徽商银行从业人员金融知识测试卷

1、徽商银行从业人员金融知识模拟试卷（一）一、判断题（每题1分，共50分）较早对市场运行逻辑及其功能进行系统描述的是古典经济学大师大卫李嘉图。（X）2价格机制是市场机制的核心。（V）3在任何国家中，个人通常是货币的主要贷出者。（V）银行汇票是指由银行作为出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期内无条件支付确定金额给收款人或者出票人的票据。（V）由于优先股股票的价格较容易受到市场利率变动的影响，较少受到公司利润变动的影响，因而优先股的价格增长潜力高于普通股股票。（X）外汇是外币，外币不一定是外汇。（X）一般来说，一国货币贬值有利于出口。（V）我国现行的人民币汇率制度的主要内容是：以市场供求为基

2、础、单一的、有管理的浮动汇率制度。（X）美国从1978年9月1日起采用直接标价法。（X）由于在现实生活中，供给表现为市场上的商品和服务，而需求则体现在用于购买和支付的货币上，所以对成本推动型通货膨胀也有通俗的说法：“过多的货币追求过少的商品。”（X）恶性通货膨胀只是投机盛行的温床，投机则是经济机体的严重腐蚀剂。（V）当总需求小于总供给时，宜采取扩张型货币政策，增加货币供应量，刺激总需求的增加，以防止社会资源闲置、企业开工不足、经济出现萧条。（V）第二次世界大战以后，特别是20世纪60年代以来，现代跨国银行发展的结果大都形成了三大网络，即国际金融中心、发达国家、发展中国家三大网络。（V）金融创新

3、可以促进货币政策更好地发挥作用。（X）定期存款起存金额5千元，多存不限，实行利随本清计息办法。（X）流动资金贷款主要分为人民币流动资金贷款和外汇流动资金贷款，期限一般不超过一年。（V）个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满16周岁的亲属申领附属卡，附属卡最多不得超过两张，主卡持卡人有权要求注销其附属卡。（X）代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托，代其办理指定款项的收付事宜的业务。（V）个人理财工作室在国内银行业由中国银行首创。（X）可转让信用证是开证行向中间商（受益人）提供对信用证条款权利履行转让便利的一种结算方式。（V）全功能的自助银行则包括ATM、CDM、综合查询打印机、外

4、币兑换机、夜间金库等设备，一般需要一个较大的营业场所，设备投入较大，功能比较齐全。（V）投资银行并不是普通意义上的银行，而是一种金融顾问产业，在西方国家已有了近百年的历史，投资银行业务也从初期仅限于证券承销业务，发展到现在的几乎涉及资本市场的所有业务。（X）作为国际金融监管的权威，巴塞尔委员会也将公司治理结构纳入其对银行的监管内容中，并于1999年发布了加强银行组织的公司治理。（V）公司治理结构解决的主要问题就是对代理人的激励和约束问题，激励的目的是为了使代理人更积极地为投资人的利益最大化做出努力，约束的目的是为了使代理人不至于由于自身利益而损害投资人的利益。（V）我国于2003年5月颁布了商

5、业银行信息披露暂行办法，对商业银行信息披露的原则、内容、方式、程序、管理提出了明确规范，要求在我国境内的所有中外资商业银行都要按规定披露信息，同时强调披露信息应真实、准确、完整、可比。（X）账面资本在国际上通常是指上市的跨国银行账面资本，通常包括普通股、优先股和附属金融债。在国内，大部分银行账面资本主要体现在资产负债表的“实收资本”项目下o（V）我国实行的是资产负债比例管理。中央银行制定一些比例要求商业银行执行，分为：总量比例管理、流动性比例管理、安全性比例管理。（V）按国际惯例，商业银行均设立资产负债管理委员会，它作为最高决策、协调机构全面负责本行资产负债管理的决策和协调，其人数一般为510

6、人，由总裁、信贷部主管、财务部主管、信托投资部主管、营业部主管、市场部主管等人组成。（X）现金流量表是以现金为基础编制的，这里的“现金”概念专指作为一级准备的现金资产（库存现金、在央行的存款以及同业存款）和二级准备中一些可视为现金的流动资产（通常指购买在3个月或更短时间内即到期或可转换为现金的投资）。（V）商业银行风险管理有两层含义：一是在风险一定的条件下收益最大化；二是在收益一定的条件下风险最小化。（V）内部控制包括内部控制制度的设计、执行和评价三个过程。（V）人们的生活传统、消费习惯、消费方式及消费结构的差异不会对银行的营销活动产生较大影响。（X）在“MAN”原则中，M：MONEY，代表“

7、金钱”；A：AUTHORITY，代表购买“决定权”N：NEED，代表“需求”。3）银行与客户关系实质是一种价值关系。客户为银行创造的价值叫客户让渡价值，银行为客户创造的价值叫客户关系价值。（X）人力资源是企业进行生产最基本最重要的资源，与其它资源相比，它具有能动性、两重性、时效性、再生性和社会性的特征。（V）考核工作必须严格遵循“公开、公正”的基本原则。（X）领导职务人员的考核包括日常考核、年度考核和任期考核。年度考核采取“一年一考、两年一大考”的方法，考核结果分为称职、基本称职、不称职三级。任期考核的重点是任期经营管理目标和经济责任审计。（V）所谓职业道德，就是同人们的职业活动紧密联系的符合

8、职业特点所要求的道德准则、道德情操与道德品质的总和。（V）银行员工在回答客户问题时，应使用专业术语。（X）在我国，能够成为民事主体的人包括公民（自然人）、个体工商户、农村承包经营户、法人和合伙组织等。（V）根据我国民法通则的规定，普通诉讼时效的期间为一年。（X）根据合同法的规定，依法成立的合同，自成立时生效。（V）所谓“不可抗力”，是指不能预见、不能避免并且不能克服的客观情况。具体地说，不可抗力包括自然灾害、政府行为和社会异常事件。（V）中国法院审理案件实行“两审终审制”，一审法院审理后，当事人对判决不服，可以在30日内向上级人民法院提起上诉。如在30日内未提起上诉，则一审判决发生法律效力o（

9、X）有限责任公司是指由两个以上股东共同出资，每个股东以其认缴的出资额对公司承担有限责任，公司以其全部资产对其债务承担责任的企业法人。（V）设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。（V）接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年o（X）按市场交易的时间方式划分，市场体系可以分为现货交易市场、远期交易市场和期货交易市场三部分。（X）高利贷信用最初出现于原始社会末期，第一次社会分工的出现使得生产力水平有了迅速的提高和商品经济的加

10、速发展，并出现了贫富分化和私有制。（V）50对期权如何定价，曾是一个多年研究却难以解决的题目。1997年诺贝尔经济学奖获得者斯科尔斯和默顿在20世纪80年代初，推出了他们据以获奖的期权定价公式，解决了这一难题。（X）二、单项选择题（每题1分，共40分）1所谓市场机制是指市场各要素相互结合、相互影响、相互制约的运动过程和方式。其中（B）是市场机制的核心。竞争机制B。价格机制C。供求机制D。资源配置以下哪一项不属于按市场交易的具体方式划分的市场体系？（D）现货交易市场B。远期交易市场Co期货交易市场Do劳动力市场宏观经济政策的目标是（B）A通货膨胀为零，经济加速增长B稳定通货，减少失业，保持经济稳

11、定地增长C充分就业，通货膨胀为零D充分就业，实际工资的上升率等于或超过通货膨胀率在其他条件相同的情况下，下列哪种情况对扩张经济的作用最小？（C）A降低贴现率B央行购买政府债券C增加货币需求D降低法定准备金率紧缩货币供给，将会（C）A使债券增值B促使私人投资C引起利率上升D提高债券价格随着市场利率的上升，（A）A政府债券贬值B政府债券升值C人们希望持有更多的货币D政府债券的价格不受影响下面哪一项不是经济中的内在稳定器？（B）累进税率制Bo政府开支直接随国民收入水平变动C社会保障支出和失业保险D农业支持方案在一国金融体系中，（B）是主体。A中央银行B商业银行C专业银行D其它金融机构损益表帐户是（B

12、）oA、实帐户B、虚帐户C、调整帐户D、盘存帐户贷款利息可表述为（A）oA、资金使用的时间价值B、购买国债的回报C、原始金额与偿还金额的差额D、资金所有者应获得的投资风险报酬(B)是银行资产的主体。A、存款B、贷款C、在中央银行存款D、发行金融债券目前我国商业银行发放贷款依据(D)。A、产业政策B、固定资产投资政策C、贷款指标D、资产负债比例管理如果一国国际收支逆差，该国货币汇率将要(B)A、上升B、下降C、不变D、波动实行公司制企业的经营决策机构是(D)股东会B、经理C、监事会D、董事会根据中华人民共和国商业银行法规定，我国商业银行的经营原则是(B)安全性流动性盈利性安全性流动性效益性盈利性

13、安全性流动性效益性安全性流动性商业银行利率敏感性缺口管理主要是管理(B)信用风险B.利率风险C.流动性风险D.资产风险在以下四种政策工具中，属于需求管理的是(C)。A、收入政策B、人力政策C、货币政策D、指数化政策18.“资产=负债+所有者权益”这一会计恒等式的右端，两个因素的位置(A)。A.不能颠倒B.可以颠倒C.没有顺序要求D.在一条件下可以颠倒19.信用是(D)。A、买卖关系B、赠予行为C、救济行为D、各种借贷关系的总和20.巴塞尔协议中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到(B)。A、5%B、8C、4%D、10%21.1998年我国取消贷款规模

14、管理后，货币政策中介目标主要是(C)A.利率B.同业拆借利率C.货币供应量D.存款准备金率某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5%,则贴现金额是(A)A.1975元B.1950元C.25元D.50元在下列各项金融业务中，属于传统中间业务的是(A)。A、承兑业务B、代理业务D、C、租赁业务信托业务按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1是指（C）。A、现金B、活期存款C、现金与活期存款之和D、储蓄存款25金本位制下，（B）是决定两国货币汇率的基础。A货币含金量B铸币平价C.中心汇率D.货币实际购买力下列不可作为质物的是（D）A整存整取存单B凭证式国

15、债C定期外币储蓄存单D活期储蓄存单不属于合同违约责任承担形式主要是（D）定金B.违约金C.赔偿金D.保证金合同生效的必备条件是（D）合同主体有相应的行为能力B.当事人的意思表示真实C.合同内容不违反法律及社会公众利益且合同的形式符合法律规定D以上都是衡量企业偿还到期债务能力的直接标志是（D）A有足够的资产B有足够的流动资产C有足够的存货D有足够的现金30在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）。基准利率B.差别利率C.实际利率D.公定利率目前在我国，大额外币存款利率属于（A）。市场利率B.官定利率C.公定利率D.优惠利率按照我国资产负债比例管理的要求，商业银行对最大十家客户的贷款总额应小

16、于银行资本净额的（C）A10%B20%C50%D60%经济增加值（EVA）是企业（B）减去对投资在该企业所有资本的机会成本的合理估算。A利润B净利润C收入D销售额商业银行内部控制系统包括（D）A会计控制B管理控制C内审稽核控制D前三项都对根据银行产品的生命周期说，在成熟期，营销目标应为（C）A让客户了解产品B扩大市场份额C维持市场份额，实现利润最大化目标D减少费用，尽量获利根据“MAN”原则，若潜在客户属于M+a+N,则（A）A可以接触，需设法找到具有有决定权的人B可以接触，需调查其业务状况、信用条件等情况后给予融资C可以接触，应长期观察、培养，使之具备另一条件D可以接触，配上熟练的销售技术，

17、有诱发需求的希望商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（C）。A、原始存款B、定期存款C、活期存款D、储蓄存款按照我国公司法的规定，有限责任公司是指由（B）股东共同出资，每个股东以其所认缴的出资额为限对公司承担有限责任，公司以其全部资产对其债务承担责任的企业法人。A1个以上50个以下B2个以上50个以下C1个以上20个以下D2个以上20个以下39按贷款风险程度划分贷款种类，有一种情况：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常营业收入已无法保证足额还本付息，叫做（B）贷款A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类40.中长期国债通常称为（B）A、国库券B、公债C公司债券D股票三、多项选择题

18、（每题2分，共60分）1、市场的基本要素有（ABD）A、买方B、卖方C、交易手段D、交易对象2、优先股的特征主要表现在（ABC）A、优先分派股息和清偿剩余资产表B、股息率通常都是事先约定好的C、股份可以由公司赎回D、拥有表决权3、债券的基本类型按照计息方式分为（ABD）A、附息债券B、贴现债券C、浮动利率债券D、单利债券4、下面对金融工具描述正确的有（ABCD）A、金融工具，一般释义为信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等，B、金融工具是金融机构中和金融市场上交易的对象。C、在我国，讲金融工具，通常指从传统的商业票据、银行票据、保单，直到期货、期权和种种金融衍生工具的标准合约。D、金融工具常

19、常被称作金融产品、金融商品，可以在金融市场上进行交易，是金融活动的载体。5、下面关于汇率对经济的影响的说法错误的是（AB）A、一般地说，本币汇率上升，即本币对外的币值贬低，能起促进出口、抑制进口的作用B、汇率的变动对长期资本流动的影响较大C、当汇率有利于刺激出口和抑制进口时，那就会由于出口品生产的增长和进口替代品生产的增长而带动总的生产规模扩大和就业水平的提高。D、如果某种或某些种出口品由于汇率下降并引起国内收购价格的提高，那么，对于这种或这些种出口品，汇率降低刺激出口增加的作用将会部分地乃至全部被抵消。6、从货币因素考察，需求拉上通货膨胀可能产生的两个途径（AB）A、经济体系对货币需求大大减

20、少，即使在货币供给无增长的条件下，原有的货币存量也会相对过多B、在货币需求量不变时，货币供给增加过快。C、经济体系对货币需求大大增加，即使在货币供给无增长的条件下，原有的货币存量也会相对过多D、在货币需求量不变时，货币供给增加过慢。7、人民币存款帐户的种类有（ABC）A、基本存款帐户B、一般存款帐户C、临时存款帐户和专用存款帐户D、活期存款帐户8、商业银行经营活期存款的有利之处有（ABCD）A、活期存款在存取错综交替中，总会在银行形成一笔相对稳定的余额B、通过为开立活期存款账户的客户提供广泛的金融服务C、可以为企业办理各类支付结算D、不必支付较高的利息，成本较低9、票据贴现业务对银行而言优点有

21、（ABCD）A、加强银行资金的流动性B、加强银行资金的安全性C、再贴现可赢利D、银行可以对票据的所有债务人进行追索，因此票据贴现比一般贷款更安全。10、企业向银行申请贷款时应提供的资料有（ABCD）A、营业执照B、3年的经财政部门或会计师事务所审计过的财务报表C、借款申请书D、借款人的贷款证11、下列关于委托贷款业务的说法正确的有（ACD）A、此项业务主要适用于借款人不愿意接受投资或无法从正常途径融资，或者借款人与委托人属同一系统。B、经办行不承担贷款风险，可以为委托人推荐借款人。C、经办行应辅助委托人做好贷款的前期调查和贷款回收工作，并收取手续费。D、委托贷款商定的利率不得超过中国人民银行规

22、定的利率浮动的上限。12、下列关于银行保函业务的说法正确的有（ACD）A、委托人是指保函基础合同中付款、履约的义务人，在申请保函时称申请人。B、受益人是指在保函基础合同中接收付款、履约等义务的权利人，同时是保函的接收人。C、受益人的特定债务行为是指保函基础合同中的付款、履约等义务行为。D、委托人在保函签发后又称被担保人。13、储蓄业务种类包括（ABD）A、活期储蓄、定期储蓄B、定活两便储蓄C、协议存款D、通知存款14、个人消费贷款主要包括（ABC）A、个人耐用消费品贷款B、个人住房装修贷款C、个人汽车消费贷款D、个人经营循环贷款15、下列关于银行卡业务的说法正确的有（ABCD）A、银行卡是指由

23、商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付电子工具B、用银行卡结算，免除了持卡人携带大量现金的风险，外出购物和出外旅游极为方便、安全。C、贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。D、银行卡业务融存款、贷款、结算于一体。16、下列哪项业务属于零售中间业务（ABCD）A、代收代付业务B、代理国债C、开放式基金业务D、保管箱业务17、自营外汇买卖业务主要产品包括（ABCD）A、即期外汇买卖B、远期外汇买卖C、择期外汇买卖D、掉期外汇买卖18、导致市场失灵的原因通常有：（ABC）A、外部性的存在B、公共物品的生产C、信

24、息不对称D、完全竞争的存在19、具有自动稳定期功能的财政政策包括：（AB）A、税收B、转移支付C、购买支出D、国债20、货币政策中介目标有何功能？（ABD）A、测度功能B、传导功能C、调控功能D、缓冲功能21、目前国内发达地区商业银行的个人理财中心具有以下特点（ABD）A、产品丰富B、一般配有多位专业客户经理，为客户量身打造综合理财计划C、服务所有银行客户D、配有较先进的信息管理系统以及多种自助服务机具22、随着电子信息技术的快速发展，个人理财业务的科技含量越来越高，体现在（ABC）A、个人理财业务将在网上由客户自助操作B、管理与理财系统也日臻完善C、银行提供自助设备为客户服务D、业务管理人性化23、办理信用证进口业务，进口商向银行提交（ABCD）A、申请人填写开证申请书，并加签章；B、贸易合同副本、进口批文；C、外经贸部（委）核准批件；D、企业营业