融资流程梳理

1、项目融资流程及各环节说明一、企业融资流程项目接洽提交融资资料不n填写融资申请表按照银行融资资料清单提供资料初步确定贷款利率和反担保措施不符合要求项目终止持续提供补充资料，配合银行审批部答疑将前几次交流提供的资料打印盖章寄往银 行，供其编写融资调查报告分行召开评审会，融资调查报告过会分行提出评审意见，出具批复文件额度较大、情况特殊的报总行审批。办理手续项目评审通过后办理相关手续，涉及到异地 担保由客户经理到现场核保、签约。签订贷款合同后支付相关费用。整理相关合同及附件存档。贷后管理根据合同约定的事项进行贷后管理。履约还款解除手续本息还款完毕，于有效工作日及时到银行办理 相关手续解除手续二、目的对

2、公司融资项目实施的全过程进行细化、明确。进一步规范业务管理，提高 工作效率，明确各岗位职责。三、范围适用于本公司财务部对企业融资项目的洽谈、对外提供资料、答疑、项目跟 进、合同签署、归档、贷后管理等过程。四、职责4.1业务经理是融资项目第一负责人，负责项目的接洽、资料收集、业务跟 进、上报、签署合同、贷后与银行沟通等。4.2XX为项目融资项目业绩及财务数据提供尽职人员或财务决策人员，参与 项目沟通，主要负责提供财务相关的数据、解释答疑业务环节和财务报表，确认 融资发生的费用、融资利率的合理性，规避商务沟通中可能导致的财务损失。4.3财务管理部负责项目档案的保管。五、程序内容5.1项目接洽5.1

3、.1业务经理提起融资需求，与银行确认合作意向。5.1.2确定贷款主体、确定担保主体。5.2提交融资资料5.2.1与银行确认融资金额、初步确认贷款利率和反担保措施。5.2.2根据银行要求提供融资申请表、融资资料清单，融资申请表加盖 公章、法人章或法人签字后寄到合作银行。5.3调查审查5.3.1项目初审审查方式：银行主要通过收集、整理资料、现场考察、反担保措施及洽谈费 用，来进行评估。初审内容：包括但不限于审查我司提供的融资申请表、收集企业资料、 现场考察并核实企业实际经营情况及基本信息、企业实际控制人基本情况、反担 保措施及洽谈收费比例。5.3.2内部评级：银行审批部负责对初审符合要求的企业项目

4、进行综合评审，并出具评审结论。 符合要求的评级结论是提请评审会决议的必要资料之一，若不符合要求，则会将 企业资料退回。根据工作进展情况，收集资料能够满足评审条件的，客户经理将联系审批部 进行内部评审。5.3.2内部评审银行客户经理初审过后，将初审内容整理成融资方案提交银行审批部门，银 行审批部门对融资企业提交的资料进一步审查，如有必要将会安排实地考察。在审查过程中，银行对企业全面了解后，将进一步确定反担保措施的设置和 收费比例。配合事项：根据对方要求补充材料、答疑，业务经理负责衔接并处理常规沟 通的问题，各部门指定一人专门对接融资事宜，答疑如涉及财务、业务规范等专 业性问题，可发起邮件请求相关

5、部门人员协助；涉及到资料外发则由业务经理通 过邮件申请，从各部门收集材料，资料发出之前应通过邮件或钉钉审批；如需提 供纸质文档，需要按照行政用章要求提交用章申请。5.3确立方案银行客户经理对企业基本信息、实际控制人信息、企业经营管理状况等进行 调查，并独立书写报告。审批部门对收集的资料及企业盈利能力、反担保措施进 行审查与核实，并提出审查意见。在确立方案阶段，我司继续配合提供材料及答疑，补充资料经客户经理确认 后全部打印、盖融资企业公章，寄给合作银行客户经理。5.4项目评审客户经理与银行审批部的报告编辑修订完成后上报分行审批，分行召开项目 评审会对项目进行现场评估。项目过会后一周内出具批复文件。此阶段融资企业 可在等待评审的同时，完成融资户开户。5.5办理手续项目评审通过后办理相关手续，涉及到异地担保由客户经理到现场核保、签 约。签订贷款合同后办理委托支付并支付相关费用，之后由合作支行人员到分行 走放款的审批流程，合同签署一般当天完成放款。整理相关合同及附件存档。5.6履约还款根据合同约定期限及频次还款5.7贷后管理财务人员主要根据合