初级金融专业：金融风险与金融监管测试

1、初级金融专业：金融风险与金融监管测试（最新版）考试时间：120分钟考试总分：100分题号二三四五总分分数-线遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。号号学号号学根据巴塞尔协议，附属资本不得超过核心资本的（）。A.8%100%4%D.10%本题答案：2、单项选择题级班根据（），可把金融风险分为可分散风险和不可分散风险A.级班金融风险替代程度风险程度风险控制技术本题答案：3、单项选择题名姓名姓低于（）。A.25%50%-密-密C.60%85%本题答案：4、多项选择题下列属于我国金融风险形成的内部因素是（）。A.我国经济体制转轨改革和经济结构调整遗留下的突出问题货币政策的运作与防

2、范金融风险的结合存在偏差没有按照风险管理原则审慎经营内控制度不健全，存在管理漏洞金融监管基础薄弱本题答案：5、多项选择题金融风险的特征有（）。A.不确定性可控性无关性可测性波动性本题答案：6、单项选择题由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。A.信用风险操作风险法律风险声誉风险本题答案：7、单项选择题 银行在日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险 被称为（）。A.信用风险操作风险市场风险利率风险本题答案：8、多项选择题金融风险管理的基本原则包括（）。A.全面风险管理原则分散管理原则平行管理原则独立性原则集中管理原则本题答案：9、多项选择题下列各项中，能够

3、诱发市场失灵的有（）。A.金融市场的垄断与过度竞争金融体系的高风险和强外部性金融体系的高收益和过度竞争金融机构的过度保护金融领域的信息不对称与投资者保护本题答案：10、多项选择题银监会监管对象，包括（）四大类。A.人民银行政策性银行信用合作社商业银行非银行金融机构本题答案：11、多项选择题 假设2010年末某商业银行的有关指标如下：流动性资产余额为288亿元，流 动性负债余额为960亿元；贷款实际计提损失准备为1540亿元，应提准备为 1400亿元；最大一家集团客户授信总额为45亿元，资本净额300亿元。根据 以上资料，回答下列问题：针对该商业银行的流动性比例，该行应采取的措施 是（）。A.在

4、资金配置中适当安排流动性强的资产资产结构在期限上采取多元化增加优质贷款，提高盈利性通过临时性借款方式筹集资金本题答案：12、单项选择题贷款损失准备金充足率一般不低于（ ）A.100%50%80%90%本题答案：13、单项选择题下列不属于银行操作风险三道防线的是（）。A.业务条线管理独立的法人操作风险管理部门独立的评估与审查鼓励银行持续改善内部管理本题答案：14、多项选择题骆驼评级体系从以下哪些方面对银行的经营状况进行评估？（）A.资本状况资产质量C收益状况合规状况管理水平本题答案：15、单项选择题从现实的角度看，各国金融监管一直遵循着（）的轨迹发展。A.放松监管- 进一步放松监管-加强监管放松

5、监管-加强监管-再放松监管加强监管-放松监管-再加强监管加强监管-进一步加强监管-放松监管本题答案：1 6、单项选择题根据银行贷款的”五级分类”法，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或 担保，也肯定要造成较大损失。这类贷款是（）。A.次级类贷款可疑类贷款损失类贷款关注类贷款本题答案：17、单项选择题假设2010年末某商业银行的有关指标如下：流动性资产余额为288亿元，流动性负债余额为960亿元；贷款实际计提损失准备为1540亿元，应提准备为1400亿元；最大一家集团客户授信总额为45亿元，资本净额300亿元。根据 以上资料，回答下列问题：该商业银行的单一集团客户授信集中度为（ ）。15%20

6、%25%30%本题答案：18、单项选择题 “形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在”。 这是指金融风险的（）特征。A.可测性B相关性不确定性可控性本题答案：19、多项选择题金融业务准入的主要标准是符合（）。A.社会和经济发展的需要金融分业经营的法律规定和政策最低资本金及股权结构对从业人员专业素质要求金融企业的功能定位与业务发展能力本题答案：20、单项选择题根据巴塞尔协议，附属资本不得超过核心资本的（）。A.8%100%4%10%本题答案：21、单项选择题 在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（ ）之比。流动性负债余额负债总额贷款余额风险资产总额本题答

7、案：22、单项选择题实现高效率的经营管理并达到良好的效果属于商业银行内部控制的（）A绩目 标B息目标规性目标险性目标本题答案：23、单项选择题存款保险制度最早出现在（）。A.美国中国英国D德国本题答案：24、单项选择题当银行融资和用资的到期日不匹配时，可能产生（）。A.法律风险流动性风险市场风险信用风险本题答案：25、单项选择题在金融风险中，由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险是（）。A.信用风险操作风险市场风险利率风险本题答案：26、多项选择题新一轮金融危机为金融监管带来的启示有（）。A.确立国际银行业监管新标 准强化微观审慎监管强化系统重要性金融

8、机构的监管扩大金融监管范围加强金融监管的国际协调合作本题答案：27、单项选择题 对借款人的信用水平缺乏客观、公正的审查，发放关联贷款，也会造成（ ）。A.操作风险信用风险流动性风险声誉风险本题答案：28、多项选择题通常监管当局能够采取的危机救助方法包括（）。A.由中央银行提供低利率 或无息贷款维持其流动性督请存款保险机构提供紧急资金安排一个或更多的大银行提供支援发放金融债券国外举债本题答案：2IC.创新手段经济手段本题答案：32、多项选择题下列各项属于金融监管目标的是（）。A.防范系统性风险，维护金融体系安 全克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益规范和促进金融创新提高金融运行效率确

9、保商业银行利益的实现本题答案：33、单项选择题注重对风险的早期识别、预警和控制，尤其注重金融企业内部的风险控制和管 理，注重考核金融企业识别、衡量、监测和控制风险的能力和水平的监管是（）。A.合规性监管业务准入监管风险性监管机构准入监管本题答案：34、单项选择题根据金融风险管理过程中各项任务的基本性质，将整个金融风险管理的程序分为六个阶段，其最后一阶段是（）。A.金融风险管理方案的实施和评价风险确认和审计风险报告风险管理的评估本题答案：35、单项选择题假设2010年末某商业银行的有关指标如下：流动性资产余额为288亿元，流动性负债余额为960亿元；贷款实际计提损失准备为1540亿元，应提准备为

10、1400亿元；最大一家集团客户授信总额为45亿元，资本净额300亿元。根据以上资料，回答下列问题：该商业银行的流动比例为（）。A.20%25%30%40%本题答案：36、单项选择题借款人或交易对象一旦不能或不愿履行承诺而产生的风险被称为（）。A.信用风险国家风险市场风险流动性风险本题答案：37、单项选择题经济体制改革和经济结构调整遗留下来的问题是（）。A.财税体制改革使得经济运行中的一些矛盾转移给银行政府和行业主管部门职能转换过程中形成的风险企业改革和发展过程中形成的损失，最终体现在银行资产质量上货币政策的运行与防范金融风险的结合存在偏差本题答案：38、多项选择题金融风险管理的原则与目标有（）

11、。A.全面风险管理集中管理原则垂直管理原则独立性原则根除风险原贝U本题答案：39、多项选择题在我国，金融企业退出的主要方式有（）。A.兼并收购B解散撤销（关闭）D破产本题答案：40、单项选择题假设2007年末某商业银行的有关指标如下：人民币贷款余额5000亿元，其 中，不良贷款余额为100亿元；表内外加权风险资产为3000亿元，资本净额 180亿元；最大一家客户贷款总额为9亿元。根据以上资料，回答下列问题。该商业银行的不良贷款率为（）。A.2%4%6%50%本题答案：41、多项选择题金融管理中，市场准入的主要内容是（）。A.机构业务技术设备高级管理人员本题答案：42、多项选择题计算利率风险的技

12、术包括（）A 重新定价缺口分析久期分析模拟分析场景分析本题答案：43、多项选择题金融风险的内部因素有（）。A.商业银行公司治理结构不规范决策的科学性和前瞻性不强没有按照风险管理原则审慎经营自然灾害监管有效性尚需提高本题答案：44、多项选择题金融风险的主要危害体现在（）。A.扰乱了信用秩序加大财政收支平衡的压力影响我国银行的国际地位影响国家的改革开放政策的稳健实施影响第三产业的发展前景本题答案：45、判断题建筑倒塌事故救人应坚持“救少数人、救活着的人”的原则。（ ） 本题答案：46、多项选择题金融监管要素包括（）。A.金融监管主体金融监管对象金融监管手段金融监管依据金融监管目标本题答案：47、单

13、项选择题下列有关金融监管的依据，说法错误的是（）。A.研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性问题其核心是假定金融市场有效由于现实经济中理想的假定条件很难成为现实，因此市场失灵常会发生市场失灵是自由的市场均衡背离帕累托最优的一种状况本题答案：48、多项选择题社会监督是对监管当局金融监管的有力补充，也是监管当局重要的监管信息来 源，主要方式包括（）。A.信息披露审计检查公众监督市场检查本题答案：49、多项选择题金融监管主体主要包括（）。A.政府公众由政府授予权力的公共机构行业自律组织企业本题答案：50、单项选择题假设2007年末某商业银行的有关指标如下：人民币贷款余额5000亿元，其中，不良

14、贷款余额为100亿元；表内外加权风险资产为3000亿元，资本净额180亿元；最大一家客户贷款总额为9亿元。根据以上资料，回答下列问题该商业银行的资本充足率为（）。A.4%5.6%6%60%本题答案：51、单项选择题假设2010年l本题答案：53、单项选择题不良贷款率一般不应高于（）。A.8%10%15%5%本题答案：54、单项选择题金融监管的收益是指（）。A.机会收益直接收益间接收益D有形收益本题答案：55、单项选择题原发性免疫缺陷病的总发病率是（ ）A.1：1000001：500001：100001：50001：2500本题答案：56、多项选择题风险管理的方法包括（）A.控制法B财务法C.评

15、级法规避法本题答案：57、多项选择题假设2007年末某商业银行的有关指标如下：人民币贷款余额5000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；表内外加权风险资产为3000亿元，资本净额180亿元；最大一家客户贷款总额为9亿元。根据以上资料，回答下列问题。在下列指标中，属于银行信用风险监测指标的是（）。A.不良贷款率单一客户贷款集中度资本充足率流动性比例本题答案：单一客户贷款集中度资本充足率流动性比例本题答案：58、单项选择题 贷款五级分类法是按照（贷款风险程度贷款风险的性质贷款风险的表现形式 本题答案：59、单项选择题下列属于操作风险的是（策略风险声誉风险价格风险本题答案：60、单项选择题 商业银

16、行最大的风险是（投资风险国家风险信用风险本题答案：61、单项选择题）为标准划分的。A.贷款期限）。A.法律风险）。A.流动性风险金融监管的最终目的是促进经济金融的稳健发展，这体现了金融监管的（ ）原则。A.依法管理原则合理、适度竞争原则自我约束和外部强制相结合社会经济效益原则本题答案：62、单项选择题 金融企业在经营活动中，由于受到各种内部和外部因素的影响所产生的损失或 者经营困难的可能性为（）。A.市场风险金融风险操作风险信用风险本题答案：63、单项选择题 假设2010年末某商业银行的有关指标如下：流动性资产余额为288亿元，流 动性负债余额为960亿元；贷款实际计提损失准备为1540亿元，

17、应提准备为 1400亿元；最大一家集团客户授信总额为45亿元，资本净额300亿元。根据 以上资料，回答下列问题：该商业银行的单一集团客户授信集中度与我国相关 法律的要求相比（）。A.高于B胎好等于C低于无法比较本题答案：64、单项选择题风险报告的要求不包括（）。A.内容要完整，做到面面俱到输入的数据必须准确有效应具有时效性应具有很强的针对性本题答案：65、单项选择题对最大一家集团客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的（）。A.8%10%25%15%本题答案：66、单项选择题流动性缺口率一般不应低于（）。A.4%5%8%10%本题答案：67、单项选择题美国的金融监管体制为（）。A元多头式二元多

18、头式集权式跨国式本题答案：68、单项选择题金融监管的边界是指金融监管的（）的均衡点。A.收益与成本收益与风险风险与成本效率与公平本题答案：69、单项选择题贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般应达到（ ）。A.100%80%15%8%本题答案：70、单项选择题商业银行对于客户随时提取现金需要的满足能力是（）。A.安全性流动性C対称性盈利性本题答案：71、单项选择题下列有关金融监管的成本，说法正确的是（）。A.金融监管的成本只包括直 接物质损耗金融监管的直接成本全部由监管当局承担金融监管的直接成本一般表现在政府预算支出的增加上监管削弱竞争导致静态低效率是金融监管导致效率损失的途径之一 本题答案：72、多项选择题引发系统性金融风险的因素有（）。A.经济周期国家宏观经济政策的变化银行违规经营银行决策失误银行经营管理不善本题答案：73、多项选择题金融风险管理的目的有（）。A.减少损失保障经营目标的实现有利于社会资源的优化配置促进经济的稳定发展改善宏观经济实体的经营管理 本题答案：74、单项选择题风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理和执行部门。这是金融监管的（ ）原则。A.依法管理适度竞争独立性原则集中管理原则本题答案：75、多项选择题金融监管的三大目标是（）。A.安全