个人理财项目01个人理财规划概述

1、 个 人 理 财 项目一个人理财规划概述3目录Contents01初识个人理财规划02掌握理财规划的基本内容03熟悉理财规划职业Part 1初识个人理财规划一、理财与个人理财规划5（一）理财的起源（二）个人理财的定义个人理财是指在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 什么是个人理财一、理财与个人理财规划6（三）个人理财规划理财规划是指为达到客户终生的财务安全、自主和自由，不断提高生活品质的目的，运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的综合的理财方案，并实施和管理协调的过程。 什么是理财规

2、划一、理财与个人理财规划7理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。12理财规划强调个性化。3理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。个人理财规划的内涵二、个人理财业务的发展8（一）国外个人理财业务的发展历程1.个人理财业务萌芽时期2.个人理财业务形成与发展时期3.个人理财业务成熟时期二、个人理财业务的发展9（二）国内个人理财业务的发展历程1.国内个人理财业务迅速发展2.国内个人理财业务迅速发展的原因经济快速发展，居民财富的积累为银行开展个人理财业务奠定基础。理财需求上升。居民理财技能欠缺，催生对专业理财需求。投资理财工具日趋丰富。金融机构业务转型和竞争的

3、客观需要。二、个人理财业务的发展10商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财风险管理指引关于规范金融机构资产管理业务的指导意见商业银行理财业务监督管理办法商业银行理财子公司管理办法国内个人理财业务相关法律法规三、理财规划目标11财务安全财务自由三、理财规划目标12（一）财务安全财务安全(首要目标)是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 财务安全(首要目标)13衡量一个人或家庭是否达到财务安全，主要有以下内容：是否有稳定充足的收入个人是否有发展潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买适当的财产和

4、人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否有社会保障是否有额外的养老保障计划 衡量财务安全三、理财规划目标财务自由（最终目标）（二）财务自由财务自由（最终目标）是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。三、理财规划目标1512345678必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承（三）理财规划目标的 具体内容四、理财规划的原则161.整体规划2.提早规划3.现金保障优先4.风险管理优于追求收益5.

5、消费、投资与收入相匹配6.家庭类型与理财策略相匹配Part 2掌握理财规划的基本内容一、生命周期与理财规划理财规划的三个重要时期（一）生命周期理论的内涵生命六周期：婴幼儿 儿童 少年 青年 中年 老年单身期家庭与事业形成期家庭与事业成长期家庭与事业成熟期退休期（二）生命周期理论在理财规划中的应用二、理财规划的内容19理财规划现金规划消费支出规划风险管理与保险规划投资规划子女教育规划退休养老规划税收筹划财产分配与传承规划三、理财规划的流程20建立客户关系收集和整理客户信息分析和评估客户财务状况制定理财规划方案 执行理财规划方案123456跟踪、监控、调整理财规划方案Part 3熟悉理财规划职业一

6、、理财规划师职业发展初创期扩张期成熟稳定发展期理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。1969年是现代理财业发展的标志性年份，在美国芝加哥首家理财团体机构IAFP成立。1990年国际注册理财规划师协会正式成立。二、理财规划师职业方向银行理财经理及银行一线服务投资分析与客户服务寿险理财规划师互联网金融产品营销运营服务自主理财与投资三、理财规划师资格认证24（一）国家理财规划师（CHFP）（二）金融理财师AFP国际金融理财师CFP理财规划师资格认证25（三）银行业专业人员职业考试（四）1+X证书制度银行理财师职业道德要求26项目内容遵纪守法一名合格的理财师，应该了解各项法律法规，清楚自己能做（说

7、）什么，不能做（说）什么，并能严格遵守和执行保守秘密理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄漏任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密正直守信理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不得以诱导或夸大事实等方式销售，不得因为个人的利益而损害客户的利益客观公正在理财业务开展过程中，理财师要公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露勤勉尽职要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方