附件青云2015和尊宏产品销售结合

1、理财险销售张青云2022/9/1仅供内部培训使用内部资料 严禁外传2016年打开门红的几点想法：2一，开门红必胜的信心与信念（勇气）二，每一个节奏的把握与推进（前置）三，利用及放大一切可用资源（整合）四，充分调动各层级的积极性（荣誉）五，配合公司精心策划激励案（营销）六，搭建酒会产说会销售平台（效率）七，以“三尊”销售为产品策略（技术）内部资料 严禁外传产品介绍附件万能“三尊”销售领航开门红3一，“尊宏人生”产品简介二，“尊宏人生”销售理念三，“尊宏人生”产品功能尊宏人生产品2022/9/1内部资料 严禁外传注：“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费和保单年度数（交费期满后为

2、交费年度数）计算。产品类型分红型两全保险交费年期3、5、10年交，可半年、季度、月交保险期间终身投保年龄0-65周岁最低保费交费期为10年时，年交保费要求不小于1.5万元交费期为5年时， 年交保费不低于2万元交费期为3年时， 年交保费不低于3万元（部分机构不低于2万元，详见投保规则）保险责任生存保险金：从第3个保单周年日开始，每年到达保单周年日被保险人仍生存，60周岁前每年给付基本保险金额的18%，60周岁（含）起，每年给付基本保额的20%特别生存金：交费期满的保单年度末被保险人仍生存，给付所交保费的2%。所交保费=期满当时保额确定的年交保费*交费年度祝福金： 从第3个保单周年日开始，被保险人

3、在60周岁的保单周年日仍生存，按基本保险金额的50%给付祝福保险金身故保险金：18周岁保单周年日前身故，返还所交保费，18周岁保单周年日及以后身故，首年身故给付保费120%，次年及以后身故给付保费的105% 合同终止。尊宏人生产品形态5内部资料 严禁外传分红产品增加万能增值功能火箭启航分红主险：财富尊耀、尊宏沿袭经典持续升级保单分红分享收益加速推进附加万能“账户”：聚财宝主险转入资金按月结算结算保底上不封顶灵活支取应急无忧6附加险产品责任附加险解析产品类型万能型、两全险生存金和红利转入聚财宝投保聚财宝后，生存金、特别生存金、祝福金、红利领取方式仅可选择“进入附加万能保单“账户”一种方式。可以通

4、过保全变更为其他领取方式客户可自己选择是否附加聚财宝；附加后，视为第4种生存金、红利领取方式以后可做变更生存保险金领取第三个保单年度开始，被保险人可随时申请领取生存保险金。被保险人3年后就可自由领取（时间，金额）部分领取投保人可随时部分领取附加险保单“账户”价值，部分领取和生存金领取不收取费用。在犹豫期有投保人可自由领取（时间，金额）基本保险金额基本保险金额等于本附加险合同的所交保险费，所交保险费为转入保险费及追加保险费之和。基本保险金额随着生存保险金和养老保险金转入及追加保险费计入保单“账户”而增加；随着保单“账户”价值的部分领取及生存保险金给付而减少。基本保额=进入“账户”的钱-领走的钱身

5、故保险金18岁前投保：（1）18岁前身故，max（基本保额，保单账户价值）；（2）18岁后身故，max（基本保额*105%，保单账户价值）18岁后投保：（1）第一个保单年度内身故，max（基本保额*120%，保单账户价值）（2）第二个及以后保单年度身故，max（基本保额*105%，保单账户价值）除前1-3个年度外，身故金=“账户”价值即便前1-3保单年度，差距极小主险生存金、分红与祝福金转入不收取费用追加保费投保人可随时追加附加险保费，初始费用2%；追加保费最低1000元，且为100的整数倍，不设上限产品形态：附险聚财宝保单“账户”（万能型）责任介绍7附加聚财宝“账户”的条件老保单“七星”变“

6、九星”：富贵、金裕、尊越、财富一生/尊享/至尊/尊崇、尊御、赢聚15年未附加聚财宝/附加万能两全新保单：财富尊耀（新财富）或尊宏人生（新尊御）或赢聚一生（仅北京、天津）投保申请日在15年12月12日-16年3月31日，且生效在16年附加聚财宝15犹豫期后可通过电子保全或APP渠道为老保单办理新增聚财宝15，不能晚于2016年6月30日。老保单的投保人或被保人为新保单的投保人或被保人之一8内部资料 严禁外传9生存金、红利转入聚财宝万能“账户”，经过长期的累积，演示利益较累积生息情况下有明显的优势优势一：聚财宝万能“账户”明显提高演示利益例：以30岁女性为例，购买尊宏人生3年交，基本保额36000

7、元， 121341.6元x3年，60岁前每年6480元，特别生存金7280元，60周岁祝寿金18000元，60岁后每年7200元 尊宏生存总利益（选择累积红利）： 10年，453851元 20年，665821元 30年，953311元 40年，1336308元 50年，1849052元 尊宏生存总利益（选择聚财宝“账户”）：10年，461995元 20年，716453元 30年，1110980元 40年，1720405元 50年，2662853元 【备注】红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准内部资料 严禁外传10优势二：万能历史结算 利率始终高于累积生息历史实际结息利率水平

8、对比历史实际结息利率，万能“账户”均高于累积生息“账户”4.5%4%3.5%3.25%3.5%4%3.88%4.5%5.25%5.75%1407 1501 1504 15104.25%4.5%5%内部资料 严禁外传11优势三：聚财宝万能“账户”增加了保险的特殊功能一，附加聚财宝“账户”实际上提升了投保人对保单的掌控权对于分红型主险：投保人拥有退保权，保单贷款权，分红领取权利聚财宝万能“账户”：相比较只有分红险时，生存金归属于被保险人，投保人无法使用的情景，附加聚财宝“账户”后生存金进入保单“账户”，投保人可以通过保单“账户”价值的部分领取来使用，扩大了投保人对保单的灵活应急的权利。（只有在投/

9、被保人同时申请部分领取/生存金领取时，才会履行被保险人的优先领取权，一般情况下，先申请者则先取得，且不需要对方同意）二，附加聚财宝“账户”让收益实现传承财富传承主要通过身故金来实现，主险不少于所交保费的身故金及聚财宝保单“账户”身故金（即转入“账户”的生存金，红利，祝寿金及收益）可以通过指定收益人的形式传递给后代。内部资料 严禁外传产品介绍附件万能12一，“尊宏人生”产品简介二，“尊宏人生”销售理念三，“尊宏人生”产品功能内部资料 严禁外传产品介绍附件万能分红理财保险销售误区13一，认为卖保险就是卖保障型产品二，自己对理财型保险认同度不高三，卖理财型保险偏重讲解其收益四，客户有拒绝问题很难成功

10、应对内部资料 严禁外传产品介绍附件万能买保险就是买“保障”14保险-“保”的是可能发生的“风险”保障型保险-“保”的是可能发生的“身体和生命的风险”，也就是当身体或生命发生风险的时候，可以有一个经济上的救助。怕的是“万一”，万一发生风险对生活会造成毁灭性的打击，以此为由，我们努力销售“双福”等保障型产品，而客户愿意花钱去买保障型产品求得安心。保险是你快乐时最容易忘记的朋友；是你痛苦时第一个想去找的朋友！理财型保险-“保”的是可能发生的“经济风险”也就是当家庭面临经济困窘的时候可以有一笔备用的资金让生活无忧，如果一辈子顺顺当当，单从收益角度讲应该是属于相当保守的理财选择，怕的还是“万一”，人生很

11、多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承等等，以此为由我们需要努力销售“尊御”等理财型产品，为客户规划更合理的财富安排，让客户拥有一个更安享的人生，毕竟养老风险的概率是远远高于人身风险的。保险是你有钱时最看不上眼的朋友；是你没钱时第一个想去找的朋友！内部资料 严禁外传产品介绍附件万能保险营销人员神圣的职责15当风险来临的时候，保险能够雪中送碳，解决客户的经济补偿问题当健康平安的时候，保险可以为客户提供充足的教育金，养老金，生活享受金当财富有风险的时候，保险可以成为财富的避风港，金融领域的诺亚方舟内部资料 严禁外传帮助客户提前规划养老保障是保险从业人员的应有的

12、职责16可以说一个人在他近40年左右的工作生涯中始终是处于忙碌与紧张之中的。因此一旦退休，人们理所当然的希望过上一种愉快，舒适的休闲生活。然而，现实的情况是，幸福美满的生活并非唾手可得，并不是每个人都有机会过上这样的退休生活。现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对养老规划的需求：1，预期寿命的延长：2，提前退休：3，社会保障与养老资金紧张：4，“养儿防老”理念的不可行：5，其它不确定因素：制定退休养老规划便是应对上述不利因素，保障退休生活的重要机制，通过建立具有一定弹性的退休养老规划，应对未来可能出现的不确定因素，缺少退休养老规划的理财规划程序是不完整的，从某种意

13、义上说，几乎没有一个财务目标比获得舒适的退休生活更加重要。内部资料 严禁外传产品介绍附件万能17一，“尊宏人生”产品简介二，“尊宏人生”销售理念三，“尊宏人生”产品功能内部资料 严禁外传产品介绍附件万能一、尊宏人生是一款非常好的子女教育金18以0岁宝宝为例购买尊宏人生， 年交保费120776元，3年交，保额40000元每年固定返还：7200元每年分红返还：约5700（中档）；约1500元（低档）：约10000元（高档）20周岁时：万能“账户”价值: 377557元（中档）；186822元（低档）；594302元（高档） 保单现金价值：322748元30周岁时： 万能“账户”价值：762438元

14、（中档）；319483元（低档）：1324103元（高档） 保单现金价值：331928元60周岁时： 万能“账户”价值：3754891元（中档）；892614元（低档）：9217410元（高档） 保单现金价值：356432元80周岁时： 万能“账户”价值：10053161元（中档）；1564919元（低档）：32281540元（高档） 保单现金价值：368404元特点：短期交费，强制性储蓄，预防财富风险和婚姻风险，随着时间的积累聚财宝“账户”优势越明显，与金裕人生相比，同样30万元左右的投资，到80岁时金裕“账户”生存总利益只有500万元左右。【备注】该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代

15、表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。平安附加聚财宝两全保险(万能型)为万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单“账户”利益可能低于中、高档利益演示水平。内部资料 严禁外传产品介绍附件万能一、尊宏人生是一款非常好的子女教育金19人生5大关键，尊宏为他（她）保驾护航当孩子18岁时，什么样的经济基础决定上什么学，出什么国。如果我们做父母的经济富裕，存的这笔钱可以不动用；但是万一经济不是预期的那么宽裕，尊宏“账户”上已可动用约65万元（中档）（低档约48万，高档约83万），让孩子对前程有个

16、更好的选择！当孩子30岁时，什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房，如果30年后我们做父母的经济富裕，这个“账户”可不动用；万一经济不是预期的那么宽裕，尊宏“账户”上至少可动用约110万（中档）（低档约66万，高档约167万）供孩子成家立业。当孩子在30岁到60岁的30年间，如果她（他）经济富裕，这个“账户”可不动用，30年当中万一碰到急需资金的情况，“账户”上随时有一笔钱等着他（她）用（ 106万408万）！当孩子60岁时，什么样的经济基础决定什么样的老年生活，如果她（他）经济富裕，这个“账户”可不动用，万一经济不是想象的那么宽裕，“账户”上有至少415万（中档）（低档约125万，高档约95

17、8万）的钱供他（她）舒适养老。到孩子80岁时，“账户”上至少已积累了超过1040万（中档）（低档约194万，高档约3267万）财富；如果孩子一生都很富有，百年后（85岁后）留给第三代的一千二百万资产。 在孩子漫长的人生旅途中 永远有一笔钱等着他（她）【备注】该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。平安附加聚财宝两全保险(万能型)为万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单“账户”利益可能低于中、高档利益演示水平。内部资料 严禁外传产品介绍附件万能

18、二，尊宏人生也是一款非常好的养老金20一，具有所有其它理财产品都不具有的确定性1，养老金确定（投资可能亏损，储蓄可能被挪用，房子可能被毁坏，以上一切 可能被剥夺）2，收益保底，不管是60岁前每年返还保额的18%及60岁时一次性返还保额的50% 还是60岁后递增到每年返还保额的20%直至终身，做到了确定每年都有固定的 返还（投资有赚有亏，储蓄有低有高，房子有空关的时候）二，双重收益让养老“账户”稳健增值 第一重收益是60岁以前每年返还的固定收益加分红收益，从养老的角度讲不应 该花掉（大多数存银行的现象）让养老金“账户”不断稳健增值；第二重收益是通 过附加的万能“账户”可以让这部分收益获得更高的复

19、利的收益，让养老“账户” 更保值增值三，五重养老让养老金更丰厚 第一重是60岁以前积累的收益可以一次性取出来，也可以在此基础，每年领取万能“账户”当时的收益； 第二重是交费期满的保单年度末，可以领取所交保费的2%。 第三重是60岁时一次性领取的祝福金；即保额的50%； 第四重金是60岁后每年可以领取保额的20%及分红； 第五重金呢，到80岁时可以领取丰厚的保单价值和截止到60岁时的万能“账户”价值。 内部资料 严禁外传产品介绍附件万能二、尊宏人生也是一款非常好的养老金21以30岁女性为例：购买尊宏人生，年交保费121341.6元，交3年，保额36000元第一桶金： 60岁时万能“账户”价值：(

20、2015年10月利率5%） 735556元（中档）x5%=367778元 296669元（低档）x5%=14833元 1298579元（高档）x5%=64928元 60岁80岁累积领取：735556（中档）；296660元（低档）；1298579元（高档）第二桶金： 第三年度末，特别生存金：7280元（364025*2%=7280）第三桶金： 60岁一次性领取祝寿金：18000元；第四桶金： 60岁后每年领取： 7200元+约6800元（中档）=14000元； 7200元+约1700元（低档）=8900元； 7200元+约12000元（高档）=17080元； 60岁80岁累积领取：280000

21、元（中档）；178000元（低档）；384000元（高档）第五桶金： 80岁时一次性领取保单价值：362945元 及一次性领取万能“账户”价值：（截至60岁）735556元（中档）；296669元（低档）；1298579元（高档）【备注】：红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准内部资料 严禁外传产品介绍附件万能22尊宏人生具有较高的现金价值 以30岁女性为例，121341.6元x3年=364024.8元 保单年度 现金价值 可贷额度 第一年 60372元 45% 第二年 136472元 51% 第三年 239429元 59% 第四年 241236元 60% 。 。 。 第八年

22、 249048元 62% 第九年 283518元 70% 第十年 323557元 80% 【备注】该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。平安附加聚财宝两全保险(万能型)为万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单“账户”利益可能低于中、高档利益演示水平。三、尊宏人生是非常好的理财工具内部资料 严禁外传产品介绍附件万能三、尊宏人生是非常好的理财工具23以我的四张保单为例：2006年，财富一生，年缴22242元X5年（交清） 固定返还：4200元+

23、分红2010年 富贵人生，年缴102778元X3年（交清） 固定返还：11700元+分红2011年 财富一生，趸交：501633万元（交清） 固定返还：20790元+分红总资产： 92.1177万元总收入： 36690/2年+分红/每年2012年，财富尊享，年缴101517.9元X3年（交清） 【备注】：红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准内部资料 严禁外传产品介绍附件万能 个人财富积累方式保险 家庭“备用金方式保险24 1，用于资金周转 贷款15万元救了朋友的急（周转一个月） 贷款35万元帮了客户的忙（周转一个半月） 贷款60万元帮女儿买了一套满意的房子 贷款20万元帮女

24、儿买了一辆车 2，用于二次用作（进可攻，退可守） 贷款10万元抄底平安股 贷款60万元买了个一年期9.6%的信托 3，用于资产配置（投资获得预期收益的保证） 贷款50万元帮助还清了到期贷款 5，用于财富积累（有一种积累叫负债） 首付15万元，积累50万元财富结论：家庭匹配了分红保险，不用再为没有现金周转担心，更好的保证了其 它投资的顺利进行。内部资料 严禁外传产品介绍附件万能理财的终极目的-财务自由财富等级分类穷人中产富人无资产亦无负债有能力负债拥有资产财务自由就是拥有资产获得被动收入四、尊宏人生创造源源不断的现金流25内部资料 严禁外传产品介绍附件万能26案列1：1999年在苏州园区花27.

25、5万购买了一套108平方米的房子，贷款13万分 期付款20年，每月1400元，假如当时月工资2000元，如果没有其它收入来源（稳定的被动收入），结果是要么降低生活水准，要么付出身体的代价拼命工作；实际是，当时另有一套69平米的房子出租，每月有1500元房租，虽然买第二套房子有了负债，但因为有相对持续稳定的被动收入，生活并没有发生任何改变结论：被动收入是生活最可靠地保证，理财的终极目的就是增加被动收入，家庭中被动收入的占比越高，生活越安全，舒适。今天太多的白领因负债背负着巨大的压力，解决的办法一是拥有相应的人身保障，二是逐步增加家庭的被动收入，由于分红保险门槛低，交费时间短，是积累家庭财富，逐步

26、增加被动收入的最佳理财工具，购买了它等于购买了一台永远运转的印钞机。四、尊宏人生创造源源不断的现金流内部资料 严禁外传产品介绍附件万能27案列2：以我只有25年工龄的人来算，社保养老金的人也就只能拿每月1560元，假如我在传统行业工作，除非有其它稳定的收入来源，否则退休意味着唯一的生活来源就是1560元，不要说是生活，连生存都可能有问题。事实是积累的90万分红理财保险，每年至少拿到了3.6左右万元，相当于每月3000元，甚至在今天它的收益已超过了房租，大大增强了对未来老年生活的安全感结论：社保养老金一方面因为“广覆盖，低水平”的特点，根本不可能满足我们未来的养老需求，另一方面更可怕的是当养老金

27、的领取年龄一旦延长，很有可能当单位让我们退休的时候，或因为身体等原因不能继续工作的时候，还没有到国家规定领养老金的时间。所以，保险创造的源源不断的现金流可以在任意时间提供我们可靠的养老来源或增加我们的养老收入四、尊宏人生创造源源不断的现金流内部资料 严禁外传产品介绍附件万能四、尊宏人生创造源源不断的现金流28案列3：30万元的财富尊享给一个80后白领带来生活享受，资本运作，财富积累的多种体验和感悟：第一，从第四年开始每年有7500元+红利，可以用于健身，美容，苹果6，lV包包，因为不劳而获，因为源源不断；第二，利用工作便利，贷款出来买信托，把每月的工资积累还贷款，享受财富积累的乐趣，偶而做一把

28、股票，感受风险投资的刺激；第三，每年投资5万元逐步增加保险资产，为未来创造更美好的生活结论：源源不断的现金流成为家庭收入的来源之一，在我们需要的时候可以用来作子女教育费用，享受生活，不用的时候通过万能“账户”复利，为将来积累更多的养老金由于“三尊”这类保险，现金价值高，贷款比例高，可以通过最便利的方法，承担最低的贷款利率盘活资金，满足人们不同的理财需求，让“三尊”成为现代人最喜欢的养老储备方式内部资料 严禁外传产品介绍附件万能保险让生活更美好29一，源源不断的现金流让养老更安心二，源源不断的现金流让教育更保证三，源源不断的现金流让生活更享受二，源源不断的现金流让财务更自由四，源源不断的现金流让

29、财富更增值五，源源不断的现金流让子女更富有让永久稳定的财产性收入来保证家庭财务安全内部资料 严禁外传产品介绍附件万能分红保险三桶金：源源不断的现金流源源不断的现金流可以满足我们生活的多种需求被法律保护的财富安全安心家庭必备的财富蓄水池高现金价值 50%80%的钱可以让我们不放过任何一个可能的投资机会生活享受金 周转资金资本金30内部资料 严禁外传产品介绍附件万能五、尊宏人生为财富安全保驾护航31案列1：1、小李借给小王100万，小王有个女儿，小王身故了银行里有100万那这笔钱应当给谁？ 答：只能给小李，因为债务权大于继承权。2、小李借给小王100万，小王有个女儿，小王身故了，保险公司交了100万，受益人女儿，那这笔钱给谁？答：给小王的女儿，因为保险受益权大于债务权。结论：分红理财产品对于高净值人群，至少有以下二个重要作用，第一安全！规避投资风险，让一定比例的财富做安全保守的投资，第二，指定传承！内部资料 严禁外传产品介绍附件万能尊宏人生产品特色32终身领：生生不息的现“金”流享红利：分享成果的收益“金”再增值：稳健成长的聚财“金”灵活取：护航一生的应急“金”好传承：福泽三代的传承“金”内部资料 严禁外传产品介绍附件万能开门红产品策略中的二大重点33一，如何让老客户享受财富升级 深度挖掘分红保单的多种功能 附加聚财宝“账户”后利益的提升二，如何做到双尊联