零贷经营类贷款调查报告

1、零贷经营类流动资金贷款通用调查报告版本和相关资料附件一、附件1为个人经营性贷款（含个人循环贷）上报资料版本和相关资料附件二、附件件2为小小企业流流动资金金（含银银行承兑兑）上报报资料版版本和相相关资料料附件三、附件件3为放放款前落落实的承承诺书（个人贷贷款和小小企业贷贷款均需需提供）四、附件件4为“*小企企业服务务方案”品种专专用。附件1-1：个个人经营营类贷款款报审清清单 （20112-88）版 /行行个人经经营类贷贷款报审审清单(适用于于所用品品种的个个人经营营类贷款款)客户:贷款品种种: 贷款金额额: 万序号资料大类类具体资料料备注是否提交交1封面材料料封面任何品种种贷款均均须提供供2上

2、报材料料清单3审查审批批资料个人贷款款申请表表4个人贷款款审批意意见表5声明与保保证6个人经营营类贷款款授信业业务工作作人员尽尽职确认认书7调查报告告8面谈笔录录表、居居访笔录录表10省辖行贷贷审会决决议、审审查意见见、省辖辖各分支支行审查查时的审审查通知知及反馈馈单（若若有）(省辖行行上报分分行提供供)11借款人基基本资料料借款人及及配偶身身份证明明材料12户籍证明明材料13婚姻状况况证明14借款人及及配偶的的人行征征信报告告15太平洋卡卡/存折折复印件件(供款款用)16收入证明明资料借款人家家庭的收收入证明明材料17借款人家家庭的其其他资产产证明18收入证明明资料企业法人人营业执执照事事业

3、单位位法人证证书的复复印件借款人:企业业业主19组织机构构代码证证复印件件20税务登记记证复印印件21公司章程程22验资报告告23企业近三三年及近近期的年年度财务务报表和和近期财财务报表表24贷款卡及及企业人人行征信信报告25企业近半半年纳税税证明材材料银银行流水水账(如如有)26企业近半半年水电电费清单单海关关报表员工社社保缴纳纳清单27担保方式式：抵(质)押押抵（质）押物的的契证的的复印件件抵押均须须提供28抵（质）押物的的评估报报告29企业法人人营业执执照事事业单位位法人证证书的复复印件抵押物所所有人:企业30组织机构构代码证证复印件件31税务登记记证复印印件32公司章程程33公司有权权

4、机构同同意抵押押文件34抵押物所所有权人人身份证证明户户籍证明明婚姻姻证明抵押物所所有人:个人35抵押物出出租的有有关协议议合同同个人经营营性物业业抵押贷贷款须提提供36担保方式式：保证证企业法人人营业执执照事事业单位位法人证证书的复复印件担保人：非担保保公司的的企业法法人；37组织机构构代码证证复印件件38税务登记记证复印印件39公司章程程40法定代表表人证明明书、身身份证复复印件41担保人同同意担保保的承诺诺文件42验资报告告43企业近三三年的年年度财务务报表和和近期财财务报表表 44贷款卡资资料 45担保公司司意向书书担保人：担保公公司 46反担保方方案（详详细清单单） 47最近年度度及

5、月度度财务报报表48上一月度度的担保保余额表表49基本情况况说明50贷款用途途购销合同同（正在在履行或或即将履履行的合合同）购货资资金周转转用途 51买卖合同同/物业业产权证证明/首首付款证证明/卖卖方主体体资料/相关同同意出售售证明购置物业业用途52买卖合同同/首付付款证明明/卖方方主体资资料购买设备备用途53装修合同同/装修修标的物物产权证证明或受受委托经经营证明明/装修修现场照照片装修用途途54原借款合合同/划划款凭证证/当前前借款余余额证明明置换负债债用途55其他贷款款用途56其他资料料57已确认提提供打“”项项的所有有资料，并对资资料进行行了核实实。客户经理理：经理：（分管）行长：附

6、件1-2（20112-88）版 、银银行/行个个人经营营类贷款款申报材材料客户名称称：项目名称称：经办行： 项目性质质：新增/维持/减持/展期/复议/主管客户户经理：岗位从业业证号：联系电话话：上报日期期：年月日附件1-3 （20112-88）版 支行个人人经营类类贷款工工作人员员尽职确确认书（适用于于辖属分分支行）此表未涵涵盖整个个授信业业务流程程，仅作作为报送送本项授授信业务务有关人人员独立立调查、审核、审批工工作“尽职”的确认认。客户经理理：我作为（申请人人）的客客户经理理（信贷贷员），已按规规定要求求对该户户提供的的身份证证明、授授信主体体资格、财务状状况等资资料的合合法性、真实性性和

7、有效效性进行行了认真真核实，对该户户授信的的有关情情况作了了全面调调查和了了解，主主要风险险已全部部阐明，所作评评估遵循循了客观观、公正正的原则则。 签字人： 日期： 年 月月 日支行行长长：我确确认上述述客户经经理为本本笔授信信业务的的客户经经理（信信贷员）。我已已认真审审阅并组组织本行行（部）按规定定程序审审核了报报送公司司的授信信材料，同意该该笔授信信，并确确认客户户经理工工作尽职职。 签字人： 日期： 年 月月 日主审人员员：根据客户户经理及及支行（部门）报送的的材料，结合不不同授信信品种的的特点，对本次次授信业业务进行行了分析析评价，并已重重点关注注了可能能影响授授信安全全的因素素，

8、主要要风险均已已阐明；确认本本次授信信业务风风险可控控。本人人同意该该笔授信信申请。签字人： 日期： 年 月月 日零售部（个金部部）负责责人：经组织审审查，确确认本笔笔授信业业务方案案合理，风险可控控，本人人同意该该笔授信信申请。签字人： 日期： 年 月月 日分支行主主管行长长：此笔授信信业务已已按授信信规程进进行全面面评审，符合国国家和我我行有关关政策，授信方方案风险险可控。本人同同意该笔笔授信。签字人： 日期： 年 月月 日分行负责责人：我行已按按规定程程序进行行调查和和审查，确认本本项授信信业务安安全可靠靠，并能能如期实实现该项项授信业业务的目目标。本本人同意意该笔授授信。签字人： 日期

9、： 年 月月 日注：在“关于 授信信业务”一栏中中应列明明送审分分支行（部）送送审单位位名称、拟授信信金额。 （注：适用于于所有个个人经营营类贷款款。）附件1-4 （20112-88）版收入证明明、银银行：兹证明(先生或或女士)系本单单位（11、正式式工；22、合同同工；33、临时时工），已连续续在本单单位工作作年，目目前在本本单位担担任职务务。近一一年来，该职工工在本单单位（11、税后后；2、税前）平均月月收入为为元（大大写：_ 万万仟百拾元整），年收收入为元元人民币币。本单单位谨此此承诺上上述证明明是正确确、真实实的，如如有上述述证明与与事实不不符导致致贵行经经济损失失，本单单位保证证承担

10、赔赔偿等一一切法律律责任。特此证明明。单位地址址：单位电话话：经办人：单位公章章：年 月 日日附件1-5：个人经经营类贷贷款调查查报告标题：关关于“客户”“贷款额额度”“贷款品品种”的调查查报告 （非联联保项下下）方案简介介：借款人贷款额度度贷款品种种还款方式式担保方式式贷款利率率贷款期限限申报类型型首笔；新增，维持；减持，原额度度：正文：一、客户户来源1.该客客户的来来源情况况，如：支行自自行营销销、具体体合作机机构介绍绍或其他他方式营营销。2.若为为存量客客户，因因说明原原贷款及及内外审审计情况况。借款人及及所经营营企业若若在历次次内外审审计中有有无风险险提示或或其它检检查存在在问题的的情

11、况，应收集集相关风风险提示示单、审审计相关关问题及及整改落落实情况况。二、客户户准入要要求（如“商商惠贷”、“*小企企业”等，应应说明对对应哪条条准入条条件和客客户的实实际情况况。）三、基本本情况1.基本本情况借款人姓姓名、曾曾用名，性别，籍贯，婚姻状状况。配配偶姓名名、曾用用名，性性别，籍籍贯；借借款人在在当地居居住时间间、居住住地址、现户口口所在地地等情况况。2.借款款人主要要简历、行业经经验3.借款款人收入入情况职位，收收入及收收入构成成。4.借款款人及家家庭个人人名下财财产情况况：（时时点： 年 月 日日，单位位：万元元）固定资产产（房产产、土地地、汽车车等）权属人名称及地地址类型面积

12、（）产权证号号账面价值值自用/出出租是否抵押押合计金融资产产（包括括股票、存款、理财产产品、基基金等）权属人所在银行行或机构构类型账面价值值是否质押押合计财产情况况应提供供相应凭凭证，同同时对财财产特别别情况进进行说明明，包括括但不限限于：（1）权权属人若若为非家家庭成员员须说明明与借款款人的关关系及权权属原因因。（22）财产产仅包括括房产、土地及及汽车，对于集集体用地地部分，应进行行特别说说明具体体用途。（3）账面价价值的评评估依据据。（44）已出出租应说说明出租租情况，已抵押押应说明明抵押物物对应的的贷款情情况。5. 借借款人及及配偶或或背景企企业实际际控制人人的负债债及信用用情况（1）个

13、个人征信信报告情情况（含含曾用名名）：（时点： 年 月月 日，单单位：万万元）借款人贷款额贷款余额额贷款品种种借款银行行借款起止止日还款方式式担保情况况最高逾期期次数累计逾期期次数合计对逾期原原因的合合理解释释：对经营类类贷款的的应了解解具体银银行。（2）信信用卡使使用情况况（若有有）（3）借借款人及及配偶对对外担保保情况（若有）6.有无无涉及民民间借贷贷7.其他他四、经营营企业情情况1.基本本情况公司名称称，经营营地址，办公场场地，成成立时间间，注册册时间，注册资资金，股股权结构构、其他他主要股股东简介介，员工工人数。营业执照照经营范范围、实实际主营营业务。同时公司司经营场场所的权权属情况况

14、如下：类别名称或位位置类型（国国有/集集体）面积（）价值（万万）自有/租租赁自有情况况下租赁情况况下是否抵押押权属人月租金（万）合计（备注：公司经经营场所所类别包包括厂房房、土地地、商铺铺、办公公楼及其其他等。）对于制造造型企业业，公司司的生产产设备情情况如下下：名称数量（台台）价值（万万）自有/租租赁设备先进进性（高、中中、低）合计2.行业业情况行业整体体情况，政策对对行业的的支持力力度，行行业发展展前景预预计、行行业盈利利情况等等。3.目标标和策略略公司的发发展目标标，具体体步骤及及相关战战略支持持等。4.产品品介绍产品特性性，环保保、市场场地位，优劣势势等。5.经营营模式经营模式式，供产

15、产销情况况、上游游渠道，下游渠渠道，结结算模式式，主要要市场对对象等。同时公司司上下游游前5名名客户情情况如下下：公司上游游客户前前5名排名客户名称称上年交易易量（万万）占比合作期限限结算方式式合 计公司下游游客户前前5名排名客户名称称上年交易易量（万万）占比合作期限限结算方式式合 计7.纳税税、社保保、工资资及水电电费等情情况近期缴纳纳社保情况况（附纸纸质版盖盖章清单单）20122年近1个月月近2个月月近3个月月近4个月月近5个月月近6个月月社保金额额人数近期水电电费情况况（附纸纸质版盖盖章清单单）20122年近1个月月近2个月月近3个月月近4个月月近5个月月近6个月月电费水费年度纳税税金额

16、统统计（附附纸质版版盖章清清单） 工资情情况（附附纸质版版盖章清清单）20111年时间20111年近1个月月近2个月月近3个月月增值税人数所得税工资五、财务务能力分分析1.财务务状况分分析公司年度度报表若若经审计计，应简简单说明明审计报报告；若若未审计计，应说说明经办办行对财财务报告告的评价价。公司近33年及近近期财务务如下： （单位：万）注：“近近期”是指上上报日期期一个季季度内。20年20年20年20年月月资产总额额 货币资资金 应收票票据 应收账账款 预付账账款 其他应应收款 存 货 固定资资产 在建工工程 无形资资产权益负债总额额短期借款款长期借款款应付票据据应付账款款其他应付付款预收

17、账款款资产负债债率销售收入入净利润利润率流动比率率速动比率率应收账款款周转天天数应付账款款周转天天数存货周转转天数描述：（对企业业财务情情况的整整体描述述，如负负债情况况是否符符合行业业合理范范围；总总资产、固定资资产增长长与销售售增长情情况是否否匹配；近年的的盈利能能力和偿偿债能力力的变化化趋势等等；）2.对财财务报表表中有重重要影响响的科目目的解释释（时点点： 年年 月 日，单位：万）1）重要要资产科科目注：可根根据企业业实际经经营情况况增加填填列资产科目目金额（万万）占资产比比重构成存货固定资产产预付账款款 其其他应收收前5大应应收账款明细细金额（万万）账龄对方企业业名称123452）重

18、要要负债科科目注：可根根据企业业实际经经营情况况增加填填列负债科目目金额（万万）占负债比比重构成短期借款款长期借款款应付票据据预收账款款其他应付付前5大应应付账款明明细金额（万万）账龄对方企业业名称123453）其他他重要科科目科目名称称金额（万万）占资产比比重构成无形资产产其他2.财务务分析小小结对财务能能力的总总结，说说明企业业在财务务方面的的主要风风险及优优势。3.企业业银行借借款情况况（时点点： 年年 月 日，单位：万元）根据人行行征信系系统查询询及调查查，企业业银行借借款情况况如下：贷款额贷款余额额银行贷款品种种用途借款起止止日担保方式式还款方式式逾期情况况合计逾期情况况进行说说明。

19、若目前我我行所采采用的担担保方式式弱于他他行担保保方式，应进行行说明；若原贷贷款为担担保公司司担保业业务，应应说明担担保公司司名称及及反担保保情况等等。对企业银银行借款款情况的的总结，通过与与个人名名下用于于企业经经营的贷贷款的合合计，评评价企业业资金需需求。4.企业业对外担担保情况况（时点点： 年年 月 日，单位：万元）根据具体体时点的的人行征征信系统统查询及及调查，企业银银行借款款情况如如下：担保对象象银 行贷款额贷款余额额贷款品种种借款起止止日担保敞口口分析企业业对外担担保的原原因（如如与担保保对象的的关系等等），了了解担保保对象相相应贷款款的其他他担保方方式，评评价担保保对象的的实力以

20、以及估计计担保赔赔付的可可能性。5.对销销售真实实性的验验证（1）政政府等公公正性较较强资料料：税务务、海关关报表等等；若无无或不匹匹配应说说明原因因。（2）结结算情况况（必须须，含个个人、企企业）（单位：万）账户户名名结算银行行交易起止止日流入金额额流出金额额时点存款款合计（“*小企业业”品种需需统计近近半年以以上数据据，其他他品种一一般需统统计不少少于3个个月数据据，均须须统计同同一时间间段，应应剔除个个人及家家庭消费费、银行行借款及及无交易易背景的的关联转转账。）六、借款款原因及及用途分分析1、借款款原因销售增增长及原原材料价价格上涨涨引起的的周转成成本加大大？（若为该该原因则则需统计计

21、详细的的近期购购货合同同金额，重点收收集正在在履行的的和即将将履行的的订单资资料）可参照以以下格式式版本。如：公司20012年年及近期期背景企企业已签签订订单单协议的的下游厂厂商及订订购金额额具体情情况如下下：下游订单单客户名名称销售商品品签订日期期正在履行行或即将将履行的的订货合合同金额额货款结算算方式购买设设备占用用了流动动资金？（需提提买卖合合同/首首付款证证明/卖卖方主体体/发票票等资料料）要置换换其他行行的借款款？其他原原因？2.若为为长期销销售增长长导致的的资金需需求，应应资金测测算情况况（有企企业经营营情况）。营运资金金量上上年度销销售收入入(1上年度度销售利利润率)(1预计销销

22、售收入入年增长长率)/营运资资金周转转次数资金需求求=营运运资金量量-自有有资金量量七、还款款能力分分析基于上述述借款人人及经营营企业情情况，对对贷款还还款能力力的总结结性分析析。八、担保保情况该笔贷款款总体采采用担保保方式的的总情况况。同时时分析如如下：1.抵押押情况下下序号名称及位位置房屋类型型/土地地性质面积（）权属人权属证号号评估价值值（万元）评估单价价（元/）合计补充说明明事项：（1）抵抵押率。（2）抵抵押物由由具体评评估公司司在具体体时点评评估，以以及评估估报告中中对抵押押物有重重要影响响事项。（3）根根据现场场调查结结果，对对抵押物物周边状状况如、配套等等描述，并与周周边物业业价

23、值进进行比较较，判断断变现能能力。（4）权权属人取取得该物物业的具具体时间间及购买买价，以以及后期期价值变变动的主主要因素素。（5）权权属人若若为非借借款人，借出抵抵押物的的原因。（6）说说明抵押押物的使使用状态态，使用用状态包包括自用用、出租租。若出出租应提提供租赁赁合同，并说明明承租人人、租金金、租期期及违约约条款等等重要事事项。（7）说说明抵押押物的抵抵押状态态；抵押押物对应应原贷款款的贷款款金额及及评估价价值，若若原对应应贷款与与本次申申请贷款款差异较较大，因因说明原原因。（8）对对于大额额抵押物物或抵押押放大情情况的，应分析析区域市市场同类类型抵押押物变现现能力及及变现价价值。（9）

24、抵抵押物整整体抵押押情况。（10）其他重重要事项项。2.质押押情况下下序号权属人名称（评估）价值（万元）合计补充说明明事项：（1）质质押率（2）若若为存单单、国债债、理财财产品等等有价证证券，应应说明权权属是否否存在瑕瑕疵。（3）若若为知识识产权质质押，应应说明：A质押物物由具体体评估公公司在具具体时点点评估，以及评评估报告告中对质质押物有有重要影影响事项项。B知识产产权的投投入成本本。C知识产产权的优优劣势以以及预计计的市场场价值。（4）其其他3.担保保公司担担保情况况下担保公司司名称对外担保保总额（万）我行担保保余额（万）补充说明明事项：（1）担担保公司司的基本本情况（简要）。（2）反反担

25、保的的具体情情况，包包括反担担保物的的详细地地址、面面积、权权属、价价值及反反担保落落实情况况，若权权属人非非借款人人，应说说明两者者关系。（3）担担保公司司对该项项目的风风险控制制措施。4.非专专业担保保公司担担保情况况下（1）经经省分行行审批后后的项目目类项下下非专业业担保公公司公司名称称项目担保保额度（万）我行担保保余额（万）补充说明明合作的的其他情情况（2）非非项目类类项下的的非专业业担保公公司按上述公公司经营营情况及及财务能能力分析析要求进进行担保保能力分分析。5.个人人担保情情况下具体要求求与借款款人基本本情况相相同。6.其他他担保方方式情况况下应根据实实际情况况分析担担保人的的担

26、保能能力。九、风险险分析及及化解措措施1.行业业风险及化化解措施施2.经营营管理风风险及化化解措施施3.财务务风险及化化解措施施4.担保保方式风风险及化化解措施施5.其他他十、调查查结论说明对本本笔贷款款的授信信安排。明确授授信方案案，包括括贷款金金额、期期限、利利率、支支付方式式、还款款方式、贷款担担保及约约束条件件等；明明确可执执行的授授信条件件及贷后后监控要要求。客户经理理：_ 日日期：_共同调查查人：_ 日期期：_支行行长长：_ 日日期：_附件2之之1： 、银银行小企企业授信信送审基基本材料料清单授信单位位： 授信信金额： 基本授信信材料报审要求求是否按要要求提交交封面材料料（1）封封

27、面*填列完整整（2）上上报材料料清单*将此清单单打印出出并判断断是否提提交（3）声声明与保保证*填列完整整并经有有权人员员签名确确认审查审批批资料（4）工工作人员员尽职责责任书有权人员员签名确确认（5）小小企业授授信申报报/审查查/审批批表各项要素素填列完完整（6）上上一审查查日的审审批表或或授信额额度审批批通知书书的复印印件审批表须须复印齐齐全（7）授授信分析析报告报告内容容完整并并经有权权人签名名确认，（9）“双人四四眼”照片（10）省辖行行贷审会会决议、审查意意见、省省辖各分分支行审审查时的的审查通通知及反反馈单（若有）(省辖行行上报分分行提供供)借款人（企业）资料（11）企业有有权机构

28、构同意贷贷款的相相关决议议如：股东东会决议议（12）借款人人的企业业贷款申申请书格式应与与我行要要求相同同（13）企业法法人营业业执照事业单单位法人人证书复复印件须年检合合格并在在有效期期限内，加盖授授信申请请人公章章（14）组织机机构代码码证复印印件（15）税务登登记证复复印件（16）公司章章程（17）验资报报告（18）企业近近三年的的年度财财务报表表和近期期财务报报表（19）贷款卡卡及企业业人行征征信报告告必须按时时通过中中国人民民银行的的年审。必须将将贷款卡卡的有关关信息完完整打印印、逐项项统计后后提交，打印日日期与申申报授信信日期不不得超过过5天（20）企业近近半年纳纳税证明明材料银行

29、流流水账(如有)（21）企业近近半年水水电费清清单海海关报表表等辅助助材料(如有)（22）实际控控制人身身份证及及配偶身身份证、户口本本、结婚婚证、人人行征信信报告及及房产证证等财产产证明担保人（法人）授信资资料（23）企业法法人营业业执照/事业单单位法人人证书的的复印件件应当按时时通过工工商行政政管理部部门的年年检，并并加盖授授信申请请人公章章（24）组织机机构代码码证复印印件须年检合合格并在在有效期期限内（25）税务登登记证复复印件须在有效效期限内内（26）公司章章程应能反映映企业最最新的股股权结构构等情况况（27）法定代代表人证证明书、身份证证复印件件（28）担保人人同意担担保的承承诺文

30、件件（29）验资报报告须由会计计师事务务所出具具（30）企业近近三年的的年度财财务报表表和近期期财务报报表（31）贷款卡卡资料必须按时时通过中中国人民民银行的的年审。必须将将贷款卡卡的有关关信息完完整打印印、逐项项统计后后提交，打印日日期与申申报授信信日期不不得超过过5天抵质押人人（法人人）授信信资料（32）企业法法人营业业执照/事业单单位法人人证书的的复印件件应当按时时通过工工商行政政管理部部门的年年检，并并加盖授授信申请请人公章章（33）组织机机构代码码证复印印件须年检合合格并在在有效期期限内（34）税务登登记证复复印件须在有效效期限内内（35）公司章章程应能反映映企业最最新的股股权结构构

31、等情况况（36）抵（质质）押物物的契证证的复印印件契证须符符合国家家法律的的规定（37）抵（质质）押物物的评估估报告须由具备备资格的的资产评评估公司司出具（38）抵（质质）押人人的贷款款卡资料料必须按时时通过中中国人民民银行的的年审。必须将将贷款卡卡的有关关信息完完整打印印、逐项项统计后后提交（39）保险单单受益人为为我行担保人、抵质押押人为自自然人授授信资料料（40）自然人人身份证证复印件件（41）贷款卡卡资料必须按时时通过中中国人民民银行的的年审。必须将将贷款卡卡的有关关信息完完整打印印、逐项项统计后后提交（42）担保人人名下有有效资产产说明及及证明资资料（43）抵（质质）押物物的契证证的

32、复印印件契证须符符合国家家法律的的规定（44）抵（质质）押物物的评估估报告须由具备备资格的的资产评评估公司司出具（45）保险单单受益人为为我行（注：另另有分类类授信材材料清单单，也需需提供）附件2之之2：分类授信信材料清清单授信品种种分类授信信材料报审要求求是否按要要求提交交流动资金金购销合同同银行对账账单（一一般提供供1个季季度的流流水单）完税凭证证进口开证证及押汇汇进出口企企业资格格证书完税凭证证进口批文文或进口口许可证证进口商务务合同复复印件一年以上上远期信信用证提提供：11、纳入入国家利利用外资资计划的的证明文文件；2、借款款项目立立项批准准文件：3、外外管局批批件。信用证的的复印件件

33、银行承兑兑汇票购销合同同授信业务务必须建建立在真真实的商商品交易易基础上上保证金入入账凭证证银承汇票票贴现购销合同同增值税发发票出仓单运输单据据非融资性性保函基础交易易文件（如招标标文件、交易合合同）保证金入入账凭证证打包贷款款购销合同同信用证的的复印件件已确认提提供打“”项项的所有有资料，并对资资料进行行了核实实。客户经理理：经理：（分管）行长：附件2之之3：小小企业贷贷款调查查报告 标题：关关于“客户”“贷款额额度”“贷款品品种”的调查查报告 （非联联保项下下）方案简介介：借款人贷款额度度贷款品种种还款方式式担保方式式贷款利率率系统利率率贷款期限限PD评级级申报类型型首笔；新增，维持；减持

34、，原额度度：正文：一、客户户来源1.该客客户的来来源情况况，如：支行自自行营销销、具体体合作机机构介绍绍或其他他方式营营销。2.若为为存量客客户，因因说明原原贷款及及内外审审计情况况。借款人及及所经营营企业若若在历次次内外审审计中有有无风险险提示或或其它检检查存在在问题的的情况，应收集集相关风风险提示示单、审审计相关关问题及及整改落落实情况况。二、客户户准入要要求（如“商商惠贷”、“*小企企业”等，应应说明所所符合的的准入条条件。）三、基本本情况1.基本本情况公司名称称，经营营地址，办公场场地，成成立时间间，注册册时间，注册资资金，股股权结构构、其他他主要股股东简介介，员工工人数。营业执照照经

35、营范范围、实实际主营营业务。同时公司司经营场场所的权权属情况况如下：类别名称或位位置类型（国国有/集集体）面积（）价值（万万）自有/租租赁自有情况况下租赁情况况下是否抵押押权属人月租金（万）合计（备注：公司经经营场所所类别包包括厂房房、土地地、商铺铺、办公公楼及其其他等。）对于制造造型企业业，公司司的生产产设备情情况如下下：名称数量（台台）价值（万万）自有/租租赁设备先进进性（高、中中、低）合计2.主要要股东情情况（1）股股东基本本情况股东姓名名、曾用用名，性性别，籍籍贯，婚婚姻状况况。配偶偶姓名、曾用名名，性别别，籍贯贯；股东东在当地地居住时时间、居居住地址址、现户户口所在在地等情情况。（2

36、）股股东主要要简历、行业经经验（3）股股东收入入情况职位，收收入及收收入构成成。（4）股股东及家家庭个人人名下财财产情况况：（时时点： 年 月 日日，单位位：万元元）固定资产产（房产产、土地地、汽车车等）权属人名称及地地址类型面积（）产权证号号账面价值值自用/出出租是否抵押押合计金融资产产（包括括股票、存款、理财产产品、基基金等）权属人所在银行行或机构构类型账面价值值是否质押押合计财产情况况应提供供相应凭凭证，同同时对财财产特别别情况进进行说明明，包括括但不限限于：（1）权权属人若若为非家家庭成员员须说明明与股东东的关系系及权属属原因。（2）财产仅仅包括房房产、土土地及汽汽车，对对于集体体用地

37、部部分，应应进行特特别说明明具体用用途。（3）账账面价值值的评估估依据。（4）已出租租应说明明出租情情况，已已抵押应应说明抵抵押物对对应的贷贷款情况况。（5） 股东及及配偶和和实际控控制人的的负债及及信用情情况A个人征征信报告告情况（含曾用用名）：（时点点： 年年 月 日，单位：万元）借款人贷款额贷款余额额贷款品种种借款银行行借款起止止日还款方式式担保情况况最高逾期期次数累计逾期期次数合计对逾期原原因的合合理解释释：对经营类类贷款的的应了解解具体银银行。B信用卡卡使用情情况（若若有）C股东及及配偶对对外担保保情况（若有）(6)有有无涉及及民间借借贷(7)其其他若主要股股东为企企业，因因根据实实

38、际需要要对其基基本情况况、主营营业务及及营业额额等情况况进行说说明。3.行业业情况行业整体体情况，政策对对行业的的支持力力度，行行业发展展前景预预计、行行业盈利利情况等等。4.目标标和策略略公司的发发展目标标，具体体步骤及及相关战战略支持持等。5.产品品介绍产品特性性，环保保、市场场地位，优劣势势等。6.经营营模式经营模式式，供产产销情况况、上游游渠道，下游渠渠道，结结算模式式，主要要市场对对象等。同时公司司上下游游前5名名客户情情况如下下：公司上游游客户前前5名排名客户名称称上年交易易量（万万）占比合作期限限结算方式式合 计公司下游游客户前前5名排名客户名称称上年交易易量（万万）占比合作期限

39、限结算方式式合 计7.税收收、社保保、工资资和水电电费情况况近期缴纳纳社保情况况（附纸纸质版盖盖章清单单）20122年近1个月月近2个月月近3个月月近4个月月近5个月月近6个月月社保金额额人数近期水电电费情况况（附纸纸质版盖盖章清单单）20122年近1个月月近2个月月近3个月月近4个月月近5个月月近6个月月电费水费年度纳税税金额统统计 工资情情况 （附纸质质版盖章章清单）20111年时间20111年近1个月月近2个月月近3个月月增值税人数所得税工资四、财务务能力分分析1.财务务状况分分析公司财务务报表审审计情况况： 年年报表经经审计， 均均未经审审计报表若经经过审计计，请出出具审计计意见。 近

40、3年及及近期财财务指标标如下：（单位位：万）注：“近近期”是指上上报日期期一个季季度内。20年20年20年20年月资产总额 货币资金 应收票据 应收账款 预付账款 其他应收款 存 货 固定资产 在建工程 无形资产负债总额短期借款长期借款应付票据应付账款其他应付款预收账款资产负债率销售收入净利润利润率流动比率速动比率应收账款周转天数应付账款周转天数描述：（对企业业财务情情况的整整体描述述，如负负债情况况是否符符合行业业合理范范围；总总资产、固定资资产增长长与销售售增长情况况是否匹匹配；近近年的盈盈利能力力和偿债债能力的的变化趋趋势等；）1）重要资产科目注：资产科目可跟据企业实际经营情况进行分析填

41、列资产科目金额（万）占资产比重构成存货固定资产预付账款 其他应收前5大应收账款明细金额（万）账龄对方企业名称123452）重要负债科目注：负债科目可跟据企业实际经营情况进行分析填列负债科目金额（万）占负债比重构成短期借款长期借款预收账款应付票据其他应付前5大应付账款明细金额（万）账龄对方企业名称123453）其他重要科目科目名称金额（万）占资产比重构成无形资产其他2.企业业银行借借款情况况（时点点： 年年 月 日，单位：万元）根据人行行征信系系统查询询及调查查，企业业银行借借款情况况如下：贷款额贷款余额额银行贷款品种种用途借款起止止日担保方式式还款方式式逾期情况况合计逾期情况况进行说说明。若目

42、前我我行所采采用的担担保方式式弱于他他行担保保方式，应进行行说明；若原贷贷款为担担保公司司担保业业务，应应说明担担保公司司名称及及反担保保情况等等。对企业银银行借款款情况的的总结，通过与与个人名名下用于于企业经经营的贷贷款的合合计，评评价企业业资金需需求。3.企业业对外担担保情况况（时点点： 年年 月 日，单位：万元）根据具体体时点的的人行征征信系统统查询及及调查，企业银银行借款款情况如如下：担保对象象银 行贷款额贷款余额额贷款品种种借款起止止日担保敞口口分析企业业对外担担保的原原因（如如与担保保对象的的关系等等），了了解担保保对象相相应贷款款的其他他担保方方式，评评价担保保对象的的实力以以及

43、估计计担保赔赔付的可可能性。4.对销销售真实实性的验验证（1）政政府等公公正性较较强资料料：税务务、海关关报表等等；若无无或不匹匹配应说说明原因因。（2）结结算情况况（必须须，含个个人、企企业）（单位：万）账户户名名结算银行行交易起止止日流入金额额流出金额额时点存款款合计（一般统统计近半半年以上上数据，均须统统计同一一时间段段，应剔剔除个人人及家庭庭消费、银行借借款及无无交易背背景的关关联转账账。）（3）其其他：如如水电费费等情况况。均需以能能否验证证企业经经营情况况真实性性为目标标评价上上述资料料的验证证依据。5.财务务分析小小结对财务能能力的总总结，说说明企业业在财务务方面的的主要风风险及

44、优优势。六、借款款原因及及用途分分析1、借款款原因销售增增长及原原材料价价格上涨涨引起的的周转成成本加大大？（若为该该原因则则需统计计详细的的近期购购货合同同金额，重点收收集正在在履行的的和即将将履行的的订单资资料）可参照以以下格式式版本。如：公司20012年年及近期期背景企企业已签签订订单单协议的的下游厂厂商及订订购金额额具体情情况如下下：下游订单单客户名名称销售商品品签订日期期正在履行行或即将将履行的的订货合合同金额额货款结算算方式购买设设备占用用了流动动资金？（需提提买卖合合同/首首付款证证明/卖卖方主体体/发票票等资料料）要置换换其他行行的借款款？其他原原因？2.若为为长期销销售增长长

45、导致的的资金需需求，应应资金测测算情况况（有企企业经营营情况）。营运资金金量上上年度销销售收入入(1上年度度销售利利润率)(1预计销销售收入入年增长长率)/营运资资金周转转次数资金需求求=营运运资金量量-自有有资金量量七、还款款能力分分析基于上述述借款人人及股东东情况，对贷款款还款能能力的总总结性分分析。八、担保保情况该笔贷款款总体采采用担保保方式的的总情况况。同时时分析如如下：1.抵押押情况下下序号名称及位位置房屋类型型/土地地性质面积（）权属人权属证号号评估价值值（万元）评估单价价（元/）合计补充说明明事项：（1）抵抵押率。（2）抵抵押物由由具体评评估公司司在具体体时点评评估，以以及评估估

46、报告中中对抵押押物有重重要影响响事项。（3）根根据现场场调查结结果，对对抵押物物周边状状况如、配套等等描述，并与周周边物业业价值进进行比较较，判断断变现能能力。（4）权权属人取取得该物物业的具具体时间间及价值值，以及及后期价价值变动动的主要要因素。（5）权权属人若若为非借借款人，借出抵抵押物的的原因。（6）说说明抵押押物的使使用状态态，使用用状态包包括自用用、出租租。若出出租应提提供租赁赁合同，并说明明承租人人、租金金、租期期及违约约条款等等重要事事项。（7）说说明抵押押物的抵抵押状态态；抵押押物对应应原贷款款的贷款款金额及及评估价价值，若若原对应应贷款与与本次申申请贷款款差异较较大，因因说明

47、原原因。（8）对对于大额额抵押物物或抵押押放大情情况的，应分析析区域市市场同类类型抵押押物变现现能力及及变现价价值。（9）抵抵押物整整体抵押押情况。（10）其他重重要事项项。2.质押押情况下下序号权属人名称（评估）价值（万元）合计补充说明明事项：（1）质质押率（2）若若为存单单、国债债、理财财产品等等有价证证券，应应说明权权属是否否存在瑕瑕疵。（3）若若为知识识产权质质押，应应说明：A质押物物由具体体评估公公司在具具体时点点评估，以及评评估报告告中对质质押物有有重要影影响事项项。B知识产产权的投投入成本本。C知识产产权的优优劣势以以及预计计的市场场价值。（4）其其他3.担保保公司担担保情况况下

48、担保公司司名称对外担保保总额（万）我行担保保余额（万）补充说明明事项：（1）担担保公司司的基本本情况（简要）。（2）反反担保的的具体情情况，包包括反担担保物的的详细地地址、面面积、权权属、价价值及反反担保落落实情况况，若权权属人非非借款人人，应说说明两者者关系。（3）担担保公司司对该项项目的风风险控制制措施。4.非专专业担保保公司担担保情况况下（1）经经省分行行审批后后的项目目类项下下非专业业担保公公司公司名称称项目担保保额度（万）我行担保保余额（万）补充说明明合作的的其他情情况（2）非非项目类类项下的的非专业业担保公公司按上述公公司经营营情况及及财务能能力分析析要求进进行担保保能力分分析。5

49、.个人人担保情情况下具体要求求与借款款人基本本情况相相同。6.其他他担保方方式情况况下应根据实实际情况况分析担担保人的的担保能能力。九、风险险分析及及化解措措施1.行业业风险及化化解措施施2.经营营管理风风险及化化解措施施3.财务务风险及化化解措施施4.担保保方式风风险及化化解措施施5.其他他十、调查查结论说明对本本笔贷款款的授信信安排。明确授授信方案案，包括括贷款金金额、期期限、利利率、支支付方式式、还款款方式、贷款担担保及约约束条件件等；明明确可执执行的授授信条件件及贷后后监控要要求。客户经理理：_ 日日期：_共同调查查人：_ 日期期：_支行行长长：_ 日日期：_附件2之之4-11：封面、

50、银银行/行小小企业授授信申报报材料编号：年年 行号客户名称称： 广宁宁竹乡贸贸易发展展有限公公司项目名称称：流动动资金贷贷款20000万万元经办行： 九九江支行行项目性质质：新增/维持/减持/展期/复议/主管客户户经理：吴悠上岗资格格证书编编号：联系电话话：188689926330966上报日期期：年月日附件2之之4-22：声 明 与 保保 证我分（支支）行本本次申报报的（客客户名称称）（金金额）（授信业业务品种种）项目目是严格格按照、银银行/行有有关小企企业授信信业务操操作规程程要求，根据授授信客户户、担保保人提供供和我分分（支）行收集集的资料料，经调调查、核核实和分分析后完完成的。该项目的

51、的主管客客户经理理、主管管行长对对授信客客户、担担保人的的法律地地位以及及申报材材料中所所涉及的的数据和和资料的的真实性性、完整整性和准准确性负负责，并并保证本本次申报报项目材材料清单单提供的的所有申申报材料料的复印印件与原原件一致致。提交省分分行的项项目材料料共页，所有材材料已加加盖页码码章进行行确认。 申明明人 主管管客户经经理： （签名） 申明明人 主管管行长： （签名）附件2之之4-33小企业授授信尽职职责任书书支行：授信客户户：客户经理理：我作为该该客户的的客户经经理，已已履行以以下职责责并承担担相应的的尽职责责任：1.对客客户进行行了全面面的贷前前调查，对客户户提供的的身份证证明、

52、授授信主体体资格、财务状状况等资资料的合合法性、真实性性和有效效性进行行认真核核实；授授信分析析全面、客观，主要风风险已全全部阐明明。2.综合合收益和和还款能能力预期期依据充充分合理理，所提提交的授授信方案案合理且且符合风风险收益益匹配原原则。3.若该该户授信信得到批批准，将将确保在在落实授授信条件件后提款款，并按按要求进进行贷后后监控及及采取相相应的管管理措施施。同时，我我声明该该授信客客户(申申请人)不是我我的关系系人。签字人： 日期： 年 月 日支行负责责人：该笔授信信已按规规定流程程进行调调查和审审查。该该笔授信信政策合合规，风风险收益益符合我我分行经经营目标标。本人人同意该该笔授信信

53、申请并并承担审审批责任任。若该该户授信信得到批批准，将将组织落落实授信信条件和和贷后管管理要求求，如期期实现该该项授信信目标。同时，我声明明该授信信客户(申请人人)不是是我的关关系人。签字人：日期： 年 月 日附件2之之4-33-2小企业授授信尽职职责任书书（省辖行行报省分分行使用用）省辖行：授信客户户：客户经理理：我作为该该客户的的客户经经理，已已履行以以下职责责并承担担相应的的尽职责责任：1.对客客户进行行了全面面的贷前前调查，对客户户提供的的身份证证明、授授信主体体资格、财务状状况等资资料的合合法性、真实性性和有效效性进行行认真核核实；授授信分析析全面、客观，主要风风险已全全部阐明明。2

54、.综合合收益和和还款能能力预期期依据充充分合理理，所提提交的授授信方案案合理且且符合风风险收益益匹配原原则。3.若该该户授信信得到批批准，将将确保在在落实授授信条件件后提款款，并按按要求进进行贷后后监控及及采取相相应的管管理措施施。同时，我我声明该该授信客客户(申申请人)不是我我的关系系人。签字人： 日日期： 年 月 日支行负责责人：我作为该该客户的的主办支支行的分分管行长长（部门门经理），已履履行以下下职责并并承担相相应的尽尽职责任任：1.指导导、监督督客户经经理履行行贷前调调查尽职职要求，对客户户经理的的提交的的公司授授信材料料进行了了审核，同意客客户经理理提交的的授信方方案。2.若该该户

55、授信信得到批批准，将将指导、监督客客户经理理履行贷贷后管理理尽职要要求，如如期实现现该项授授信目标标。同时，我我声明该该授信客客户(申申请人)不是我我的关系系人。签字人： 日日期： 年 月 日小企业信信贷服务务中心主主审人员员：遵循客观观、公正正、独立立的原则则，对本本次授信信业务进进行了专专业分析析，授信信业务的的主要风风险均已已充分揭揭示，并并针对性性提出风风险化解解措施及及授后管管理要求求。同意意该笔授授信申请请并承担担主审责责任。同同时，我我声明该该授信客客户(申申请人)不是我我的关系系人。签字人： 日日期： 年 月 日小企业信信贷服务务中心负负责人：经组织审审查，认认为本次次授信业业务符合合国家宏宏观政策策和具体体合规要要求，符符合我行行的信贷贷政策投投向，授授信方案案合理，风险可控控。本人人同意该该笔授信信申请并并承担复复审责任任。同时时，我声声明该授授信客户户(申请请人)不不是我的的关系人人。签字人： 日期期： 年 月 日分行分管管行长：该笔授信信已按授授信流