的管理、尊重少数民族文化与习俗、文化遗产保护、供应链上的环境和社会风险、申请人的环境和社会风险评估及管理系统等方面是否存在环境与社会风险。在评估时，应对申请人所提供的环境和社会风险信息及从其他渠道（主管部门、行业协会、征信机构、监管部门、媒体、当地群众等）获得的申请人环境社会风险信息进行有效对比，全面把握项目所面临的环境和社会风险。等进行分析说明。十、授信调查结论1、简要综述授信调查各模块结论要

54、点和项目总体授信风险判断结论，提出同意授信的主要理由。2、提出明确的授信建议方案，包括申请人名称、授信金额、币种、期限、品种、利率/费率、用途、担保方式、还款方式、提款条件、管理要求等。 关于*紧急事项申请的调查报告 （适用于紧急请示事项）（注：各种笔误勘误、调整为同类型或更低风险度的品种、因工商登记变更而需要修改申请人名称、调整利率等无需撰写报告）。履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的论证而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。申报机构：*分行*支行/行业金融部 申请人： 原授信方案：本次申请调整事项：

55、主办客户经理： 风险经理：联系方式： 完成时间：*年*月*日一、已审批授信方案及使用情况要求对已终审授信方案，包括历次紧急请示变更事项进行说明。二、本次申请调整事项及变更的理由三、变更后的风险变化情况分析重点对授信方案变更后可能涉及的信用风险、操作风险、市场风险等进行分析。四、近期经营及财务情况分析重点对授信获批后超过6个月的企业生产经营及财务状况发生的重要变化进行补充说明。五、授信调查结论 1、简要综述对紧急请示事项的总体授信风险判断结论，提出同意紧请事项的主要理由。2、提出明确的授信方案调整意见。 关于*发债业务的调查报告（适用于各类发行短期融资券、中期票据、私募债等业务）履职声明：本人在

56、此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。申报机构：*分行*支行/行业金融部 申请人： 申请金额及品种：申请期限：担保方式：业务属性分类：申请人信用等级 核定风险限额（万元）保证人信用等级已占用风险限额（万元）业务边界是否认定（分行边界/已经公司部认定）异地客户是否认定（辖区内客户/已经总行认定）是否关联交易需报董事会是否超风险限额需报董事会所属集团客户（集团客户号）集团限额占用情况在我行已审批表内授信占用情况主办客户经理： 风险经理：联系方式： 完成时间：*年*月*日实地调查情

57、况 实地调查情况要求详细记录：主办客户经理、风险经理现场调查的时间段、对客户的办公地点和项目现场的实地走访情况、与客户管理层的交流情况、民营企业必须面见实际控制人。序号时间起止地点接触人物调查内容备注1234第三方了解（包括但不限于媒体、同业、中介、政府公开信息）序号内容备注1说明具体内容在报告正文或调查资料那个部分体现234调查核实工作表（请“”选择，该工作表作为调查质量评价的直接参考依据，每缺一项调查质量评价得分视情况扣5分）工作内容实际实施情况工作内容实际实施情况核查发债必备资料真实性风控系统客户信息（行业信息等）是否录入准确访谈法人代表及主要经营管理者察看申请人/保证人生产经营场所走访

58、其他同业客户走访上下游客户走访相关行业协会或组织核查担保人其他相关资料核查申请人/保证人重要财务科目是否对主要科目变动做出说明核查申请人对外融资及担保情况核查保证人对外融资及担保情况核查重要合同执行情况核查收入及现金流真实性是否拍摄上传贷前调查要求的照片或视频材料勘察抵质押物及其它担保资产核查外部预警信息核查申请人保证人隐性负债、联保互保等核查申请人保证人法律纠纷是否查询人行征信相关信息认为必要实施的其他工作以文字描述列示一、发行人基本情况 （一）基本情况简表发行人名称客户号注册资本法定代表人是/否 上市公司我行已授信额度发行人组织形式已授信品种所属行业已授信期限所属行业准入标准已使用授信金额

59、贷款卡号及密码已占用债券额度 （二）历史沿革和股东情况1、历史沿革简述发行人成立及历次改制重组、股本及股权结构、名称等工商登记事项变更情况。2、股东情况（1）运用树状图表述发行人目前的股权结构情况，包括但不限于股东名称、股权比例，股权图应追溯到最终控制人。树状图示例参见下图。XXXX公司AAAA公司YYY公司100%96.2%3.8%（2）简单介绍股东情况，明确控股股东和实际控制人。发行人为国有企业的，需追溯到国资委或同级机构；发行人为民营企业的，需追溯到自然人。股东和实际控制人为自然人和家族成员的，应当分析其信用状况，并说明各自然人股东之间的关系。发行人为上市公司的，应说明上市时间和上市地点

60、，分析其股权市值及质押情况，以及质押股数、最近股价、每股收益、每股净资产数据。发行人本部为管理型机构的，应分析其对集团下属企业的的控制程度，本部融资和资金运用情况、收入或现金流来源、持有下属核心公司股权情况。法定代表人、实际控制人简介。3、主要子公司及关联企业列表说明合并范围内主要子公司及资产、收入、利润数据。发行人为民营企业的，应调查说明作为实际控制人的自然人名下的其他企业情况，包括企业名称、持股比例、注册资本、主营业务、最近年度财务状况（总资产、净资产、主营收入、净利润、现金流）及在我行授信情况。二、发行人业务情况（一）经营范围按营业执照内容填写（二）发行人主营业务情况1、列表说明发行人主