理财规划师年度三级专业能力真题及答案

1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.2009年年5月 理财财规划师师20009年55月三级级专业能能力真题题及答案案分析卷册二：专专业能力力（1-1000题，共共1000道题，满满分为1100分分）一、单项选选择题（第第1-770题，每每题1分分，共770分。）1、某客户户家庭现现有资金金50000元，活活期存款款2万元元，定期期存款55万元，货货币市场场基金550000元，其其他基金金3万元元。每月月平均支支出30000元元，则该该客户的的流动性性比率为为（ A）。A26.667 BB 25

2、5.677C 223.667 DD 288.677解析：流动动性比率率流动动性资产产每月月支出=300000/30000=110流动性资产产=现金金+活期期+货币币基金=50000+22万+550000=3万万元结果中没有有，再加加上定期期共8万万/30000=26.672、某客户户计划将将一部分分钱存为为7日个个人通知知存款，则则该客户户存入的的最低金金额为（ C ）。A 1 BB 2C 5万万元 D 110解析：人民民币通知知存款的的最低存存款金额额为5万万元（含含），3、张先生生既想保保有定期期存款的的收益水水平，又又希望有有活期的的方便存存取，则则他可以以采用（ D ）。A 零存存整取

3、 B 存存本取息息 CC 整存存零取 D定定活通P10定活通自动动每月将将您活期期账户的的闲置资资金转为为定期存存款，当当活期账账户因刷刷卡消费费或转账账取现资资金不足足时，定定期存款款将自动动转为活活期存款款的服务务。4、何先生生的信用用卡账单单日为每每月100日，到到期还款款日为每每月300日，33月100日银行行的对账账单显示示何先生生3月55日有一一笔20000元元的消费费。如果果何先生生3月330日偿偿还银行行2000元，则则何先生生4月110账单单现实的的循环利利息为（ DD ）元元。A 9.99 B 333.9 C 225 D 334.99利息消费费款未还还部分日利率率计息天天数

4、+上上月利息息=20000元*00.055%*225天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.95、接上题题，何先先生本次次消费的的免息期期是（ C ）天。A 0 B 24 C 255 DD 300免息期是指指贷款日日(银行行记账日日)至到到期还款款日之间间的时间间,本题题是3月月5日到到3月330日，225天6、某客户户计划采采取连带带责任保保证贷款款进行购购房，该该种贷款款方式对对保证人人要求比比一般保保证人严严格，且且仅限于于（ B ）年期期以下贷贷款。A 3 BB 5 C 110 D 115P55资料：某客客户所在在城市的的

5、公积金金管理中中心的最最高额度度为400万元，该该客户名名下的住住房公积积金本息息余额为为8万元元，上个个月公积积金汇入入额为2250元元，本人人目前距距离法定定退休年年龄还剩剩25年年，该客客户家庭庭其他成成员退休休期内可可缴存的的公积金金总额为为10万万元。他他看好了了一处位位于城区区的住房房，房屋屋总价是是1000万元。7、该客户户本人在在退休年年龄内可可存缴的的住房公公积金总总额为（ A ）万元元。A 155.5 B 116 C 17.5D 18未来将存：2500*255*122=7550000 加加上已有有 7.5万+8万=15.5万8、该客户户科申请请的个人人住房公公积金贷款款最高

6、为为（ B ）万元元。A 200 BB 255.5 C 40 D 770P56以下下三项的的最低值值：1、本本人及家家庭其他他成员退退休期内内可缴存存的公积积金总额额 155.5+10万万=255.5万万 2、房房价700% 33、公积积金管理理中心的的最高额额度为440万元元9、若该客客户正处处于事业业上升期期，则适适合采用用（ B ）贷款款方式。A 等额额本息 B 等比递递增 CC 等等额本金金 D等等比递减减10、王先先生计划划申请个个人耐用用消费品品贷款，他他申请的的最高贷贷款额度度为（ B ）万万元。A 2 B 5 C 10 D 200个人耐用消消费品贷贷款额度度不低于于人民币币30

7、000元（含含30000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元）且不超过所购商品价格总额的80%。11、某客客户每月月收入为为60000元，根根据理财财规划的的原则，他他能承担担的最大大房屋月月供为（ BB ）元元。A 15500 BB 18800 C 25000 D 30000P52，月月供应在在月收入入的255-300%以以下，房房价在年年收入66倍以下下。12、小刘刘计划购购买房屋屋。为了了防范在在房屋面面积上受受欺诈，他他可以（ D ）。A 要求卖卖人严格格按照书书面通知知方式将将所需通通知的内内容送达达买受人人B 对于涉涉及的所所有设施施、配套套设备等等的开通通、正常常使用

8、的的期限做做明确规规定C 与出卖卖人明确确预定由由出卖人人代买受受人办妥妥产权证证D 签订合合同时分分别约定定套内建建筑面积积的误差差和公摊摊面积误误差具体体处理原原则13、张先先生预计计儿子上上大学每每年学费费为一万万元，生生活费用用50000元，家家庭每年年税前收收入为110万元元，税后后收入8860000元，则则张先生生家庭教教育负担担比是（ B ）。A 10% BB 177% CC 155% D 88教育负担比比=届时时教育费费用/家庭庭税后收收入=11.5万万元除以以8.66万元=17.44%资料：何先先生的儿儿子今年年10岁岁，虽然然目前学学费开支支不是很很多，但但希望儿儿子读完完

9、大学后后可以送送他出国国留学两两年，儿儿子还有有8年上上大学，现现在大学学四年学学费总计计6万元元，共需需留学费费用约330万元元。假设设学费与与留学费费用每年年上涨55%，何何先生希希望通过过稳健的的投资来来筹集这这笔费用用，估计计年回报报率可以以达到66%。根据上述资资料，请请回答114-116题14、何先先生儿子子上大学学时，四四年的学学费约为为（ D ）元左左右。A 6776477.333B 646647.33CC 6656447.333D 8886477.3336万*（11+5%）88=8886477.33315、如果果何先生生决定在在该孩子子在上大大学当年年就准备备好所有有教育费费

10、用，则则共需为为儿子准准备（ DD ）的的学费。A 89912004.112 B 41992877.166 CC 55218828.18 D 53318883.996大学费用与与留学费费：366万*（11+5%）88=53318883.99616、如果果何先生生决定在在该孩子子在上大大学当年年就准备备好所有有教育费费用，如如果采取取定期定定投的方方式，则则每月初初应投入入的资金金为（ ）元。A 33320.18 B 37755.388 C 43308.75 D 52000.558pv=0 n=88*122 rr=6%/122 FFv=53318883.996 求求得pmmt=443088.75

11、5 注意意是月初初投入资资金，不不是默认认的方式式，使用用理财计计算器时时先设置置。如果果是月末末，得到到的是443300.30017、某客客户为儿儿子进行行教育储储蓄时了了解到，教教育储蓄蓄在非义义务教育育的各阶阶段最高高存额是是（ AA ）万万元。A 2 BB 33 C 4 D 5教育储蓄550元起起存，每每户本金金最高限额额为2万万元。18、助理理理财规规划师告告诉客户户在教育育资金的的各项来来源中，属于无偿资助的是（ C ）。A 国家家教育助助学贷款款 BB 商商业助学学贷款 C 特殊困困难补助助 D国家家奖学金金19、助理理理财规规划师建建议客户户在进行行教育规规划时应应采取稳稳健投

12、资资策略，原原因是（ CC ）。A 规划划时间较较短B 规划划资金不不确定 CC 资资金用途途特殊 DD投资方方向不确确定不确定 时时间较短短？20、在教教育规划划的各项项工具中中，虽然然教育储储蓄具有有很强的的优势，但但教育储储蓄要求求十分严严格，只只有（ B）及及以上学学生才能能办理教教育储蓄蓄 。A 小学学一年级级 BB小学44年级 CC 小小学六年年级 DD 初中中1年级级只有在校小小学四年年级(含含)以上上的学生生才可以以参加教教育储蓄蓄21、李先先生是某某合伙公公司的合合伙人，李李太太作作为全职职太太一一直没有有工作，现现在二人人开始积积累子女女的教育育金，（ D ）能能很好的的规

13、避李李先生家家庭的各各项风险险。（A）投资资基金（B）教育储蓄（C）政府府债券（D）教育育信托22、助理理理财规规划师建建议某客客户可以以通过适适当配置置股票与与股票型型基金的的方式积积累教育育金，这这说明该该客户家家庭（CC）（A）所需需教育金金额度大大 （BB）教育育金积累累期限紧紧迫 （C）教育育金积累累期较长长 （DD）风险险承受能能力很大大C和D选哪哪个？选选d?23、“无无有不测测风云，人人有旦夕夕祸福”表示风风险具有有不确定定性，但但不包括括（D ）。（A）风险险是否发发生是不不确定的的 （BB）风险险发生的的时间是是不确定定的（C）风险险发生的的地点是是不确定定的 （D）风风险

14、是否否存在是是不确定定的24、20008年年，大多多数投资资者购买买股票出出现亏损损。这种种风险属属于（ CC ）。（A）纯粹粹风险 （BB）财产产风险（C）投机机风险 （DD）自然然风险投机风险指指产生收收益和损损失的不不确定状状态，纯纯粹风险险只会产产生损失失25、保险险发展至至今已经经形成一一套完整整的体系系，不属属于保险险特性的的是（ B ）。（A）经济济性 （B）有偿偿性（C）互助助性 D）契约约型P167保保险的特特性：经经济性 互助性性 契约约性 科科学性26、王小小姐对保保险的分分类不是是很了解解，找到到助理理理财规划划师咨询询，得知知以（ AA ）作作为标准准进行分分类，保保

15、险可以以分为财财产保险险、人身身保险、责责任保险险和信用用保证保保险（A）保险险标的（B）保险险性质（C）实施施方式 （DD）风险险转移层层次P169 27、具有有同质风风险的消消费者购购买同类类型的保保险体现现出保险险（ D ）的的基本职职能。（A）防灾灾防损 （B）融通通资金（C）社会会管理 （D）分分散风险险P17228、赵先先生己经经参加了了社会保保险，不不知道是是否需要要购买商商业保险险，于是是找到助助理理财财规划师师咨询，助助理理财财规划师师解释不不正确的的是（ B ）（A）社会会保险不不以营利利为目的的，而商商业保险险以营利利为目的的（B）社会会保险的的对象与与商业保保险的对对象

16、不会会出现重重复（C）社会会保险首首先考虑虑公平，而而商业保保险更多多考虑效效率（D）社会会保险同同于政策策性保险险，而商商业保险险属于自自愿性保保险P17429、投保保人在购购买保险险时，需需要遵循循最大诚诚信原则则，在我我国采用用（ B ）方式式。（A）无限限告知 （B）询询问回答答告知（C）有限限自知 （D）自愿愿回答告告知P18530、保险险人也需需要遵循循最大诚诚信原则则，其中中弃权与与禁止反反言的（ D ）在在人寿保保险中有有特殊的的规定，保保险人只只能在合合同订立立之后一一定期限限内，以以被保险险人告知知不实或或隐瞒为为由解除除合同，超超过规定定期限没没有解除除合同的的视为保保险

17、人已已经放弃弃该权利利，不得得再以此此为由解解除合同同。（A）宽限限期 （BB）犹豫豫期（C）复效效期 （D）除斥斥期间P18731、王某某为女朋朋友购买买了一份份人身保保险但但保险台台同一直直未生效效，找到到助理及及时规划划师咨询询，得知知保险合合同生效效的依据据是（CC ）（A）保险险主体 （BB）保险险合同的的利益（C）可保保利益 （D）保保险合同同内容合合法P20532、王先先生与太太太刚刚刚离婚，两两年前王先生生为太太太购买了了一份人人身保险险，但不不知道其其适用时时效的规规定，找找到助理理理财规规划师咨咨询，助助理理财财规划师师解释正正确的是是（B）。（A）人寿寿保险的的可保利利益

18、必须须在保险险有效期期内始终终存在（B）人寿寿保险的的可保利利益必须须在合同同订立时时存在，在在保险事事故发生生时可以以不存在在（C）人寿寿保险的的可保利利益必须须在保险险事故发发生时存存在，在在合同订订立时可可以不存存在（D）人寿寿保险的的可保利利益只要要在合同同订立时时或保险险事故发发生时存存在P19133、王先先生为价价值200万元的的爱车投投保了110万元元的车辆辆损失保保险，发发生保险险事故导导致全损损，但保保险公司司只赔偿偿了100万元，其其认为不不符合损损失补偿偿原则，于于是找到到助理理理财规划划师咨询询，得知知存在某某些保险险不适用用该原则则主要要包括（ C ）。（A）财产产损

19、失保保险、人人寿保险险F （B）意外外伤害保保险、责责任保险险 （C）重置置成本保保险、人人寿保险险 （DD）信用用保证保保险、定定值保险险FP194 不适用用于人寿寿保险、意意外伤害害险。例例外：定定值保险险、重置置成本保保险 施施救费用用赔偿 适用于于补偿性性保险、财财产损失失险、信信用保证证险、健健康保险险 答案案不确定定34、接上上题，王王先生抢抢救汽车车的过程程中，花花费50000元元的抢救救费用。则则这笔费费用应由由 （AA ）承承担。（A）保险险公司（BB）助理理理财规规划师 （CC）王先生（DD）保险险代理人人P19535、宋先先生20007年年1月购买买了一份份人寿保保险。2

20、20088年1月由于于投资亏亏损严重重，无力力支付续续期保费费，但其其合同仍仍然有效效，是因因为保险险合同具具有（ B ）。（A）复效效条款 （B）宽限期条款 （C）自杀条款 （D）犹豫期条款复效指中止止后补缴缴保费 犹豫期期指首次次购买时时可退保保。36、赵小小姐购买买了一款款分红保保险，其其助理理理财规划划师介绍绍说，分分红保险险的红利利来源于于（ B ）所产产生的可可分配盈盈余。（A）生差差益、死死差益和和费差益益 （B）死死差益、利利差益和和费差益益 （C）生差差益、死死差益和和利差益益 （D）死死差益、利利差益和和费用率率P22337、助理理理财规规划师在在为客户户进行投投资规划划时

21、，其其工作步步骤分为为五步，其其中不包包括（ A）（A）市场场调查（BB）客户户分析（C）证券券选择（DD）资产产配置客户分析 资产配配置 证证券选择择 投资资实施 投资评评价38、某助助理理财财规划师师看到由由于受到到全球金金融危机机的影响响；宏观观经济面面临着衰衰退的风风险，此此时他想想到选择择一种受受经济周周期的影影响较小小，风险险水平与与预期回回报率都都相对较较低的股股票，这这种股票票属于（ BB ）（A）周期期型股票票 （B）防防守型股股票 （CC）成长长型股票票（D）成成熟型股股票39、投资资者王某某持有某某上市公公司股票票。某日日收到配配股通知知。不甚甚明白，遂遂咨询助助理理财财

22、规划师师，助理理理财规规划师介介绍说配配股是上上市公司司发行新新股的方方式之一一， 关于配配股的说说法不正正确的是是（ D ）。（A）配股股不能混混同于分分红（B）配股股为投资资者提供供了追加加投资的的选择机机会（C）根据据我国的的有关规规定，上上市公司司每年度度都可有有30的的配股额额度（D）对股股民来说说，配股股可以降降低其投投资风险险配股有时预预示着更更大的风风险40、在股股票市场场波动较较大的情情形下，某某投资者者对债券券投资较较有兴趣趣，为此此向助理理理财规规划师咨咨询，而而关于债债券投资资的风险险，助理理理财规规划师的的阐述正正确的是是（ A ）。（A）利率率变化使使投资者者面临价

23、价格风险险和再投投资风险险（B）债券券降级风风险属于于流动性性风险（C）通货货膨胀对对债券的的风险水水平没有有影响（D）当利利率下降降，债券券价格上上升，利利息再投投资收益益也会增增加B信用风风险 C有，实实际购买买力降低低 DD利息再再投资收收益也会会下降41、某投投资者请请助理理理财规划划师为其其制定基基金投资资计划，经经过了解解后发现现该客户户属于风风险承受受能力强强，追求求高回报报的投资资者，按按基金的的投资风风格来说说，适合合该投资资者基金金类型的的是（ A ）。（A）成长长型基金金 （B）收收入型基基金（C）平衡衡型基金金 （DD）主动动型基金金42、某资资金实力力较强的的投费者者

24、对集合合资金信信托计划划谈感兴兴趣，为为此咨询询助理理理财规划划师，助助理理财财规划师师介绍说说集合资资金信托托计划的的委托人人必须是是合格投投资者，若若以自然然人身份份参加必必须满足足一些条条件。关关于这些些条件的的说法中中不正确确的是（ C ）。（A）投资资一个信信托计划划的最低低金额不不少于1100万万元人民民币（B）个人人或家庭庭金融资产产总计在在其认购购时超过过1000万元人人民币（C）个人人收入在在最近33年内每每年收入入超过115万元元人民币币（D）夫妻妻双方合合计收入入在最近近3年内每每年收入入超过330万元元人民币币P432 20万万元RMMB43、杨女女士准备备申购一一只开

25、放放式股票票型基金金，共有有100000元元资金用用于申购购，该基基会申购购费率00.5，公公布的基基金单位位净值为为0.99元，若若采用价价内法计计算。杨杨女士可可申购该该基金（CC ）份份。（A）9555600.433 （BB） 999955.56 （CC）1110555.566 （D）1131554.446价内法申购费用申购金金额申购费费率申购购份额（申购购金额申购费费用）/基金份份额净值值价外法：申购费用申购金金额/（1+申购购费率）申购费率申购份额（申购金额申购费用）/基金份额净值申购费用=100000*0.55%=550元申购份额净申购购金额/申购价价格=（1100000-550）

26、/0.99=1110555.55544、李某某买入一一份看涨涨期权。期期权费为为1000元， 协定价价20000元，33个月到到期。则则其获利利空间为为 B 0+0 （C）01（D） 一1000P500 看涨期期权的买买方最大大损失期期权费，收收益不封封顶 卖卖方相反反45、助理理理财规规划师接接做到一一个需要要做投资资规划的的客户，该该客户目目前持有有成长性性资产220万元元，定息息资产330万元元，根据据投资组组合状况况对客户户的风险险偏好分分类，其其分析该该客户应应属于（ B ）。（A）保守守型 （B）轻度度保守型型（C）中立立型 （DD）轻度度进取型型P524的的表格 成长性性40%

27、定息息60% 轻度度保守型型45、助理理理财规规划师在在为客户户进行证证券选择择时。把把市场上上大部分分投资工工具可完完成的投投资目标标进行对对比 ，在他他的总结结的结果果中不正正确的是是（C）。（A）货币币市场基金金安全性性极好，增增值潜力力一般没没有（B）绩优优股安全全性普通通。增值值潜力有有一些（C）成长长股当期期收入较较低， 流动性性差（D）一般般基金安安全性普普通，当当期收入入不定。P525 C的流动动性好47、投资资者王先先生投资资了某种种面值为为10000元的的附息债债券，票票面利率率为6。每每年付息息一次，期期限为55年，若若已知市市场上必必要收益益率为77，则则该债券券的发行

28、行价格应应为（ D ）元。（A）8555（BB）8995 （CC）9005 （DD）9559复利终值法法计算 fv=10000 ppmt=60 n=55 I/Y=77% 求求PVPV=9559？48、某某公司发发行期限限为4年的债债券。票票面利率率为8%，债债券面值值为1000元，到到期一次次还本附附息，若若投资者者对该等等级债券券要求的的最低报报酬率为为10，则该该债券的的价格应应为（ B ）元。（A）899.299 （BB）922.922（C）1100 （DD）1000.332采用复利计计息复利利贴现的的算法： 1000*1.084/(1.114)=922.922对于一次还还本付息息的债券

29、券来说，其其预期货货币收入入是期末末一次性性支付的的利息和和本金P债券的的内在价价值M票面价价值i每期利利率r必要收收益率（折折现率）n剩余时时期数49、某投投资者在在市场上上发现一一只零息息债券，面面值为110000元，期期8年，该该投资者者期望的的投资收收益率为为是8，则该该债券的的合理价价应为（ B ）元（A）7556.335 （BB）6445.662 （CC）5440.227 （DD）4881.337复利终值法法计算 fv=10000 ppmt=0 nn=8 I/YY=8% 求PPVPv=5440.22750、杨女女士在一一年前以以8500元的价价格买入入某债券券，该债债券面值值为10

30、000元元，票面面利率88每年年付息一一次，若若现在以以8800元的价价格全部部卖出，则则杨女士士特有该该债券的的收益率率为（ ）。（A） 112.94 （B）11.85 （C）10.95%（D）10.06%收益率=收收益/成成本=1110/8500=122.944%收益=800元利息息+300元价差差=1110元？51、某某投资者者以277元的价价格购买买了1000股某某股票。持持有2年后以以35元的的价格卖卖出，期期间只有有一次分分红，红红利为每每股0.5元。则则该投资资者的持持有期年年化收益益率为（DD）（A）111.655% （B）112.338% （CC）133.566%（DD）14

31、4.666%收益=（335-227+00.5）*10000=885000 成本本为2770000 持有有期收益益率=331.448% NFVPMTPVI/Y23550000-27000014.677%14.677%52、某投投资者买买入了一一只面值值为20000元元的债券券。期限限为6年年。每年年付息一一次。票票面利率率为8，发行行价格为为18000元。则则该债券券的到期期收益率率为（AA）。（A）100.322% （B）111.005% （CC）122.255%（DD）133.022%Fv=20000 n=66 pmmt=220000*8%=1660 ppv=-19000 求求I/YY得到I

32、/YY=100.322%53、某投投资者目目前持有有的金融融资产市市值共计计70万万元。其其中债券券价值330万元元。年化化收益率率为6，股股票投资资价值440万元元，年化化收益率率为100。则则谁投资资者的复复合收益益率为（ B ）（A）7.85% （BB）8.29% （CC）9.15%（D）99.255%(30*66%+440*110%)/700=5.8/770=88.299%?54、某某公司于于20077年1月1日日发行一一只期限限为8年年的债券券，票面面利率为为9，面面值为1100元元。平价价发行。到到期一次次还本付付息，投投资者张张三于22009年1月1日日以95元的的价格买买入10

33、00 份，则则可知买买入时该该债券的的到期收收益率为为（ ）。（A）122.26（B） 122.65 （CC）133.114 （ DD）133.766 %终值为1000元+8*1100*9%=1722 Fv=1772 nn=6 pmtt=0 pv=-955 求II/Y得到10.40%结果应是正正确的，因因为使用用专用的的债券计计算器结结果也是是这个。以复利法 单利法法，都得得不到结结果中的的值55、陈先先生与太太太今年年均为449岁；不知道道国家对对于企业业职工退退休年龄龄的规定定。找到到助理理理财规划划师咨询询。得知知国家法法定企业业职工退退休年龄龄是男年年满（ B ）周周岁，女女工人年年满

34、（ ）周周岁，女女干部年年满（ B ）周周岁。（A）600 555 500 （B）600 550 55 （CC）500 555 60 （DD）600 55 55556、王先先生已经经退休，定定期取社社会养老老保险金金，但其其不知道道社会养养老保险险的基本本原则，助助理理财财规划师师的介绍绍不正确确的是（ D ）。（A）社会会养老保保险更多多地强调调社会公公平。有有利于低低收入阶阶层（B）社会会养老保保险制度度率实行行权利与与义务相相对应的的原则（C）社会会养老保保险体现现管理服服务的社社会化（D）社会会养老保保险仅体体现公平平原则P174 社会会养老保保障首先先体验公公平57、接上上题，王王先

35、生儿儿子的单单位正准准备为其其投保社社会养老老保险，获获悉按照照养老保保险资金金的征集集渠道划划分。社社会养老老保险可可以分为为（D ）。（A）现收收期付式式和部分分基金式式（B）现收收现付式式和完全全基金式式（C）现收收现付式式和基金金或（D）国家家统筹养养老保险险模式、强强制储蓄蓄养老保保险模式式和投保保资助养养老保险险模式按照社会会养老保保险基金金筹资模模式划分分：现收收现付式式和基金金式按照养养老保险险资金的的征集渠渠道划分分：投保资资助养老老保险模模式、强强制储蓄蓄养老保保险模式式和国家家统筹养养老保险险模式58、田先先生经营营理发店店多年。按按照国家家规定，城城镇个体体工商户户和灵

36、活活就业人人员都要要参加基基本养老老保险。缴缴费统一一为（ B ）。（A）当地地上年度度在岗职职工平均均工资的的20（B）当地地上年度度在岗职职工总工工资的220（C）当地地上年度度在岗职职工平均均工资的的12（D）当地地上年度度在岗职职工总工工资的1128%计入个个人账户户59、从220066年1月月1日起起。曹小小姐发现现自己基基本养老老保险中中个人帐帐户的缴缴费比例例发生了了变化。其其规模统统一由本本人缴费费工资的的11调调整为（CC ）。（A） 110%（BB）9（C）8 （DD）7C60、政闹闹鼓励企企业设立立企业年年金制度度。其特特征不包包括（ C ）。（A）非营营利性（BB）企业

37、业行为（C）政府府行为（DD）市场场化运营营?61、孙小小姐的企企业设立立了企业业年金制制度，我我国企业业年金的的类型是是（B ）。（A）灵活活缴费型型（B）确确定缴费费型（C）投保保资助型型（D）部分分积累型型62、A公公司作为为B公司司的企业业年金账账户管理理人，其其职责不不包括（ D ）。（A）记录录企业年年金基金金的投资资收益（B）向委委托人提提供账户户的信息息查询服服务（C）建立立企业年年金基金金的企业业账户和和个人账账户（D）按照照国家规规定保存存企业年年金基金金账户管管理档案案至少220年应是15年年63、助理理理财规规划师为为C企业业介绍企企业年金金制度，企企业年金金中企业业也

38、需要要缴费，单单企业缴缴费每年年不超过过本企业业上年度度职工工工资总额额的（ DD ）（A）1/3 （BB）1/4 （C）1/6 （D）11/122企业缴费额额度，每每年不超超过本企企业上年年度职工工工资总总额的十十二分之之一。企企业和职工个人人缴费合计计一般不不超过本本企业上上年度职职工工资资总额的的六分之之一64、西方方发达国国家出现现一种新新型养老老方式，由由委托人人与受托托人签订订信托契契约，约约定将信信托资金金一次交交付于受受托人，由由受托人人依照委委托人只只是，挑挑选适当当的金融融产品为为投资组组合，于于约定的的信托期期间内，由由委托人人制定的的受益人人，领取取本金或或利息，信信托

39、期满满再由受受托人将将剩余的的信托财财产交付付受益人人的一种种信托行行为，被被称为（ C ）。（A） 基基本养老老基金 （B）商商业养老老保险 （C）养老老信托 （D）养养老储蓄蓄 65、王先先生与赵赵女士相相识，并并确定了了恋爱关关系，220088年122月二人人到当地地婚姻登登记机关关申请结结婚登记记，婚姻姻机关经经过审查查，准予予登记，但但因客观观原因没没有领到到结婚证证。王先先生外出出旅游时时因意外外生故，则则赵女士士（ CC ）（A）不可可以继承承王先生生的遗产产，因为为二人没没有领结结婚证（B）不可可以继承承王先生生的遗产产，因为为没有完完成正式式结婚登登记手续续（C）可以以继承王

40、王先生的的遗产，因因为婚姻姻登记机机关批准准了二人人的登记记申请（D）可以以继承王王先生的的遗产，因因为王先生是是意外身身亡准予登记后后就是合合法夫妻妻了66、接上上题，如如果王先先生的叔叔叔为了了庆贺二二人结婚婚，给予予二人结结婚贺礼礼20万万元，则则这200万元属属于（ C ）（A）夫妻妻法定特特有财产产 （B）王王先生婚婚前个人人财产 （C）夫妻妻共同财财产 （D）赵赵女士个个人财产产67、接上上题，如如果王先先生的父父母在儿儿子结婚婚登记后后旅行前前，赠给给王先生生一套房房子用于于结婚，则则有权分分配该房房产的是是（ ）（A）赵女女士 （B）王王先生的的父母 （C）王先先生的兄兄弟姐妹

41、妹（D）赵赵女士、王王先生的的父母登记后赠予予的，算算是夫妻妻共同财财产68、李先先生是一一位孤寡寡老人，他他十分担担心自己己以后的的生活，于于是与朋朋友风先先生签署署看遗赠赠抚养协协议，约约定风先先生负责责李先生生的生活活与死后后安葬，李李先生去去世后将将全部遗遗产留给给封先生生。两年年后李先先生感到到后悔，于于是订立立了一份份自书遗遗嘱，将将遗产赠赠给远房房亲戚小小赵，则则（ cc ）（A）小赵赵（B）李先生所在单位 （C）封先先生 （D）国国家题不全，不不过应是是问遗产产归谁。遗赠抚养优优于其它它遗嘱69、郑先先生因心心脏病突突发进医医院，郑郑先生感感到无法法获救，于于是流下下了一份份口

42、头遗遗嘱，指指定朋友友作为见见证人，将将全部财财产留给给儿子郑郑峰，郑郑先生不不治身亡亡，护士士小芬口口头证明明口头遗遗嘱的内内容，郑郑先生家家中还有有妻子与与父母，则则（ AA ）。（A）郑峰峰 （B）郑郑先生的的妻子 （C）郑先先生的父父母、妻妻子 （D）郑郑峰、郑郑先生的的父母、妻妻子（）遗嘱嘱人必须须是处在在情况危危急时刻刻；（）遗嘱嘱人立遗遗嘱时必必须具有有民事行行为能力力；（）应当当有两个个以上的的见证人人在场见见证；（）遗嘱嘱人要以以口述形形式表示示其处理理遗产的的真实意意思。70、接上上题，如如果郑先先生经抢抢救后生生还，一一年后因因心脏病病发再次次入院后后去世，则则（ DD

43、）可可以继承承郑先生生的遗产产。（A）郑峰峰 （BB）郑先生的的妻子 （C）郑先先生的父父母、妻妻子 （D）郑郑峰、郑郑先生的的父母、妻妻子由于口头遗遗嘱是因因危急情情形不能能采用其其他遗嘱嘱形式的的情形下下不得已已采用的的遗嘱形形式，并并且口头头遗嘱与与其他遗遗嘱形式式相比，是是最欠缺缺真实性性（或错错误的可可能性最最大）的的一种遗遗嘱形式式，所以以，一旦旦该危急急情形解解除，遗遗嘱人能能以其他他形式（如如书面、录录音）立立遗嘱的的，口头头遗嘱自自然失效效。即使使遗嘱人人未以其其他形式式立遗嘱嘱，该口口头遗嘱嘱仍然无无效。二、案例选选择题案例一：马马先生220088年1月采用用组合贷贷款法购

44、购买了住住房一套套，购买买当月开开始还款款。其中中40万元元的公积积金贷款款采用等等额本金金贷款方方式，贷贷款利率率为5.22，其其余344万元采采用等额额本息的的商业贷贷款，贷贷款利率率为6.65。贷贷款期限限均为220年。根据案例一一，回答答7178题。71、马先先生公积积金贷款款的第一一个月的的还款额额为（ B ）元元。（A）25501.67 （B）34006.67 （C）35002.91 （DD） 45506.67等额本金首首月还款款：本金：40000000/2240=16666.667 利息：40万万*5.22%/122=17740 相加得得到34406.6772、马先先生公积积金贷

45、款款中第112个月月的还款款额为（ A ）元元。（A）33326.92 （BB）35001.28 （CC）36619.02 （D）3694.25本金：40000000/2240=16666.667 利息：（400万-116666.677*111）*55.222%/112=116600.255 相加加得到333266.92273、马先先生公积积金贷款款偿还的的利息总总额为（ ）元元。（A）2551492.15 （B）241967.00 （C）229872.25 （D）209670.00利息为等差差数列算法：（首首月利息息+最后后一月利利息）*月数/2=（117400+7.25）*2400/2=2

46、0996700.000最后一个月月就只余余本金了了，利息息为：116666.677*5.22%/122=7.2574、马先先生公积积金贷款款中第三三年偿还还的利息息总额为为（ CC ）元（A）1669211.255 （BB）1772411.288 （C）1883133.500 （D）2201449.000第三年首月月利息115666.000 第三年年最后一一个月月月利息：(15666.000+14486.25)*122/2=183313.5075、马先先生商业业贷款的的月还款款额为（ AA ）元元。（A）25565.06 （BB）23314.50 （C）222611.200 （D）221088

47、.700PVNI/YFVPMT34000002400.55%0￥-2,5565.0676、马先先生商业业贷款偿偿还的利利息总额额为（ D ）元元。（A）16660888.000 （BB）20026888.000 （C）22154480.00 （D）27756114.440利息=还款款总额-本金=25665.006*2240-34000000=27756114.4477、如果果马先生生在还款款2年后有有一笔110万元元的意外外收入用用于提前前偿还商商业贷款款，在保保持月供供不变的的情况下下，剩余余还款期期为（BB ）。（A）1005.221 （B）1110.228 （CC）1118.663 （D

48、D）1220.112还款两年后后的剩余余还款额额为：3322,5733.111NI/YFVPMTPV2160.55%0-2,5665.006￥322,5733.111提前还款后后剩余还还款额为为2222,5773.111PVPMTI/YFVN￥222,5733.111-2,5665.0060.55%0￥118.6378、接上上题，如如果提前前偿还商商业贷款款时，保保持还款款期限不不变，月月供应降降为（ B ）元元。（A）16650.25 （B）17769.88（CC）18826.36 （D）1868.19PVNI/YFVPMT￥222,5733.1112160.55%0￥-1,7769.87案

49、例二：经经济危机机来临，很很多4SS店搞起起了打折折促销活活动。王王先生趁趁着打折折时机，购购买了自自己心仪仪已久的的一辆轿轿车，价价值25万元。“爱车如如妻”这句话话在王先生身身上体现现的淋漓漓尽致，王先生找到甲、乙、两三家保险公司为其爱车投保。根据案例二二回答779881题？79、假假设王先生为为其爱车车，在甲甲、乙保保险公司司分别投投保5万元，在在丙保险险公司投投保100万元，请请问此保保险合同同属于（ C ） （A）超额额保险（BB）不足足额保险险 （CC）共同同保险 （DD）重复复保险重复保险是是指投保保人对同同一保险险标的、同同一保险险利益、同同一保险险事故分分别向两两个以上上保险

50、人人订立保保险合同同，但保保险金额额总和超超过保险险价值的的一种保保险。重重复保险险的保险险金额总总和可能能超过保保险价值值。共同保险简简称“共保”，是指指投保人人和两个个以上的的保险人人之间，就就同一可可保利益益、同一一风险共共同缔结结保险合合同的一一种保险险。在保保险损失失发生时时，各保保险人按按各自承承保的保保险金额额比例分分摊损失失。80、假设设王先生为为其爱车车，在甲甲、乙保保险公司司分别投投保155万元。在在丙保险险公司投投保200万元，请请问，此此保险合合同属于于（ D ）（A）超额额保险 （BB）不足足额保险险回 （C）共同同保险 （D）重复复保险81、如果果王先生生按照上上一

51、题的的方式进进行投保保，若其其爱车在在保险期期限内，发发生了保保险责任任范围内内的事故故，导致致车辆全全损，按按照我国国保险险法规规定，则则（ D ）。（A）甲保保险公司司赔偿55万元，乙乙保险公公司赔偿偿5万元丙保险险公司赔赔偿100万元（B）甲保保险公司司赔偿115万元元。乙保保险公司司赔偿115万元元，丙保保险公司司赔偿220万元元（C）甲保保险公司司赔偿IIO万元元乙保保险公司司赔偿110万元元；丙保保险公司司赔偿55万元（D）甲保保险公司司赔偿77.5万元，乙乙保险公公司赔偿偿7.5万元，丙丙保险公公司赔偿偿10万万元D？比例责任制制、限额额责任制制、顺序序责任制制范例三；22008

52、8年，借借着中国国举办奥奥运会的的契机，很很多对情情侣选择择在这一一年走进进婚姻的的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久。孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女土购买A保险产品，并指定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例三三回答88284题82、孙先先生为赵赵女士购购买的AA保险产产品，其其中保险险合同的的关系人人是（ D ）。（A）孙先先生和保保险公司司（B）赵女士和保险公司（C）孙先先生和保保险代理理人 （D）孙先生和和赵女土土解析：专业业能力PP

53、1999 当事事人（投投保人和和保险人人）和关关系人（被被保险人人和受益益人）83B联联合保险险产品又又被称为为（ B ）。（A）共同同生存年年金保险险（B）最最后生存存者年金金保险 （C）共同同死亡年年金保险险（D）最后后死亡者者年金保保险最后生存者者年金。最最后生存存者年金金是指以以两个或或两个以以上被保保险人中中至少尚尚有一个个生存作作为年金金给付条条件，且且给付金金额不发发生变化化的年金金保险。这这种年金金的给付付持续到到最后一一个生存存者死亡亡为止84、如果果后来，孙孙先生与与赵女士士离婚，则则此保险险合同（DD ）。（A）失效效 （B）中中止（C）终止止 （D）仍仍然有效效案例四：

54、李李风先生生是一位位35岁的的国企中中层领导导，家庭庭年总收收入在225万元元以上，他他一直比比较重视视投资理理财的重重要性，经经过一段段时期的的投资摸摸索，目目前的金金融投资资资产中中并持有有股票335万元元，股票票型基金金15万万元，企企业债券券与国债债30万元元由于于投资过过程中的的经验和和教训，李李先生更更加意识识到专业业性的重重要，但但苦于没没有时间间和精力力来进行行深入研研究，于于是邀请请了助理理理财规规划师为为其进行行科学的的投资规规划。根据案例四四回答88591题。85、根据据李先生生现有的的资产组组合来分分析他的的投资偏偏好类型型，可以以得出李李先生属属于（ ）的的投资者者。

55、（A）轻度度保守型型 （B）中中立型 （CC）轻度度进取型型 （DD）进取取型86、李先先生自己己总结出出股票投投资中应应尽量选选择蓝筹筹股和绩绩优股，但但他对绩绩优股的的判断标标准不太太清楚，绩绩优股公公司在上上市后的的净资产产收益率率连续三三年都会会显著超超过（ B ）。（A）5（B）110（C）155 （D）20公司上市后后净资产产收益率率连续三三年显著著超过110%的的87、在过过去的一一年里，李李先生所所投资的的股票收收益率为为一155，股股票型基基金净值值增长率率平均为为一8企企业债券券与国债债的平均均收益率率为100，则则他前一一年的总总体收益益率为（ C ）。（A）4.56 （B）2.37（C）-44.311 （D）-55.65535*(-155%)+15*(-88%)+30*10%/(35+15+30)=-33.455/800=-44.311%88、李先先生曾经经选择持持有一只只经营业业绩优良良的股票票，但在在某个时时期该企企业由于于央行连连续加息息，使其其利息支支出超出出了预算算，最终终产生了了一定的的亏损，股股票价格格受到重重创，这这种风险险属于（ AA ） （A）系统统性风险险 （BB）非系系统性风风险（C）潜在在风险 （D）操操作性风风险89李先先生现在在对基金金中的基基金（FFOF）比比较感兴兴趣，助助理理财财规划师师建议他他选择该该方式进进行投资