【巴中银从】第一阶段法律法规与综合能力阶段测试

1、【巴中银从】第一阶段 法律法规与综合能力 阶段测试作答：120分钟数量：145道题时间：2021年7月20日 19:00-23:00您的姓名： 填空题 *_您的部门： 单选题 *巴州区分公司恩阳区分公司南江县分公司平昌县分公司通江县分公司巴中市公司本部第1题 商业银行零售贷款被认为是（）。 单选题 *A 不稳定贷款，流动性低B 比较稳定的贷款，流动性高(正确答案)C 来源集中，流动性高D 来源分散，流动性低答案解析：零售贷款是指商业银行以个人为对象发放的贷款，来源比较分散，是比较稳定的贷款，风险较低，流动性较高（选项B符合题意）。第2题 国际清算银行的总部设在（）。 单选题 *A 伦敦B 巴塞

2、尔(正确答案)C 布鲁塞尔D 华盛顿答案解析：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。故此题选择B选项。第3题 按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。 单选题 *A 已到期的未承兑票据B 未到期的未承兑票据C 已到期的已承兑票据D 未到期的已承兑票据(正确答案)答案解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过买卖票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据必须是已承兑票据。（选项D正确）承兑是指汇票的付款人承诺

3、负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对票据的到期付款承担责任。第4题 甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。 单选题 *A 解除合同(正确答案)B 变更合同C 行使后履行抗辩权D 行使撤销权答案解析：民法典规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。故此题选择A选项。第5题 甲向乙借款

4、30万元，以自己的轿车进行抵押，办理了抵押登记，同时甲的好友丙同意以其居住的一套房屋为甲提供担保，丁愿意作为该借款合同的保证人。如果甲不能按期归还借款，下列说法正确的是（）。 单选题 *A 乙应该先执行丙的房屋担保B 乙应该先执行甲的抵押担保(正确答案)C 乙在执行其他物保前不得向丁请求权利D 甲丙丁三人不得约定担保顺序答案解析：关于物保与人保并存时的处理规则，民法典确立了三个层次的规则： （1）允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，并且如有约定则必须按照约定实现债权； （2）未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行；（选项B正确） （3）第三人提供担保物的，则由债权人选择。

5、第6题 （）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。 单选题 *A 负债规模B 市场信心(正确答案)C 投资者投资理念D 投资者风险偏好答案解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。故此题选择B选项。第7题 （）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时满足有效资金需求的风险。 单选题 *A 市场流动性风险B 融资流动性风险(正确答案)C 操作风险D 市场风险答案解析：银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方面： （1）融

6、资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；（选项B正确） （2）市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险；（选项A错误） 操作风险和市场风险题干都不涉及。（选项CD错误）第8题 一银行的某客户在未来一年违约概率是1%，违约损失率是40%，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。 单选题 *A 0.4(正确答案)B 0.5C 1D 4答案解析：在信用风险中，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。因此，本题中这笔信贷资产的预期损失=1%40

7、%100=0.4（万元）。第9题 某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。 单选题 *A 外部事件B 人员(正确答案)C 系统D 内部流程答案解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。故此题选择B选项。第10题 若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得（）亿元，核心资本不得（）亿元。 单选题 *A 低于40

8、0；低于800B 低于800；低于400(正确答案)C 高于400；高于800D 高于800；高于400答案解析：巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4%。因此，若风险加权资产为10000亿元，则资本不得低于100008%=800（亿元），核心资本不得低于 100004%=400（亿元）第11题 （）对银行总体负责，包括审慎监管银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。 单选题 *A 董事会(正确答案)B 监事会C 股东大会D 高级管理层答案解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。其中

9、，董事会对银行总体负责，包括审慎监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。故此题选择A选项。第12题 根据中华人民共和国商业银行法，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。 单选题 *A 70%B 25%(正确答案)C 80%D 75%答案解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。一般来说，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不低于25%。故此题选择B选项。第13题 票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。 单选题 *A 贰零零捌年

10、叁月壹拾贰日(正确答案)B 2008年3月12日C 贰零零捌年叁月拾贰日D 二00八年三月十二日答案解析：自1997年12月1日起施行的支付结算办法规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的 出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前面加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。第14题 并购贷款的对象是（）。 单选题 *A 境外企事业法人及自然人B 境内企事业法人及自然人C 境外企事业法人D 境内企事业法人(正确答案)答案解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行

11、资产、债务重组发放的贷款。故此题选择D选项。第15题 张先生在2017年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。 单选题 *A 1000.53B 1000.60C 1000.56(正确答案)D 1000.48答案解析：计息公式：利息=累计计息积数日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数日利率=年利率360；本题中，计息天数为28天。故张先生能取回的全部金额=1000+100028/3600.72%=1000.56元。第16题 苏先生2016年11月8日存入10000元，定期整存整取

12、半年，假定年利率为2.7%，到期日为2017年5月8日，支取日为2017年5月28日。假定2017年5月28 日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）。 单选题 *A 135B 108C 139(正确答案)D 132.05答案解析：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率利息=100002.70%0.5+100000.72%20/360=139元第17题 下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。 单选题 *A 我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B 我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

13、(正确答案)C 成立初衷是处置国有银行业不良资产D 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案解析：选项B说法错误：经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，是逐步转型而不是已经转型完成。选项ACD说法正确。第18题 保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。 单选题 *A 经营产品(正确答案)B 保险责任C 出资人D 经营方式答案解析：保险公司的分类： （1）保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；（选项D错误） （2）按照经营

14、产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；（选项A正确） （3）按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。（选项C错误）第19题 在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。 单选题 *A 繁荣B 衰退C 萧条D 复苏(正确答案)答案解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。故此题选择D选项。第20题 随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（

15、）。 单选题 *A 货币危机B 银行危机C 金融机构危机D 系统性金融危机(正确答案)答案解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。故此题选择D选项。第21题 以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。 单选题 *A 地质勘察业B 采矿业(正确答案)C 房地产业D 科学研究、技术服务业答案解析：第一产业是指农、林、牧、渔业； 第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；（选项B正确）第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。（选项ACD错误）第2

16、2题 下列不属于商业银行市场风险的是（）。 单选题 *A 利率风险B 汇率风险C 商品价格风险D 违约风险(正确答案)答案解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。故此题选择D选项。第23题 下列不属于银行业金融机构的是（）。 单选题 *A 村镇银行B 保险资产管理公司(正确答案)C 农村信用合作社D 中国邮政储蓄银行答案解析：ACD选项属于银行业金融机构，B选项属于保险类金融机构，故此题选择B选项。第24题 从2005年9月起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。 单选题 *A 末月20日B 末月21日(正确答案)C 首月21日D 首月20日

17、答案解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。故此题选择B选项。第25题 商业银行的下列行为不需要向银行业监督管理机构报告的是（）。 单选题 *A 挪用客户资金或资产B 发生群体性事件、重大投诉等重大事件C 客户倾向于选择收益高的产品(正确答案)D 投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损答案解析：理财业务属于银行的代理业务，不属于自营业务，所以客户选择什么样的理财产品是不需要跟银行业监督管理机构报告的，故此题选择C选项。第26题 在信用活动中发挥着最主要

18、作用的是（）。 单选题 *A 商业银行(正确答案)B 政策银行C 中央银行D 货币经纪公司答案解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。故选项A正确。第27题 金融市场分为发行市场和（）。 单选题 *A 货币市场B 资本市场C 有形市场D 流通市场(正确答案)答案解析：金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场；（选项AB错误） 金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场；（选项D正确） 金融市场按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市

19、场。（选项C错误）第28题 经济资本又叫（）。 单选题 *A 风险资本(正确答案)B 会计资本C 账面资本D 最低资本答案解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本；（选项A正确） 账面资本又称为会计资本，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映；（选项BC 错误） 监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。（选项D错误）第29题 下列关于内部控制措施的

20、表述，错误的是（）。 单选题 *A 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B 建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗(正确答案)D 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估答案解析： 选项C表述错误：在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原

21、则上不相容岗位人员之间不得轮岗。选项ABD表述正确。第30题 1983年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单，借入欧 洲美元和隔夜同业拆借，核心渠道占资金来源总额的25%，“游资”却占到高达64%的比重，从1984年3月到4月，银行大约120亿美元 的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元的存单的持有者完全拒绝履期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机，该银行面临的风险是（ ）。 单选题 *A 操作风险B 国家风险C 法律风险D 流动性风险

22、(正确答案)答案解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险；（选项A错误） 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性；（选项B错误） 法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险；（选项C错误）流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。（选项D正确

23、）第31题 下列选项中，第二版巴塞尔协议“第一支柱”未覆盖的风险是（）。 单选题 *A 操作风险B 市场风险C 战略风险(正确答案)D 信用风险答案解析：第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险第32题 下列关于国际收支与国际储备的说法，正确的是（）。 单选题 *A 国际储备越充足则物价水平越稳定B 国际收支经常项目是贸易与劳务的交易流通C 国际收支盈余越多越好D 国际收支是国民经济与非国民经济的系统交易(正确答案)答案解析：选项D说法正确：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事

24、、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。 选项AC说法错误：国际储备和国际收支不是越多越好，要保持在合理的范围内；选项B说法错误：国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支、劳务收支、单方面转移。第33题 个人贷款业务中，没有抵押或其他第三方保障来源的是（）。 单选题 *A 汽车贷款B 房产抵押贷款C 住房贷款D 信用卡(正确答案)答案解析：个人贷款业务中，没有抵押或其他第三方保障来源的是信用卡。第34题 下列市场不进行期货交易的是（ ）。 单选题 *A 上海证券交易所(正确答案)B 上海期货交易所C 大连商品交易所D 郑州商品交易所答案解析：我国的期货交易所只有4家：郑州商品

25、交易所、上海期货交易所、大连商品交易所、中国期货交易所。第35题 完全竞争的市场的根本特点是（ ）。 单选题 *A 生产者众多，各种生产资料可以完全流动B 企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格(正确答案)C 市场信息畅通，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场D 企业的盈利基本上有市场对产品的需求来决定答案解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。其特点是： （1）生产者众多，各种生产资料可以完全流动； （2）产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的； （3）企业永远是价格的接受者而不是价格的制定

26、者； （4）企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定； （5）市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。 完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格（选项B正确）。第36题 下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（ ）。 单选题 *A 经济增长一国内生产总值B 经济增长一失业率(正确答案)C 物价稳定一通货膨胀D 国际收支平衡一国际收支答案解析：选项B说法错误，正确的对应关系为：经济增长一国内生产总值；充分就业一失业率。第37题 物价稳定的宏观经济指标是（ ）。 单选题 *A 国内生产总值B 失业率C 物价指数D 通货膨

27、胀率(正确答案)答案解析：选项D正确。通货膨胀率是物价稳定的宏观经济指标。国内生产总值是经济增长的宏观经济指标；失业率是充分就业的宏观经济指标；物价指数衡量的是通货膨胀。第38题 从本质上看，利息是（）的一部分。 单选题 *A 生产关系B 信用活动C 借贷资本D 剩余产品价值(正确答案)答案解析：选项D正确。从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分。第39题 我国目前货币供给量按（ ）划分层次。 单选题 *A 需求量B 流动性(正确答案)C 通货膨胀D 商品种类答案解析：选项B正确。现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。第40题 以下不属于货币的支付手段的是（ ）。 单选题 *A

28、上交税款B 买卖商品(正确答案)C 偿还债务D 捐款答案解析：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还债务、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。选项B：买卖商品属于货币的流通手段。第41题 以下关于金融市场的分类，错误的是（ ）。 单选题 *A 按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场(正确答案)B 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等C 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D 按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场答案解析：选项A分类错误：按交

29、割时间划分可分为现货市场和期货市场； 选项B分类正确：按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等； 选项C分类正确：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场； 选项D分类正确：按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场；有形市场一般指场内交易市场，无形市场一般指场外交易市场。第42题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。 单选题 *A 国家开发银行B 中国农业发展银行C 中国进出口银行(正确答案)D 中国银行答案解析：选项C正确。中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。第43题 下列关于人民币零存整取存款计息方式的

30、表述,错误的是（ ）。 单选题 *A 储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行B 具体采用何种计息方式由储户决定(正确答案)C 对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异D 可分为积数计息和逐笔计息两种答案解析：储户只能选择银行，不能选择计息方式。第44题 在结构性存款发展初期，银行只能对等值（）以上的大额外汇存款提供这样产品。 单选题 *A 300万人民币B 500万美元C 300万美元(正确答案)D 500万人民币答案解析：在结构性存款发展初期，银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这样产品（选项C正确）。第45题 小李在3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六

31、个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为9月3日，支取日为10月 5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%，小李从银行取回的利息为（）。 单选题 *A 307元B 306.7元(正确答案)C 414元D 413.34元答案解析：已知存款为30000元，期限为6个月，存款利率为1.98%，则： （1）半年的利息：30000*（1.98%*180/360）=297元； （2）逾期的利息为：（30000+297）*0.36%*32/360=9.7元； （3）小李可得利息为：297+9.7=306.7（元）。 所以小李可以从银行取回利息306.7元，选项B正确。第46题 商业银行的

32、业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。 单选题 *A 单位存款业务B 存放同业(正确答案)C 同业拆借D 债券回购答案解析：存放同业属于资产业务；（选项B错误）单位存款业务、同业拆借、债券回购属于负债业务。（选项ACD正确）第47题 目前，我国商业银行活期存款的计息起点是（）。 单选题 *A 厘B 分C 角D 元(正确答案)答案解析：选项D正确。目前，我国商业银行活期存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。第48题 贷后管理的主要内容不包括（ ）。 单选题 *A 监督借款人的贷款使用情况B 保管贷款档案资料(正确答案)C 检查贷款抵押品和担保权益D 跟踪掌握企业财务

33、状况及其清偿能力答案解析：贷后管理的主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。第49题 采取项目融资的方式来筹措资金的项目通常不包括（ ）。 单选题 *A 投资大、回收期短的大型能源开发项目(正确答案)B 投资大、回收期长的资源开发和基础设施建设类项目C 不确定性大、风险高的文化创意项目D 不确定性大、风险高的新技术开发项目答案解析：在国内外商业实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。第50题 以下选项中

34、关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。 单选题 *A 合同签订强调协议承诺原则B 借款合同应明确借贷双方的权利和义务C 借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D 对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同(正确答案)答案解析：选项D说法错误：对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。选项ABC说法均正确。第51题 某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公 单选题 *A 基本建设贷款B 技术改造贷款C 科技开发贷款D 商业网点贷款(正确答案)答案解析：单位固定资产贷款包括

35、基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。 选项正确。商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施，增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。第52题 下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。 单选题 *A 按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇B 出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为C 目前，押汇主要办理进口信用证项下的出口押汇业务(正确答案)D 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇答案解析：选项表述错误：目前，押汇主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。第53题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（ ）处

36、理。 单选题 *A 清算账户管理系统B 支付管理信息系统C 大额实时支付系统(正确答案)D 小额批量支付系统答案解析：大额实时支付系统（HVPS）：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。第54题 下列业务中属于中间业务的是（ ）。 单选题 *A 利息支出B 基金和债券的代理买卖(正确答案)C 利息收入D 资产利得答案解析：属于中间业务的是基金和债券的代理买卖。第55题 商业银行理财产品宣传销售文本中不可以出现（ ）。 单选题 *A 该理财产品过往平均业绩B 该理财产品最好业绩C 该理财产品

37、预期收益率(正确答案)D 该理财产品最差业绩答案解析：商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。第56题 有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。 单选题 *A 组织机构间的沟通B 向董事会的报告C 召开股东大会(正确答案)D 向高管层的报告答案解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通（选项A正确）和向董事会（选项B正确）、高管层的报告（选项

38、D正确）。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内部部门的工作成果。第57题 关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。 单选题 *A 收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B 收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率(正确答案)C 驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D 驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关答案解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限

39、呈反向相关。第58题 关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。 单选题 *A 内部是指银行与客户之间的价格(正确答案)B 资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C 一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D 全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价答案解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。第59题 风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。 单选题 *A 利率风险和负债风险B 利率风险和再投资风险(正确答案)C 利率风

40、险和流动性风险D 利率风险和结构风险答案解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。第60题 关于缺口管理，说法不正确的是（）。 单选题 *A 缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B 根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C 当预期利率上市，增加缺口D 缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率(正确答案)答案解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上市，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。第6

41、1题 资产负债管理的核心策略是（）。 单选题 *A 表内资产负债匹配(正确答案)B 表外工具规避表内风险C 利用证券化剥离表内风险D 表内表外合并答案解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。第62题 以下对监管资本描述正确的是（ ）。 单选题 *A 它是银行资产减去负债的余额B 它是银行需要保有的最低资本量C 它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量(正确答案)D 它用于防御银行的非预期损失答案解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。监管资本是促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够

42、覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。第63题 不要把鸡蛋放在同一个篮子里是对以下哪种风险控制措施的解释（ ）。 单选题 *A 风险转移B 风险分散(正确答案)C 风险规避D 风险对冲答案解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。第64题 （）是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。 单选题 *A 现场检查(正确答案)B 非现场检查C 全面检查D 临时检查答案解析：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。第65题 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由（）责令改正。

43、单选题 *A 国务院B 银行业协会C 国务院银行业监督管理机构及其派出机构(正确答案)D 中国人民银行答案解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院第66题 洗钱的过程通常分为三个阶段，即（）。 单选题 *A 处置阶段、培植阶段、融合阶段(正确答案)B 处置阶段、分析阶段、融合阶段C 投入阶段、分析阶段、融合阶段D 处置阶段、培植阶段、重洗阶段答案解析：洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。第67题 下列不属于中国人民银行职责的是（）。 单选题 *A 依法制定和执行货币政策B 发行人民币，管理人民币流通C 对银行业自律组织的活动进行指导和

44、监督(正确答案)D 维护支付、清算系统的正常运行答案解析：“对银行业自律组织的活动进行指导和监督”属于国务院银行业监督管理机构的职责。第68题 中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业 单选题 *A 不得超过10%(正确答案)B 不得超过15%C 不得低于10%D 不得低于15%答案解析：中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。第69题 以下关于同一财产向两个以上债权人抵押的规定，错误的是（ ）。 单选题 *A 抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿B 顺序相同的，按照财产等价清偿(正确答案)C 抵押权已登记的先于未登记的清

45、偿D 抵押权未登记的，按照债权比例清偿答案解析：同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:（1）抵押权已登记的, 按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿;（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿;（3）抵押 权未登记的,按照债权比例清偿。第70题 以下哪项财产可以抵押（ ）。 单选题 *A 建筑物和其他土地附着物(正确答案)B 土地所有权C 学校D 宅基地答案解析：民法典第三百九十五条【抵押财产的范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （1）建筑物和其他土地附着物； （2）建设用地使用权； （3）海域使用权； （4）生产设备、原材料、半

46、成品、产品； （5）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （6）交通运输工具； （7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第71题 甲向乙借款5万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述,正确的是（ ）。 单选题 *A 丙应当履行保证责任,先代甲还款5万元后,再向甲追债B 丙目前可以拒绝承担保证责任(正确答案)C 丙应当履行保证责任,代甲还款5万元D 丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款5万元答案解析：根据我国民法典的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人

47、在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。第72题 根据民法典的规定，下列表述错误的是（）。 单选题 *A 合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B 合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题(正确答案)C 合同是一种民事法律行为D 合同是双方或者多方民事法律行为答案解析：合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。第73题 以下不属于附加刑的是（）。 单选题 *A 罚金B 拘役(正确答案)C 没收财产

48、D 剥夺政治权利答案解析：主刑包括了管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。附加刑包括了罚金、剥夺政治权利、没收财产。第74题 盗窃分子练习偷盗技巧，属于（）。 单选题 *A 犯罪预备(正确答案)B 犯罪实施C 犯罪未遂D 犯罪中止答案解析：盗窃分子练习偷盗技巧，属于犯罪预备，是指为了犯罪，准备工具、制造条件的。第75题 下列行为中，没有构成破坏金融管理秩序的是（）。 单选题 *A 持有、使用假币B 洗钱C 使用信用证(正确答案)D 高利转贷答案解析：没有构成破坏金融管理秩序的是，使用信用证。第76题 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。 单选题 *A 高利转贷罪B 违法发放贷款罪C 背信

49、运用受托财产罪(正确答案)D 洗钱罪答案解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。第77题 下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。 单选题 *A 伪造、变造金融票证罪(正确答案)B 违法发放贷款罪C 吸收客户资金不入账罪D 非法出具金融票证罪答案解析：考查金融犯罪的有关内容。伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，其余三项的犯罪主体都是特殊主体。第78题 目前主要的部门规

50、章和规范性文件以（）的形式发布。 单选题 *A 管理办法和管理条例B 管理条例和管理指引C 管理指引和管理法D 管理办法和管理指引(正确答案)答案解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。第79题 （）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。 单选题 *A 法律B 行政法规C 法律、行政法规D 部门规章和规范性文件(正确答案)答案解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。第80题 中国银行业协会的最高权力机构是（）。 单选题 *A 会员大会(正确答案)B 理事会C 常务理事会D 监事会答案解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的

51、全体会员单位组成。第81题 商业银行还应该注重风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体而言不包括（）。 单选题 *A 加强声誉风险隐患排查，不定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部控制范畴(正确答案)B 建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制C 主动接受社会舆论监督，建议统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息D 做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务答案解析：商业银行还应该注重风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体内容包括：持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部审

52、计范畴；建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制；主动接受社会舆论监督，建议统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息；做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务。第82题 根据相关规定，商业银行至少（）进行一次声誉风险管理评估。 单选题 *A 半年B 每年(正确答案)C 每季度D 8个月答案解析：商业银每年至少进行一次声誉风险管理评估。第83题 （ ），是指与人身不可分离而无直接财产内容的社会关系。 单选题 *A 人身关系(正确答案)B 财产关系C 身份关系D 人格关系答案解析：人身关系，是指与人身不可分离而无直接财产内容的社会关系，包括

53、人格关系和身份关系。第84题 下列选项中具有法人资格的是（）。 单选题 *A 某银行董事会B 个体工商户C 某公司财务部D 一个公司(正确答案)答案解析：根据民法典第五十七条【法人的定义】法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。 选项AC错误：某银行董事会、某公司财务部属于企业内部的某机构或部门，不具有独立的法人资格； 选项B错误：自然人不具有法人资格。第85题 根据民法典的相关规定，我国继承制度的基本原则不包括（）。 单选题 *A 保护自然人合法财产继承权B 继承权男女平等C 继承人平均分配遗产(正确答案)D 养

54、老育幼，互谅互助答案解析：根据民法典的相关规定，我国继承制度的基本原则有： （1）保护自然人合法财产继承权； （2）继承权男女平等； （3）养老育幼，互谅互助。 （4）权利义务相一致。第86题 民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）。 单选题 *A 返还财产B 赔偿损失C 折价赔偿D 没收财产(正确答案)答案解析：民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产和赔偿损失。不能返还或者没有必要返还的，应当折价赔偿。第87题 存款的计息起点为（）。 单选题 *A 厘B 分C 角D 元(正确答案)答案解析：选项D正确。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。第88题 （）

55、是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。 单选题 *A 单位活期存款B 单位通知存款C 单位定期存款(正确答案)D 单位协定存款答案解析：单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型（选项C正确）。第89题 （）指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。 单选题 *A 进口押汇B 出口押汇C 福费廷(正确答案)D 信用证融资答案解析：选项C正确。福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断

56、）。第90题 （）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 单选题 *A 承诺业务B 客户授信额度C 票据发行便利(正确答案)D 信贷证明业务答案解析：选项C正确。票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。第91题 多选题 以下属于我国银行监管目标的是（）。 *A 保护存款人和广大金融消费的利益(正确答案)B 增强市场信心，防止出现因集中性的恐慌而引起整个金融市场的混乱(正确答案)C 打击各类金融违法犯罪活动，维护良好的金融秩序(正确答案)D 及时向公众披露市场及金融产品的信息，纠正消费者对一些金融产品及服务的误解(正确答案)E 支持实体经济发展，防范金融风险

57、(正确答案)答案解析：我国的银行监管目标，目前主要有以下方面： （1）保护存款人和广大金融消费者的利益； （2）增强市场信心； （3）增进公众对现代金融的了解； （4）减少金融犯罪； （5）支持实体经济发展，防范金融风险。第92题 多选题 下列关于定金的说法，正确的是（）。 *A 定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱(正确答案)B 定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定C 定金合同从实际交付定金之日起生效(正确答案)D 收受定金一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金E 定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十(正确答案)答案解

58、析：选项B说法错误：根据民法典规定，定金应当以书面形式约定； 选项D说法错误：给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。 选项ACE说法正确。第93题 多选题 张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签订了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于（）。 *A 代理合同(正确答案)B 附条件合同C 附期限合同(正确答案)D 存款合同E 实践性合同答案解析：张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，因而该合同属于代理合同；（选项A正确） 附期限合同是在订立合同时约定期限，只有当期限到来时合同才生效。张教

59、授何时死亡虽难料，但人必有一死，死期终会到来，因而该合同属于附期限合同。（选项C正确）第94题 多选题 根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业业务拆出（）。 *A 交足存款准备金(正确答案)B 留足备付金(正确答案)C 归还中国人民银行到期贷款(正确答案)D 留足股东的股权收益E 留足坏账准备答案解析：商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金（选项A正确）、留足备付金（选项B正确）和归还中国人民银行到期贷款（选项C正确）之后的闲置资金。第95题 多选题 商业银行可采取（）来管控市场风险。 *A 交易限额(正确答案)B 标准法C

60、 损失数据库D 应急计划E 风险对冲(正确答案)答案解析：商业银行管控市场风险的手段有： （1）限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；（选项A正确） （2）风险对冲；（选项E正确） 标准法是操作风险的计量方法之一；（选项B错误） 损失数据库是操作风险的管控手段；（选项C错误） 应急计划是流动性风险的管控手段；（选项D错误）第96题 多选题 下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）的表述中，错误的有（ ）。 *A 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%(正确答案)B 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C 我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监