中国银行电子银行银企互联简介

1、电子银行银企互联业务介绍中国银行电子银行银企互联简介第1页什么是银企互联 银企互联是当前我行提供给高端客户电子银行产品，经过企业财务系统与我行银企互联络统联接，企业能够经过本身财务系统办理系统内账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其它特定服务业务，银企互联能够很好满足客户对网上银行现金管理在功效和安全性上要求。 与其说银企互联是一个产品，不如说，是一个方式。中国银行电子银行银企互联简介第2页什么是银企互联（续）普通版银企互联专业版银企互联推广版银企互联高级功效普通版侧重于客户主动发起交易专业版版侧重于与企业交互功效 普通版银企互联（、.d证书）专业版银企互联（、.w证书）推广版银企互联（、.

2、y证书） 非NC版NC版类似类似中国银行电子银行银企互联简介第3页网上银行系统能够将银行数据保留并直接导入企业ERP和财务系统中，降低录入工作量，提升信息和数据价值。付款、收款等业务处理能够在企业财务软件和ERP系统中自动发起和处理，借助互联与工行系统直联，收付款信息自动入账，较少大量手工输入。能够依据客户自己要求定制开发，提供个性化管理功效和服务平台，功效愈加灵活，符合习惯企业业务信息和数据保留在银行系统中，不能直接自动转入企业ERP和财务软件中，需要重新录入，信息价值难以利用。付款和收款等业务需要登录网银进行操作，同时记账和管理需要还需在财务系统和ERP进行录入。网银提供功效是标准化统一功

3、效和业务处理方式，个性化差。银企互联络统网上银行与银企互联络统区分中国银行电子银行银企互联简介第4页银企互联络统特点个性化服务结合集团个性化资金管理需求进行客户化开发,如资金归集下拨 策略高度集成与集团内部ERP系统实时集成,更全方面更及时反应资金业务信息自动化处理经过接口系统自动生成银行指令,自动对外支付经过接口系统自动生成会计凭证，实现业务数据共享统一管理经过银企互联络统实现集团企业统一信息系统管理,如权限管理中国银行电子银行银企互联简介第5页服务资金集中管理伴随经营理念转变和管理水平提升，大量集团企业客户提出资金集中管理、提升资金使用效率、控制资金风险、降低经营成本资金管理需求； 个性化

4、 服务银行网上银行一定程度上满足了客户这部分需求，但还不能完全处理个性化服务、财务信息与银行账务信息一致性问题，且与银行信息不能集成； 高度集成银企互联经过企业ERP和资金管理软件与银行网上银行系统有机互联，整合银企双方信息和系统资源，带给企业客户安全、实时、简捷、个性化资金管理服务。客户为何要使用银企互联中国银行电子银行银企互联简介第6页工商银行接口银企互联络统账户管理交易监控信息查询统计分析工商银行企业领导业务人员财务人员财务系统/ERP系统客户为何要使用银企互联基于银企互联基本功效基础上,集团企业能够组合出丰富资金管理服务功效,包含账户管理、交易监控、信息查询和统计分析等功效中国银行电子

5、银行银企互联简介第7页 提供客户对集团内、外任意本、外币账户付款，业务类型全方面，付款对象范围包含工行系统内同城（同网点或跨网点）或异地账户，也包含跨行同城或异地账号。工商银行向客户提供了一整套完备付款控制机制。综合付款综合收款 向客户提供主动收取其经过授权或签约客户（以下简称缴费客户）各类应缴费用一项精品业务。 按照集团客户要求对账单格式，系统每日自动定时向客户ERP系统发送内容全方面、信息完整账户对账信息，以满足企业自动对账需求。 电子对账 资金归集下拨服务包含集团资金归集和下拨，即总企业上收子企业资金和总企业向子企业拨付资金，归集下拨方式灵活。 资金归集下拨银企互联产品能够实现功效中国银

6、行电子银行银企互联简介第8页 工商银行将工资单信息存入数据库，方便企业客户员工经过个人网银查询个人工资单信息，同时向企业客户提供了工资单文件查询和删除功效。 工资单 为客户代为登记、保管票据，并依据客户业务申请提供托管票据贴现、质押、委托收款、提回等服务业务。 票据托管超余额监控、交易额监控、大额付款监控、交易频度监控、可疑交易监控等监控管理日均余额统计、资金收支统计、日均余额变动统计资金流量、资金存量分析、资金流向分析、预算情况分析统计分析补充收款到账交易信息、银行数据导入、日志管理自动入账处理、到账通知提醒、自动对账其它功效银企互联产品能够实现功效(续)中国银行电子银行银企互联简介第9页银

7、企互联与企业资金管理方案甲集团有限企业资金池控股子企业收支两条线+集团账户分企业中国银行电子银行银企互联简介第10页集团账户是指集团性客户总部及其组员单位开立结算账户建立联络，组成两个级次、且有账务联动关系人民币结算账户体系。集团账户中国银行电子银行银企互联简介第11页集团一级账户由企业总部开立，为集团账户中总账户，核实企业整体全部实存资金收支情况。集团一级账户为实有资金账户，聚集了集团账户体系中全部账户资金。集团账户集团一级账户：中国银行电子银行银企互联简介第12页集团二级账户由各分企业分别开立，作为一级账户明细账户，账户资金收付活动自动同时记入一级账户。集团二级账户为虚拟余额账户，资金实际

8、存放在集团一级账户中。集团二级账户实际可用资金受本身可用余额及总账户余额双重制约。 集团二级账户余额、存款积数可作为企业财务管理、内部资金计价依据。集团账户集团二级账户：中国银行电子银行银企互联简介第13页集团账户资金实时归集分企业账户分企业账户分企业账户总企业账户集团一级账户集团二级账户总企业及各分企业以其各自开立账户直接对外办理资金收付活动，总企业开立一级账户还用于统驭各分企业二级账户余额，二级账户资金收付实时联动一级账户。中国银行电子银行银企互联简介第14页集团收入账户集团支出账户（一）集团支出账户（二）集团收支两条线账户体系甲集团有限企业收支两条线+集团账户账户管理及资金归集下拨用于归

9、集各分企业及集团各类经营收入。用于集团内部主动发起各类款项支付，该账户设置为零余额账户时，日间透支，日终按实际支付款项汇总清算。留存少许备付金，用于银行发起各类款项支付，如电费、电话费等费用托收支付，银行贷款利息、手续费用支付。依据银行回单在ERP系统中进行集团内部费用再分配。中国银行电子银行银企互联简介第15页集团账户总企业收入账户是企业货款回笼总账，总括反应企业全部货款回笼情况，同时也是企业回笼货款资金实际存放账户。各分企业收入账户用于明细核实各分企业货款回笼情况，方便总企业及时了解各分企业货款回笼资金入账情况。既可确保各分企业货款收入资金能实时归集至总企业货款收入账户，又可对各分企业货款

10、回笼情况进行明细核实和反应。 收入集团账户：中国银行电子银行银企互联简介第16页集团账户各分企业支出账户与总企业支出账户构建“支出集团账户”，深入加强对各分企业支付管理和明细核实反应。各分企业支出账户“余额”仅反应为其可使用对外支付额度，资金仍实际存放在总企业支出账户，总企业只需在匡算各分企业日常资金支付使用量后在支出账户保留对应资金即可满足各分企业日常对外支付，而无需按各分企业支出账户“余额”全额保留，从而愈加有利于总企业加强对各分企业支出账户管理和资金调拨使用。 支出集团账户：中国银行电子银行银企互联简介第17页收入集团账户总企业收入账户分企业收入账户分企业收入账户分企业收入账户总企业支出

11、账户甲企业分企业支出账户分企业支出账户分企业支出账户 集团一级账户，企业货款收入资金实时归集。集团二级账户，各分企业收入情况明细核实和补充反应。支出集团账户集团一级账户，各分企业支出账户资金仍实际归集汇总存放于总企业支出账户。集团二级账户，用于各分企业支出情况明细核实，支出账户余额仅作为各分企业可使用支出额度反应。收支两条线+集团账户账户设置架构分公司中国银行电子银行银企互联简介第18页集团账户体系集团收入账户A分企业收入专户B分企业收入专户分企业收入专户分企业收入专户集团支出账户（一）甲集团有限企业A分企业B分企业分企业分企业审核确认付款申请日间透支清算透支额资金实时归集各分企业收入情况明细

12、核实和补充反应账户管理及资金归集下拨收支两条线+集团账户中国银行电子银行银企互联简介第19页资金池控股子企业B委托贷款专户控股子企业委托贷款专户结算账户控股子企业A委托贷款专户与控投子企业建立资金池账户体系结算账户结算账户银行自动分配利息；银行自动处理帐务；完整及时对账信息。按照当前相关税收法律要求，委托贷款利息所得必须缴纳营业税。甲集团有限企业中国银行电子银行银企互联简介第20页资金池资金池主账户余额：5000万控股子企业A 余额：000万控股子企业B余额：5000万控股子企业 余额：3000万收入账户（日终零余额）收入：000万支出账户 （日终零余额）支出：1000万收入账户（日终零余额）

13、收入：4000万支出账户 （日终零余额）支出：1000万日终究集日终清算日终究集日终清算资金池额度控制日间透支流程图 集团投资 集团授信中国银行电子银行银企互联简介第21页资金池旧模式余额利息收入A企业7000万107.1万B企业-5000万-350万C企业3000万45.9万累计5000万-197万新模式余额利息收入A企业7000万0B企业-5000万0C企业3000万0累计5000万76.5万贷款利率=7%协定存款利率=1.53%（7月21日执行)提升效益221万元（未剔除税金支出）收益对比中国银行电子银行银企互联简介第22页实现对组员企业收款、付款，内部结算进行全方位控制,防范资金风险实

14、现企业零余额管理，降低沉淀资金和贷款规模，节约财务费用有效监控组员单位资金运作，经过对资金流动信息掌握财务经营情况能够实时、动态、准确监控集团全部资金存量、流量和流向对资金流向正当性、安全性和效益性进行审查，确保资金合理使用银企互联络统作用和意义中国银行电子银行银企互联简介第23页银企互联络统作用和意义（续）使资金在途时间减到最少，加紧资金周转速度，提升资金使用效率为集团扩大规模、调整产业结构等重大决议提供依据实现信息同时和数据共享，为企业提供实时、准确、全方面账务信息依据现金流量，提供可靠财务分析、资金预算方案实现资金授信额度预算、支付审批，降低资金风险中国银行电子银行银企互联简介第24页银

15、企互联总体构架工行关键系统防火墙银企互联前置机集团ERP系统数字专线Internet防火墙财务指令账务信息财务指令账务信息集团分支机构工行分支机构银企互联示意图中国银行电子银行银企互联简介第25页银 行 端DDN专线https 加密传输安全服务器（加密/解密）资金管理平台企业安全服务器NetSafe Client（加密/解密）企 业 端银行前置机银行主机银企接口平台解析/封装业务数据 企业端到银行端： 银企接口平台负责封装资金管理系统发出银行帐户资金调拨指令 封装好资金调拨指令在各家银行前置机中企业安全服务器进行加密处理，经过DDN专线进行传输银行端对收到指令进行解密处理传送到主机系统进行处理

16、 银行端到企业端银行端将业务信息封装、加密，经过DDN专线传输到企业端银行前置机前置机中企业安全服务器中进行解密银企接口平台将收到业务数据进行解析，传递到资金管理平台银行接口方案中国银行电子银行银企互联简介第26页建立SSL/TLS安全通信通道，对全部通信数据进行加密传输确保资金安全提供银行接口前置，布署“银企互联”服务多项安全办法为每个用户颁发不一样CA证书（身份认证）对用户CA证书采取硬件加密方式（USB电子钥匙）用户操作需要数字署名，只有署名成功才能够进行业务操作采取权威认证机构证书服务（CFCA认证)银企互联络统安全性中国银行电子银行银企互联简介第27页适用客户银企互联能够实现企业网上

17、银行绝大部分功效，且功效实现方式比网上银行灵活，所以适合于全部企业网上银行客户，尤其是希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息实时一致性要求较高，重视财务工作效率，且含有ERP系统或财务软件系统大型集团企业（部队、公共事业企业、大型集团企业、财务企业、结算中心）。 中国银行电子银行银企互联简介第28页通常项目流程与客户进行初步沟通了解初步需求成立项目小组并全方面了解客户需求设计服务方案及对应演示文档方案现场演示及问题讨论签署合作协议办理相关手续组织测试项目投产中国银行电子银行银企互联简介第29页了解客户 中心思想： 以客户为中心，抓住客户兴奋点 引导客户，帮助客户发觉需求 向客户展现

18、实施效果 建立客户对我行信心 系统情况 客户数发展情况 业务发展情况 市场占比等中国银行电子银行银企互联简介第30页了解客户 分支机构、帐户分布情况 分支机构财务运作模式 财务人员分工、业务流程 了解客户存在问题和关注点中国银行电子银行银企互联简介第31页客户关注点流动性优化业务流程, 提升管理效率，加速资金周转，防范流动性风险安全性加强现金运转和收付款过程控制, 降低财务风险和经营风险收益性有效利用资源, 尤其是闲置余额, 提升资金收益中国银行电子银行银企互联简介第32页客户关注点现金流入现金留存现金流出保持最正确资金头寸，实现闲置资金保值增值快速归集资金，降低资金在途，提升使用效率灵活支付审批流程和支付额度控制机制，简化手续，提升管理水平和工作效率流动性管理收款服务付款服务账户管理及信