保险范围完整版

1、一、名词解释10*2=20损失风险道德风险因素心理风险因素定值保险重置价值保险重要事实保证推定全损人身意外伤害保险保险合同共同保险再保险人身保险告知风险管理保险基金续保商业保险总准备金二、辨析4*5=20风险存在是自然现象某一风险的发生是偶然的折旧是损失记忆衰退是一种损失财产保险合同是一种给付性合同给付性保险合同是单务合同保险人在行使权利代位时，如果保险人是第三者责任方追偿金额大于他的支付赔款，超出部分是否理赔权利代位人身保险中，保险单转让，保险所有人转变，需要得到保险人的同意三、简述4*5=20保险理赔原则风险管理的基本程序商业保险与社会保险的比较商业保险与政策保险的比较保险人履行损失赔偿责

2、任受益人与继承人的区别投保人的主要义务简述保险经营的特殊原则四、论述2*10=20试问保险利益原则在财产保险与人身保险投保人如何选择保险公司论保险合同的主要特征分析可保风险的构成要件五、案例分析4*5=20企业与家财的赔偿足额保险不足额保险损失补偿原则货运险人为风险因素保险财产所有人转移区别发生时、投保时保险利益失效弃权与禁止反言财产保险近因原则火灾人身保险意外伤害事故被保险人能否获得双重保险财产投保多家公司：分摊受益人被保险人的继承受益人的继承询问、回答、告知超过保单列明的内容可以不告知.名词解释（10道X2分=20分）损失：（作为风险管理和保险经营的一个重要概念）是指非故意的、非计划的和非

3、预期的经济价值的减少。风险：风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。道德风险因素：是指与人的品行修养有关的无形因素。心理风险因素：是指与人的心理状态有关的无形因素。定值保险：是指保险合同双方当事人在订立保险合同时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为足额投保。重置价值保险：是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。重要事实：是指对保险人决定是否接受或以什么条件接受投保起作用的事实。保证：是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。推定全损：是指保险标的遭受保险事故尚未达

4、到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避免；或者修复和施救费用将超过保险价值；或者失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性的损失。人身意外伤害保险：指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。保险合同:又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。（即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担的经济赔偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。）共同保险：指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。再保险：指保险人将其承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险

5、人。人身保险：指以人的寿命或身体作为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的业务。告知:是指在订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，投保人应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述。风险管理：是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。保险基金：由专门的保险机构根据不同险种的保险费率，通过向参加保险的单位或个人收取保险费的方式，建立的一种专门用于补偿被保险人因受到约定的保险事件发生所致经济损失或满足被保险人给付要求的货币形态的后备金。续保：在原有的保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申

6、请，保险人根据投保人的实际情况，对原合同条件稍加修改而继续签约承保的行为。商业保险：又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人缴纳保险费，用于建立保险基金；当保险人发生合同约定的财产或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。总准备金：保险公司用于满足年度超额赔付，巨款损失赔付以及巨灾损失赔付的需要而提存的责任准备金。.辨析题（4道X5分，判断两分，分析三分。具体对错不确定，请看清题目陈述再回答）（1）风险的存在是自然现象。错误。一些自然现象可以构成风险，但风险的存在不是自然现象。如果没有人类社会的存在，一些灾难等自然现象根本无法构成风险。（2）某

7、一风险的发生是偶然的正确。满足风险的不确定性。（3）折旧是损失（从风险管理角度来看）不是。陈述损失定义。（4）记忆力的衰退是损失。错误。陈述损失定义。（5）财产保险合同是给付性合同错误。财产险是补偿性的合同，就是按照出险时保险标的的价值给予赔付（6）保险合同是单务合同。错误。保险合同要求当事人双方相互享有权利、承担义务，是双务合同。（7）保险人在行使权利代位时，如果保险人在第三方追偿金大于保险存款（赔偿给被保险人的金额），超出的部分归保险公司所有。正确。保险公司对被保险人或投保人进行赔付后取得代为求偿权获得对投保标的的使用权支配权（8）在人生保险中，保险单转移，需不需征得保险公司同意。错误：只

8、需要通知，不需要同意。.简答题（4道X5分=20分）（1）保险理赔的原则1、重合同、守信用的原则2、实事求是的原则3、主动、迅速、准确、合理的原则（2）简述风险管理的基本程序1、风险识别2、风险估测3、风险评价4、选择风险管理技术5、风险管理效果评价（3）商业保险与社会保险的对比1、实施方式不同2、举办主体不同3、保费来源不同4、保险金额不同（4）商业保险和政策保险的比较1、举办主体不同2、经营目标不同3、承保机制不同（5）保险人履行损失理赔制度的限度1、以实际损失为限2、以保险金额为限3、以保险利益为限（6）受益人和继承人的区别受益人与继承人的区别：虽然受益人与继承人都在他人死亡后受益，但是

9、两者的性质是不同的。受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的事遗产的分割权，是继承取得。受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务；但如果是继承人的话，则在其继承遗产的范围内有为被继承人偿还债务的义务。（7）投保人的主要义务1、缴纳保费的义务2、通知义务3、避免损失扩大的义务（8）简述保险经营的特殊原则（如风险选择原则）1、风险大量原则2、风险选择原则3、风险分散原则.论述题（2道X10分=20分）（1）保险利益原则在财产保险和人身保险应用上的区别1、保险利益的来源不同。保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间的经济利益关系，这种经济利益关系在财产保险中来源于投保人对保

10、险标的所拥有的各种权利；人身保险的利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系，对于人身保险的保险利益来源，特别是当投保人为他人投保人生保险时，保险利益的确定具体要依据本国法律，因为各国对人身保险的保险利益的立法有所不同。2、对保险利益时效的要求不同。财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别是在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。而人身保险则着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题，法律允许人身保险合同的保险利益发生变化，合同的效力仍然保持。3、

11、确定保险利益价值的依据不同。财产保险的利益价值的确定是依据保险标的的实际价值，也就是说，保险标的的实际价值即为投保人对保险标的所具有的保险利益的价值。人身保险由于保险标的是人的生命或身体，是无法估价的，因而其保险利益也无法以货币计量。所以，人生保险金额的确定是依据被保险人的需要与支付保险费的能力。（2）投保人如何选择保险合同1、选择时注意保险公司的类型。不同类型的保险公司在经营范围和产权性质等方面都有所不同，而这些差异直接影响保险公司经营的品种和经营的方式。2、选择时要注意保险公司提供的险种与价格。投保人在选择保险公司时，首先要选择那些能为自己提供适当的、切实可行的保障的保险公司。3、选择时要

12、考虑保险公司的偿付能力和经营状况。选择保险公司应着眼于它的经济实力，而对其实力的考察，又以其偿付能力和经营状况为主。4、选择时要考虑保险公司提供的服务。保险公司服务最重要的方面，就是发生保险事故时，能否对较高的索赔作出尽快的赔偿。（3）试论保险合同的主要特征（6条）1、双务性，双务合同是当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务。在保险合同中，虽然投保人缴纳了保险费，但只有在保险事故发生后，保险人才履行保险金偿付或给付的义务。2、射幸性，保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上。3、补偿性，主要对财产保险合同而言，保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的限额。4、条件性，只有在合同规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务；反之，则不履行其义务。5、附和性，由当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是作出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地。6、个人性，主要体现在财产保险合同中，它的含义是，保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。.案例分析（4道X5分=20分。该环节老师没有给具体范围，只是给出一些零碎的知识点供参考。具体的考题也可能出现未给出的知识点。）知识点：企业财产保险和家庭财产保险的赔偿（是否足额？按怎么样的比例？）财产保险赔偿四大原