2022年某信用联社组建商行方案

1、第5页共5页2022年某信用联社组建商行方案为进一步深化农村信用社产权制度改革，切实转换经营机制，加快建立现代金融企业制度，扎实推进我县组建农村商业银行工作的顺利开展，根据_深化农村信用社改革试点方案_(国发_号)精神，按照农村商业银行管理暂行规定(银监发_号)和中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法(银监会令_年第_号)等有关文件精神，结合我县农村信用社当前经营管理情况，制定本方案。一、指导思想以_深化农村信用社改革的有关精神为指导，以_统揽全局，认真贯彻省、市农村信用社改革工作会议精神，全面推进产权制度改革，进一步明晰产权关系，完善法_理，激发经营活力，化解历史包袱，不断增强抗御风

2、险的能力，加快组建农村商业银行步伐，促进_县农村信用社健康快速发展。二、工作目标_年_月底各项指标基本达到组建农村商业银行条件；_年_月向银监分局提交筹建申请；_年_月底获得筹建批复；力争_年_月底前获得开业批复并择日开业。三、方法步骤我县组建农村商业银行工作分为前期达标、申请筹建、申请开业、组建总结四个阶段。2.根据_公司法、_商业银行法和银监会规定修订章程；3.制定、修改、完善各项内控制度，并健全相关档案；4.进一步完善法_理结构，做到相关材料真实、齐全；5.建立有效的资本约束与资本补充机制，有关凭证、记载，真实、合规；6.根据筹建工作小组制定的增资扩股方案，印制募股说明书，按照公正、透明

3、的原则征集确定发起人，形成发起人协议书，协议书内容合法合规，程序合法有效。7.采取有效措施，使不良贷款比例低于_%；8.加强宣传，积极寻找合作伙伴，争取年底前把置入资产处置完毕；9.资本充足率和核心一级资本充足率达到规定的标准，分别不低于_%和_%；10.拨备充足率达_%；11.拨备覆盖率达_%。2022年某信用联社组建商行方案（二）浅析组建农商行原有股权如何定价当前，农村信用社改制组建农商行工作已全面铺开，在具体推进实施中诸如老股金如何清理、规范，新股金如何定价等问题没有一个统一的理解和做法，造成一些农村信用社改制组建过程中是出现了很多疑惑和难点。就如何妥善做好改制组建过程中原有股金的评估和

4、定价，以某地区农信联社为例作如下探析。一、某联社基本情况_年末，某联社现有社员股东_人，股金总额_万元；资产总额_亿元，较上年增加_亿元，增幅为_；存款余额_亿元，较年初上升_亿元；贷款余额_亿元，实体贷款较上年增加_亿元；不良贷款较年初下降_万元；各项业务收入达_亿元，其中，贷款利息收入_亿元；实现利润总额_亿元，净利润_万元。_年末，该联社主要改革监管数据、拨备足额提取等指标，均达到或超过良好商业银行监管标准：-资本净额_亿元；核心资本净额_万元；资本充足率_%，较年初上升_个百分点；不良贷款占比_(符合最低_%以下良好标准)；贷款损失准备充足率_%，较年初上升_个百分点；拨备覆盖率为_%

5、，较年初上升_个百分点。二、三种股权估价定价方法分析(一)按照股金净资产定价分析测算。该联社现有股金_万元，_年末净资产达_亿元，按静态测算采取扣除所有者权益中的一般风险准备_亿元和各项未提足拨备_万元，净资产仍到达到_亿元，按照现有股金总额测算，股金比值达到1：6.88，现每股账面净值_元(净资产/股金总额)。所以该股金定价为_元/股较为合理。(二)按照市场机会成本定价进行分析测算。_年末，某联社股金_万元，资产总额_亿元，增幅为_；总负债_亿元，增幅为_；所有者权益_亿元，增幅为_；各项业务收入达_亿元；实现利润总额_亿元，净利润_亿元。目前，各方公认的市场机会成本_%(金融业相对偏高)，

6、即_元的资金平均收益率为_元。按静态测算可知该联社当年每股收益_元(每股收益=税后利润/总股数)，当年收益率为_%(收益率=利润/股金总额)，按照同行业盈利水平和年增长的平均水平，机会成本定为_%测算，该股价应该为：1：16.5，即定价为_元/股较为合理。同时，说明该联社股金极具投资价值，按照固有的净资产和一比一转换股金势必会造成低估现有股金价值，损害农信社的利益。(三)按照和银行业现行市净率定价分析测算。结合该联社近三年的发展趋势和经营能力可以预测各项增幅及盈利能力不会低于_%年增长，我们筛选了上市公司的银行股和该联社进行比较分析，截至_月底市场公布的数据，农业银行股价_元、市净率_%；招商银行股价_元、市净率_%；_银行股价_元、市净率_%；该联社尚未上市面值为_元/股、市净率静态测算为_%。一般来说市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。通过以上对比分析按照通算推理可以得出，各银行合理股价应分别为_元、_元、_元左右，但是，判断投资价值时还要综合考虑当时的市场环境、占有率以及公司经营情况、盈利能力、抗风险能力等因素。结合这些影响因素以及该联社的实际情况，我认为该联社定价可以采用主要指标为参考值对比分析选定。目前该联社如果按照_元/股定价明显偏低，背离实际价值，该联社股