四月下旬银行从业资格知识点检测试卷(附答案及解析)

1、四月下旬银行从业资格知识点检测试卷（附答案及解析）一、单项选择题（共 60题，每题 1 分）。1、为治理滞胀、刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是 （）。A、扩张性财政政策与紧缩性货币政策B、扩张性财政政策与扩张性货币政策C紧缩性财政政策与扩张性货币政策【参考答案】： A【出处】 :2014 年下半年法律法规与综合能力真题【解析】通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，治 理滞胀、刺激经济增长成为首要目标，此时适用“紧货币松财政”政策2、抵押物价值的变动趋势不包括（）。A、实体性贬值B、技术性贬值C经济性贬值【参考答案】： B【解析】：抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析

2、：（1）实体性贬值即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。（2）功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。（3）经济性贬值。即由于外部环境变化引起的贬值或增值。3、VaR值的局限性不包括（）。A、无法预测尾部极端损失情况B、无法预测市场非流动性因素C无法预测市场流动性因素【参考答案】： C【解析】：VaR值是对未来损失风险的事前预测，VaR值的局限性 包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动 性因素。4、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A、自觉管理B、微观管理C非系统管理【参考答案】： C【解析】：健全的风险管理体系的功能有：动态管理、自觉管理、 微观管理、系统管理等

3、。风险管理系统不具有非系统管理的功能。5、行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。A 12人B、3 人C、1 3 人【参考答案】： A【解析】：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。 法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。 当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。6、操作风险高级计量模型，最常用的是（）。A、损失分布法B、打分卡法C标准法参考答案】： A【解析】：从当前业界实践看，最常用的是损失分布法其主要原 理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风 险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进 行前瞻性

4、调整。7、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大 致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营 销组织最为有效。A、职能型B、市场型C区域型【参考答案】： A【解析】：本题考查银行营销的职能型组织模式。8、借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出 的现金流量表为（）。A、全部投资现金流量表B、借贷资金现金流量表C经营资金现金流量表【参考答案】： A【解析】：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全 部投资角度考虑现金流量，因而在此表中，借款不作为现金流入，借款 利息和本金偿还不作为现金流出，全部投资均视为自有资金。9、商业银行的风险管理模

5、式大体经历了四个阶段，依次是（）。A、负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资 产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B、资产负债风险管理模式阶段一一资产风险管理模式阶段一一负 债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C资产风险管理模式阶段一一负债风险管理模式阶段一一资产负 债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【参考答案】： C【解析】：答案为D。纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展 过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险 管理模式阶段；负债风险管理模式阶段；资产负债风险管理模式阶 段；全面风险管理模式阶段。10、银行的很多创新在本质上是（）的创新。A、风险管理方

6、式B、业务模式C业务流程【参考答案】： A【解析】：银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上 就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定， 银行创新时必须保证风险可控。11、商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑 换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（）。 TOC o 1-5 h z A、15 年B、10 年C、20 年【参考答案】： A【出处】 :2013 年下半年个人理财真题【解析】保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资 金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于 15 年。12、“借款人经营管理存在较严重的问

7、题，借款人未按规定用途使 用贷款”属于（）。A、可疑类贷款B、次级类贷款C关注类贷款【参考答案】： C【解析】：借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用 途使用贷款属于关注类贷款的特征。13、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在 7 天内变 现的流动资产）比率维持在（）以上。A、15%B、25%C、30%【参考答案】： A【解析】：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为 25%。 除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在 7 天内 变现的流动资产）比率维持在 15%以上，并保持 7 日内的负错配金额不 超过总负债的 10%，1 个月内的负错配金额不超过总负

8、债的 20%。14、货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。A、货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B、货币互换需要在期初和期末交换本金C货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【参考答案】： B【出处】 :2013 年上半年风险管理真题【解析】利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并 不涉及本金的交换。货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流 交换。与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息 收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。货币互换的交 易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。15、下列关于财产保险说法错误的是（）

9、。 2009年 10月真题A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的可以是无形资产C保险标的是有形财产和经济性利益【参考答案】： B【解析】：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人 对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是， 保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经 济性利益。16、张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤 销查封决定但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违 法。决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失，复议机关正确的做 法是什么 ?（）A、解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失B、解除

10、查封的同时就损失问题进行调解C解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请【参考答案】： A【解析】：行政复议法第 29条第 2款规定：“申请人在申请 行政复议时没有提出行政赔偿请求的。行政复议机关在依法决定撤销或 者变更罚款。撤销违法集资、没收财物、征收财物、摊派费用以及对财 产的查封、扣押、冻结等具体行政行为时，应当同时责令被申请人返还 财产，解除对财产的查封、扣押、冻结措施，或者赔偿相应的价款。” 据此，张某在申请行政复议时没有提出赔偿请求，复议机关应当在撤销 查封决定的同时，责令税务局赔偿因查封决定给张某造成的财产损失。 答案选 A。17、现行的 5 年期以下（含）的公积金个人住房贷

11、款利率是（）A、3.33%B、4.86%C、5.31%【参考答案】： A【出处】 :2014 年上半年个人贷款真题【解析】本题考查公积金个人住房贷款的利率。现行的公积金个人 住房贷款利率： 5年期以下（含）为 3.33%，5 年期以上为 3.87%。18、关于申请支付令，以下说法正确的是（）。A、债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人 没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令B、债务人在收到支付令之日起 20日内既不提出异议又不履行支付 令的，债权人可以向人民法院申请执行C申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用 和时间远比起诉多【参考答案】： A【

12、解析】：B项债务人应当自收到支付令之日起 15日内向债权人 清偿债务，或者向人民法院提出书面异议； C项债务人在收到支付令之 日起15日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院 申请执行；D项如果借款企业对于债务本身并无争议，而仅仅由于支付 能力不足而未能及时归还的贷款，申请支付令可达到与起诉同样的效果， 但申请支付令所需费用和时间远比起诉少。19、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付 是（），第二重支付是（）。A、银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用B、经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息 给银行C使用者购买原料和支付生产费用

13、；经过社会再生产过程回到使用者手中【参考答案】： A【解析】：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付； 由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产， 这是第二重支付。故本题应选 A。20、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。 2014年 11月 真题A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险C与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【参考答案】： A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第九条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上， 接受客户的委托和授权，按照与客户事先约

14、定的投资计划和方式进行投 资和资产管理的业务活动。21、下列关于个人财务报表的表述错误的是（）。A、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况B、红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表C现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支 出情况【参考答案】： A【出处】 :2013 年下半年个人理财真题【解析】资产负债表不能描述在一定时期内客户资产负债结构的变 化情况22、信用卡免息还款期最短为（）天。A、10B、20C、25【参考答案】： B【解析】：信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般 给予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用额度最高一

15、般是 5万元 人民币，双币卡还具备一定外币额度。23、按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融 机构进行处置方式不包括（）。A、出售B、重组C接管【参考答案】： A【出处】 :2015 年上半年法律法规与综合能力真题【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措 施。24、“借款人已资不抵债”属于（）的特征。A、可疑类贷款B、关注类贷款C次级类贷款【参考答案】： A解析】：借款人已资不抵债属于可疑类贷款的特征25、当前我国各商业银行普遍面临收益下降、产品/ 服务成本增加， 产品/ 服务过剩的状况，面对这一发展困局，各商业银行应主要加强（） 的管理。A、市场风险B、信用风险

16、C战略风险【参考答案】： C【解析】：战略风险中的行业风险是指商业银行之间的竞争日趋激 烈，不可避免地出现收益下降、产品 / 服务成本增加、产能过剩、恶性 竞争等现象。26、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交（） 批准。A、董事会B、风险管理部门C股东大会【参考答案】： A【解析】：商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提 交董事会批准。27、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。 2013 年 11 月真题A、低收益、低风险B、高收益、高风险C期限固定，收益稳定【参考答案】： C【解析】：很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财 产品，如货币市场基金、

17、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性 较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收 益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。28、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的 是（）。A、依法结算报酬B、归还欠费C携带工作资料及商业机密【参考答案】： C【出处】 :2013 年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得 擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚 信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。29、商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（）。A、产品组合的广

18、度和关联性B、产品组合的深度和关联度C产品组合的深度【参考答案】： A【出处】 :2013 年上半年公司信贷真题【解析】市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品 组合的深度一般较小。30、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季 度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A、第一个月B、第一周C第一个月前20日【参考答案】： A【出处】 :2014 年下半年个人理财真题【解析】商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下 一季度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行 业监督管理委员会。31、银行可能遭受的国家风险包括（）。A、到期不

19、还风险B、债务重新安排风险C以上都是【参考答案】： C【解析】：答案为 D。A B C项都属于国家风险。32、银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A、生息资产B、固定资产C存款业务【参考答案】： A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放 同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括 贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。33、存放同业属于商业银行的（）。A、代理业务B、负债业务C资产业务【参考答案】： C【出处】 :2015 年上半年法律法规与综合能力真题【解析】本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期 存款性质，可以随时支用，因此存放

20、同业属于商业银行的现金资产的一 部分。34、下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是（）。A、将抵押或质押转换为保证B、直接减轻或免除保证人的责任C借款企业变更【参考答案】： C【解析】：借款企业变更属于工商实物范围，与贷款担保变更无关。35、风险水平类指标不包括（）。A、核心负债比率B、关注类贷款迁徙率C不良贷款拨备覆盖率【参考答案】： B【解析】：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操 作风险指标和流动性风险指标，A项是流动性风险指标；BD两项属于信 用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。36、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇 交易员，由此则可能带来（）。A

21、、声誉风险B、信用风险C操作风险【参考答案】： C【解析】：答案为D。考查操作风险的影响因素。对关键人员依赖 的风险可能导致操作风险的发生。37、公司或企业购买远期利率协议的目的是（）。A、锁定未来借款成本B、对冲未来信用风险C增加货币头寸【参考答案】： A【解析】：远期利率协议具有固定利率成本，从而达到锁定未来借 款成本的目的。38、民事法律活动应当遵循的原则包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原则B、公正、公平、等价有偿、诚实信用原则C自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则【参考答案】： C【解析】：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵 循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的

22、原则。39、商业助学贷款实行的原则不包括（）。A、财政贴息B、有效担保C按期偿还【参考答案】： A【出处】 :2013 年下半年个人贷款真题【解析】商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按 期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。40、个人汽车贷款每笔最多展期（）次。A、1B、3C、5【参考答案】： A【解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按 照计划偿还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期一次，展期期限 不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期 限，同时对展期的贷款应重新落实担保。41、1996 年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟

23、冰箱研制 生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是 一种（）A、实体性贬值B、经济性贬值C科技性贬值【参考答案】： B【解析】：实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值; 功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；经济性贬值，即由 于外部环境变化引起的贬值，主要表现为运营中的设备利用率下降，甚 至闲置，并由此引起设备的运营收益减少。42、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。A、支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押B、定金与留置C不动产抵押【参考答案】： B【解析】：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务 人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人

24、有权依照法律规定留置该 财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金是 指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。在商业银行业 务中，一般极少采用留置与定金作为担保方式。43、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每 股收到 0.4 元现金红利，同时卖出股票的价格是 32 元，则在此半年期 间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A、2%B、5%C、 8%【参考答案】： C【出处】 :2013 年上半年风险管理真题【解析】考核百分比收益率的计算。百分比收益率是当期资产总价 值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。百分比收益率通常用百 分数表示，是最

25、常用的评价投资收益的方式。百分比收益率（R） =（期末的资产价值P1+资产持有期间的现金收益 D-期初的投资额P0）/期初 的投资额P0X 100%将本题信息代入，可得 R= （32X100+0.4 X 10030X 100） /30 X 100X 100%=8%44、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A、性质不同B、数额限制不同C适用法律不同【参考答案】： C【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质不同。 定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功 能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还 定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务

26、时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的 20；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。45、2004 年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充 足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A、资本评估B、公司治理C市场约束【参考答案】： C【出处】 :2014 年下半年法律法规与综合能力真题46、在与客户交流阶段，感觉、认知主要是以（）为目的。A、市场推广B、建立品牌效应C推广品牌崇高度【参考答案】： B【解析】：在与客户交流阶段，一般有感觉、认知、获得、发展和 保留五个步骤。前两者通常作为大众营销的基本手段，以广告形象最为 常见，以建

27、立品牌效应为主要目的；后三者是单一营销，以销售为目的。47、现金债务总额比反映的是（）。A、企业短期偿债能力B、企业盈利能力C企业营运能力【参考答案】： A【解析】：现金债务总额比 =经营活动现金净流量 / 债务总额。与流 动比率、速动比率、营运资金和现金比率一样都是用来反映企业短期偿 债能力。48、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的 是（）。A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦C耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【参考答案】： B【出处】 :2013 年下半年法律法规与综合能力真题49、下列有关商业银行业务管

28、理规定的说法中，不正确的是（）。A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B、商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督C商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【参考答案】： C【解析】：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以 及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定 的会计账册外另立会计账册。50、个人贷款原则上应当采用（）的方式对贷款资金的支付进行管 理与控制。A、担保人自主支付B、贷款人自主支付C贷款人受托支付【参考答案】： C【解析】：贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借 款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与

29、控制。51、通常，（）是偿还债务最有保障的来源。A、资产转换B、正常的资产销售C正常经营获得的现金流量【参考答案】： C【解析】：解析：偿还来源的稳定性和可变现性不同、成本费用不 同，因而风险程度也不同。但通常正常经营所获得的资金 （现金流量）是 偿还债务最有保障的来源，担保或重新筹资存在较多的不确定性因素， 且成本较高，因而风险较大。偿债保障性较低。52、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。 2012 年 10月真题 A、监管资本B、会计资本C实收资本【参考答案】： A【解析】：资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的资 本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加

30、上其他资本工具 计算而来。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业 银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。53、个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。A、客户提供B、秘密调查C行内资源查询【参考答案】： B【出处】 :2014 年上半年个人贷款真题【解析】个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。54、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义 务的是（）。A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息C商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【参考答案】： B【解析】：商业银行法

31、第三十三条规定，商业银行应当保证存 款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。55、董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得 以遵循和定期持续审查更新。A、经验B、专业技能C资质【参考答案】： C【解析】：董事应具备持有 （包括通过培训获得 ）履职所需的资质， 并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。56、保证人是指具有（）的法人、其他经济组织或自然人。A、信用状况良好B、代位清偿债务能力C足够的经济实力【参考答案】： B【出处】 :2014 年上半年个人贷款真题【解析】本题考查保证人的概念。保证人是指具有代位清偿债务能 力的法人、其他经济组织或自然人。57

32、、某公司 2009 年初拥有总资产 8500万元，总负债 4500万元， 公司 2008年全年共实现销售净利润 600 万元，计划将其中 270万元发 放红利，则公司的可持续增长率为（）。 2009 年 6月真题A、3.25%B、7.24%C、8.99%【参考答案】： C【解析】：根据题中信息可得 :该公司净资产 =8500-4500=4000（万 元），ROE净利润/净资产=600/4000=0.15 ;红利支付率二股息分红/净 利润=270/600=0.45, RR=1红利支付率=1-0.45=0.55，则该公司的可持 续增长率为，即为 8.99%。58、从事积极资产负债管理的商业银行一般

33、拥有良好的市场融资能力,可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金,此类银行的大额 负债依存度 、自身流动性风险管理的要求 。A、较低；较高B、较低；较低C较高；较低【参考答案】： A【出处】 :2014 年下半年风险管理真题【解析】从事积极资产负债管理的商业银行具有良好的市场融资能 力,说明流动性较好,所以对大额负债的依赖度较低,对自身流动性风 险管理要求较高。59、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求 的是（）。 2013年 11 月真题A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案参考答

34、案】： C【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十条的 规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地 使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行 不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。60、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企 业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第 一年的收入偿还贷款，该申请（）。A、合理，可以用利润来偿还贷款B、不合理，因为短期贷款不能用于长期投资C不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【参考答案】： B【解析】：短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够 及时而且足额

35、偿还贷款，并且不能用于长期投资。所以该申请不合理。 故选 C。二、多项选择题（共 20题，每题 2 分）1、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A、供给B、结构C预期【参考答案】： A【解析】：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在 商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。2、我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。A、国务院B、中国银行业监督管理委员会C中国人民银行参考答案】： C【出处】 :2014 年下半年法律法规与综合能力真题【解析】依法制定和执行货币政策属于中国人民银行的职责。3、实贷实付的基本要求是（）。A、按进度发放贷款B、满足

36、有效信贷需求C协议承诺【参考答案】： A【解析】：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。4、下列各项不属于关键风险指标的是（）。A、交易量B、董事会水平C客户满意度【参考答案】： B【解析】：关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性 质发生变化，其通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、 市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化 水平。5、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为 初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险 因素是（）。A、违约概率B、违约风险暴露C违约期限参考答案】： A【解析】：初级法要求商业银行运用自身

37、客户评级估计每一等级客 户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值。高级法要求商业银 行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴 露、期限。违约概率是最基本的，两种评级法都要估计。6、甲与乙订立合同，规定甲应于 1997年 8月 1日交货，乙应于同 年8月 7日付款， 7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力， 并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于 8 月 1 日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。 2012年 6月真题A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保C甲

38、有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【参考答案】： B【解析】：不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的， 先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商 业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有 确切证据中止履行的，应当承担违约责任。7、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则 要求的是（）。A、将客户资料存放在保险柜B、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报C妥善保管客户交易信息档案【参考答案】： B【出处】 :2013 年下半年法律法规与综合能力真题【解析】

39、“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职 后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露 任何客户资料和交易信息。8、系统缺陷造成的风险不包括（）。A、数据/信息质量B、系统设计/开发C系统报告【参考答案】： C【解析】：答案为D。系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技 部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，商业 银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失。包括系统 设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据 /信息质 量风险、违反系统安全规定、系统设计 /开发的战略风险，以及系统的 稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。

40、9、房地产公司开发一套住房耗资 16亿元，其中公司自有资金 6 亿 元，向银行贷款 10亿元，若未来该套房屋的市场价值小于 10 亿元，就 成为一个烂尾工程，房地产公司可能出于自身利益考虑而不归还贷款。 这种情况下，银行相当于（）期权。A、买入一个看涨B、买入一个看跌C卖出一个看跌【参考答案】： C【解析】：不考虑资金成本和业务办理成本，银行收益与该套房屋 市场价格的关系如图 1 所示。如果未来该房屋市场价值小于 10亿元， 房地产公司将不归还贷款，银行将该房地产拍卖可以得到该房屋的市场 价值，银行的损失 =10亿元-该房屋市场价值；如果未来该房屋市场价 值大于 10 亿元，多出的部分要付银行

41、贷款利息，但不会超过应收利息。 这种情况下，银行相当于卖出一个看跌期权。10、下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（）。A、客户的父母是第一顺位继承人B、客户的兄弟是第一顺位继承人C客户的配偶是第一顺位继承人【参考答案】： B【出处】 :2013 年下半年个人理财真题【解析】继承法第 10 条规定，遗产按照下列顺序继承：第一 顺位继承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第 二顺位继承人。11、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是（）。A、对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报 材料并按规定程序批准后核销B、银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

42、C已核销的商用房贷款，银行不再催收【参考答案】： C【解析】：本题考查不良商用房贷款的管理。对银行保留追索权的 贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人 和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。12、个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。A、审查不严导致内外勾结骗取银行信贷B、在贷款审批手续不全的情况下发放贷款C未按规定的贷款额度发放贷款【参考答案】： A【解析】：A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。13、（）既是借款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能 力强弱的重要标志。A、资产负债率B、负债与有形净资产比率C利息保障倍数【参考答案】： C【解

43、析】：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率， 用于衡量客户偿付负债利息能力。14、（）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A、客户信用评级B、个人信用评分系统C客户资产与负债情况调查【参考答案】： B【解析】：个人信用评分系统是有效控制个人客户信用风险的重要 工具，而且有助于大幅提升个人信贷业务规模和运营效率。15、风险识别方法中常用的情景分析法是指（）。A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状 态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险 管理方案C、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业

44、银行的资产负债表、 损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险【参考答案】： B【解析】：情景分析法是指通过有关数据、曲线、图表等模拟商业 银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结 果，并选择最佳的风险管理方案。 A项属于专家调查列举法；B项属于 失误树分析法；D项属于资产财务状况分析法。故选 Co16、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。A、行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定B、法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设 定临时性的行政强制措施C行政强制执行只能由法律予以设定【参考答案】： B【解析】：根据行政处罚

45、法，行政强制措施只能由法律、行政 法规、地方性法规在各自权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范 性文件不得设定行政强制措施。法律对行政强制措施的对象、条件、种 类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定；法律中未设 定行政强制措施的，行政法规、地方性法规不得设定行政强制措施。根 据行政处罚法，行政强制执行只能由法律设定。17、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是 （）。A、只能是金融机构工作人员或金融机构B、只能是金融机构C可以是任何单位和人【参考答案】： C【出处】 :2013 年下半年法律法规与综合能力真题【解析】任何单位和人有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举

46、报 洗钱活动。18、个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采 取的担保方式为（）。A、预抵押加阶段性保证B、预抵押C阶段性保证参考答案】： A参考答案】： A【出处】 :2014 年下半年个人贷款真题【解析】在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主， 在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。19、下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是（）。A、管理层的品位、修养B、借款人的关联企业倒闭C借款人在银行存款大幅下降【参考答案】： C【解析】：管理状况监控主要应关注借款人的管理水平、管理结构、 人员变化、员工士气变化及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响，

47、管理层的品味、修养、中层管理层的管理水平、主要股东或管理企业的 状况变化均属于企业管理状况范畴。D项借款人在银行存款状况反映的 是企业与银行往来情况。20、亚当斯密关于公司信贷的理论是（）。A、真实票据理论B、预期收入理论C超货币供给理论【参考答案】： A【解析】：根据亚当斯密的理论，银行最好只发放以商业行为为 基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押， 带有自动清偿性质。这种贷款理论被称为“真实票据理论”。故选A。三、判断题（共 20 题，每题 1分）1、理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或 被感动等情感利益而产生的购买动机。（）参考答案】：错误参考答

48、案】：正确【解析】：理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力 以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机是指客户为 获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购 买动机。2、符合项目融资的贷款，还款资金来源除了该项目的销售收入、 补贴收入或其他收入外，还具备其他还款来源。（）【参考答案】：错误【解析】：中国银行业监督管理委员会项目融资业务指引第三 条规定，项目贷款还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴 收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。3、任何人都可能成为犯罪主体。（）【参考答案】：错误【解析】：犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责

49、 任的自然人或单位。只有达到一定年龄并具有责任能力的自然人，才能 成为犯罪主体，责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。没有 达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会 造成了一定的损害，也不负刑事责任。4、金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统 一的价格。（）【参考答案】：错误【解析】：金融远期合约的缺点是不利于信息交流和传递，也不利 于形成统一的价格。5、设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押 合同。（）【参考答案】：错误【解析】：根据物权法第一百八十五条规定，设立抵押权，当 事人应当采取书面形式订立抵押合同。6、信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理。（）【解析】：信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理，可将 其放置在金库或保险箱 （柜） 中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双 人入、出库，形成存取制约机制。7、正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行 确定。（）【参考答案】：正确8、以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金 融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。（）【参考答案】：正确【解析】：金融衍生品交易的高风险与高