(定稿)我国目前的保险现状与保险创新

1、我国目前的保险现状与保险创新指导老师：袁鹏平学生姓名：仲霜霜专业：车辆工程学生学号：2018年10月我国目前的保险现状与保险创新纲要：创新是保险业发展的源动力。特别是在保险产品、服务、业务合作、网络保险、公司制度和管理等方面，能够对保险公司进行提升，解决现有问题。本文主要就我国保险业现状联合保险创新进行剖析，提出保险创新的必需性。重点词：保险创新正文：中国保险业发显现状：2000年度，全国保费收人达1595.9亿元，保险公司总财富3373.9亿元。目前，全国共有保险公司46家，保险代理公司127家，保险经纪公司27家，保险评估公司27家。一个以国有保险公司和股份制保险公司为主、中外保险公司并存

2、、多家保险公司竞争的中国保险市场格局初步形成。2001年，全国总保费收人比2001年增添32%，达2109亿元。加入WTO势必使中国保险市场拥有更大的发展潜力，但同时也带来巨大的压力。我们对存在的问题要惹起足够的重视。市场开发不足我国保险业所能供给的有效险种十分有限，且类同率高达90%以上，没法知足投保人多方面、多层次的保险需求，使保险的经济赔偿和给付功能远未获取充散发挥。同时，我国保险业的保险深度、保险密度相对较低，世界排名在60位左右，市场开发不足保险资本投资构造不合理。在投资业务上，我国保险基金的可投资领域狭小，介入资本市场程度不-2-/9深，保险资本运用限于:银行存款。买卖政府债券。买

3、卖金融债券。买卖中国保监会指定的或信誉评级在从干以上的中央公司债券。参加全国同业拆借市场。经过购置证券投资基金的方式间接进证人券市场等，这些资本运用主要仍是在利润性证券品种上.民族保险业将遇到必定的冲击。占有关资料显示，全世界前几位最大的保险公司所有来自觉达国家，此中任何一家保险公司所拥有的财富额都远远超出我国保险业所拥有的财富总数。此外，在管理水平、风险办理水平、资本运用能力、产品创新能力等方面中国保险公司与它们也有相当的差距。可见，拥有雄厚资本实力、先进保险技术和丰富管理经验的外国保险公司与尚不行熟的中国保险公司同台竞争，无疑会给中国保险公司带来巨大的竞争压力。不单这样，在税赋方面、资本运

4、用方面外国保险公司享受必定的优惠条件，因为现已进人中国市场的外资保险公司与中国国内的保险公司对比，在组织形式、经营地区、业务范围上遇到严格限制，中国保险公司因此能分得相当的保险市场，而中国加人WTO后，中国在市场准人等方面已作出许诺，比方财富规模限制、地区限制等将逐渐撤消，完整落实公民待遇原则。以上各种要素使得中公民族保险业的竞争处于不利地位，带来生计环境困难。看管难度加大，法律法例有待完美因为我国保险市场长久以来，行政化色彩较浓，与国际老例接轨的程度不高，管理水平与保险行业的发展不相适应，表现为机构设置、人员装备、管理力度相对单薄。中国保险监察管理委员会成即刻间不长，看管方法和手段处于不停探

5、究过程中，缺乏管理外资保险公司的法例和经验。保险法-3-/9的公布和实行，为规范保险市场的发展供给了基本的法律依照，但仍旧存在很多不完美之处，而且缺乏配套的法律和法例。正是因为我国保险业存在这么多的问题使得保险创新成为保险业发展下去不行缺乏的工具。而外国在保险创新方面能够给我们好多启迪如：不停推出保险新品种和扩大服务内容一非寿险方面非寿险品种创新的主要动力之一是自然灾祸和不测事故的增加、增大。如1995年1月17日，日本阪神大地震后，各保险公司纷繁推出与地震有关的新品,近来美国设计出很多新保单和特种保单:如从被外星人绑架到宠物医疗.无奇不有比较受欢迎的有:“婚礼不测保险”、“收养儿女失败保险”

6、等等.在寿险方面为了抵抗通货膨胀和银行、证券公司与寿险公司竞争带来的影响，西方寿险业发达国家，如美国、日本等，纷繁发展分成保险和变额寿险等新式投资性产品.并经过快速的发展，渐渐在寿险市场上占有了主导地位。三.供给有关服务的趋势关于一个成熟的保险市场，新的市场时机难以挖掘，因此国际上有一种新的趋势，即各家保险公司的竞争不再限于费率和险各种类，而是经过向保户供给全方向的保险服务来知足花费者日渐提升的整体服务需求。从传统的保险经济赔偿和给付转为向保户供给与保险有关的边沿服务如风险咨询、风险管理、信誉投资等服务，有的甚至供给与保险业务完整没关的服务.-4-/9二）在营销方面的创新保险竞争日益白热化，保

7、险营销方式也日异月新。如经过邮电电讯网络销售，借助银行销售等，而电子商务和网络的应用是划时代的营销创新方式。二十一世纪将是一个以计算机网络为核心的信息时代，这一发展趋势已为全世界所瞩目。数字化、网络化与信息化是二十一世纪的时代特点，目前，经济全世界化与网络化己成为一种潮流，信息技术革命与信息化建设正在使工业经济转变成信息经济、知识经济，激烈地影响着国际贸易环境，并将快速地改变传统的经济运转方式和经济增添方式，Internet作为信息社会的物质基石己初具雏形，Internet要获取更大的发展，将来激烈的推进力就必定来自于电子商务。作为目前信息技术热门和将来经济贸易方式的发展方向，电子商务的优胜性

8、不言而喻。在美国，人们己实现了在网上买卖书刊、买卖汽车，甚至实现了简单的网上银行，但这也不过人类迈向信息社会的第一步，电子商务给人们带来的想象空间是无量的。三）保险业内的并购浪潮购并、归并和吞并流行，保险公司规模不停扩大，竞争趋势激烈跟着世界经济自由化、一体化进度的发展，保险公司之间购并、归并和吞并现象亦随之发展起来。这一现象，在8。年月后期己初露端倪，90年月更为显然，在将来的一段时间将会连续发展在直接保险公司之间，惹人注视的购并行动有份，1995年末德国安联保险公司收买澳大利亚MM工保险公司14.6%的股旨在追求在亚太地区的发展。1995年将业务卖给了旅游者保险公司慎保险公司加拿大分公司，

9、。1996年5月31日美国安泰保险公司将财富保险伦敦人寿保险公司购并美国谨一跃成为加拿大第一大保险公司。-5-/9参照外国的保险创新形式给我国保险创新的启迪：一）保险产品创新经过近几年连续降息的考验，我国保险公司的创新已经走出传统的预约利率和回报率的产品创新拘束，安全保险公司、中宏人寿保险公司、太平洋保险公司等抢先在国内开发出今世国际保险市场上流行的三大新式寿险产品:投资连结保险、分成保险和全能寿险。1、投资连结保险。自1999年10月安全保险在国内上海初次推出“安全世纪理财投资连结保险”(规定约80%保费投资，赢利扣除1.2%的财富管理花费后所有归客户以来，该产品的销售额已占安全上海分公司寿

10、险市场50%的份额，成为该公司的主流热卖险种。2、分成保险。分成保险是一种保户享有保单盈利分派权的险种。继2000年3月在国内初次推出“聪慧宝宝”、“理财通”、“馨怡”分成保险险种以来，中宏人寿又推出“馨悦”、“轻松保”分成平生寿险。国内其余保险公司如中国人寿、金盛人寿、泰康人寿、安全保险时期也接踵推出了各自的分成寿险。目前，国内的分成保险已经初步形成四种分成方式:(1现金分成。(2积累盈利留在保险公司以复利增值。(3抵缴保费。(4购置已购保险的新保额。全能寿险。太保公司于20加年7月在国内北京和上海初次推出全能寿险“太平盛微长发两全保险”。全能寿险的优势是灵巧多变、透明度高，兼具保障与投资功

11、能的一种新式险种，拥有缴费灵巧、投资利润高、保险金额可以更改、信息透明等长处，正成为寿险市场新的热卖品种。-6-/9二）保险服务及其延长服务创新跟着客户收人水平、花费意识和对保险服务要求的提升，愈来愈多的国内保险公司开始把高质量的保险服务及其延长服务作为提升竞争力的一个主要创生手段，来修建多功能、全方向和高效率的服务平台。概括起来，有以下三种典型的创新形式。1、扩大服务网络。即借助自己和其余机构(如商业银行等的服务网络供给服务便利。2、改良服务质量。比如，华泰财险上海分公司在车险(约占60%国内方面推行“理赔许诺制”保证市环线之内24小时、环线之外48小时赶赴现场。并开通理赔绿色通道一保证在一

12、周内赔偿单证齐备的产险，知足客户要求。3、增添保险延长服务的内容。和网上技术平台网站(如“中国保险信息网111网险”、“易保”、“友善险”等两种。“网上太保”是2000年8月中旬太保投资数千万元建成的国内第一个覆盖全国、贯穿全世界的保险业网站，由保险商场、客户服务、公司-7-/9频道、保险知识、保险新闻等五大多数构成。估计网上保险在3年内将发展到占太保业务总量的50%。相对来说，那些实力较小的保险公司更偏向于选择网上技术平台。3、网上金融业务。与纯保险业务不一样，网上金融业务除了供给保险业务从而供给包含银行、证券等理财金融服务。典型的当属安全网站，该网站能够为客户供给保险、银行、证券、个人理财

13、服务等在线综合金融服务。五）现代公司制度与管理创新在现有“银、证、保”和“人寿、财富”两重分业体系下，以太保为代表的公司控股公司的成立标记着中国保险公司现代公司制度和管理模式创新的开始。太保在贯彻产险与寿险内部分业管理的基础大将太保公司改组为中国太平洋保险(公司股份有限公司，控股太平洋人寿保险公司、太平洋财富保险公司，并连续控股太平洋大众寿险公司。控股后，太保公司的发展空间第一变得十分宽广。注册资本由20亿元扩展到50亿元，公司及其控股公司都能够分别增资扩股，如该公司能够将产险上市，而将寿险与外国保险公司参股经营，最后发展到全面合资合作。其次，总结了本来中国保险公司的经验教训，采纳了人寿与财富险“分业”不“分家”的战略来战胜保险网络损坏的悲观影响。其三，制度创新带来了管理创新。以“市场、服务、创新、效率为中心”的管理理念成立，标记着过去那种“重展业轻管理”、“重保费收人轻服务”的粗放经营模式已经不适应时代的需要。愈来愈多的保险公司在标准化、程序化管理上开始重视国际标准的认证。将经过质量认证作为进行国际合作、抢夺国际市场的重要手段。综上所述，我国保险业要追踪世界保险业的发展趋势，参加国际竞争求-8-/9取世界舞台上的一席之地，一定从保险观点、组织机构、保险产品、展业方式、保险服务等方面进行改革创新.成立起新的体制，加强公司自己的竞争力.参照资料1.金