湖北省农村民间金融的现状及发展研究

1、湖北省农村民间金融的近况及生长研究摘要本文通过对湖北省27个重要地区131家农户举行调察访谈，对湖北省农村民间金融生长的根本环境做了相识。在此底子上，结合湖北省的地区经济特点，对湖北省农村民间金融生长存在的停滞举行阐发。针对阐发效果，对湖北省农村民间金融的生长提出了相干的对策发起。关键词湖北省农村民间金融湖北是农业大省和国度紧张农产物消费基地,至今仍有“湖广熟，天下足的说法。“三农题目是全省事情的重中之重。而农村金融又是当前农村事情面对的突出困难之一,积极探究办理农村金融题目的有用措施,是推进新农村建立的当务之急。但湖北省作为中西部的结合地带，同浙江等沿海地带比拟民间金融的生长范围，生长速率都

2、要逊色许多，民间金融对湖北农村经济生长的孝敬较校本文通过对湖北省民间金融生长的近况，湖北省民间金融的优劣和优势举行阐发，基于湖北省农村特点，湖北地区特色提出相干发起。旨在能探求出湖北省农村民间金融范例化生长的途径，为湖北农村生长提供更有利的金融支持。一、湖北省农村民间金融生长近况1.湖北省农村民间金融生长外表?2022年湖北省金融运行陈诉?表现，2022年湖北省民间融资活泼，融资额度渐渐扩大，重要方法仍为直接借贷，借贷利率总体上扬；人民银行武汉分行民间借贷样本监测中，中小企业民间借贷范围呈加速增长趋势，借贷利率显着高于正规金融贷款利率，尤其是下半年以来二者利差略呈扩大趋势，而农户民间借贷范围根

3、本不变，借贷利率程度差异较大。如今湖北省农村民间金融的情势出现多样化，既有民间借贷、合会、私家银号和典当行等传统的民间金融情势,也出现了一些具有新期间特性的民间金融机构如农村相助基金会、农村相助储金会等。2.湖北省农村民间金融的抽样观察统计本文对湖北省农村民间金融的近况举行了观察，以问卷观察为主，交换访谈为辅，以户家庭为观察单元走访了湖北省武汉、荆州、黄石、仙桃等27个重要地区。发放调盘问卷131份，挑选确认接纳的有用问卷103份。1农户对民间金融的担当程度在担当观察的103户农户中，绝大局部以务农和外出打事情为重要收入泉源，共占观察总人数的79.4%。别的农户重要以做买卖或以结实职业如西席为

4、生。观察表现，在103个样本中只有14户有过向民间金融构造借贷的履历，仅占13.6%。当问及“当您缺乏资金时，您一样平常会向谁乞贷？时，77.67%的农户选择“亲戚伴侣，24.27%选择“银行等正规金融机构，选择“民间金融构造的只有1.9%，如图1所示。图2农户不选择民间金融构造的缘故原由由图2可见，在湖北农村民间金融构造的担当程度并不高。农户必要资金时除了向亲戚伴侣借贷以外大多会向正规金融机构借贷，只管制止向民间金融构造如私家银号、合会等。究其缘故原由，对付民间金融构造农户最大的挂念是“不受执法庇护和“利率过高，此中，“不受执法庇护一项占占38%，“利率过高一项占37%，“资金泉源不宁静占2

5、2%。2农村民间金融的范例程度湖北省民间金融构造较少，不但不具范围效应并且范例性较差。问卷对民间金融的办事种类、借贷利率、借贷历程中是否必要抵押做了观察。民间金融的办事种类一样平常涉及到汲取存款、发放贷款、结算、信托、金融租赁、融资包管等。观察效果表现湖北省农村民间金融的办事种类重要以发放贷款为主，所占比例为41%。其他的办事重要有汲取存款和金融租赁，各占17%和13%，结算也占据10%的份额。如图3所示。民间借贷的利率一直是人们存眷的重点。由于样本中现实产生民间借贷的农户较少，所观察的利率为农户所相识的本地的民间借贷利率。效果如表1所示。利率区间重要会合在银行贷款基准率的1-4倍之间。对付民

6、间借贷中是否必要抵押品或包管，对有过民间借贷履历或打仗过民间借贷的农户举行观察表现，54.8%的买卖业务没有抵押或包管。3农村民间金融的孝敬程度观察表现，74.5%的农户以为民间金融对农村经济生长有点作用，以为“作用庞大和“没有作用的比例相称，均为6%摆布，以为“有负面作用的占12.2%。由以上阐发可以得出，湖北省农村民间金融生长范围较小，范例性较差，对农村经济的生长的作用不是很明显。在所观察的农户中许多人在本地都没见过私家银号和典当行等民间金融机构，更谈不上把民间金融作为融资渠道之一。二、湖北省农村民间金融生长的停滞阐发1.民营经济不敷兴隆在2022年末，在全百姓营企业500强中，浙江省有1

7、79家民营企业挤入此中，而湖北省仅有12家，在2022年末，浙江省有174家民营经济挤身于民营企业500强，而湖北省仅有12家。从注册资金上来看，2001年，湖北省私营企业中，注册本钱在1000万元以上的大户有850户，而浙江省私营企业中，注册本钱在1000万元以上的大户有2050家。中国人民银行温州支行2002年1月举行的观察表现,按2001年末中小企业贷款余额400亿元盘算,中小企业的民间借贷约为170亿元,企业以业主小我私家名义借入的民间借贷约为125亿元。可见，民营企业的生长环境对民间金融的生长有着紧张孝敬。民营经济的生长迟钝势必会导致民间金融资金需求的淘汰，对民间金融的需求市场的影响

8、很大。这也是湖北民间金融总体范围较小的紧张缘故原由之一。2.民间资金不敷充裕民间资金是农村民间金融资金的重要供应。民间闲散资金与浙江、江苏等民间金融生长较快的地区比拟显着较少。并且由于湖北省民间融资程度不高，传统头脑不雅念、中介机构不兴隆等倒霉因素制约着我省民间资金向民间本钱的转化。2022年据湖北省统计局部测算，湖北省民间本钱总计达2800亿上，而浙江省民间本钱的范围2022年就已经打破万亿元。民间本钱不充裕，民间金融的资金泉源较少，直接影响着民间金融供应市场的生长强大。3.民间金融风险较大风险性的重要表示有，其一，湖北省民间金融羁系配套制度不美满，必将导致农村金融秩序杂乱。问卷观察效果表现

9、，农户排挤民间金融的缘故原由中选择“不受执法庇护一项的占37.5%，高居榜首。农户对民间金融执法职位的疑虑影响着农户对民间金融的信托程度。民间金融羁系束度不配套，如民间金融羁系缺位、民间金融羁系执法滞后、民间金融羁系范例杂乱等，是我百姓间金融普及存在的题目，同样是制约湖北省民间金融生长的紧张因素之一。其二，农村民间金融固有的局部性风险。作为诱致性制度变迁的产物，民间金融大多缺乏正规的构造情势、精良的运作机制、有用的束缚机制和风险操纵机制，具有不范例、高风险等特点。随着买卖业务范围的扩大、到场人数的增长，民间金融原有的血缘、业缘、地缘干系渐渐被打破，相应风险不竭积聚，从而难以制止关联贷款等道德风

10、险的产生。三、湖北省农村民间金融生长的对策发起1.确定正当的执法职位我国应该尽快出台?相助金融法?来给民间金融正名，?相助金融法?至少应该包罗两大方面：一是从执法上明白民间金融构造的正当职位，按照执法划定的职格条件，依法创立的民间金融构造，其构造、成员的权利任务是受执法庇护的。二是范例的长处纠纷的执法办理途径。?相助金融法?的出台，将不但从执法上认可民间金融构造的正当职位,同时也明白长处纠纷的执法办理途径，使司法构造在处置惩罚该类案件时有法可依，从而到达补充民间信义机制束缚不敷的缺憾。2.设立美满的羁系体系湖北省农村金融生长面对的威胁重要是金融羁系配套制度缺失，需美满羁系体系。起首是内部羁系。

11、内部羁系重要是指民间金融内部谋划办理的范例性、尺度化，可以或许在民间金融内部形成合规化谋划的内涵要求，以期到达风险因素内部消化、办理的目的。内部羁系是一种本钱较低的选择。其次是外部羁系。在内部束缚管理机制缺乏的环境下，有用的外部羁系是低落金融风险的紧张本领。3.构建双向诚信体系湖北省民间金融生长迟钝的一个紧张缘故原由就是缺乏诚信体系，农户信托度不高。从民间金融市场卖方的角度，诚信体系重要指登记产物出售方认证状态和声誉登记的声誉平台，使得声誉申请人在买卖业务中可以或许查询卖方的资信状态。从买方的角度，应该在湖北省农村地区创立小我私家征信体系，为农户普及创立声誉档案，声誉档案不但包罗正规金融的买卖业务并且包罗民间金融。这将进步农户声誉意识，改进农村声誉环境，加大对“三农信贷投入，支持新农村建立。参